建行个人业务常用知识问答.doc

一、 个人存款业务1、人民币活期储蓄存款有哪些基本规定？个人活期存款是指开户时不约定存取日期,可随时存取、存取金额不限的一种个人储蓄方式。起点金额：人民币活期起存金额为1元，多存不限；结息：利息每季末月20日结计一次，并入本金起息。2、本外币整存整取定期储蓄存款业务有哪些基本规定?起存金额：人民币为五十元；外币为等值人民币100元的外汇。存期：1）人民币存期分别为：三个月、六个月、一年、二年、三年和五年；2）外币存期分别为：一个月、三个月、六个月、一年和二年。整存整取存款可以根据客户意愿在到期日自动转存，也可办理到期约定转存。外币存款账户按性质分为现钞户和现汇户。3、本外币整存整取定期储蓄存款业务有哪些功能?本外币整存整取定期储蓄存款账户具有开户、到期支取、提前支取、部分提前支取、自动转存、存折补登、本行质押、开具存款证明、挂失、冻结、通存通兑等功能。客户与建行签约后在相关渠道实现个人外汇买卖，实现定、活期存款账户及其它账户间的资金流动。4、人民币零存整取定期储蓄存款业务有哪些基本规定？零存整取是指客户在存款开户时约定存款期限，分次每月固定存入存款金额(由客户自定)一次,中途只允许一次漏存,应在次月补齐,到期一次支取本息的一种个人存款业务。5元起存,利息按存款开户日挂牌利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分为一年、三年、五年。5、人民币定活两便储蓄存款业务有哪些基本规定？定活两便储蓄存款50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。6、人民币个人通知存款有哪些基本规定？（1）起存金额：最低起存金额为：50000元。（2）期限：个人通知存款分一天和七天两种。一天通知存款需提前一天，并且存期最少需2天；七天通知存款需提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需7天。（3）自动转存：客户在通知存款到期后如要继续存款，可不必亲自到银行办理，可以选择个人通知存款自动转存业务：客户办理了个人通知存款账户签约自动转存后，视同客户已向我行发出支取通知。通知支取日客户如未支取，则我行在一天通知存满二天、七天通知满七天后即为客户办理自动转存，以后每分别在存入的第三天、七天通知存款存入第八天即为客户办理自动转存一次，直至客户前来销户为止。客户办理个人通知存款账户的自动转存后，每次自动转存的利息转入客户的存款本金中。7、人民币个人通知存款一户通有哪些基本规定？个人通知存款一户通（以下简称“一户通”）是通过有机整合活期储蓄和个人七天通知存款产品的功能，使其既具有活期储蓄存取款自由、多渠道应用的便利性，又有个人通知存款的高收益性，能为客户提供便捷的增值理财服务。指专门用于办理七天个人通知存款的个人存款账户。使用该账户的客户可使多笔通知存款在一个账户中记录，可以多笔存入（包括转账存入）、多次支取（包括转账支出），并结计账户余额。一户通最低起存金额为50000元，最低续存和支取金额为5000元，账户余额不得低于最低起存金额。8、免填凭条时，柜员应怎样办理个人存款续存业务？（1）客户口述存款要求，将现金、储蓄存折(卡)递交柜员。（2）柜员清点现金、大额存款应审核身份证件户名、号码无误并登记后上机操作(必须按实际票面进行系统配款)。（3）打印存款凭条，柜员审核存款凭条要素是否齐全、相符。（4）柜员将存款凭条交给客户，请其仔细审核，并签名确认。（5）柜员收到经客户签名确认的存款凭条，并审核客户签名与户主名一致后，将银行卡或打印后的储蓄存折、单交客户收执。9、免填凭条时，柜员怎样办理个人存款的支取、销户业务？（1）客户口述取款要求，将储蓄存折(卡)递交柜员。（2）柜员与客户交流核对无误、大额取款应审核身份证件户名、号码无误并登记后上机操作，如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。（3）柜员打印取款凭条，审核取款凭条要素是否完整、相符，将取款凭条交给客户。（4）客户审核凭条内容无误，签名确认，交给柜员。（5）柜员审核客户签名无误，进行配款(必须按实际票面进行系统配款)，将储蓄存折(卡)、现金交予客户(如为销户业务，则收回银行卡、折、单，同时将利息清单交客户收执)。10、2010年7月分行新版存款凭证下发后，客户办理无折（卡）存款交易应如何填单？客户持现金要求办理无折（卡）存款交易时，须由客户填写存款凭条背面“存款信息”栏中收款人账号、户名和金额等要素，柜员应提示客户认真阅读免责条款内容，并请客户在“客户确认签名”处签名确认。柜员在授理、经办业务时，必须认真审核并核对相关要素，及时发现是否存在错存的问题。在交易成功后无须客户在凭条正面签字确认。注：办理大额存款时，需审核和登记办理人身份证件信息。11、由他人代为账户所有人办理业务时,柜员应注意哪些事项？（1）规章制度禁止他人代办的业务，应注意解释，不予办理；目前禁止他人代办的业务包括各项挂失的后续处理（规定情形除外），柜台账户密码修改，银行卡领卡、换卡、销卡，我行证券业务系统中基金、国债和账户金所有业务，委托代扣代缴费签约关系的建立、撤销，银证转账签约关系的建立、撤销，理财卡的领卡、销卡，账户资料的查询，变更及撤销账户的自动（约定）转存签约关系。