电子商务的结算系统教学课件ppt

,LOGO,第十一章,电子商务的结算系统,引 言,1991，Max Levchin 从乌克兰移民到美国1998 毕业于芝加哥大学，计算机科学专业1999，成立公司Paypal,2001年被eBay以15亿美元的价格收购，当时，许多人认为这是一个并不划算的买卖。然而今天，PayPal发展成为盈利能力超过eBay主业的业务，注册用户也达到6400万 。,淘宝网的支付宝、 eBay的Paypal（易宝支付）、腾,迅的财付通为我国三大网络支付平台,支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交,易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。 支付宝公司于2010年12月宣布用户数突破5.5亿。 除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家，在中国电子商务支付中支付宝占了50%份额。,支付宝的支付安全,我国使用电子支付的客户达到1亿6千7百万,交易额总量不断上升,交易额环比增长率则受节日和假期的影响。,主要集中领域：网,购、航旅细分市场；物流、保险、教育、电信等领域的拓展力度进一步加大,本章的主要内容,11.1 网上结算基础11.2 结算卡,11.3 电子现金11.4 电子钱包11.5 储值卡,11.6 互联网技术与银行业,11.1 网上结算基础电子结算方式网上处理结算业务是电子商务网站的一个重要功能非常清楚的一个事实：纸币或纸制发票与电子结算方式比较,电子结算的方式成本要低很多,举例：信用卡公司与他的结账单经济意义：每张账单节约5分钱，如果有500万客户，则每年6000万账单就是300万元。环境保护意义：6000万账单重量约是85万公斤，需要2200棵树，还不算造纸过程中消耗的能源及产生的污染。,现金、支票、信用卡、借记卡,发展迅速的结算方式电子转账先来看看美国消费交易的各种结算方式,算系统比较普及，使用率,高达65%,中国应该发多少张信用卡？,在亚太地区中信用卡使用率最高的是韩国，目前保持在68%。接近排名第一的英国（70%）。也超过美国（65%），中国香港（58%）、新加坡（44%）和中国台湾（36%）。,而中国和印度的信用卡使用率分别为7%和3%。,信用卡的使用与国民经济的关系是什么？,国际企业战略大师米尔顿 科特勒分析中国经济,开出拉动内需药方,语出惊人:中国应发3.5亿张信用卡,主要与美国英国德国相比,德国人口8200万，一共持有约2200张信用卡，这就是说1/4的德国人口拥有信用卡美国零售在整个国民生产总值里面占70%.,另一种电子结算方式：代币,代币：由公司发行的数字现金，用来交换公司商品或服务,类似于现在我国网络上流行使用的Q,币或者淘金币,11.2 结算卡,泛指消费者采购所用的各种塑料卡（信用卡、借记卡,和签账卡）,信用卡Credit：按用户的信用限制，事先确定一个消,费限度。在结算期内（一般为一个月），信用卡用户可花光卡上的余额，并支付一个最低费用。,借记卡Debit：很象信用卡，不能赊账，将交易额从,持卡人的银行账户中送去，转入商家的银行账户。签账卡Charge：没有事先确定消费限制，在结算期,末要交清所有开销，没有信用限制，也不收取累积利息。（一般是特约客户）,一次性卡,各银行发行了适合各种人群的不同的结算卡网上和电话购物不用出示卡片不出示卡交易签账卡安全消,费方式,11.2.1 结算卡的优缺点,受到商家和消费者的欢迎（尤其是在线消费）假币的,困扰没有了,全世界都接受，购物时货币兑换由发卡银行处理商家一般更相信由结算卡发行单位来付账比消费者个,人更稳妥（解决了货币伪造问题）,结算卡服务公司会向商家收到交易费（0.5-2%）和月,服务费,信用卡和签账卡需要缴纳年费（消费到一定额度可,免），借记卡一般不需要,11.2.2 结算接受与处理,维萨卡VISA、万事达MasterCard及其欧洲伙伴（MasterCard Europe）制定了统一的结算卡处理标准EMV,商家收到结算卡信息时，结算卡交易要遵循的步骤：1 验证结算卡有效性，确认不是盗窃的卡；,2 商家和发行公司共同验证账号上有足够的资金，并,根据本次交易额冻结相应的资金;,3 几天后进行清算，即相应的资金通过自动清算系统,在银行之间移动，直到转账到商家的账户上。