反洗钱培训选择题.xls

不定项选择题 题题 目目A AB B 第第一一章章 反反洗洗钱钱内内部部控控制制制制度度 1 1 控控制制环环境境是是反反洗洗钱钱内内部部控控制制框框架架中中不不可可缺缺 少少的的因因素素之之一一 具具体体来来讲讲主主要要包包括括哪哪些些 员工的专业能力员工的职业操守 2 2 银银行行建建立立配配合合反反洗洗钱钱调调查查制制度度应应当当明明确确 组织管理和工作流程账户监控措施 3 3 反反洗洗钱钱内内部部审审计计包包括括哪哪些些环环节节 检查发现问题通报问题 4 4 关关于于银银行行反反洗洗钱钱培培训训对对象象的的说说法法以以下下正正确确 的的是是 培训对象应包括高级管理 层 只有反洗钱岗位的人员才 需要培训 5 5 以以下下说说法法正正确确的的是是 银行应将反洗钱工作纳入 本单位的业绩考核范围 银行可考虑对反洗钱工作 定期进行评估 6 6 反反洗洗钱钱内内部部控控制制的的目目标标是是什什么么 保证反洗钱法规政策和金 融机构内部规章制度的贯 彻执行 确保将洗钱风险控制在规 定的范围之内 7 7 加加强强反反洗洗钱钱内内部部控控制制的的意意义义是是什什么么 外部监管的要求 金融机构依法经营的内存 需要 8 8 建建立立反反洗洗钱钱内内部部控控制制机机制制的的基基本本原原则则有有哪哪 些些 全面性原则审慎性原则 9 9 金金融融机机构构反反洗洗钱钱内内控控制制度度建建设设的的基基本本要要求求 有有哪哪些些 反洗钱内控制度必须结合 业务 反洗钱内控制度必须保持 稳定性 与金融机构的经 营规模 范围和风险特点 无关 1010 以以下下说说法法正正确确的的是是 内部监督与审计的范围应 当覆盖反洗钱工作的各个 方面 并根据本单位的精 力规模 特定产品和服务 的风险暴露状况确定监督 和审计的频率与级别 内部监督与审计部门应当 重点对客户尽职调查和可 疑交易报告的流程 效率 和质量进行测试 定期检 验上述工作的规范化和准 确性 第第二二章章 客客户户身身份份识识别别 1 1 法法人人 其其他他组组织织和和个个体体工工商商户户的的身身份份基基本本 信信息息包包括括 客户的名称 住所 经营 范围 组织机构代码 税 务登记证号码 可证明该客户依法设立或 者可依法开展经营执照 证件或者文件的名称 号 码和有效期限 金金融融机机构构及及其其工工作作人人员员履履行行客客户户身身份份识识别别义义务务 的的主主要要法法律律依依据据是是什什么么 中华人民共和国反洗钱 法 金融机构反洗钱规定 一一次次性性金金融融服服务务识识别别对对象象有有哪哪些些 客户代理人 2 2 客客户户身身份份识识别别的的含含义义包包括括 包包含含哪哪三三层层含含义义 了解客户本人的真实身份 了解客户的交易目的和性 质 3 3 客客户户身身份份识识别别的的基基本本原原则则有有 真实性有效性 4 4 银银行行与与境境外外机机构构建建立立代代理理行行或或者者类类似似业业务务 关关系系时时 应应当当采采取取的的客客户户身身份份识识别别措措施施包包括括 充分收集有关境外金融机 构的信息 评估境外金融机构接受反 洗钱监管的情况 5 5 核核对对客客户户的的有有效效身身份份证证件件或或者者其其他他身身份份证证 明明文文件件 对对于于高高风风险险客客户户 高高风风险险账账户户持持有有人人 应应了了解解 等等信信息息 实际控制客户的自然人和 的实际受益人 资金来源 6 6 客客户户身身份份识识别别中中的的禁禁止止性性要要求求是是指指 银银行行 不不得得为为身身份份不不明明的的客客户户 提供服务与其时行交易 7 7 客客户户身身份份识识别别中中的的非非面面对对面面识识别别要要求求是是指指 银银行行利利用用电电话话 网网络络 ATMATM等等自自助助机机具具以以及及 其其他他方方式式为为客客户户提提供供非非柜柜台台方方式式的的服服务务时时 应应 采采用用如如下下哪哪些些手手段段识识别别客客户户身身份份 实行严格的身份认证措施 采取相应的技术保障手段 8 8 客客户户身身份份识识别别中中的的保保密密性性要要是是指指 银银行行应应 保护商业秘密保护个人隐私 9 9 银银行行应应采采取取合合理理方方式式确确认认代代理理关关系系的的存存在在 