（2）可以代办的业务，应要求代办人提交代办人和账户所有人的身份证件，认真审核提交的身份证件的真实性，并详细审核代办人与其身份证件是否相符，账户所有人身份证件与其账户户名是否相符。（3）代办人应在凭条的签名处签写账户所有人和代办人的姓名。柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符，并摘录证件号码。12、办理哪些个人储蓄业务需要客户提交有效身份证件并通过联网核查系统或二代身份证鉴别仪审核和登记客户有效身份证件？（1）开立个人银行结算账户(活期储蓄账户)、储蓄账户、银行卡账户均应审核和登记客户的有效身份证件。（2）大额现金存取款。单笔在5万元(含)以上的现金存取款,银行必须通过联网核查系统或二代身份证鉴别仪审核有效身份证件,并在凭条背面登记姓名、有效身份证件名称、号码等。（3）大额款项转账。20万元以上的转账收入、转账支出等大额款项转移,均应审核和登记客户有效身份证件名称、号码等。（4）他人代为账户所有人办理并按规定需提交有效身份证件的业务。银行应审核代办人、账户所有人的有效身份证件,并在取款凭条登记代办人和账户所有人的姓名、有效身份证件名称、号码等。（5）办理挂失、挂失撤销、销户、密码重置、查询、冻结、止付均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码等。（6）购买记名式国债、基金、保险等银行代理的有价证券,均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码等。（7）办理定期存款提前支取、为客户开立存款证明均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。（8）客户办理个人存款证明、速汇通现金汇款1万元以上或5万元(不含)以上账户转出汇款应审核和登记客户有效身份证件。（9）吞卡领取。持卡人领取吞卡，持卡人应提交有效身份证件，由持卡人签字后领卡。（10）个人电子银行签约、变更等操作。客户申请办理个人电子银行签约、变更等操作，必须提交其有效身份证件。（11）银行卡正常换卡更换。银行卡因损坏、变形、磁条消磁等需要换卡时，持卡人须持本人有效身份证件到辖内网点办理。换卡原则上应由持卡人本人办理，不能代办。（12）个人存款继承过户。继承人办理继承过户时，所有财产继承人应提供法院判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书及继承人有效身份证件办理过户和支付手续。（13）办理委托代扣代缴费签约关系的建立和撤销应审核和登记客户的有效身份证件。（14）办理银证转账签约关系的建立和撤销应审核和登记客户的有效身份证件。（15）其它需提交有效身份证件情形。13、个人存款账户实名制规定的有效身份证件有哪些？（1）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。居住在中国境内16周岁以上的中国居民，为身份证、户口簿；居住在中国境内16周岁以下的中国居民，为户口簿；居住在境内或境外的中国籍华侨可出具中国护照。（2）中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。（3）中国人民武装警察，应出具武警身份证件。（4）军队（武装警察）离休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，可出具离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证或军事院校学员证。（5）香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。（6）外国公民应出具护照。（7）外国边民在我国边境地区的银行开立个人银行账户，可出具所在国制发的边民出入境通行证。（8）获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证。（9）法律规定的其他有效身份证件。14、如何办理个人定期存款部分提前支取业务？客户应向银行提供存款权利凭证和身份证件。银行对提前支取的部分存款，按支取日挂牌的相应活期存款利率计付利息。未支取部分存款仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日开据新的存款权利凭证。部分提前支取定期存款只允许办理一次。办理定期提前支取时，柜员必须认真核对客户身份证件，并将支取人姓名、身份证号码背书摘录无误，审核密码是否准确。如为代理人办理提前支取，必须提供代理人及存款人身份证件，并将支取人姓名、身份证号码背书摘录无误，审核密码是否准确。15、活期存款约转定期一本通的操作流程。1、活期存款约定转存定期一本通是指活期存款客户只需约定定期转存金额以及活期账户最低保留额，在满足上述两个转存条件后，第二天系统自动将活期存款约定转存部分转入客户指定的定期一本通账户中。