,交行,工行,开放系统和封闭系统银行是持卡人和商家之间的经纪人封闭系统工行如果涉及三方或多方开放系统(银联）,设置商家账户,进行互联网交易时，商家需要设置一个商家账户客户也可以开通自己的网上银行,登陆网上银行，需要数字证书,证书下载,在银行申请账户后的数字证书下载,配合银行U盾的使用保证资金安全,网上支付,11.3 电子现金,电子现金：由公司（非政府）建立的各种非纸币,或硬币的资金存储与交换系统，它可以替代政府发行的通货。,与代币的区别：可以随时兑换成现金。,需要公司间有一个共同的发行标准，以互相接受,（目前还没有做到）,问题：为什么要用电子现金而不用结算卡呢？,原因分析,结算卡的缺点：结算卡的使用成本和使用限制我国目前的行情0.5-2%费用收取处理费。当结算,量大而交易额相对低的时候，这个费用相当惊人，因而有些商家感觉成本过高，但又不能不用。当采购额很小（小额支付10美元；微额支付1,美元）的时候，电子现金就可以发挥作用,另外，没有权利申请信用卡的人们也可以采用电,子现金,比如说儿童,11.3.1 电子现金的理论特点隐私、安全、独立、便携、可分解、方便。,从电子现金的特点说起：与实际通货的相似性,只能消费一次,匿名性要采取相应的措施来保证在买卖双方之间整个电子现金交易确实发生了，以便收钱者知道收到电子现金不是伪造的。独立和便携性 不需要在银行建立账户（不太容易做到）,11.3.2 在线与离线持有电子现金,在线现金存储有一个第三方（消费者开设账,户的网络银行）,网银,离线现金存储,消费者自己持有货币，没有银行等第三方参与,商店一,商店二,重复消费的可能性,11.3.3 电子现金的优缺点,优点：, 电子现金效率比其它方式高，同时可以使商品的价,格更低（流通环节少）, 转账只需要互联网和现有的计算机系统就可以，没,有硬件和距离的问题。, 没有人员条件的限制，任何人都可以使用购买,电子现金的缺点：,电子现金的使用难以进行跟踪, 可能会出现：洗钱的现象,电子现金可以伪造,引起经济中货币扩张效应,广泛应用还需要解决电子现金的标准问题,检查身份后发放电子现金同时从账户上减去相同资金,存入电子钱包在网上直接消费,11.3.4 电子现金的工作原理如果我们想拥有和使用电子现金，应该怎样获得？提供身份证明向发行电子现金的单位申请账户访问发行电子现金单位的网站在互联网上获得电子现金,11.4 电子钱包,针对不断填写结算信息的烦恼,为信用卡资料和电子现金找一个安全的存储之所,存的不仅仅是钱，还有个人信息，联系地址等信息。,功能：可存放信用卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息，有时还可 存放地址本。,电子钱包的分类,服务器端电子钱包,客户机端电子钱包,在商家服务器或电子钱包软件公司的服务器上存储消费者的信息。,缺点：客户机服务器间的安全漏洞可能会导致数名用户的个人信息泄露给未经授权的第三方,是在消费者自己的计算机上存储消费者的信息。安全责任转移给用户。,缺点：需要较长时间下载相关的软件和安装时间不在自己的客户机上就不能采购，不利于便携,电子钱包并不普及，许多企业尝试之后还是选择,放弃。,一个可能是服务器不安全的问题，再有就是需要,网站许多商家的认可。,目前应用可能性较高的是手机一卡通系统,电子钱包,视频案例1：, 谷歌钱包,视频案例2：, 三星钱包,11.5 储值卡,把自己身上的塑料卡都翻出来看一看：,（信用卡）、借记卡、饭卡、学生证、图书证、会员,卡。,储值卡, 可以是复杂的智能卡, 也可以是在磁条上记录余额的磁卡。,磁卡：, 被动的卡，不能发送数字签名，也不能自动增减卡上的金额。 饭卡，公共汽车票卡、电话卡。, 只能通过号码挂失，在挂失前可以被盗用,智能卡,嵌入了一个微处理芯片的塑料卡，里面