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第五部分 法治与启蒙沈阳网2016-06-06一、社会集资处理法制化1. 吴英案改判2009年12月18日，金华市中级人民法院一审因集资诈骗罪判决吴英死刑，吴英提出上诉。2012年2月4日，在亚布力举办的第十二届中国企业家论坛开幕演讲中,经济学家张维迎说:“当年邓小平保护了年广久,现在却没有一个邓小平保护吴英。”张维迎的发言“一石激起千层浪”,参会的许多企业通过微博发出了拯救吴英的声音，数以千万计的网友开始关注“吴英案”。2012年经济学家张维迎在黑龙江“亚布力中国企业家论坛”上发言两天后,新华社连续发表了普通案件为何成法治事件?“吴英案”标本意义分析与“吴英案”引热议凸显中国金融体制改革急迫性。2月6日，中国政法大学“蓟门决策论坛”举办了“论吴英是非生死，谈民间金融环境”研讨会。2月7日，天则经济研究所举办了“金融秩序与司法公正研讨会”。经济学界、法学界的专家、学者参与到“吴英案”是否该判死刑的的讨论中。2012年中国政法大学“蓟门决策论坛”陈光中等专家讨论吴英案2012年5月21日，在学界和社会各界人士的强烈呼吁中，浙江省高级人民法院判处吴英死刑(缓期二年执行)，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。2012年浙江高院判处吴英死缓2014年7月11日，浙江省高级人民法院在浙江省女子监狱依法进行了公开开庭审理。当庭作出裁定：将吴英的死刑(缓期二年执行)，剥夺政治权利终身减为无期徒刑，剥夺政治权利终身。2. 曾成杰被快速处决和“废死”再启动湖南湘西企业家曾成杰因“非法集资”案发导致群体事件。2011年5月20日，湖南省长沙市中级人民法院一审因集资诈骗罪判处曾成杰死刑，12 月26日湖南省高级人民法院二审维持原判，2013年6月14日最高人民法院核准死刑，7月12日由长沙市中级人民法院执行死刑。曾成杰的死刑判决再一次触动了学界和企业界的关注。2013年曾成杰女儿在北京鲁迅文学院门前示威抗议2013年7月曾成杰被湖南长沙中级人民法院批准执行死刑通知2013年下半年CEI中国企业研究所发起了废除集资诈骗罪死刑的深入研究与修法推动。2014年3月8日，全国人大代表、天明集团董事长姜明等向全国人大提交关于集资诈骗罪废除死刑的议案。2013年全国人大代表姜明在河南审议政府工作报告会议上留影天明集团董事长、人大代表姜明2014年3月10日，在中国政法大学“蓟门决策论坛”举办“从非法集资到互联网金融”研讨会，姜明发表了废除集资诈骗罪死刑的呼吁。2015年8月29日，十二届全国人大16次会议上通过了刑法修正案，正式废除了集资诈骗罪的死刑条款。3. 姜明代表提交的议案十二届全国人大二次会议上，全国人大代表、天明集团董事长姜明等36名全国人大代表联合署名提交了废除集资诈骗罪死刑的议案，提出了废除死刑的6大理由。(1)集资诈骗罪容易导致误判误杀议案称，集资诈骗罪的犯罪主观构成要件是以非法占有为目的。“非法占有”是一个不确定的法律概念，在司法实践中，司法机关往往不认真分析集资人未偿还借款的原因，单凭集资款没有及时返还或不能偿还就推定行为人是以非法占有为目的，这使得集资诈骗罪的适用产生扩大化的趋势。2011年安徽兴邦公司法人代表吴尚澧集资诈骗被判死刑(2)诈骗类犯罪不应有死刑议案称，集资诈骗罪与诈骗罪的关系是特殊与一般的关系，诈骗罪即使涉案金额高达数十亿元，法定最高刑不过为无期徒刑，集资诈骗罪也是通过诈骗行为达到占有集资款的目的，设置死刑逻辑上说不过去。2013年浙江“银泰房产诈骗案”主犯季文华被改判为死缓(3)受害人自身有过错议案称，受害人往往在高额回报的诱惑下，主动参与了非法集资活动，甚至自身就是非法集资者，受害人自身的过错降低了集资人的违法性评价，致使集资人的主观恶性与人身危险性的负面程度降低。(4)判处死刑影响受害人得到赔偿议案称，集资诈骗罪为单纯的财产犯罪，一般不会直接侵害到他人的生命，所造成的损失可以用金钱来衡量。集资诈骗案件中受害人主要关心的是经济赔偿被骗的款项是否能够追回，即使要求追究集资人的刑事责任，也不可能直接请求适用死刑。2012年南通刑侦副局长邓金俊向受害者发还追回款74万元二、几种典型的非法集资新形式2014年4月21日，国家处置非法集资部际联席会议介绍了几种典型的非法集资新形式：(1)假冒民营银行名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。