在在按按照照有有关关要要求求对对被被代代理理人人采采取取客客户户身身份份识识 别别措措施施时时 应应当当采采取取哪哪些些措措施施进进行行识识别别 核对代理人的有效身份证 件或者身份证明文件 要求代理人出具经公证的 委托代理书 1010 对对私私客客户户开开立立账账户户 银银行行应应核核对对的的客客户户身身 份份证证明明文文件件包包括括 中国公民16岁以上出示身 份证和临时身份证 16岁以下公民应有监护人 代理开户 出具代理人身 份证及使用人户口簿 1111 境境外外对对私私客客户户开开立立账账户户时时 银银行行应应核核对对的的 身身份份证证明明文文件件包包括括 华侨出具中国护照 香港 澳门人出具港澳居 民往来内地通行证 为为对对私私客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立账账户户 等等方方式式建建立立业业务务关关系系时时 应应查查看看以以下下客客户户的的哪哪 些些身身份份证证明明文文件件 华侨出具中国护照 香港 澳门人出具港澳居 民往来内地通行证 为为对对私私客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立账账户户 等等方方式式建建立立业业务务关关系系时时 应应查查看看以以下下客客户户哪哪些些 身身份份证证明明文文件件 军人出具军官证武警出具武警警官证 为为对对私私客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立账账户户 等等方方式式建建立立业业务务关关系系需需登登记记的的客客户户身身份份基基本本信信 息息包包括括哪哪些些 客户的住所地或者工作单 位地址 客户的联系方式 为为对对私私客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立账账户户 等等方方式式建建立立业业务务关关系系需需登登记记的的客客户户身身份份基基本本信信 息息包包括括哪哪些些 客户的姓名客户的性别 1212 为为境境内内对对公公客客户户办办理理规规定定金金额额一一次次性性金金融融 业业务务和和以以开开立立账账户户等等方方式式建建立立业业务务关关系系的的 若若 有有代代理理人人 需需要要提提供供的的客客户户身身份份证证明明文文件件包包括括 合法有效的授权委托书代理人的有效身份证件 为为境境内内对对公公客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立 账账户户等等方方式式建建立立业业务务关关系系时时 应应查查看看 客客户户哪哪 些些身身份份证证明明文文件件 工商营业执照副本原件及 其加盖公章的复印件 组织机构代码证原件及其 加盖公章的复印件 为为对对公公客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立账账户户 等等方方式式建建立立业业务务关关系系需需登登记记的的客客户户身身份份基基本本信信 息息包包括括哪哪些些 客户的名称客户的住所 为为对对公公客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立账账户户 等等方方式式建建立立业业务务关关系系需需登登记记的的客客户户身身份份基基本本信信 息息包包括括哪哪些些 客户的税务登记证号码 可证明该客户依法设立或 者可依法开展经营执照 证件或者文件的名称 号 码和有效期限 为为境境外外对对公公客客户户办办理理一一次次性性金金融融业业务务和和以以开开立立 账账户户等等方方式式建建立立业业务务关关系系时时 应应查查看看客客户户哪哪些些 身身份份证证明明文文件件 经过公证的境外有效商业 注册登记证明文件 其他与商业注册登记证明 文件具有同等法律效力的 可证明其机构开立的文件 1313 某某国国总总统统要要求求在在某某银银行行开开立立外外币币账账户户时时 金金融融机机构构应应采采取取哪哪些些客客户户身身份份识识别别措措施施 应当经高级管理层的批准 应当报告中国人民银行 1414 一一次次性性金金融融服服务务是是指指 为为不不在在本本银银行行机机构构 开开立立账账户户的的客客户户提提供供 等等一一次次性性金金融融服服务务 