浅谈合规文化建设的重要性

多年来，商业银行卷入了许多违法案件，给银行的声誉和社会形象带来了负面影响。在大多数情况下，最常见的问题是“十例九违”。血的教训是，并不是没有完美的规章制度，而是许多员工往往有不遵守的规章制度，内部控制和执行力不强，他们对待工作漫不经心，风险轻。许多案例告诉我们：十年的安全运行负担不起一天的安全事故。在一种情况下，所有的结果都将是零，甚至几年后才能翻身。因此，案件风险是最大的风险。目前，确实存在一些员工的合规意识、制度意识、责任意识、风险意识和自我保护意识不强，精神不振、企业形象差、职业素养低、价值取向不一等现象时有发生。因此，加强合规文化建设，建立防范案件的长效机制尤为重要。顾名思义，所谓的合规文化就是一切都符合规则和常识。它是指一个企业中自上而下的所有员工自觉遵守各种规章制度，自觉维护规章制度的有效性和权威性的氛围和机制。合规文化的内容应包括诚实、可信赖、正直和谨慎等道德价值观和行为准则。一、加强合规文化建设的重要性(一)确保银行稳定运行是一项内在要求目前，我国一些金融机构仍然注重营销和扩张，忽视业务的合规管理。有些人甚至冒着非法操作的风险来实现短期目标和任务。在它们的背后，运营商往往缺乏合规意识。这恰恰反映了我国银行业合规文化的肤浅和缺失。合规文化远远没有渗透到银行的日常管理和决策中。(2)适应外部监管要求是银行的需要近年来，我国法治进程明显加快，银监会对商业银行的监管日益规范、全面和严格。这就对银行业的合规管理提出了更高的要求。银监会近期的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理的内容已经被纳入监管机构和商业银行的议事日程。这就要求我们建立一套专业的行为准则和方法来有效管理各种风险，并在银行内部有意识地形成一种强大的合规文化。(3)提高系统执行是银行的核心提高制度执行力无非是两点：一是加大对违法行为的处理力度，形成严厉打击违法行为的高压态势；第二是培养合规文化。通过合规文化的形成，员工将从被动合规转变为主动合规，为每个人创造良好的合规环境。从这两种方法的效果来看，第一种是临时解决方案，而第二种是永久解决方案。因此，我们应该努力培养合规文化。(4)是银行落实科学发展观的重要保证一些银行认为“如果规章制度正确，发展就无法加快”，这导致片面追求发展的潜在风险，甚至发展成果被案例吞噬，最终制约业务的可持续发展。实践证明，合规管理是科学发展的基石，具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，从而为银行带来财富收益和声誉价值，促进银行与外部环境的协调可持续发展。(五)是保护员工切身利益的有力武器当在某些渠道发现问题时，有些人总是认为这些问题无关紧要，对惩罚有抵触和反抗的态度。事实上，这是对每个人的一种善意保护，因为重大轰动案件的处理并不取决于侵权行为的规模，而是取决于人类的感情和习惯。少数员工因贪婪和违反规定而入狱。他们不仅失去了名誉，还带来了无尽的痛苦巴塞尔银行监管委员会明确表示，只有高级官员以身作则，合规才是最有效的。一个好的领导者的示范可以驱动和影响员工自觉遵守各种制度。如果领导者缺乏合规意识，系统执行不力，他们会纵容甚至鼓励非法操作。此外，我们还应该关心员工的工作和生活，帮助解决实际困难，使他们有一种认同感和归属感，自觉地建立一种主人翁意识。领导者只有严格要求自己和工作，才能赢得群众的支持，取得真正的成就。(二)全员参与，人人有责银行业是一个高风险行业。风险分布在所有业务流程和工作环节中，与所有员工密切相关。因此，只有让合规的理念和意识渗透到每一个员工的血液中，形成一种大众化的合规文化，将合规经营管理作为每个部门和每一个员工日常工作的神圣职责，自觉养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，才能有效控制风险，确保银行经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。(三)灌输思想，营造氛围通过各种形式的教育和娱乐，“违规就是风险”、“合规经营是岗位的重中之重”、“合规创造价值”、“凡事合规、时时合规”、“主动合规、尊重他人、保护自己”、“合规不是小事、违规就是大事”、“合规骄傲、违规可耻”等理念和文化深入人心。 这样，每个人都可以理解“冲破千里大堤的蚁巢”、“无视制度比案件和事故更可怕”和“合规就是真爱”的道理，并有意识地建立一个不违反规章制度的“防火墙”。(四)完善制度，完善规则首先，各机构和部门应建立“问题银行”和“衡量银行”，定期评估和改进各种系统、流程和人员，以消除管理中的“失误”和风险控制中的“盲区”。省银行近期发布的湖南省分行基层机构关键风险点监控指引是根据我省实际情况对“重复调查、重复违法”问题的梳理。二是准确把握制度制定的科学性、适用性、细化性、针对性和可操作性，保持风险可控性，从制度实施的源头防止操作风险的发生。(五)培训和学习，了解规则和理解规则如果我们不能完全理解系统的规范要求，我们可能会“蒙混过关”，甚至在不知情的情况下违反规则。因此，我行员工必须加强培训和学习，了解本岗位的规章制度和操作流程，以便熟悉、熟悉和熟练操作，尤其是关键风险点。在清楚了解他们在合规管理中的职责后，他们将知道“做什么”、“如何做”和“做到什么程度”。合规将真正成为员工的行为准则和自觉行为，并成为一种微妙的习惯和文化。(六)制度约束，强化执行无论内部控制制度有多完善，如果得不到有效的实施，它只能是一种耳边风。中国银行体系的建设比外资银行更加复杂。关键是缺乏文化，因为不管这个系统有多好，它只提供了一个共同的规则。只有在实施中形成共同的习惯，并上升到稳定的价值观和行为取向，才能实现像春风和雨这样的渗透。因此，有必要引导员工增强利用制度保护自己的意识，加强执行力，增强“规则”意识。(七)监督到位，以人为本必须监控和检查系统的实施情况。检查人员要明确职责分工，密切配合，形成合力，重点检查重要业务、薄弱环节和关键岗位，及时发现和制止出现的倾向性问题。我们也要重视问题的整改，认真查找各种检查中发现问题的原因，改进为确保制度实施的严肃性和权威性，合规工作应与晋升和任命、考核和评级、工资和奖金等挂钩。对做好遵章守法工作或有助于举报和抵制违法行为的人，应给予保护、表扬或奖励。为了调查和处理这个问题，我们必须严格和迅速，我们决不能容忍和纵容它，以便违反者将不得不为他们的违法行为“买单”，以实现禁令。只有当我们在教育中触动自己的心灵，敢于强调惩罚，教育自己，警告每个人，良好的守法文化才能成为大势所趋。(9)与时俱进，创新创新合规文化不是僵化和僵化的。合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新，以实现更高质量和更有效的合规。我们不仅要借鉴其他银行的经验，取长补短，还要根据外部环境和法律法规的变化，自主创新，培育和创造符合自身特点的企业文化。在实际工作中，将复杂的系统编译成易于实现的合规小手册，或者以朗朗上口的押韵、快板等形式，也是一种创新。使它们易于背诵和理解。简而言之，合规文化的构建只有一个起点，没有终点。这是一个长期渐进的过程，