重庆市融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格培训

重庆市融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格培训,融资性担保机构常见问题及应对融资性担保机构公司治理与内部控制,当前形势下担保机构发展模式研究,引言：中小企业发展数据,备注：中小企业关系到社会稳定问题,目录,（一）“八大管”的背景和要务核心,1、八大管的背景经国务院法制办批准，银监会、发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、工商总局联合发布“七三八三”令。,（一）“八大管”的背景和要务核心,2、要务核心防范金融风险-银行风险-社会稳定,备注：,北京某担保公司、农信社、4亿后跑路中科智事件、09年、累计660亿元单一担保业要构成全国金融业的系统风险是不可能的担保：融资性担保和非融资性业务担保,（二）中小企业担保与融资性担保,政策性担保,备注：,特点含义：在发达国家及地区都是政策性的，都是国家一致一统经济计划的，中国特色是市场化的，但也讲可政策性，最后通过财政补贴来实现（不含非融资性担保）中小企业债是个方向、中小企业票据和融资性担保涉及银行-银行只是发行和承销商,（三）中小企业信用担保的风险层次,通过担保,上边界,下边界,边界下移,备注,银行积极性和中小企业的规范这条线在下移对担保的上界线是弹性的最下方一根线越往下走风险越大，应加大风险识别能力央行利率4倍以内受保护，4倍以外不受保护银行比多担保公司是银行的战友中小企业是银行的战略客户有上市计划的如何授信以及支持，如何产生附加值的收益担保公司就是小学校长为加强对银行的管理，担保公司可制定对银行的指引，包括审批权、额度和成本,（四）专业化分工问题,是社会专业化分工给出的时间和空间,（五）企业文化,“管理人的两层含义”-管理者与被管理者,风险管理核心-“管理人”建立以“风险文化”为核心的企业文化,备注,行业文化-参照的是“银行的信贷文化”，银行信贷文化有问题，特别是利益问题区域文化-不利的移民城市，心态浮躁，浮躁心态不适合做担保人员素质-老板与伙计，实际掌控的人担保是一个事业，晓明大义，做担保就是在做和谐社会,（六）“四全”风险管理,1,2,4,3,2003年“四全”风险管理体系荣获第四届深圳市企业管理现代化创新成果一等奖,2004年中小企业信用担保风险管理体系的构建荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖,备注,不做指令性担保，不应只过一次会，任何人不得阻碍上会过了会就可以做一次上会通过率作为考虑机制担保工厂、流水线、所有工作都是一个工艺流程、（规定时间）最后事故分析、严格控制过程风险非常关键。忠实记录作业过程，强制作业过程，养成良好的工作习惯，便于对过程进行反思,（六）“四全”风险管理,“四全”风险管理体系,风险防范,风险化解,风险识别,组织架构,体制定位,风险文化,制度建设,风险预防,资信评估,信息征集,风险控制,尽职调查,项目管理,风险转移,反担保,风险分担,互助担保,再担保,风险分散,业务品种多样化,期限结构多样化,额度结构多样化,行业分布多样化,风险处理,风险处理原则,预设处理制度,柔、刚策略,风险补偿,内部补偿,外部补偿,“四全”风险管理体系,统计功能,预防功能,协调功能,控制功能,目录,（一）风险控制架构-布局安排,担保工厂,备注,对象专业化是指以产品为对象、标准化规范化、固定人员完成固定工作，但效率低。