2、客户必须凭本人有效身份证件办理约定转存业务，转出的活期存款账户必须是客户本人的存款账户，转入的必须是同一客户编号下的定期一本通账户。3、变更或撤销约定转存时，必须由转出活期存款账户客户本人持有效身份证件到我行任一网点办理。4、如活期存款账户处于挂失、止付、冻结状态时，将停止该账户的转出交易。5、约定转存的定期存款金额起点不得低于整存整取起存金额。16、个人活期存款的结息日是哪天？个人人民币活期存款以每季的20日、个人外币活期存款以每年12月20日为结息日，按当日挂牌公布活期存款利率结计利息。17、办理业务时，若终端界面提示“通讯故障”，柜员应如何处理？办理业务时，若终端界面提示“通讯故障”，操作员应先“查上笔交易结果”，若查询结果为交易成功，则为客户补打凭证；若查询结果为交易失败，则可重发交易；若查询结果未知，则继续等待，同时向运管部门查询。在确认存款未入帐的情况下，及时重新办理存款或调账。18、银行卡密码输入几次系统自动锁定，如何才能解除锁定？同一银行卡密码输错超过3次（按人民银行规定，含网点、ATM等自助设备），发卡行将立即对该卡进行锁定，禁止所有持卡交易。持卡人须持本人有效身份证件到网点申请解除锁定后，才能重新开通账户。在申请解除锁定时，允许持卡人连续验证三次原密码，如原密码正确，系统即为持卡人办理解除账户锁定手续，如不正确，客户须办理密码挂失重置手续。解除锁定手续必须由持卡人本人申请，不可委托他人代办。19、什么是人民币个人活期小额账户？人民币个人活期小额账户是指在统计期内日均存款余额在400元（不含）以下的人民币个人活期存款账户。所谓日均存款就是统计期内每日存款余额的平均数，一般每季度统计一次。人民币个人活期小额账户利率标准自2005年9月21日（含）起执行，即在2005年9月21日（含）后的销户日或结息日，人民币个人活期小额账户按年利率0.01结计利息。20、哪些账户可以免收账户管理费？（一）以下5类人民币个人活期存款小额账户可免收账户管理费，并按基准利率结计利息，包括：1、对持有权部门签发的有效城市居民最低生活保障金领取证的客户，优惠一个活期账户；2、对全日制中专及高等学校（包括专科、本科和研究生）的在校学生，优惠一个活期账户；3、代发社保类账户；4、代发工资类账户；5、功能性账户：（1）代收代扣签约账户；（2）乐当家理财卡活期基本账户；（3）个人贷款还款账户；（4）贷记卡约定还款账户；（5）银券通签约账户；（6）证券卡对应的储蓄卡账户；（7）外汇买卖签约账户；（8）银证转账签约账户；（9）CTS账户（证券资金银行存管业务）等。（二）为充分维护客户权益，我行对符合以下情况的账户免收当季账户管理费1、统计期内，账户日均存款余额在人民币400元（含）以上的；2、对上一季度末月的21日以后新开立的个人活期存款账户；3、当季度末月的20日以前销户的个人存款账户。21、外地建行的活期存折可以随意在本市换折吗？目前只能进行满页换折，不能进行磁条损坏换折。22、个人存款凭证（存单、存折类）是否受理通兑挂失？户主本人办理通存通兑个人存款凭证（存折、存单）挂失、密码挂失业务的，可跨一级分行受理。客户由于更改姓名造成身份证件上的姓名与账户户名不相符的、由于银行系统及操作原因导致生僻字、繁体字或同音不同字造成客户有效身份证件上的姓名与账户户名不相符的、2000年4月1日（不含）前开立的个人银行账户（非实名制账户）的正式挂失业务以及未设置账户密码的凭证挂失业务，须回开户网点办理。23、受理挂失时必须注意什么？办理密码正式挂失的，要核验账户凭证真实有效，并在办理密码正式挂失后续处理时，执行A级授权；办理凭证正式挂失的，要核验账户密码；同时办理凭证、密码挂失的，办理时要根据客户详细信息进行重点核查，且必须由户主本人办理挂失后续处理，执行A级授权。24、根据我行规定可否受理银行卡（含理财卡）的通兑挂失、换卡？可以跨一级行通兑挂失银行卡或密码，但银行卡只能进行挂失结清，不可办理跨一级行挂失新开换卡业务。25、总行新的挂失管理办法执行后，三联挂失单据如何保管？（一）挂失申请书（银行留存联）1.挂失止付时：在经办机构内专夹单独临时保管，待办理挂失止付后续处理时核对审核客户提供的挂失申请书（交挂失人作临时收据联）。2.挂失止付后续处理后：上交上级相关部门保管。（二）挂失申请书（送业务部门留存联）1.挂失止付时：随当日业务凭证上交归档。2.挂失止付后续处理后：无。（三）挂失申请书（交挂失人作临时收据联）1.挂失止付成功后：交送客户，作为客户挂失的临时收据。2.挂失止付后续处理后：经办网点专夹单独永久保管。注：对于挂失申请受理后即刻为客户办理挂失后续处理的,挂失申请书（银行留存联）、（送业务部门留存联）随当日凭证上缴。26、客户如果在做完挂失后又将挂失申请书客户留存联丢失，在对挂失申请书进行挂失时是否可当时进行挂失后续处理和是否收取挂失费?在确认再挂失丢失单据的客户与原账户客户身份一致的情况下，可当时进行挂失后续处理，按补制回单10元/次标准收取，补制内容应和原挂失单填写内容保持一致并注明“补制”字样，补制后的挂失单与原银行留存联配对相符后一同留存备查。27、司法机关来我所查询储蓄存款，司法机关只提供户名，而未提供账户和其他手续，能否为其办理查询？ 