现金汇款现金存款 1515 银银行行应应对对下下列列 交交易易金金额额的的一一次次性性金金 融融服服务务进进行行客客户户身身份份识识别别 单笔人民币1万元以上单笔人民币10万元以上 应应履履行行客客户户身身份份识识别别义义务务 的的一一次次性性金金融融服服务务 是是指指为为不不在在本本银银行行机机构构开开立立账账户户的的客客户户提提供供符符 合合以以下下哪哪些些条条件件的的现现金金汇汇款款 现现钞钞兑兑换换 票票据据 兑兑付付等等一一次次性性金金融融服服务务 单笔人民币1万元以上单笔人民币10万元以上 1616 一一次次性性金金融融服服务务识识别别要要点点包包括括 了解实际控制客户的自然 人和交易的实际受益人 核对客户的有效身份证件 或者其他身份证明文件 一一次次性性金金融融服服务务识识别别对对象象有有哪哪些些 客户代理人 1717 商商业业银银行行为为非非本本行行客客户户将将50005000美美元元现现钞钞兑兑 换换成成英英镑镑时时 应应当当识识别别客客户户身身份份 并并采采取取以以下下 哪哪些些措措施施 核对客户的有效身份证件 或者其他身份证明文件 登记客户身份基本信息 1818 商商业业银银行行为为客客户户提提供供哪哪种种服服务务时时 应应当当识识 别别客客户户身身份份 并并核核对对客客户户的的有有效效身身份份证证件件或或者者 其其他他身身份份证证明明文文件件 登登记记客客户户身身份份基基本本信信息息 留留存存有有效效身身份份证证件件或或者者其其他他身身份份证证明明文文件件的的复复 印印件件或或影影印印件件 将3000美元现钞结汇汇 入客户的人民币账户 为非本行客户兑换1000 美元现钞 1919 开开立立对对公公人人民民币币活活期期存存款款账账户户及及定定期期存存款款 账账户户的的识识别别主主体体为为 银行营业网点经办人员客户经理 开开立立个个人人人人民民币币储储蓄蓄账账户户或或结结算算账账户户的的识识别别主主 体体为为 银行营业网点经办人员客户经理 开开立立对对公公人人民民币币活活期期存存款款账账户户及及定定期期存存款款账账户户 的的识识别别对对象象有有哪哪些些 拟开立账户的对公客户法定代表人 2020 申申请请开开立立基基本本存存款款账账户户的的 银银行行应应按按照照客客 户户性性质质和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下证证明明文文件件 企业法人 应出具企业法 人营业执照 企业组织机 构代码证正本 非法人企业 应出具企业 营业执照 企业组织机构 代码证正本 申申请请开开立立基基本本存存款款账账户户的的 银银行行应应按按照照客客户户性性 质质和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下证证明明文文件件 企业法人 应出具企业法 人营业执照 企业组织机 构代码证 税务登记证的 正本或复印件 非法人企业 应出具企业 营业执照正本 申申请请开开立立基基本本存存款款账账户户的的 银银行行应应按按照照客客户户性性 质质和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下哪哪些些证证明明文文件件 外国驻华机构 应出具国 家有关主管部门的批文或 证明 外资企业驻华代表处 办 事处应出具国家登记机关 颁发的登记证 申申请请开开立立基基本本存存款款账账户户的的 银银行行应应按按照照客客户户性性 质质和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下哪哪些些证证明明文文件件 独立核算的附属机构 只 出具其主管部门的基本存 款账户开户登记证 独立核算的附属机构 应 出具其主管部门的基本存 款账户开户登记证和批文 申申请请开开立立基基本本存存款款账账户户的的 银银行行应应按按照照客客户户性性 质质和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下哪哪些些证证明明文文件件 军队 武警团级 含 以及 分散执勤的支 分 队 应 出具军队以上单位财务部 门 武警总队财务部门的 开户证明 社会团体 应出具社会团 