资金管理知识016企业资金管理系统面临的问题及改善办法

企业资金管理系统面临的问题及改善办法中国资金管理网 2008-07-07 11:14:53关键字：资金管理 结算中心-摘要：大型集团的成员企业往往地域分布广泛，结算中心为了方便成员企业结算，一般采取在各地成员企业密集地区派驻分支机构的办法，这时在办理异地结算业务时存在着较严重的时效问题。-内容：企业资金管理信息系统在实践中面临的问题1、企业内部往来中的异地结算问题大型集团的成员企业往往地域分布广泛，结算中心为了方便成员企业结算，一般采取在各地成员企业密集地区派驻分支机构的办法，这时在办理异地结算业务时存在着较严重的时效问题。这种情况类似企业通过同一家银行在不同地区分行间的转账，付款发起方所在分支机构与结算中心、结算中心与收付方所在分支机构之间需要进行复杂的单据传递、交换和账户处理，在结算中心与分支机构互不联网的情况下，业务处理难度很大。2、企业对资金统一使用集中管理所面临的问题目前大多数银行的数据是分地存储的，若要求他们实现全国范围的大规模、频繁和及时地资金调度的难度可想而知。即便少数几家实现数据大集中的银行，其也仅能提供集团企业在本银行内的账户资金集中，无法解决企业款存多行的问题。3、企业外部结算与内部结算系统的业务衔接问题企业对外收付款同样存在时效差的问题，只不过对外结算的瓶颈是在商业银行。同时，内部结算与外部结算的信息仍需手工进行沟通，工作量大容易出错。比如成员企业通过结算中心付款，需要手工填制结算中心内部的付款凭证，结算中心接到凭证后要将其录入内部结算系统减少该成员在结算中心账户上的存款，再手工填制对外付款凭证到银行办理付款，最后凭银行传来的付款证明进行银行存款减少的账务处理，业务环节多，资金在途时间长，手续繁杂。4、企业对资金监控和头寸管理面临的问题缺乏有效的管理平台和技术基础，当然无法实时监控成员企业的资金运动，更谈不上实时汇总资金头寸了。企业管理者需要一个软件，可以让他随时随地、准确真实地了解自己的家底儿，以便做出有把握的决策。改善企业资金管理信息系统的对策1、结算中心的结算软件升级换代，实现网上结算结算软件要从局域网向互联网软件（B/S）升级，实现成员企业不跑当地结算机构而直接通过互联网下达结算指令，结算中心软件自动处理同城或异地内部转账涉及账户的一系列业务和单据，软件自动生成各级结算机构和各成员企业账户的结算凭证，实现资金通存通兑的处理自动化和及时到账、及时做账，成员企业通过网络随时查询账户余额和收支明细，自助打印账户明细对账单。2、商业银行加快系统改造进程，创新服务产品面对加入WTO 后外资金融机构对我国金融业带来的挑战和国内同业的竞争，以及集团客户对加强资金管理，实现资金集中、债务集中的迫切要求，我国银行应加快系统改造速度，实现在全国范围内的数据大集中，缩短时间尽早改变信息割据的局面，努力缩小和国外银行的差距，不断推出满足客户，尤其是集团大客户的创新的服务产品。3、结算中心网银与商业银行网银实现互联互通结算中心网上结算系统与商业银行网银相连，形成以企业为中心的完整资金结算网。通过接口协议完成企业对外收付款、集团资金自动上收、下拨，以及对成员单位各账户资金余额、明细的查询监控和资金头寸的实时掌控，提供企业资金管理的一站式服务。监查全部账户、控制部分和集中部分账户，分别不同成员采取不同策略，有紧有松、管控结合，实现监查、监控、集中结合的立体资金管理体系。4、逐步消除企业资金链中信息传递的盲点企业资金在满足了自身日常经营的需要而出现暂时闲置的资金头寸时，往往将这些资金投入信托投资公司、证券公司等非银行金融机构生钱。比如委托理财公司或自己成立专业部门将资金存入非银机构，进行短期证券投资、债券回购或场外金融交易等业务。这部分资金若也能实时查询其可动用余额，了解其实际使用情况，包括截止查询日当时的收益和资金占用情况以及浮动盈亏和净值数据，企业经营者将得到资金运动更全面和丰富详实的信息，企业对资金的管理将更加得心应手。5、构建敏捷、互动的企业资金管理数字神经系统建立敏捷、互动的企业数字神经系统是企业资金管理的最高境界。在这样一个基于互联网架构的资金管理信息系统中，软件信息收集的触角将覆盖企业资金运用的任何一个领域，彻底消灭系统盲区，向企业管理者全面展示企业资金在各个领域的动态使用情况，有总有分、详尽生动地表现每一笔资金的运动轨迹，企业在局部和全局上的资金头寸、用款计划等。集团内任一角落的资金变动都会直接及时地反馈到信息中心来，系统内有关统计点和分析点、控制点将自动做出反应，迅速产生各种报告和应对策略。利用这套系统，企业的资金计划部门可以动态地配给资金，模拟企业经营活动，综合企业各项费用计划、资产计划、投资计划和存贷款等计划，预测未来现金流量，合理安排资金调度。企业管理者的信息获取量和时效性将大大提高，并且不受地域限制