根据中国人民银行办公厅银办函2001421号文件的批复规定：1993年中国人民银行关于执行国务院的若干规定第三十九条的规定，人民法院、人民检察院和公安机关向银行查询与案件直接有关的个人存款时，必须向银行提出县以上法院、检察院或公安机关正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、存款日期、金额等情况。在实践中，仅提供姓名这一项线索查询个人存款，可能造成查询串户，侵犯其他存款人的合法权益，因此，司法机关在要求银行协助查询时，应当同时提供存款人姓名和其他相关线索，如存款人身份证号码、单位、住址、电话等，以保证该存款人确系司法机关所要查询的存款人。对司法机关只提供存款人姓名而未提供任何其他能够确认存款人身份线索的个人存款，银行不应协助其办理查询。28、个人存款可否办理继承过户？可以。存款人死亡,其继承人若要办理其存款的继承,可以凭法院的判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书到银行办理继承过户或支取手续。29、司法冻结个人银行资产最长期限为多长时间？司法冻结最长期限不得超过六个月，逾期应为客户办理解冻手续，如需延长冻结应重新办理冻结手续。30、联名账户的基本规定？联名账户是指25名（含）个人客户，为满足经营资金、银行存款、家庭（金融）财产等多人共同管理需要，而在银行开立的共有的个人人民币定活期账户。其中有两类账户：（一）亲情联名账户 是指以龙卡通为账户介质，按联名人数提供多张账户介质，联名账户所有人中的任一人均可以单独办理联名账户相关业务。（二）共管联名账户 是指以龙卡通为账户介质，提供一个账户介质，每人设置一个密码，客户需共同办理相关取款业务。二、个人理财业务31、怎样才具备VIP客户资格？在客户信息分析系统建立前，VIP客户标准主要根据客户的存款、龙卡消费、贷款、购买国债基金等条件确定。其中总行级VIP客户标准由总行确定，分行级VIP客户具体标准由分行确定。分行级VIP客户具体标准：1.一年内在建行的个人金融资产月均余额为20万元（含）以上等值人民币。2.一年内在建行的个人贷款月均余额为40万元（含）以上人民币。3.一年内持建行龙卡的消费额累计为5万元（含）以上等值人民币。只要符合上述条件中其中一条，即可成为分行级VIP客户。总行级VIP客户具体标准：1.一年内在建行的个人金融资产月均余额为50万元（含）以上等值人民币。2.一年内在建行的个人贷款月均余额为100万元（含）以上人民币。3.一年内持建行龙卡的消费额累计为10万元（含）以上等值人民币。只要符合上述条件中其中一条，即可成为总行级VIP客户。AUM分别达到300万元、1000万元以上，客户提出申请并经我行核准后，可成为我行财富管理级、私人银行级贵宾客户。32、申请乐当家理财卡业务的流程如何？一、申请人必须向发卡行提供有效身份证件以及复印件和相应财力证明资料。二、由个人客户经理指导客户填写乐当家理财卡申请表，网点根据客户提供的信息进行6101个人客户信息维护交易。 三、网点根据VIP客户所一一对应的客户经理进行6110客户经理维护交易。 四、各支行及分行营业部由零售业务科负责人进行初审并签字盖章后，连同申请所需提供资料的复印件交分行个人银行业务部进行复审。 五、支行根据客户所满足的等级条件填写理财卡客户等级维护申请表，通过邮箱报分行。 六、分行进行复审后将理财卡客户等级维护申请表签字盖章后传真至分行运行中心，由运行中心进行客户等级维护。七、申请网点根据分行批复的等级为VIP客户办理5210银行卡主卡申请，5211银行卡附属卡申请，如客户需要选号，则先进行5146银行卡选号交易后再进行主卡、附属卡申请的交易。八、待系统跑批过后，信用卡中心进行制卡，网点至卡中心领回理财卡后通知客户前来领卡，然后进行5140银行卡领卡交易。33、理财卡的财力证明资料有哪些？（1）在我行开立的存期、金额满足条件的存单、存折（卡）、信用卡对账单、有价证券、基金、AUM值等本行认可的存款介质或存款证明。（2）个人贷款还款明细清单。（3）一年内龙卡消费对账单或POS签购单。34、乐当家理财卡如何升级换卡？一、由个人客户经理指导客户填写乐当家理财卡换卡申请表，并提供相应财力证明资料。二、支行将乐当家理财卡换卡申请表及相应财力证明资料报送分行审批。三、支行根据升级换卡客户所满足的等级条件填写理财卡客户等级维护申请表，通过邮箱报分行。四、分行进行审批后将理财卡客户等级维护申请表签字盖章后传真至分行运行中心，由运行中心进行客户等级维护。五、申请网点根据分行批复进行5147理财卡升级换卡交易，并收回原理财卡作废处理。六、待系统跑批过后，信用卡中心进行制卡，网点至卡中心领回理财卡交给客户。35、理财卡如何选号？理财卡系统可在首次办卡时提供个人客户选择自己喜好的个性卡号。1、 通过5146银行卡选号交易，输入卡种名称、起始顺序号和张数，查询满足条件的未使用卡号。2、 在进行5210主卡申请交易时将已选择的卡号填入卡号栏内。36、乐当家理财卡的有效期是几年？乐当家理财卡有效期为5年，过期即失效，但乐当家理财卡账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效。