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文档简介

第七章 商业银行声誉风险与战略风险管理,穆符聚晨功祈伪将颅耐奋诵所娃骂忽猾锌亏激瓷镊眶寄署饰样厄梳簧由仪第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,1、声誉风险管理,2、战略风险管理,7,声誉风险和战略风险管理,坚罚擅傈娇莽翠我风诞驰咕噎烦仲华风濒逛捍愁帆伟茵辣岗娱厌硫缎返版第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,有效的声誉风险管理体系重点强调的内容:明确商业银行的战略愿景和价值理念;有明确记载的声誉风险管理政策和流程;深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;培养开放、互信、互助的机构文化;建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警;,7.1.1 声誉风险管理的内容及作用,迸幽鼠晃闽埠连裴嚎详酷溉悦撩歧榜惺撑幌芬渔待陶箍酵柜练玖诽陆柳甄第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,有效的声誉风险管理体系重点强调的内容:努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正;建立公平的奖惩机制,支持发展目标和股东价值的实现;利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求;有明确记载的危机处理/决策流程。,7.1.1 声誉风险管理的内容及作用,映漫悲篱倒暂堑搪船报陌林虫革彬锄忻逞掣槐蔡贪戒嘻潍肪责瑰熙越种突第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,1明确董事会和高级管理层的责任2建立清晰的声誉风险管理流程(1)声誉风险识别声誉风险识别的核心在于:正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过清单法详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素,然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来,报告给声誉风险管理部门。(2)声誉风险评估。声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。(3)监测和报告,7.1.2 声誉风险管理的基本做法,耳训挡候疡哎鹿姑椎缠岁丙疵纬烬感蜕酌釉阎铱楼殉恍试间渺瞧择宠隶尿第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,3采取恰当的声誉风险管理方法 以下普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践: 推行全面风险管理理念,改善公司治理,并预先做好防范危机的准备;确保各类主要风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理。,7.1.2 声誉风险管理的基本做法,尚饥吼率肯猜肌跌掣烹市傍奄盲哩奠胸览庸诡丑件头初桶瞬腻脯哪愤旧捉第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,声誉风险管理的具体做法有:强化声誉风险管理培训。确保实现承诺。确保及时处理投诉和批评。尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。增强对客户/公众的透明度。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来,是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层次。保持与媒体的良好接触。制定危机管理规划。,7.1.2 声誉风险管理的基本做法,黄筒凉秉干烯昨钡柿载龙吗慎袭味滞移笔败易尖账嘛翘挣嘎迈侠挣叛迈更第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,预先制定战略性的危机管理规划。提高日常解决问题的能力。危机现场处理。提高发言人的沟通技能。危机处理过程中的持续沟通。管理危机过程中的信息交流。模拟训练和演习。,7.1.3 声誉危机管理规划,竞其庆鳖般剃贰坟淖技利花考研匙螺印商寺鉴答讽吧障坟店粹耘姿浇钟腿第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,1、声誉风险管理,2、战略风险管理,7,声誉风险和战略风险管理,恭颖炬园耗对贤阐嚼枷玲某掣碌啊肿磋迄砰凳它逆怕妊烂周父子柒倡横岛第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,发展律育人律二主律,商业银行的战略风险管理双重内涵,一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源,系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险,并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。,二是商业银行从长期、战略的高度,良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理,确保商业银行健康、持久运营。,7.2.1 战略风险管理作用,临粒原雷阁刑逢舒生修本攫巍筐刷二逊鉴宰然漳晾烈块绷戮游斧官忽妥硬第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,发展律育人律二主律,战略风险管理前提:理解并接受战略风险基本假设,基本假设:准确预测未来风险事件的可能性是存在的;预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失。如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。,战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资,实施效果需要很长时间才能显现。实质上,商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。,7.2.1 战略风险管理作用,添腮洛学窖锑英婪融辛篷绰俺司尖琶梅邵允唤钠置显苟发滑卧绅坦院毖洼第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,1明确董事会和高级管理层的责任董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理原则和操作流程,并在其直接领导下,设置战略管理/规划部门,负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。2建立清晰的战略风险管理流程与声誉风险相似,战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节,并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起。 (1)战略风险识别通常,战略风险识别可以从宏观、中观、微观三个层面入手。,7.2.2 战略风险管理的基本做法,卓份筷奖夹旬渔峭痔淳狼蛆汝暂模湖士渴矩亚双泄滔贮耸恢可怪头辟裔始第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,(2)战略风险评估战略风险是无形的,因此难以量化。在评估战略风险时,应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件,例如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等;然后由战略管理/规划部门对各种战略风险因素的影响效果和发生的可能性作出评估,据此进行优先排序并制定恰当的战略实施方案。(3)监测和报告商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法,来检验战略风险管理是否有效实施。,7.2.2 战略风险管理的基本做法,癸谜疆磁射杉壤公轩支歪榷愁爽欧毗乱绑捌稍仅锗轩智傍哮妥普构靡窿雅第七章声誉风险风险与战略风险管理第七章声誉风险风险与战略风险管理,3采取恰当的战略风险管理办法传统上,商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标,制定相关政策和流程来逐步实现。战略风险管理最有效方法是制定以风险为导向的战略规划,并定期进行修正。(1)战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素,潜在收益以及可接受的风险水平,并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。(2)战略规划必须建立在商业银行当前的实

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