工程项目风险与保险管理

工程项目风险与保险管理中国勘察设计协会建设项目管理和工程总承包分会何国瑞,目录,一、为什么要研究风险和进行风险管理二、什么是风险和风险管理三、如何进行风险管理四、如何进行保险管理,1,一.为什么要研究风险和进行风险管理1.风险的存在人类为了生存发展，不得不和各种风险作斗争。当今社会，无论是单位或个人，都面临各种风险，进行任何经济、社会活动，包括工程项目的建设都有风险。风险是客观存在的，威胁与利益并存。在计划经济时代搞工程项目，并不是没有风险，只不过所有的风险造成的损失，都由政府承担了。,2,2.形势的需要在市场经济中，工程项目建设必然要受到社会经济的制约，要面对市场上的各种不确定因素，要面对市场上潜伏的各种风险。在我国加入WTO以后，国内市场与国际市场（包括工程建设市场）按轨已成必然的趋势。我们不仅要关注国际经济形势的变化与发展，估计项目建设及其他经济活动的各种风险，还将面对世界上的诸多竞争对手，形势将是严竣的。因此，提高风险意识，加强项目风险管理，提高项目抗风险能力已成当务之急。,3.项目管理的需要现代项目管理与传统项目管理的主要不同之处在于：观念的更新顾客至上，为顾客服务的观念把握项目柔性目标，进行全目标项目管理的观念,3,4,先进管理技术/手段的采用运用赢得值管理技术（EVM）进行费用/进度综合控制，将形象控制转变为数据控制。利用项目管理软件和数据库（工程数据库和管理数据库），对项目进行管理与控制改变凭经验进行的手工操作。应用现代信息技术（IT）进行项目的沟通与信息管理。建立与国际模式接轨的管理体系标准。引入风险管理技术，强调对项目目标的主动控制。,二.什么是风险和风险管理1.风险概念的演变过程,5,2.风险的定义、主要特征与分类定义现代汉语词典：可能发生的危险朗文词典：RiskThepossibilitythatsomethingbadunpleasantordangerousmayhappen.（PMI）（PMBOK）：不确定性事件或状态，它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响。,6,主要特征客观性；普遍性；某一具体风险（事件）发生的偶然性；大量风险（事件）发生的规律性；可变性；相对性。,7,分类按后果划分：纯粹风险；投机风险。按来源划分：自然风险；人为风险。按后果的承担者划分：项目业主风险；承包商风险；供应商风险；担保方风险；保险公司风险等。按可否管理划分：可管理风险；不可管理风险。按影响范围划分：局部风险；总体风险。,8,3.项目风险管理的定义、目标、组织、职责（PMI）定义：是项目管理的一个子集，包括用以识别、分析和应对项目风险所需要的过程。由风险识别、风险量化，风险应对措施开发和风险应对措施控制构成。目标：通过风险识别、风险量化，并以此为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动，创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可靠地实现项目的总目标。,9,组织风险管理组织是指，为实现风险管理目标而建立的组织机构。如何设立，采取何种方式，包括那些内容，取决于合同性质、项目规模、项目风险情况以及工程公司在项目管理方面的机制与要求。国外，在大中型企业（工程公司）中有一套包括安全、损失预防（风险防范），保险及索赔管理在内的风险管理机构，可供借鉴。,10,国外企业（工程公司）风险管理组织,风险分析师,11,职责由于风险存在于项目的各个阶段、各个方面，因此项目管理班子成员都负有一定的风险管理责任，而项目经理应对整个项目的风险管理全面负责。为了加强工程项目的风险管理，建议对较大型或较重要的项目，设置风险管理工程师，具体负责项目风险与保险管理的组织与协调事宜。,12,风险管理工程师职责协助报价经理和销售代表，对项目投标（报价）风险进行分析，组织编制部门风险备忘录。协助销售代表和财务负责人对项目的融资风险进行分析与评估。协助项目经理，建立项目风险管理机制，提出规划与要求，并对项目可能存在的各种风险进行评估。负责制订项目风险管理计划，并组织实施。,13,在项目实施阶段，协助项目经理，组织并协调项目内各方、对各方可能存在的风险进行识别、量化、制定对策并进行监控。负责项目保险管理，办理工程投保事宜，签订保险合同并指导与督促有关方正常履约。负责制订事故预防措施，防止事故发生。当事故发生时，及时与保险公司联系并同时采取必要措施，防止事故扩大，确保获得保险赔付。如果需要，负责项目索赔事宜，制订索赔策略，收集并保存证据，编写索赔报告，参加索赔谈判，争取索赔（反索赔）成功。,14,每月编制“项目风险排序表”,15,4.项目风险管理工作程序,三、如何进行风险管理1、风险的识别RiskIdentification对风险进行管理必须先识别风险。