体登记证书 宗教组织还 应出具宗教事务管理部门 的批文或证明 2121 重重新新识识别别客客户户身身份份后后 对对于于客客户户洗洗钱钱风风险险 等等级级 银银行行应应 不必调整客户洗钱风险等 级 定期调整客户洗钱风险等 级 2222 对对资资本本项项目目外外汇汇账账户户使使用用的的合合规规性性方方面面 银银行行应应审审查查 外汇资本金账户的资金贷 方发生额是否超过规定的 最高限额 资产存量变现外汇账户的 收入是否为对公客户转让 现有资产收入的外汇 2323 对对于于国国际际结结算算业业务务 银银行行应应 受理并审核客户提交的书 面委托和相关文件 不审查业务 的贸易背景 客户及其交易对手情况 2424 申申请请开开立立一一般般存存款款账账户户 银银行行应应按按照照客客户户 性性质质和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下证证明明文文件件 开立基本存款账户规定 的证明文件 基本存款账户开户许可证 2525 申申请请开开立立专专用用存存款款账账户户 银银行行应应按按照照客客户户 性性质质和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下证证明明 向银行出具其开立基本存 款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许可证 申申请请开开立立专专用用存存款款账账户户 银银行行应应按按照照客客户户性性质质 和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下哪哪些些证证明明文文件件 粮 棉 油收购资金 应 出具中国人民银行批文 单位银行卡备用金 应按 照中国人民银行批准的银 行卡章程的规定出具有关 证明和资料 申申请请开开立立专专用用存存款款账账户户 银银行行应应按按照照客客户户性性质质 和和类类型型 要要求求客客户户出出具具以以下下哪哪些些证证明明文文件件 金融机构存放同业资金 应出具其证明 收入汇缴资金和业务支出 资金 应出具基本存款账 户存款人有关的证明 申申请请开开立立临临时时存存款款账账户户的的 银银行行应应要要求求客客户户出出 具具以以下下哪哪些些基基本本证证明明文文件件 临时机构 应出具其驻在 地主管部门同意设立临时 机构的批文 异地建筑施工及安装单位 应出具其营业执照正本 或其隶属单位的正本 以 及施工及安装合同 异异地地开开立立单单位位银银行行结结算算账账户户的的 银银行行除除根根据据不不 同同账账户户类类型型核核对对规规定定的的资资料料外外 还还包包括括哪哪些些方方 面面的的核核查查 开立基本存款账户的 须 在中国人民银行账户处理 系统核查开立基本存款账 户情况 开立一般存款账户的 须 在中国人民银行账户处理 系统核查开立基本存款账 户情况 以及隶属单位的 证明 2626 开开立立外外汇汇经经常常项项目目账账户户时时应应注注意意 留存客户或其代理人的有 效身份证件 其他身份证 明文件的复印件或影印件 了解其关联企业 控股股 东或者实际控制人 开开立立外外汇汇经经常常项项目目账账户户时时应应注注意意以以下下哪哪些些方方面面 留存客户或其代理人的有 效身份证件 其他身份证 明文件的复印件或影印件 了解其关联企业 控股股 东或者实际控制人 经经常常项项目目主主要要包包括括什什么么 货物服务 资资本本项项目目主主要要包包括括什什么么 资本转移直接投资 外外商商投投资资企企业业开开立立经经常常项项目目下下外外汇汇账账户户 需需要要 出出示示的的证证明明文文件件包包括括哪哪些些 国家外汇管理局核发的 开户通知书 和 外商投 资企业外汇登记证 中华人民共和国外商投资 企业批准证书和外经委批 文 境境内内机机构构 外外商商投投资资企企业业除除外外 开开立立经经常常项项目目下下 外外汇汇账账户户 银银行行应应审审核核以以下下哪哪些些证证明明文文件件 公司章程 验资证明 股 权证明 如有需要 国务院授权机关批准经营 业务的批件 境境内内机机构构 外外商商投投资资企企业业除除外外 开开立立经经常常项项目目下下 外外汇汇账账户户 银银行行应应审审核核以以下下哪哪些些证证明明文文件件 