银行支付结算检查实施方案

银行支付结算检查实施方案为了保持支付结算系统的安全和效率，严格支付结算纪律，提高支付结算水平，确保人民银行支付结算执法检查工作顺利进行。按照支付结算相关管理规定制定本检查实施方案。一、检查时间从XX年1月1日到检验日，相关支付结算业务可以根据检验工作的需要追溯到上一年。二、主要检查内容结算管理检查内容1、是否根据需要建立支付和结算业务的内部控制系统。2、对支付和结算业务代理的实施是否按规定签订代理合同；签署代理协议的人是否记录在人民银行；代理协议的解除是否符合规定。3.使用网络稽查系统：是否严格符合中国人民银行等有关部门的要求，将认真做好网络稽查工作。帐户业务检查内容1、批准银行结算账户的开设是否得到人民银行批准；基本存款帐户、预算单位专用存款帐户、临时存款帐户是否在审批前使用。2、储户多所的银行结算账户是否违规。3、记录银行结算账户的开立是否记录在人民银行。4、一般存款帐户、非预算单位专用存款帐户至检查5个工作日以上，尚未记录。5、普通存款帐户、非预算单位专用存款帐户已提交，但记录期间是否超过5个工作日6、根据相同性质的资金是否存在等证明文件，开立多个专用存款账户。7、开设非现场专用存款账户是否符合规定？8、开出专用存款账户名后，资金的性质或内部机关手续是否完备。9、单位开立银行结算账户的储户姓名是否与申请开立账户的证明文件的全名一致；个体经营者开设银行结算账户的名称是否符合营业执照的大小；无名个体户开立银行结算账户时，存款人姓名由“个体户”字样和列有营业执照的营业人姓名组成。10、单位法定代理人或单位负责人授权其他人开立账户时，是否持有委托书。11、是否开立他人的账户，是否持有代理人和代理人的有效身份证副本。12、是否使用网络验证系统验证法定代理人、机关长及代理人身份证。13、开户信息是否遵守和完整。例如：开户申请书的填写是否规范；是否有可疑或过期的营业执照、批准文件等开户证明文件？持有资料中是否填写组织机构代码证明、企业法人营业执照、商业登记证原件复印件的开户申请书。14、银行提供的帐户信息是否与帐户管理系统批准或记录信息相匹配。15、银行收到储户变更通知后，确认储户相关文件的真实性、完整性、合规性。16.银行是否及时办理变更手续，并在两个工作日内向中国人民银行报告。17、银行是否撤回机关银行结算账户，是否在撤销日起2个工作日内向中国人民银行报告。18、一年内没有收款活动、不欠银行债务的单位银行结算帐户、单位是否销售、延期付款是否包括在长期未保留的个人管理中；对于长期不工作而获得银行贷款的帐户，是否在帐户管理系统中“长时间”处理。19、对于存款人姓名、工商许可证号码、纳税登记证等重要因素缺失的长期家庭，银行是否停止该银行结算账户的对外支付。20、现金提取是否有普通存款帐户。21、是否从不能提取现金的专用存款帐户提取现金；资本建设资金、重建资金、政策房地产资金开发资金、金融机构同业资金持有等4种类型的专用账户提取是否得到人民银行的批准；进口汇款专用存款帐户是否处理现金提取业务；业务支出专用存款帐户是否存入现金业务；单位银行卡账户存款，有取款行为吗？22.有没有将资金从基本存款账户以外的账户转移到单位银行卡账户的行为。23、临时存款帐户是否使用到期超额期间。24、资本验证临时存款帐户是否在资本验证期间处理付款业务。25、注册资本验证临时存款帐户资金的受托人是否与出资人的姓名相符。26、登记本验证失败的临时存款帐户是否将资金返还给原来汇款的帐户。27、以现金提取对象现金存款账户登记，是否确认现金提取对象、现金支付单原件及有效身份证。28、单位银行结算账户开放正式开业之日起，是否处理3个工作后的支付业务。登记本临时存款账户转换为基本存款账户，以滚动借款方式开设的普通存款账户除外。29、账户名、预约印章名是否一致、是否符合规定。30、是否根据需要管理预约银行印章卡。31、银行是否进行年度检查。年度检查不符合规定，过期时未经过账户年度检查程序的账户是否按照人民币银行结算账户管理办法的规定取消。