（PMI）对风险识别所下的定义是：确定有可能影响项目的风险事件。而风险事件是：给项目带来积极或消极影响的随机发生的事件。,16,工程项目常用的方法是：核对表、专家评定法，风险识别流程图（1）风险识别核对表checklist通常根据过去已有经验，对照目前情况进行逻辑联系，将项目中可能存在的问题、需要鉴别的内容、或需要注意的事项，列成表格。以便在实施过程中进行对照检查，对风险进行识别。核对表是风险识别最常用的方法。核对表的编制可有多种形式，主要有以下4种：,17,列出过去项目管理过程中诸多成功与失败的原因，以供借鉴；列出过去在项目实施过程中种种风险出现的原因与经验教训，以作前车之鉴；列出可能出现的差错、遗漏、缺陷、问题，以供检查对照；（比如设计风险）列出需要达到的要求或注意事项，以供核查。（比如在选择或评价设计分包单位时，判断是否符合要求，选择它是否有风险。）风险的识别越早越好。因此，核对表应在项目早期编制并随着项目的进展进行调整与完善。,18,（2）风险识别专家评定法Expertjudgment专家评定法又称德尔菲法（Delpi），是50年代由美国著名的咨询机构，蓝德公司（RandCorporation）提出并使用的。德尔菲法，实质上是一种专家预测意见分析法。它通过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立直接信函联系。通过信函（通常设计成调查表格或问卷）收集专家的意见，然后加以综合、整理，再反馈给各位专家，再次征求意见。这样反复45轮，逐步使专家的意见趋于一致，最后经过评定（打分与统计）获得结论性的意见。蓝德公司的做法是：所选专家一般为20人左右，专家之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预测的有效性。,19,信息,中间人不可靠,代理人不可靠,业主资信差,项目不落实,项目资金无保证,市场,工程所在地风险,市场竞争异常激烈,报价决策,市场物价不稳,工程技术难度大,很可能没有后续项目,合同中无保值条款,投标受制约,无汇率调整条款,履约,业主变更多,业主代表素质差,业主国际惯例意识差,水文地质条件与实际不符,业主的商誉不好,管理,融资风险,合同管理能力差,施工管理落后,物资管理混乱,财务管理不好,经济效益,报价过低,索赔很难,合理避税可能性不大,利润难以转移,信息来源不准,人事管理困难,税收繁重,政治风险,经济风险,社会风险,自然风险,承包商自身实力弱,竞争对手太强,业主判断有倾向性,合同条款,支付条件苛刻,承包商合理权益得不到保护,罚则苛刻,工期过短,保护主义条款太多,业主付款能力差,业主工作效率低下,业主付款意识不强,业主缺乏履约诚意,系统风险,非系统风险,法律风险与违约风险,市场风险,政治风险与获准风险,外汇风险与利率风险,完工风险,经营与维护风险,技术与环保风险,20,风险识别流程图,2、定性风险分析QualitativeRiskAnalysis（PMI）对定性风险分析所下的定义是：评估已识别风险的影响和可能性的过程。按风险对项目目标可能的影响，对风险影响进行分级排序。利用“概率/影响（后果）评分矩阵”方法，对风险影响进行评分排序，以利风险应对计划的编制和对风险加以控制与监视。,21,定性风险分析的两个关键维度：（1）风险的概率某一风险发生的可能性。（2）风险的影响（后果）某一事件对项目目标产生的影响（后果）。从定性上衡量风险的大小，必须综合考虑概率与后果这两个维度。,22,3、定量风险分析QuantitativeRiskAnatysis（PMI）对定量风险分析所下的定义是：测量风险的概率及后果，并估计他们对项目目标影响的大小。定量风险分析过程的目标是量化分析每一风险的概率及其对项目目标造成的后果。这一过程使用诸如蒙特卡洛模拟、决策树分析这一类的定量分析技术手段，测定风险的概率，量化项目的风险，确定可能需要的处理风险的成本大小和进度计划、应急准备金，从而甄别出最需要关注的风险，找出理想的和可实现的成本、进度计划及工作范围目标。“定量风险分析”一般又称为“风险量化”,23,4、风险的应对与监控风险的应对手段风险应对（威胁防范）的手段有多种多样。归纳起来不外乎两种最基本的手段。一种是采取规避手段。包括：风险回避、风险缓解（风险减轻、风险隔离、风险分散）、风险转移、风险自留。另一种是采取财务手段。包括：担保与保险。,24,风险应对措施的选择,机动车辆险,十年责任险（必要时）,付费（保险费）取得保障,必须的保障,办理强制保险,25,（保险性转移）,转移,费用较大（大于风险自身可能造成的损失）,成功,以部分代价取得保障,不成功,费用,采取措施,如果：,较小,可能,可以回避而又不损害根本利益,回避,不可能,预防,减轻,自留,分散,保险,工程分包,租赁,（*）,（*）注：也有可能采取预防、减轻与分散、转移所花的费用差不多此时即可直接采用分散或转移。