上海工程技术大学商业银行综合业务模拟实习

目录1 实习目的12 实习步骤13实习内容23.1储蓄初始操作23.2储蓄日初处理43.3个人储蓄业务73.3.1客户管理73.3.2活期储蓄83.3.3 整存整取113.3.4定活两便133.3.5零存整取133.3.6存本取息143.3.7通知存款163.3.8普通支票193.3.9 教育储蓄203.3.10一卡通203.3.11 凭证业务203.3.12信用卡业务203.4代理业务233.5通用模块283.5.1信息维护283.5.2帐号维护293.5.3凭证管理314 实习小结375 参考文献381 实习目的 要求我们掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。实训中进行个人业务操作，在活期储蓄、整存整取、定活两便、零存整取、个人支票选项中利用前面在综合管理中建立的个人账户进行关于开户、续存、去款、销户等各项操作。2 实习步骤(1)储蓄初始操作 a登陆系统 b增加尾箱 (2) 储蓄日初处理 a领凭证 b重要空白凭证出库和重要空白凭证入库 c现金出库和现金入库 d重要空白凭证调配e重要空白凭证查询f重要空白凭证作废g尾箱轧帐(3)储蓄业务a客户管理b活期储蓄c整存整取d定活两便e零存整取f存本取息g通知存款h普通支票i教育储蓄j一卡通k凭证业务l信用卡业务(4)代理业务 a代理合同管理 b代理批量管理 c批量明细管理 d逐笔代收 e批量托收（代扣） f批量托付（代发）（5）通用模块 a信息维护 b账户维护 c交易维护 d凭证管理 e钱箱管理（6）一般查询 a客户查询 b账户查询 c凭证查询 d交易信息查询3实习内容3.1储蓄初始操作（1） 登陆系统 交易部门为0801，用户编号为S00加个人学号，即S0031。（2）增加尾箱 尾箱号（柜员个人钱箱号）首位为“0”，五位数。柜员第一次登录系统时，必须要设置一个尾箱号，否则，无法领用凭证及进行现金业务。步骤：通用模块钱箱管理增加尾箱设置尾箱号时，可选择与本人绑定，这样登录系统时就不必输入钱箱号，系统会默认以已绑定的尾箱号登录。我的尾箱号为08131。3.2储蓄日初处理 要求我们掌握如何领用凭证、凭证出库，理解柜员钱箱及部门钱箱之间的关联。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。（1） 领凭证第一次使用系统时，必须要先领用凭证。凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其它同学领取的号码相同。所以我们的开始号码是0801 或者是 后面接自己的学号在接2尾数字。记住自已领用的凭证号码，以便接下来的业务操作使用。如果钱箱中已有以上各种凭证，日初处理时就不必再领用凭证。 步骤：通用模块凭证管理凭证领用凭证类型中可以选择所需要的凭证，主要有一本通存折,一卡通,大额双整存单,整存整取,普通存折,普通支票,定活两便存单,信用卡。为方便以后的操作，我每种凭证都领取了50张。一本通存折,一卡通,大额双整存单,整存整取,普通存折,普通支票,定活两便存单,信用卡。需要注意的是在领取信用卡时，信用卡号码为16位。8989(4位)+部门号(4位)+顺序号(8位) 。（2） 重要空白凭证出库和重要空白凭证入库 “重要空白凭证出库”意思就是将从支行钱箱中领用的凭证出库并存入到柜员个人钱箱中。 步骤：通用模块钱箱管理重要空白凭证出库柜员领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。重要空白凭证入库操作方法与重要空白凭证出库方法类似，数量要小于剩余空白凭证。（3）现金出库和现金入库 柜员在进行此项操作前，可先在“部门轧帐”中查询一下部门钱箱里的现金额。第一次使用本系统时，可先进行储蓄存款操作，然后日终处理的时候将柜员个人钱箱中的现金进行“现金入库”操作，这样部门钱箱中就会存有现金。下一个交易日柜员日初处理时就可以进行现金出库操作了。 步骤：通用模块钱箱管理现金出库/现金入库录入要素为“出入库凭证号”、“货币”、“金额”，均为必输项。首先要领取出入库凭证号，才可进一步操作。需要注意的是如果柜员个人钱箱中有足够的现金，日初处理时也不必再做现金出库操作了。“现金出库”的意思就是柜员从支行网点钱箱中领取现金存入到柜员个人钱箱中。（4）重要空白凭证调配该交易用于操作员之间相互调配现金及有价凭证的业务处理。步骤：通用模块钱箱管理重要空白凭证调配（5）重要空白凭证查询 重要空白凭证查询作用是柜员查询尾箱中重要空白凭证的使用情况及其余额。如果某种类型的凭证余额为0，则必须再次领用及出库该凭证，否则将无法进行与该凭证相关的业务操作。