登录外汇账户管理信息系 统中查询企业基本信息登 记情况 工商行政管理部门颁发的 营业执照或者民政部门颁 发的社团登记证 开开立立外外商商直直接接投投资资资资本本金金账账户户 要要求求银银行行审审核核 以以下下哪哪些些项项目目 开户所在地外汇管理局核 发的 国家外汇管理局资 本项目外汇业务标准件 的要项是否为 账户开立 外商投资企业外汇登记证 在有效期内并通过年检 2727 开开立立外外汇汇资资本本项项目目账账户户时时应应注注意意以以下下哪哪些些 方方面面 要求客户提供企业法定代 表人 或单位负责人 有效 客户身份证件或者其他身 份证明文件 如企业法定 代表人 或单位负责人 为 中国公民 须联网核查其 身份证 授权他人办理的 还应要 求出具合法有效的授权书 及代理人身份证件 并通 过联网核查代理人身份证 件 2828 开开立立个个人人人人民民币币储储蓄蓄账账户户或或结结算算账账户户时时 银银行行应应该该注注意意以以下下几几点点 要求出示真实有效的客户 身份证明文件或者其他身 份证明文件 通过身份证 联网信息核查系统进行核 对并登记其身份基本信息 授权他人办理的 应采取 合理方式确认代理关系的 存在 开开立立个个人人人人民民币币储储蓄蓄账账户户或或结结算算账账户户的的识识别别对对 象象有有哪哪些些 银行营业网点经办人员拟开立账户的自然人 2929 开开立立个个人人人人民民币币储储蓄蓄账账户户或或结结算算账账户户时时 银银行行应应重重点点关关注注 大额现金开户异常开户 开开立立个个人人人人民民币币储储蓄蓄账账户户或或结结算算账账户户时时 银银行行 应应注注意意以以下下哪哪几几点点 要求出示真实有效的客户 身份证明文件或者其他身 份证明文件 通过身份证 联网信息核查系统进行核 对并登记其身份基本信息 授权他人办理的 应采取 合理方式确认代理关系的 存在 3030 银银行行营营业业网网点点在在审审核核个个人人身身份份证证件件后后 可可 拒拒绝绝为为该该客客户户办办理理相相关关业业务务的的情情形形包包括括 无法判断身份证件真实性 联网核查身份证时 客户 的姓名 公民身份证号码 照片有效期等和签发机 关中一项或多项核对不一 致 营营业业机机构构在在审审核核个个人人身身份份证证件件后后 拒拒绝绝为为该该客客 户户办办理理相相关关业业务务的的包包括括哪哪些些情情形形 无法判断身份证件真实性 联网核查身份证时 客户 的姓名 公民身份证号码 照片有效期等和签发机 关中一项或多项核对不一 致 3131 开开立立个个人人外外汇汇账账户户的的识识别别主主体体有有哪哪些些人人员员 银行营业网点经办人员客户经理 开开立立个个人人外外汇汇账账户户的的识识别别主主体体 银行营业网点经办人员经营部门负责人 个个人人外外汇汇账账户户按按账账户户性性质质区区分分为为哪哪些些账账户户 外汇结算账户经常项目账户 开开立立对对公公外外汇汇存存款款账账户户的的识识别别主主体体为为以以下下哪哪些些 人人员员 银行营业网点经办人员经营部门负责人 开开立立对对公公外外汇汇 识识别别对对象象有有哪哪些些 经营部门负责人拟开立账户的对公客户 银银行行办办理理自自然然人人境境外外汇汇入入款款业业务务 应应在在汇汇兑兑凭凭 证证或或者者相相关关信信息息系系统统中中登登记记哪哪些些信信息息 收款人的姓名 账号 住 所 汇款人的姓名 住所 银银行行办办理理自自然然人人境境外外汇汇入入款款业业务务 单单笔笔或或累累计计 等等值值20002000美美元元以以上上的的汇汇入入款款 应应审审查查哪哪个个表表单单 外汇申报单 提取外币现钞备案表 对对当当日日累累计计提提取取现现钞钞等等值值1 1万万美美元元以以上上的的 银银 行行凭凭客客户户本本人人有有效效身身份份证证件件和和经经外外汇汇管管理理局局签签 章章的的哪哪个个表表单单为为个个人人办办理理提提取取外外币币现现钞钞手手续续并并 留留存存复复印印件件 外汇申报单 提取外币现钞备案表 3232 银银行行在在开开立立资资本本项项目目账账户户时时应应注注意意审审核核 外汇管理局核发的的 国 家外汇管理局资本项目外 汇业务标准件 的要项是 否为 账户开立 境内个人对外直接投资是 否符合有关规定并办理境 外投资外汇登记 