37、乐当家理财卡达标客户目前享有的权益有哪些？1、 一对一私人理财顾问服务2、 VIP速办通道3、 稀缺理财产品优先购买4、 费用减免优惠5、 95533#001贵宾专线6、 关爱健康7、 出行顺易全国33家机场嘉宾服务8、 新年感恩行动38、理财卡境外交易如何设定？ (1)2007年3月18日（含）起，对于未签约理财卡境外功能的客户（含2007年3月18日以前存量客户），使用理财卡办理业务时，自动开通理财卡境外功能并允许人民币自动购汇。(2)对于2007年3月18日前已经签约理财卡境外功能的客户以客户签约内容为准，如已签约开通的，签约内容仍为开通；如签约关闭境外功能的，视为客户关闭理财卡境外功能，不做自动开通处理，如需持乐当家理财卡到境外交易，客户还需持本人法定身份证件和理财卡重新到分行任意网点签约开通理财卡境外功能。(3)对于自动开通理财卡境外功能的，客户仍可以到柜台关闭此项功能。关闭后，系统不再自动开通此功能。如需要再次开通，请持本人法定身份证件和理财卡到分行任意网点申请后开通。柜面启5321进行理财卡境外功能设置，理财白金卡允许交易的国家或地区的单独维护。39、乐当家理财卡在美国银行ATM取现的免费服务有哪些？客户使用乐当家理财卡在美国银行（仅限于中国建设银行外资战略投资者Bank of America）的ATM上取现，享受以下免费服务：一是免收目前国内发卡银行向客户收取的境外取现手续费，约为取现金额的3，最低3美元/笔；二是免收目前美国银行在14个州向外国客户收取的取现服务费，约为2美元/笔。三是乐当家理财卡在美国银行ATM查询免查询手续费。40、我行目前的理财产品主要有哪些？我行目前的理财产品主要有：建行财富、利得盈、汇得盈、乾元（稳盈）系列、日鑫月溢、大丰收等。41、什么是“利得盈”人民币理财产品？指以银行间市场各种债券及票据、信贷资产、资本市场相关产品以及其他经监管部门许可的金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的预期收益较好、信用较高、风险较低的系列理财产品。该系列产品总行品牌名称为“利得盈”。（苏州分行自行开发的此类产品，当地品牌为“稳盈”）42、理财产品风险提示的标准术语是什么？保本浮动收益理财计划。该类产品具有投资风险，客户只能获得合同明确的保本承诺，客户应先充分认识投资风险，并自愿承担各种风险，在已充分了解协议和相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易。非保本浮动收益理财计划。该类产品是高风险投资产品，客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，客户应充分认识投资风险，并自愿承担各种风险，在已充分了解协议和相关文件内容后，根据自身判断自主参与交易。43、客户购买理财产品的流程是什么？客户持有效身份证件到我行网点购买，客户经理应先向客户提示相应的产品风险，让客户充分知晓风险的情况下，详细阅读产品说明书及协议书文本，进行个人客户风险评估及产品适合度问卷调查经客户本人签字确认后，由柜员按照操作手册的说明为客户办理。44、建设银行的个人黄金买卖业务品牌是什么？有哪些种类？“建行金”是中国建设银行个人黄金业务的统一品牌名称，是建设银行卓越信誉与黄金恒久价值的完美结合，品牌下包含个人实物黄金和个人账户黄金两大类业务。45、什么是账户金交易？建设银行账户金是投资人在建设银行开立黄金账户，并进行买卖的一种金融投资产品。投资人的黄金份额在账户中记录，而不提取实物黄金，只需把握市场走势通过低买高卖就能赚取差价。46、账户金业务的交易时间和交易渠道？目前，账户金业务的交易时间是周一上午7：00周六凌晨4：00（节假日期间交易时间安排以银行公告为准），可以在柜台、网上银行和手机银行渠道办理。47、购买了账户金之后，能否提取实金？账户金暂不进行黄金实物交割，即账户金只能够进行做市买卖交易，暂不能提取实金。48、建设银行个人账户金交易的交易模式是什么？建设银行个人账户金采取做市模式进行交易。建设银行总行按照交易所黄金价格、市场供求情况等因素确定账户金交易买卖双边报价，并及时公布账户金做市品种买卖双边报价、账户金公开信息等，客户根据公布的价格进行买卖。49、进行个人账户金交易，有哪些费用？账户金交易账户的开立和交易不收取手续费，建设银行通过卖出和买入的点差获取收益。50、机构投资者是否能够进行账户金交易？不可以。根据中国银行业监督委员会关于中国建设银行开办个人黄金买卖业务的批复，目前建设银行只对个人投资者开办账户金交易业务，暂不受理机构投资者的账户金交易委托。51、账户金交易分了几种类型？账户金交易分为实时交易和挂单交易两种类型。账户金实时交易是指投资人按照建设银行实时报价进行账户金买卖委托，委托即时成交，若价格不符则该笔委托即宣告失败。账户金挂单交易是指投资人可以高于或低于建设银行当前报价的价格委托买入或卖出，当投资人的报价达到成交条件，建设银行挂盘数量大于或等于投资人委托数量时，该笔委托即可成交，否则该笔交易处于委托状态。投资人进行挂单交易，其银行卡内须有足够资金或账户金份额。52、什么是“建行金”实物黄金产品？