步骤：通用模块钱箱管理重要空白凭证查询（6）重要空白凭证作废该交易用于柜员钱箱中凭证作废的业务处理。被作废凭证必须是尚未出售的凭证，作废时，必须首先进行“凭证入库”的操作，将欲作废凭证入库到网点库钱箱，然后退出系统不输入钱箱号重新登录，才可以进行凭证作废处理。步骤：通用模块钱箱管理重要空白凭证作废 （7）尾箱轧帐 柜员查看个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。“部门轧帐”是柜员用来实时查看支行钱箱中凭证及现金使用情况。 需要注意的是如果柜员个人钱箱中的现金余额为0，则无法进行取款操作。3.3个人储蓄业务要求我们理解商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规范及操作流程。 3.3.1客户管理（1）开普通客户一个身份证号只能在开立一个普通客户号及一个一卡通客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立活期帐户时需要填写系统生成的普通客户号。 步骤：个人储蓄客户管理开普通客户（2）开一卡通客户开设一个一卡通客户号，并记录下来，以便下一步开一卡通帐户时使用。业务完成后需打印相关开户凭证，留底存档，以备查询。步骤：个人储蓄客户管理开一卡通客户（3）销一卡通客户 步骤：个人储蓄客户管理销一卡通客户3.3.2活期储蓄 活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。 步骤：个人储蓄活期存款普通活期开户（2）普通活期存款 步骤：个人储蓄活期存款普通活期存款（3）普通活期取款办理普通存折取款业务，取出人民币5000元整。步骤：个人储蓄活期存款普通活期取款（4）普通活期销户 步骤：个人储蓄活期存款普通活期销户（5）一卡通活期开户开设一个一卡通帐户，此时需写“开一卡通客户”案例操作中系统自动生成的一卡通客户号，开户时存入人民币100元整。步骤：个人储蓄活期存款一卡通活期开户（6）一卡通活期存款办理一卡通帐户人民币500元活期存款业务。步骤：个人储蓄活期存款一卡通活期存款（7）一卡通活期取款 办理一卡通帐户人民币2000元取款业务。步骤：个人储蓄活期存款一卡通活期取款3.3.3 整存整取 整存整取是一种由您选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。（1）整存整取开户 步骤：个人储蓄整存整取（2）提前支取 步骤：个人储蓄整存整取整存整取提前支取（3）整存整取销户 步骤：个人储蓄整存整取整存整取销户可以看到利息和利润（4）一卡通整存整取开户 步骤：个人储蓄整存整取一卡通整存整取开户（5）一卡通提前支取 步骤：个人储蓄整存整取一卡通提前支取（6） 一卡通整存整取销户 步骤：个人储蓄整存整取一卡通整存整取销户3.3.4定活两便定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。 客户如有较大额度的结余，但在不久的将来须随时全额支取使用时，可以选择“定活两便”方式作为储蓄存款形式。3.3.5零存整取 零存整取是一种事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄。注：客户如需逐步积累每月结余，可以选择“零存整取”存款方式。（1） 零存整取开户 （2）零存整取存款（3）零存整取销户3.3.6存本取息 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。客户如有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用，可选择“存本取息”方式作为储蓄存款形式。（1） 存本取息开户步骤：个人储蓄存本取息存本取息开户（2） 存本取息取息 步骤：个人储蓄存本取息存存本取息取息本取息取息（3）存本取息销户 步骤：个人储蓄存本取息存本取息销户3.3.7通知存款 通知存款是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。通知存款的币种为人民币。特点：注：客户可选择“通知存款”的方式作为大额存款的储蓄形式。（1） 普通通知存款开户 步骤：个人储蓄通知存款普通客户开户（2） 部分支取 步骤：个人储蓄通知存款普通客户提前支取（3） 普通客户销户 步骤：个人储蓄通知存款普通客户销户（4）一卡通客户开户（5）一卡通客户提前支取（6）一卡通客户销户3.3.8普通支票3.3.9 教育储蓄 教育储蓄是一种城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种储蓄存款。