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文档简介

名家名言,一个人终生能积攒多少钱没有是起源于你赚了多少钱而起源于你如何注资理财钱找头轻取人找头要了解让钱为你任务,而不是你为钱任务-沃伦.巴菲特,yyy,中国,发达国家,工薪收入98%,工薪收入50%,投资收入：2%,投资收入：50%,1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱,1、利用他人获利2、创造机会赚钱,人赚钱,钱赚钱,绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它,储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它,你不理财，财不理你！,+,一生不容易完成的任务,家庭理财的目的,通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的：,安全与自由,1、资产不断增值而不贬值2、不发生计划外的财务损失,1、生有所靠2、住有定所3、子有所教4、病有所医5、老有所养,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。李嘉诚,1-回报对投资的影响,2-通货膨胀财富的小偷,以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元,一年期整存整取的银行利率为3.87%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除利息税及通胀后，您的资金是在负增长,3-金钱的时间价值,假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？,4-财富倍增的72法则,复利增长本金翻翻的估算法,5-合理的资产配置,投资风险资产比例=80年龄如果你偏冒险：100年龄如果你偏保守：60年龄,6-坚持长期分散投资（分散投资30年）,7-追求长期稳定的回报,一个股民的心路历程,yyy,子女教育金退休养老金赡养父母,8-将来确定的支出，要用确定的方式得到,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,快乐单身期,家庭组建期,家庭成长期,家庭兴旺期,安享晚年期,20岁,30岁,40岁,50岁,60岁,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,家庭财务指标（5率）,家庭理财的目的,理财的基本常识,确定理财的目标,家庭财务现状检视,家庭资产配置方案,资产配置的方法,储蓄组合,确定的本金投入,确定的本利回收,紧急预备金3-6个月生活费,一年内理财目标资金筹备,长期目标中的基本需求部位,投资组合,确定的本金投入,短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围,退休准备金20年准备期,子女教育金10年准备期,购屋准备金5年准备期,股票基金分散组合20年期投资型保单,中长期债券+股票10年期投资型保单,中短期债券+股票配合获利停损策略,高投资报酬率,低投资报酬率,高风险,低风险,教育基金需要多少,假设每年增幅6%,lll,$1,475,281美国$1,988,419英国,A:爸爸很努力到时就会有,B:节衣缩食存钱供你读书14万或19万/年*10年,C:投资股票基金价值长期持有,D:定投D1:10万*3年D2:8万
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