现在，民营银行只有5家，包括微众银行(腾讯)、华瑞银行(均瑶集团)、金城银行(正泰集团)、温商银行(天津华北集团)、网商银行(阿里巴巴)。2015年山东张强强开山寨“建设银行”诈骗被捕(2)非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，这个主要是两个方面：一是发售虚假的理财产品，二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。2015年8月3日，鑫利源正式上线，注册资本1000万元，经营范围为投资咨询。当时，该P2P平台打出的口号是：“用良心去做平台，只跑步，不跑路。”然而仅仅不到两个月的时间，鑫利源就于2015年10月1日发布了清盘公告。在11月23日又匪夷所思地发布了一条“跑路公告”，该公告称 “只跑步，不跑路？你们做梦吧！本人刘永欣，老子今天在这儿高调宣布：鑫利源正式跑路，老子就是来骗钱的。”2015年11月山东鑫利源虚构借款方、法人刘永欣发布跑路公告(3)打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。2015年佛山吴某等21名钓鱼网站诈骗案犯落网(4)以“养老”的旗号，这个有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金。2015年上海威廉集团总裁以免费旅游为饵诈骗 受害者多为老人(5)以高价回购收藏品为名非法集资。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。2013年北京“德泉艺藏”王文胜等7人涉嫌集资诈骗罪受审(6)“原始股”泛滥成灾。在“无股权不富”的投资概念冲击下，一场场原始股售卖大戏开始集中上演。除了高回报、一夜暴富等收益诱惑外，“上市 公司”这个虚晃的光环给了非法集资更堂而皇之的马甲。2015年，上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅近日被依法批捕，其炮制的假股票骗局骗取 上千名河南群众的2亿多元资金。2015年段国帅在郑州兴亚建国饭店举办增资扩股新闻发布会(7)银行飞单，即银行员工被投资公司的高佣金所吸引，私自与其他投资公司“勾结”，以银行的名义出售投资公司的理财产品，并过分夸大收益加以 蒙骗，导致投资者上当。2015年多位市民称在农业银行北京通州支行次渠分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后本金与收益均未兑现，共涉及17人 2248万元，这起事件就是典型的银行飞单案。2015年被骗市民聚集在农行通州支行的工作室涉事客户经理李某为投资人开的证明(8)高额贴息存款。2015年萧山日报报道，当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款 3.12亿元。然后勾结银行高管骗贷。多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单， 再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款，目前警方已抓捕了一批涉案主要人员，涉案资金也已经被冻结。2015年萧山警方开出的冻结财产说明书(9)张冠李戴的假信托。即在公司名字中加入信托字样误导投资者，或盗用信托公司之名发布虚假产品。截止2015年底全国只有68家信托公司，正规信托公司推出的产品，合同中不会出现保本保息等字样；而且信托都是百万元起投的。(10)假基金。设计虚假的基金网站，随后在网络广泛张贴广告信息，承诺高回报，最后跑路。投资者在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司。(11)假券商。使用虚假身份冒充国内知名证券公司开设钓鱼网站，带有“内幕消息”、“代理炒股”、“炒股软件”“包赚不赔”等特征的炒股信息。股票开户要到正规券商机构营业厅或官网进行操作。(12)现货贵金属投资。以开户送交易金的方式诱惑投资人，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。