3.3.10一卡通3.3.11 凭证业务3.3.12信用卡业务（1）领凭证、出凭证库（2）信用卡开户（3）信用卡存现（4）转帐存现（5）信用卡取现（6）信用卡明细查询（7）信用卡交易查询3.4代理业务 代理业务是指委托单位与银行签定合同，委托银行完成相应的款项代扣、代收或代发等时，在整个过程中所发生的一系列与银行有关的业务。本系统的代理业务根据代理业务的特点划分为代理合同管理、批量托收托付和逐笔代收处理三个部分。代理合同管理主要是对代理业务的合同、批量和明细信息进行管理；批量和逐笔处理最后完成金额的代扣、代发或代收。（1）代理合同号管理（2）代理合同批量(3)代理批量明细第一笔代理明细第二笔代理明细（4）逐笔代收 第一笔代收：第二笔代收：（5）代扣工资（6）代理批量管理（7） 代理明细管理第一笔代理：第二笔代理：（8）批量托付3.5通用模块3.5.1信息维护（1）私人客户维护 步骤：通用模块信息维护私人客户维护（2）表内帐户信息维护该交易用于对本部门表内帐户基本信息进行修改的业务处理。 步骤：通用模块信息维护表内帐户信息维护（3）表外帐户信息维护 该交易用于表外帐户开户时，名称录入错误需进行修改的业务处理。3.5.2帐号维护（1）帐户部分冻结 步骤：通用模块帐户维护帐户部分冻结（2）帐户部分解冻该交易用于部分冻结帐户未到冻结截止日而进行解冻的业务处理。 步骤：通用模块帐户维护帐户部分解冻（3）帐户冻结录入要素为“帐号”、“冻结原因”、“摘要”。帐号”必须是本部门储蓄存款帐户。必输项。冻结帐户到期后系统自动解冻。 步骤：通用模块帐户维护帐户冻结（4）帐户解冻该交易用于冻结帐户未到冻结截止日而进行解冻的业务处理。步骤：通用模块帐户维护帐户解冻（5）冲销户 1.录入“帐号”后界面上部将显示该帐户的有关信息，操作员必须将其与实际帐户信息进行核对，无误后方可执行操作。2.冲销户是对销户操作的冲销，该帐户必须为关闭状态。操作完毕，帐户状态改为正常。 步骤：通用模块帐户维护冲销户3.5.3凭证管理（1）支票出售 录入要素为“帐号”、“证件类别”、“证件号码”、 “凭证类型”、“开始号码”、“结束号码”。（2）.取消支票出售 该交易用于对支票出售取消的业务处理。 1.录入要素同凭证出售。 2.取消出售的凭证必须是已出售给该帐户的支票。取消出售后，该支票状态返回到未出售状态，红字冲减702科目付出发生额。（3）支票核销 该交易用于将需作废凭证进行手工核销的业务处理，核销的凭证必须是该帐户未使用的凭证，核销后不能再使用。（4）取消支票核销（5） 支票挂失（6）支票解挂3.6一般查询（1） 客户号查询步骤：一般查询客户查询客户综合查询查询结果：（2） 帐号查询 步骤：一般查询帐号查询表内帐户综合查询查询结果：（3）流水号查询 该交易用于查询本部门选定日期所有交易的业务处理，输出内容按流水号排序。 步骤：一般查询交易信息查询交易信息综合查询4 实习小结 实训中进行个人业务操作，在活期储蓄、整存整取、定活两便、零存整取、个人支票选项中利用前面在综合管理中建立的个人账户进行关于开户、续存、去款、销户等各项操作。模拟系统中银行普通柜员每天开始办理业务前都要首先在“综合管理”进行日出签到，系统会自动分配各自的尾箱号，这是柜员每天办理业务的钱箱号码。签到后的下一项工作是现金出库和领取重要空白凭证。现金出库是为了应对客户的取款业务和债券兑付等业务，重要空白凭证包括存单、存折、支票、本票、汇票、信用卡限额结算凭证、电子汇兑报单、债券收款单证、外汇兑换水单等，不同的业务需要领取不同的凭证，领取凭证和现金出库要填写个人的尾箱号。我一次性领取一天实习中需要的所有凭证。实习中我们首先从“个人业务”中最简单的活期储蓄业务做起。活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。其特点是:灵活方便，存取频繁，适应性强，这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。比如，先领取单位活期储蓄存折，再根据案例中的信息在客户管理中进行普通开户，普通开户后要记录好个人客户的证件号码（身份证号）；接着为客户办理活期储蓄开户，这个过程要记录存折的账号并用此账号为客户办理续存、取款和销户业务。对公业务同样需要去综合管理业务中开立单位开户，之后领取相应凭证，再去对公业务中办理需要业务。 本次实习虽然只有短短的两周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。这次实习加深了我对商业银行业务和基本金融产品的相关知识的了解。