,（非保险性转移）,最好取得的“保障”,26,有利可图的保障,采用各种风险利用措施,取得保障并有利可图,风险监控的对象：风险管理计划与风险应对措施是否已经按计划得到实施；风险应对措施是否象期望的那样有效，或是否需要制定新的应对方案；项目假设是否仍然成立；风险是否发生了变化，并作出“趋势”分析；某一风险征兆是否已经发生；适当的对策和程序是否得到遵从；先前未曾识别出来的风险是否已经发生或出现。,27,5、风险的利用,风险利用的可能性风险的两重性；风险的可变性；风险可能成为索赔的合法动因。如何利用风险首先要分析风险利用的可能性及其价值；其次，要计算利用风险的代价，并评估自己的承受能力；然后，制订策略和实施步骤。密切关注风险因素的变化，及时因势利导。,28,四、如何进行保险管理1、保险的概念从经济学的角度，保险是以概率论和“大数法则”为依据，集中有同一想要避免危险造成损失的多数个人或团体的资金（保险费），建立保险基金，利用“分散危险，分摊损失”的办法，对被保险人由于特定的灾害事故所造成的损失进行经济补偿或对人身伤亡给付保险金。从法学的角度，保险是一种补偿性的契约行为。一方面，被保险人须向保险人（保险公司，下同）支付保险费。另方面，保险人应对被保险人在将来一定的时间内（承保期内）所遭受的合同约定的某些损失时，承担赔偿的责任。,29,保险与风险有着密切的联系。保险是风险应对（对策）中的经济（财务）手段之一（即风险转移），但它又是一个涵盖内容广泛的专门学科。随着社会生产力的提高和社会分工的深入、细化，随着风险的不断增多和人们风险意识的提高，保险已深入到各行各业，工程项目的保险也日益受到重视，成为项目管理的重要组成部分。,30,2、投保条件,投保必须具备特定的条件，即哪些情况可以投保？哪些情况不能投保？危险的发生（时间、地点）须具有不确定性，肯定要发生的危险和发生时间确定的危险，不能投保。危险的发生须具有偶然性。应是人们意料之外的事故。如果危险的发生系由于被保险人的故意所为，不能投保。危险的发生须具有可能性。不可能发生的危险（由于投保人不了解“保险标的”情况）投保人有权收回已支付的保险费。,31,危险的程度须具有可确定性，否则无法确定保险费。危险的发生须具有未来性。已经发生的危险（由于投保人不知道“保险标的”已有损失或者恶意谝保）保险人不负赔偿责任，但有权收取保险费。危险的发生须具有适法性，违反法律的危险，不能投保。比如贩运毒品、军火的运输险；地下黑工厂的财产险；非法工程的工程险；雇用非法移民的人身险等均不能投保，既使投了保，出了问题，保险人也不负任何责任，可拒绝赔付。危险的范围须具有约定性。危险范围不约定，保险人的责任就无法界定。,32,3、工程保险的特点,工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害或意外事故而造成的物质损失和依法或依合同应对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。它是从财产保险中派生出来的一个新险种。可以说是财产保险和责任保险的综合保险。工程保险虽是属于财产保险的范畴，但与普通财产保险相比有以下特点：风险具有特殊性。保障具有综合性。,33,被保险人具有广泛性。保险期限具有不确定性。保险金额具有变动性。无固定费率。包括人为因素导致的损失赔偿。,34,4、工程保险的种类,工程一切险包括：建筑工程一切险；安装工程一切险。第三者责任险。雇主责任险。人身意外伤害险。机动车辆险。十年责任险（一些国家要求）。货物运输险。职业责任险。其他（政治险、战争险、汇率险等）。,35,必要时，需取得业主的同意,立即通知保险公司,项目经理,批准项目投保原则与具体做法,批准所采取的措施,批准保险索赔报告,风险管理工程师,确定投保险种，选择保险公司,研究保险条款初步确定项目投保原则与具体做法,与保险公司谈判、签订保险合同,制订事故预防措施并监督执行,在项目定期检查会议上提出检查报告,向保险公司提出保险索赔报告，负责处理索赔事宜,项目内各方风险管理负责人（经理/管理人员,财务经理协助,项目内各方风险管理负责人贯彻执行事故预防措施,协助,具体负责在各自方发生保险事故的处理,批准,授权,报告,报告,批准,报告,批准,主持,当发生保险事故时、组织指导对事故的处理并报告,授权签订保险合同,批准投保险种及所选保险公司,主持项目定期检查会议,批准事故预防措施,项目业主,报告,批准,36,5、工程项目保险管理工作程序,6.工程设计责任保险概念工程设计责任保险是指工程设计单位根据合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对于工程设计人员因工作上的疏忽或过失而引发的工程质量事故，造成他们的当事人或其