“建行金”实物黄金产品均由建设银行自行设计并委托国内知名的黄金加工企业加工。根据产品种类的不同，建设银行可向客户出售或回购黄金实物，并办理实物交割、代保管等相关服务。产品成色均为99.99。目前我行实物黄金种类包括投资金条、生肖金、各系列题材金等。客户如不提金，我行可提供代保管回购服务。53、什么是保管箱业务？保管箱业务是指银行提供场所及保管箱设备并以出租方式租赁给客户用于保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的一种租赁性服务业务。三、证券、基金、国债业务54、什么是“客户交易结算资金第三方存管”？“客户交易结算资金第三方存管”（CTS）指券商将投资者的交易结算资金（即一般所称客户“保证金”）委托商业银行单独立户进行存管，存管银行按照法律、法规要求，负责完成投资者的资金存取、交易结算资金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。55、客户在购买凭证式国债第二天就要求提前兑取，是否可以办理？客户在购买凭证式国债后，即可以凭法定身份证件随时办理提前兑取，银行应按照有关规定计息（目前规定投资者持有时间不足半年，不计息），并收取手续费（2002年以前发行的凭证式国债提前兑付手续费率为2，2002年至今发行的凭证式国债提前兑付手续费率为1）。提前兑取分档计息利率和提前兑付手续费等按照财政部各期国债文件规定执行。56、什么是记账式国债？记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资人持有的国债份额登记于证券账户中，即通过电子债券簿记系统的债权记录，而不是通过债券实物证明债权的一种国债。投资人根据银行报价可进行买卖交易。57、外籍客户是否可以购买柜台记账式国债？外资（非金融）企业、组织，可凭本机构营业执照或事业社团法人证书到银行开户并进行柜台记账式国债交易。外籍客户（自然人）可凭护照，港澳台同胞凭往来通行证等有效证件到建设银行开户并进行柜台记账式国债交易。58、客户是否可以对已申报的记账式国债柜台交易委托进行撤单？不可以。因为目前记账式国债柜台交易采取的是按我行双边报价成交的实时交易模式，在通常情况下所有委托均会实时成交。59、什么是储蓄国债（电子式）？储蓄国债(电子式)是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的一种不可上市流通人民币债券。 60、投资者如何办理储蓄国债（电子式）到期兑付、派息和提前兑取？储蓄国债的兑付、派息等由我行后台系统在付息日和到期日自动处理，其资金则按时自动记录在龙卡通资金账户内，无需投资者上门办理。投资人如需提前兑取，应持本人有效身份证件、龙卡通到我行办理，兑付资金将实时记入证券卡下资金账户内，并按财政部文件规定支付兑取本金的1手续费，手续费将从兑付资金中扣除。需要注意的是按照财政部统一规定，在付息日和到期日前15个工作日开始停止办理提前兑取业务，付息日后恢复办理。提前兑取的有关条件将在各期国债的发行公告中公布，也可以参照办理储蓄国债认购业务时的回单。61、储蓄国债（电子式）和以往发行的凭证式国债有什么主要区别？不同之处凭证式国债储蓄国债（电子式）申请购买手续可持现金直接购买需开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户后购买债权记录方式采取填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的形式记录，由各承销银行和投资者进行管理以电子记账方式记录债权，采取二级托管体制，由各承办银行总行和中央国债登记结算有限责任公司统一管理，降低了由于投资者保管纸质债权凭证带来的风险付息方式到期一次还本付息既有按年付息品种，也有利随本清品种到期兑付方式到期后，需由投资者前往承销机构网点办理兑付事宜，逾期不加计国债利息到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款按活期存款利率计付利息发行对象主要是个人，部分机构也可认购仅限个人，机构不允许购买或者持有62、储蓄国债（电子式）和记账式国债有什么主要区别？不同之处记账式国债储蓄国债（电子式）发行对象机构和个人都可以购买仅限中国境内个人投资人发行利率确定机制发行利率由记账式国债承销团成员投标确定发行利率是财政部参照同期银行存款利率及市场供求关系等因素确定流通或变现方式可以上市流通，可以从二级市场上购买，需要资金时可以按照市场价格卖出只能在发行期认购，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取或终止投资到期前变现收益预知程度记账式国债二级市场交易价格是由市场决定的，到期前市场价格(净价)有可能高于或低于发行面值。当卖出价格高于买入价格时，表明卖出者不仅获得了持有期间的国债利息，同时还获得了部分价差收益；当卖出价格低于买入价格时，表明卖出者虽然获得了持有期间的国债利息，但同时也承担了部分价差损失。