32、银行为储户开立银行结算账户，并明确是否与储户签订银行结算账户管理合同，明确双方的权利和义务。33.账户资料是否完整，是否按照规定的期限保管储户的账户信息。34.是否按照规定履行作为储户对账户信息保密的义务。35、租赁、贷款银行结算账户行为是否存在。36.储户购买商业汇票和支票时，是否按照规定填写“票据和结算证明文件”并签名。储户在取消银行结算账户时，是否将剩余的空白票据和结算凭证以及开户许可证返还银行进行取消。37、银行是否通过与收购、支付单位的独家合作，伪装了向客户指定开户银行的情况。38.用于个人银行账户开立的证明是否为规定有效的证明。用于开立个人银行帐户的证明是否仍然有效。39.开户申请人和身份证照片确认与否是一样的。40、开户申请人及代理人的身份证名称、类型及号码是否登记。41、开户申请人及代理人的身份证是居民身份证，是否进行网络验证。42、如果网络验证不一致，是否采取其他辅助验证措施并保留其他辅助文档的副本或副本。43、储户和代理人的身份证复印件或复印件是否持有。44.个人银行结算账户开立后，向人民银行申报，但在5个工作日内。45.个人银行结算账户开立后，到检查时已经过了5个工作日，但还没有向人民银行申报。明知是单位资金，还允许以自然人的名义开户的行为吗？47、XX年4月1日以后，在原账户处理首次个人金时，原账户没有使用实名，账户是否真实姓名。48、是否根据需要保存储户身份信息。49、账户管理，是否建立开销登记系统。50、是否建立公民身份信息网络验证系统、是否建立网络验证应急机制、是否建立可疑信息反馈验证机制、是否建立网络验证客户投诉处理机制。51、账户经理和经理职员责任分担是否明确，工作设置是否合理；银行结算账户业务、经营者设置、管理是否指定合规负责人；帐户管理管理员的业务质量是否有工作要求。52、银行结算帐户管理内部控制措施是否到位；账户管理系统的应用和管理；是否建立定期内部检查系统。53、帐户打开信息是否根据会计文件进行维护。54、分行是否至少有一台PC或图形终端用于网络验证。票据业务检查说明1、银行处理远期付款业务是否有延期付款、强行拒绝付款等问题？2、印刷、压力、卡管理系统是否健全、是否符合规定。汇票印章，结算印章是否按规定使用和雕刻。3、商业银行处理票据承兑、兑换、委托收款等结算业务，按规定期限兑现，收到收据，按发票，按票，不得违反规定退款。有关兑现，收据截止日期的规定必须公布。4、银行是否按规定接受各种票据的止损业务。5、银行是否发行银行汇票、银行本票以及是否处理航空汇款。6、银行处理一般借记业务时，客户是否与收款、付款银行签订了合同。7、银行是否处理定期借项、定期贷项业务，是否按照规定与付款人签订付款授权合同。8、银行和出票人约定使用支付密码，是否按照规定签署支付密码使用合同。9、银行按规定销售支票时，是否在支票面值上记录付款银行的银行机构代码。10、行接待人员提交通过图像交换系统处理的支票时，是否按规定审查。11、银行是否将支票图像信息做成规定格式的提案。12、银行是否按照规定从收到支票之日到下一法定工作日上午1033600，000提交图像交换系统，并确认支票图像信息与原始支票的记录一致。13、银行是否在收到支票图像信息之日起2天内通过小额支付系统返还支票业务收据。14、提案银行收到小额支付系统发送的支票业务收据后，对出票人的开户银行同意付款，是否立即贷记无机者帐户；打开付款人帐户银行拒绝付款是否处理退款。未在规定时间内收到支票业务收据的人是否按照规定自愿向入境处发出查询。15、加入银行接受停止申请，是否按规定处理。16、如果对系统参与者有疑问或出错的业务通过图像交换系统进行查询，银行是否按规定从收到查询信息之日开始到下一法定工作日上午1033600，000为止进行查询。17.银行按照规定，按照国家会计文件管理相关规定，提交是否保管转换为支票图像信息的实物支票。18、银行是否按照规定严格输入和审查电子清算信息。输入的电子清算信息的“收款人姓名”、“付款人姓名”要素是否超过系统指定的字符长度，以及是否在“备注”列中输入了以上信息。