工艺专业化是指以工艺流程专业化、效率高、节奏强混合专业化是指选择，但尽快向工艺专业化方向发展,（一）风险控制架构-机构设置-融资性担保为主营业务,框架设计,下设子公司,（一）风险控制架构-机构设置-非融资性担保为主营业务,框架设计,下设子公司,（一）风险控制架构机构设置,股东,项目评审委员会,董事会,监事会,经营班子,担保业务部,保正业务部,投资业务部,集合产品部,发展研究部,风险管理部,债务追偿部,财务部,综合管理部,行政部,党群部,南山分公司,杭州办事处,宝安分公司,福田分公司,市场开拓咨询服务项目受理项目调研,全资子公司小额贷款公司,参股子公司不动产担保公司,控股子公司典当行,全资子公司领航成长创投公司,经营计划过程管理运营分析,保函研发保函拓展保函管理,项目投资投资管理投资研发,产品研发产品推广产品管理,业务规划战略研究对外合作,风险管理法律事务资产评估,资产保全风险化解债务追偿,预算管理会计核算财务统筹,人事管理办公管理信息化,行政管理后勤保障安全保卫,党务工作群众工作纪检监察,审保偿分离,（一）风险控制架构评审委员会,项目评审委员会,备注,上评审会的目的是做成，但把关很重要,（一）风险控制框架三层法律支持体系,备注,每个组都有法律问题的解决人员记录有声望的行业中有影响力的，如何尽快落地第三方的法律意见,制度体系,（二）关于禁令、程序和指引,备注,禁令：零容忍，吃、拿、卡、要。上交公司在为企业服务过程中，越简单越好，控制道德风险程序：过程控制、节点设计、体现管理科学化、管理制度程序化、数字化、把规则融入流程中去指引：指引性规律、银行合作指引、尽职调查指引、项目评审指引、行业担保业务指引网上广义搜索，附项目调查工作底稿,（三）业务指标、奖励兑现与风险管理,感情、事业、福利待遇三留人,备注,基本工资，总收入三分之一绩效工资，按月考核奖励工资不同年份的项目经理应有区别,（四）项目评审制度,备注,谁受理谁登记任何人不能说该项目不能上会只是提示性工作日志-汇入系统,（四）项目评审制度,（四）项目评审制度,功能,备注,有经验的背靠背评审法制化的落实问题一年内必须上会、听会、制度化、强制,（五）项目点评制度,目录,（一）作业层的风险控制要点,1、信贷市场担保及其外延业务的风险要点,1、信贷市场担保及其外延业务的风险要点,备注：,必须要做研判如何把银行风险联合起来善于用网络定好自己的位,2、工程市场担保及其外延业务的风险要点,2、工程市场担保及其外延业务的风险要点,备注：,安全性流动性收益性-有现金流就OK商业保函要小心,诉讼保全业务的风险要点,2、工程市场担保及其外延业务的风险要点,备注,一般查封不动产，最好不要查封银行账户一定要尽力确认胜诉的可能性,3、资本市场担保及其外延业务的风险要点,3、资本市场担保及其外延业务的风险要点,集合担保产品的风险要点,3、资本市场担保及其外延业务的风险要点,目录,（一）担保机构收益结构,（二）担保机构收益分析,1、组成,（二）担保保费收益分析,2、融资性担保保费收入分析（1）边界条件,2、融资性担保保费收入分析（2）影响收益的因素,（二）担保保费收益分析,（二）担保保费收益分析,2、融资性担保保费收入分析（3）定位与选择,（二）担保保费收益分析,3、非融资性担保保费收入分析（1）边界条件,或可说，无边界条件,3、非融资性担保保费收入分析（2）影响收入的因素,（二）担保保费收益分析,A：担保金额,B：担保费率,C：担保周期,D：收费方式,3、非融资性担保保费收入分析（3）利弊分析,（二）担保保费收益分析,拨备,补贴,减免税,（三）委托贷款,1、委托贷款收益（1）边界条件,A：自由资金（净资产？）,G：最高利率限制,H：严禁揽存委贷、集资委贷,D：风险自担,C：项目自选,B：通过银行放贷,F：支付费用（手续费）,E：收取利息（银行代为）,（三）委托贷款,1、委托贷款收益（2）影响收益的原因（3）注意要点,A：委贷金额,D：收费方式,C：贷款时间,B：贷款利率,政策的限制性规定,流动性安排,（四）投资性收益,1、股权（合作）投资收益（1）边界条件,A：长时间大面积融资担保,B：有一批成长性客户,E：20%的净资产限制,D：能提出合理的担保投资组合方案,C：认同你的服务，希望进一步得到你的支持,（四）投资性收益,1、股权（合作）投资收益（2）影响收益的因素（3）注意要点,A：股权比例,C：I