因此，投资者购买可流通记账式国债于到期前卖出，其收益是不能预知的，并要承担由于市场利率变动而带来的价格风险在发行时就对提前兑取或终止投资条件做了规定，也就是说，投资者提前兑取或终止投资所能获得的收益是可以预知的，而且本金不会低于购买面值（因提前兑付带来的手续费除外），不承担由于市场利率变动而带来的价格风险。因此，储蓄国债适合注重投资安全、收益稳定的投资者购买。63、什么是开放式基金？什么是封闭式基金？开放式基金指基金规模不固定，基金单位总数可以根据市场供求情况增加或减少，投资人可以按基金的净值在规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。封闭式基金指基金规模在发行前已确定，在存续期内基金单位总数固定不变，基金上市后投资人可以通过交易所市场转让基金单位的一种基金。64、封闭式基金和开放式基金有什么区别？类别开放式基金封闭式基金基金规模和存续期限基金单位总额根据投资人申购和赎回的需要而随时增减存续期内基金规模不变交易关系申购和赎回始终在基金投资者和基金管理人之间进行交易在基金投资者之间完成交易价格根据基金单位资产净值加、减一定的费用确定由市场供求关系决定交易费用投资者需交纳的费用包含在基金价格之中在基金价格之外要付出一定比例的证券交易税和手续费交易场所主要在银行柜台进行交易在交易所进行交易投资策略为应付投资人赎回需要，保留现金较多，一般投资于变现能力强的资产流动性要求相对较低，可进行长期的投资策略净值公布每个交易日或开放日公布上一日净值每周公布一次基金净值65、开放式基金的收益如何分配?可采用两种方式进行收益分配：（1）现金分配。即向投资者分配现金，是目前默认的形式。（2）再投资。再投资方式是将客户分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金份额。66、什么是基金红利自动再投资？这样做对客户有什么好处？基金红利自动再投资是指基金管理公司将客户所得的基金红利自动转换为基金单位。客户选择红利自动再投资，在再投资时免收手续费。67、柜员办理基金认购时应注意哪些？柜员在办理基金认购委托时应注意：（1）做好客户风险评估，认真审核客户填写的委托单，按其投资意愿准确选择不同基金公司的基金产品，以及不同收费方式的基金。（2）首次最低认购额的限制，以前认购或申购过该只基金且确认成功的，还应注意最低追加投资额的限制。（3）区分认购交易与申购交易。（4）如果系统没有得到正确应答，此时不能确认委托已失败并重新发起委托，应先查询上笔交易结果，确认上笔交易已失败后再重新委托。68、客户在认购基金后为何要及时办理确认手续？客户认购基金后，应在T+2日到柜台办理认购基金的第一次确认手续，打印清算交割单（该交割单中只有清算金额无确认份额），确认认购申请是否被基金公司接受，避免延误再次认购时机。客户要查询最终认购确认份额，应在基金公司宣布该支基金成立后，到柜台办理认购基金的第二次确认手续，打印清算交割单，该交割单中有基金认购最终确认份额。69、为什么基金认购有时会不成功？（1）基金管理公司TA系统对客户的身份证件号码及增开或登记基金账户申请进行验证失败，客户的认购委托也视为无效予以退回。（2）认购数额不符合基金公司规定的首次最低投资额时，认购委托会被确认失败。（3）其他原因导致认购失败。70、柜员办理基金赎回时有哪些注意事项？客户办理赎回申请时，经办人员应询问其是否要将该支基金的份额全部赎回，若不想全部赎回，应在账户内保留不低于最低持有量的基金份额(不同各基金账户最低持有量不同)。（此交易中，柜员必须仔细审核客户本人填写的证券赎回申请单要素后进行操作，尤其是赎回份额。）71、投资人在我行认购了上市开放式基金（LOF），或可在上交所办理认购、申购与赎回的开放式基金，是否可以将基金份额转到交易所进行交易？可以。投资人可向我行申请办理跨系统转托管交易。72、什么是开放式基金定期定额申购业务？柜员办理定期定额基金申购业务时有哪些注意事项？开放式基金定期定额申购业务是指投资人向银行提出申请，约定每月的申购金额和申购日期，由银行在每月固定申购日为投资者自动完成申购及基金申购申请的一种理财方式。柜员为客户办理定期定额申购业务时，首先确定该基金是否开通此项业务。当客户要办理定期定额申购业务的基金符合要求时，还应注意该只基金对定期定额申购最低签约额的规定。73、什么是基金份额拆分？基金份额拆分是指在保持基金资产净值不变的前提下，改变基金份额净值和基金总份额的对应关系，重新列示基金资产的一种方式，通过调整基金份额总数，使得基金份额净值为1元。74、基金份额拆分具有哪些特点（与基金分红的区别）？（1）份额拆分前后，投资者的基金资产保持不变；（2）通过基金份额拆分实现净值归一不同于通过基金分红实现净值归一。基金分红要建立在已实现的收益基础上，因此大比例的基金分红可能需要基金管理人对基金的仓位进行调整，卖出部分股票实现收益，从而增加基金的交易成本；而基金份额拆分不需要对基金仓位进行调整，对基金的投资运作不增加额外的成本。（3）拆分日当天的基金单位净值是1元。在拆分日后，基金份额净值将在1元的基础上变动。75、为客户开立证券账户时为什么要录入详细的客户信息？在为客户开立证券账户时，完整、正确地录入客户姓名、身份证件号码、联系地址、邮政编码和联系电话等详细信息，是为我行及基金管理公司等业务合作机构可以顺利地为客户提供个性化服务，并通过邮局投递基金账户卡、对账单及业务宣传资料。