2014年浙江瑞丰投资公司利用现货白银黑平台诈骗客户资金数百万(13)假借P2P名义非法集资。即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。P2P网络借贷典型运作模式二、金融业的消费者权益保护1. 金融消费以金融产品、信息或服务作为交易对象，在信息不对称情况下，与金融机构发生的一切活动或过程被称为金融消费。有效保护金融消费者知情权、受教育权、选择权、隐私权、受服务权、受益权、投诉权、赔偿权等权益，是金融服务机构的责任和义务。2014年银监会副主席蔡鄂生在北京金融街大讲堂就金融消费者权益保护问题发言2. 金融监管当局在行动金融消费者权益保护已经成为全球共识，中国金融监管当局“一行三会”成立了金融消费者保护局；银行业协会建立了专门委员会；工商银行、农业银行在内部设立了消费者保护委员会，招商银行、光大银行建立了专责机构。2013年金融消费者保护局局长焦瑾璞在北京“中国小额信贷机构联席会年会”上发言3. 国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见当前非法集资形势严峻,案件高发频发,涉案领域增多,作案方式花样翻新,部分地区案件集中暴露,并有扩散蔓延趋势。为有效遏制非法集资高发蔓延 势头,加大防范和处置工作力度,切实保护人民群众合法权益,防范系统性区域性金融风险,国务院于2016年2月4日发布本意见。重要性和紧迫性长期以来,我国存在资金需求旺盛,融资难、融资贵的问题,民间投资渠道狭窄，非法集资高额回报诱惑巨大。一些案件由于参与群众多、财产损失大,频繁引发群体性事件,甚至导致极端过激事件发生,影响社会稳定。2014-2015年网络借贷交易量变动图2015年陕西陈仓热力有限公司刘凤林等人非法集资2.74亿元被判刑主要目标非法集资高发势头得到遏制,存量风险及时化解,增量风险逐步减少,大案要案依法、稳妥处置。非法集资监测到位、预警及时、防范得力,一旦发现苗 头及早引导、规范、处置。政策法规进一步完善,处置非法集资工作纳入法治化轨道。广大人民群众相关法律意识和风险意识显著提高,买者自负、风险自担的意识 氛围逐步形成。金融服务水平进一步提高,投融资体系进一步完善,非法集资生存土壤逐步消除。2015年厦门众鑫富董事长刘伯楷卷款1.29亿潜逃被立案侦查省级人民政府是防范和处置非法集资的第一责任人省级人民政府对本行政区域防范和处置非法集资工作负总责,担负第一责任人的责任。地方各级人民政府落实属地管理职责,充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势,做好本行政区域内风险排查、监测预警、案件查处、善后处置、宣传教育和维护稳定等工作。2014年青海省省委宣传部王向明等人在打击非法集资工作大会上发言完善法规,健全制度梳理非法集资有关法律规定适用中存在的问题,对罪名适用、量刑标准、刑民交叉、涉案财物处置等问题进行重点研究,推动制定和完善相关法律法规及 司法解释。建立健全非法集资刑事诉讼涉案财物保管移送、审前返还、先行处置、违法所得追缴、执行等制度程序。修订非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法,研究地方各级人民政府与司法机关在案件查处和善后处置阶段的职责划分,完善非法集资案件处置依据。2015年中国首个“反信息诈骗中心”在沈阳成立辽宁省金融监管部门采取的措施建立防范和处置非法集资的长效机制辽宁省在省、市、县(市、区)设立3级处置非法集资领导小组，下设办公室(简称处非办)负责推进日常工作。省“处非办”建立以防为主、防打结合、综合施策、标本兼治的综合治理长效机制，明确责任、上下联动、齐抓共管、配合有力。推进“三级”无非法集资创建活动将县(市、区)、乡(镇、街道)、村(社区、屯)三级无非法集资创建活动纳入“平安辽宁”建设活动中。调动各方力量参与防范和处置非法集资工作，鼓励社会公众举报非法集资活动。辽宁省政府开通“平安辽宁”微博，市民可举报非法集资信息2015年5月沈阳市大东区举办防范和打击非法集资宣传月活动通过宣传教育挤缩非法集资生存空间在县(区)、乡镇(街道)、村屯(社区)以案说法，扩大宣传教育的覆盖面。2015年，辽宁省“处非办”开展了全国性“防范宣传教育月”活动，推出全省首部防范非法集资题材微电影，发放处置非法集资宣传手册，发出致市民一封公开信。开展涉嫌非法集资广告排查清理活动2011年，辽