19、客户印章收货率达100%的电子印刷方式银行。20、使用支付密码确认方式的银行，未完全实施支付密码确认领域，是否拒绝接收没有支付密码信息的支票。21、详图索引是否附有“票据交换印章”，或者错误的签名区域是否有退款原因。收款人姓名、付款人姓名要素项超过系统指定的字符长度，并且已在备注列中完整填写，是否会因为电子清算信息与支票图像不匹配而退款？22、如有关于印章验证或客户签名不明及审核的问题，银行将按规定立即联系出票人或出示明细行，不随意退款。需要退款，取决于退款的原因是否符合事业的实际情况。根据是否违反规则，自由选择退款原因拒绝付款。23、银行是否按照规定打印拒绝承兑通知书、退款理由书、业务查询书、业务确认书、停止付款申请书、停止付款回应书、支票清单等。24、银行对出票人开空头支票的情况，是否按照规定从当天到第二天向人民银行报告。受票人帐户开立银行是否有不申报、遗漏或受票人开立空白支票的情况？25、银行作为对空头支票罚款的代理机构，是否向中央国库缴纳全额罚款。对白纸支票罚款收入是否存在罚款不当使用行为。26、现金银行汇票发行，按照规定，申请人和收款人都是个人。27、全国汇票持有人指示付款时，代理付款人是否审查汇票的二、三中同时提交。28、申请人要求退款的，出票银行按规定审查处理。29、如果持有人要求超过银行票据提示付款期限付款，持有人银行是否按照规定复查和处理付款业务。30、未在银行开立结算账户的个人在银行汇票指引下付款时，银行按规定审查自己身份证的真伪和有效性。委托他人通知付款的银行是否审查委托人和委托人的身份证。31、采用银行汇票业务代理清算方式，是否将票据银行当日的银行汇票结算信息转交给代理清算银行，同时将汇票资金全额转交给代理清算银行。32、华东三省一市银行票据业务启动的银行，是否按照规定刻下票据印章、订单银行票据凭证、拒绝打印通知书、退款理由书、等待业务处理的凭证文件等。33、华东3省1点经营银行票据业务的银行是否按照规定自动添加编制和审计密人。34、华东三省一市银行票据发行银行收到代理支付行发送的银行票据信息，是否按照规定在10秒内及时回复。35、华东三省一市银行票据代理支付行签发银行票据业务后，60秒内未收到收据信息，是否按规定处理更正。36、如果出发银行同意付款，代理付款行是否立即向持有人支付付款额。37、代理付款人拒绝接受银行汇票或离岸银行拒绝付款时，代理付款银行是否按规定签发拒绝承兑通知书和退款事由。38、逆向收费行是否根据会计文件要求，正确保管火星三个省一个市的银行票据凭证。39、出港银行发行小额付款系统银行本票时，按规定是否有本票印章、拒印通知书、退款事由书、业务处理待定证明文件。40、银行是否按照规定编制本票密股，并记录在规定位置。41、出港银行是否实时处理小额付款系统发送的PKG004实时借方业务包，按照规定，10秒内小额付款系统返回“处理成功”或“处理失败”的PKG010实时借方业务收据包。42、发行银行返回以确认收到付款，代理付款行是否根据需要实时支付付款人。43、逆向收费银行发行银行本票业务后60秒内未收到收据信息的，是否按规定更正。44、出港银行发行银行本票后，是否将银行本票信息实时输入银行业务处理系统。45、代理发行银行本票，出票银行是否当天将出票信息转交给代理清算银行。46、代理付款人是否接受持有人提交的银行本票，按规定审查个人持有人身份证的实际有效性。47、代理付款人拒绝接受银行本票，或者出港银行拒绝付款，代理付款行是否按规定签发拒绝承兑通知书和退款事由。48、逆向收费行是否根据会计文件要求正确保管了银行本票。49、银行接受商业汇票时，收购希望者是否按照规定在收购银行开户。50、对于银行承兑汇票查询业务，检查回函行是否按规定在当天第二天上午处理。51、银行接受商业汇票时，是否按规定审查受票人的信用、交易合同。52、银行在处理商业票据贴现业务时，是否考虑折扣申请人及其全损之间的实际贸易背景，是否保留合同或发票的副本。53、银行对商业汇票质押是否符合人民银行的相关规定。54、银行在结算