若客户（包括行内员工）开户申请书预留信息不详，应对客户进行提示。76、办理客户信息变更应注意哪些问题？（1）客户信息资料的修改须由客户本人办理，不得代办。（2）客户若变更客户姓名、法定身份证件及号码，须持有公安部门证明，向指定网点申请办理资料变更。77、客户在何种情况下可以申请办理证券账户的销户？其全部证券账户内应无余额、无权益、无挂失、无冻结，无未完成的交易委托等，否则不予办理。78、取消基金账户有哪些注意事项？（1） 基金账户销户模式为非实时销户时，销户申请需基金公司进行确认。 （2）客户提出取消基金账户申请，柜员应提示其先将账户内的基金份额全部赎回，并确认资金到账。（2） 销户申请提出T+2日后，客户可到柜台打印开销户确认单，确认销户是否成功。79、取消国债账户有哪些注意事项？（1）国债账户的销户模式为非实时销户，即需要中央结算公司确认。（2）客户提出取消国债账户申请，柜员应提示其先将账户内的国债余额卖出，国债余额为0后再取消该国债账户。（3）申请提出T+2日后到柜台打印开销户确认单，确认销户是否成功。80、2010年3月8日起，全行范围全面推广变更证券业务系统交易介质工作,证券卡客户在此种情况下如何办理证券账户的迁出、迁入业务？1、 如需保留证券卡交易，则采用迁出迁入（证券卡）.2、 如不保留证券卡交易，在原迁出分行办理行挂失/损坏登记后，再进行证券卡异常变更，更换交易介质为银行卡。（证券卡异常变更不能跨一级行办理）81、在什么情况下，需要为客户办理证券的非交易过户？当符合法律规定和程序的因继承、赠与、财产分割或司法判决等原因而发生的证券所有权变更时，方能办理非交易过户，但不得受理个人客户与机构客户之间的非交易过户。82、基金转托管采用哪几种模式？怎样办理？采用基金单步和基金双步两种模式。在单步模式下，客户只需在转出方机构办理转出手续，基金管理系统自动将转托管份额记入客户在转入方机构开立的交易账户；在双步模式下，客户须在转出方机构办理转托管转出手续，然后再到转入方机构办理转托管转入手续。83、证券业务是否必须由客户本人亲自办理？为充分保障客户的资产安全，证券业务原则上均应由本人亲自办理。如遇特殊情况时方可委托他人代办（具体参照挂失中代办相关要求）。84、何为基金后端收费？收费标准是什么？基金后端收费是指客户在申购基金时可以先不用支付申购费，而在赎回时连同赎回费一并支付的一种收费模式。购买后收费模式基金的客户持有时间越长，申购费率越低，持有年限达到基金发行公告规定的持有年限即可免申购费。85、什么是集合资产管理计划？集合资产管理业务是由证券公司推出的一种新的客户资产管理业务形式。根据证监会证券公司客户资产管理业务试行办法的有关规定，证券公司在为多个客户办理集合资产管理业务时，可发起设立集合资产管理计划（以下简称“集合计划”）。集合计划可通过商业银行等销售机构进行募集，由证券公司作为计划管理人负责对集合资产进行投资运作，并实行第三方托管。86、什么是银期直通车？银期直通车，是指将建设银行核心账务系统与期货公司交易管理系统实时联网，期货投资者利用建设银行或期货公司提供的柜台、网络、电话等多种委托方式，实现投资者银行结算账户和期货公司期货保证金账户之间资金实时划拨的一项金融服务。四、银行卡业务87、目前我行的卡产品有哪些种类？目前我行的卡产品主要有借记卡、准贷记卡、信用卡等品种。借记卡产品主要有理财卡、龙卡通（含联名借记卡，如支付宝龙卡）、陆港通卡等。88、什么是龙卡通？龙卡通是我行整合理财卡和龙卡储蓄卡两类基础产品开发，其发卡对象为符合规定的自然人。89、龙卡通有那些功能？通存通取；ATM取款及账户查询；转账消费结算；代收代付等结算转账支付业务；实现了一卡多账户、综合账户管理等新功能。90、龙卡通的申领凡持有中华人民共和国居民身份证件或境外合法身份证明的个人，均可向我行各储蓄网点申领龙卡通，立等可取。网点留存身份证件复印件。91、龙卡通的换卡如果您的龙卡通损坏，可持身份证到各储蓄网点办理换领新卡。92、什么是陆港通龙卡？陆港通龙卡是建行和建行（亚洲）合作发行的一款借记卡产品，属于龙卡借记卡产品系列，是面向个人客户签发的，同时拥有建行账户、建行（亚洲）账户的综合性银行卡产品，满足客户在内地主要使用建行账户，在香港主要使用建行（亚洲）账户的需求，具有存取现金、消费结算和转账支付、账户管理及其他理财签约服务等多种功能。93、陆港通龙卡有哪些特点？（1） 一卡同时开立建行及建行（亚洲）多个账户（2） 卡内两地账户可实现联动，具体为：在境内取款及消费，先由建行人民币活期账户支出；在境外（含港、澳地区）取款及消费，先由建行（亚洲）港币账户支出。若扣款账户余额不足，将联动至对方相应账户。（3） 除了境内及港、澳地区外，陆港通龙卡还可在全球具有“银联”标识的ATM及POS使用（4） 建行（亚洲）将每月邮寄对账单，让您了解建行和建行（亚洲）的账户余额，以及建行（亚洲）的账户明细。94、什么是结算通卡？以结算通卡为载体，为客户提供现金存取、转账、汇款、消费等业务功能的基础上，还可为客户提供关联客户管理、灵活付费、客户等级管理、透支、差别化服务、商机