银银行行在在开开立立个个人人外外汇汇储储蓄蓄账账户户时时应应注注意意审审核核哪哪 些些要要素素 外汇管理局核发的的 国 家外汇管理局资本项目外 汇业务标准件 的要项是 否为 账户开立 境内个人对外直接投资是 否符合有关规定并办理境 外投资外汇登记 开开立立外外债债专专用用账账户户 银银行行应应审审核核以以下下哪哪些些项项目目 外汇管理局核发的 国家 外汇管理局资本项目外汇 业务标准件 的要项是否 为 账户开立 外汇管理局核发的 外债 登记证 是否有效 开开立立外外国国投投资资者者账账户户 银银行行应应审审核核以以下下哪哪些些项项 目目 投资项目所在地外汇管理 局核发的 国家外汇管理 局资本项目外汇业务标准 件 的要项是否为 账户 开立 境外法人当地商业登记证 明或境外自然人身份证明 是否真实 有效 外外汇汇储储蓄蓄账账户户的的收收支支范范围围包包括括以以下下哪哪些些 非经营性外汇收付 本人或与其直系亲属之间 同一主体类别的外汇储蓄 账户间的资金划转 3333 审审核核对对公公贷贷款款客客户户真真实实身身份份的的方方式式有有 审核营业执照 国地税登 记证等证明文件和资料 到工商管理部门 税务部 门等相关部门查询客户身 份信息和资料 3434 银银行行在在外外汇汇贷贷款款业业务务关关系系存存续续期期间间应应重重点点 开开展展以以下下哪哪些些工工作作 核实贷款客户真实身份贷前调查 3535 银银行行在在为为客客户户办办理理信信贷贷业业务务时时 应应核核实实客客 户户遁遁人人 应应采采取取哪哪些些措措施施 审核相关证明文件和资料 到相关部门查询客户身份 信息和资料 3636 银银行行对对贷贷款款个个人人客客户户的的身身份份识识别别中中 要要通通 过过了了解解 审审核核个个人人客客户户的的贷贷款款目目的的和和性性 质质 借款人信用状况 借款人有无重大不良信用 记录 3737 网网上上银银行行客客户户受受理理行行负负责责审审查查客客户户的的注注册册 资资格格及及提提供供资资料料的的 简洁性真实性 3838 个个人人客客户户办办理理网网上上银银行行时时 银银行行营营业业网网点点 经经办办人人员员应应 审核个人客户有效身份证 件和客户提交的电子银行 申请 检测注册账户凭证原件 银行卡或存折等 的真实 性 3939 银银行行在在办办理理汇汇入入汇汇款款业业务务时时 如如发发现现汇汇款款 人人姓姓名名或或者者名名称称 汇汇款款人人账账号号和和 三三项项信信 息息中中任任何何一一项项缺缺失失的的 应应要要求求境境外外机机构构补补充充 汇款人工作单位汇款人住所 4040 在在办办理理汇汇入入汇汇款款时时 银银行行发发现现汇汇款款人人姓姓名名 或或者者名名称称 汇汇款款人人账账号号和和汇汇款款人人住住所所三三项项信信息息 中中的的任任何何一一项项缺缺失失 若若境境外外机机构构属属于于加加入入FATFFATF 的的国国家家 地地区区 银银行行 可不必要求其补充缺失信 息 而直接登记替代性信 息 应要求境外机构补充汇款 人姓名或名称 4141 汇汇出出汇汇款款业业务务环环节节 银银行行应应登登记记 汇款人的姓名或者名称汇款人账号 住所 银银行行在在办办理理汇汇入入汇汇款款业业务务时时 若若境境外外机机构构属属于于 加加入入FATFFATF的的国国家家 地地区区 或或虽虽未未加加入入但但承承诺诺严严 格格执执行行FATFFATF有有关关反反洗洗钱钱及及反反恐恐怖怖融融资资标标准准的的国国 家家 地地区区 则则银银行行 可不必要求其补充缺失信 息 而直接登记替代性信 息 应要求境外机构再次补充 4343 对对个个人人存存款款账账户户单单笔笔金金额额超超过过5 5万万元元 含含 的的现现金金存存取取 银银行行应应 核对客户的有效身份证件 或其他身份证明文件 若是身份证 可通过联网 核查无误后支付 4444 对对当当日日累累计计提提取取现现钞钞等等值值产产1 1万万美美元元以以上上 的的 银银行行凭凭客客户户本本人人有有效效身身份份证证件件和和经经外外汇汇管管 理理局局签签章章 的的为为个个人人办办理理提提取取外外币币现现钞钞手手 续续并并留留存存复复印印件件 外汇业务审批表 提取外币现钞备案表 4545 银银行行办办理理自自然然人人境境外外汇汇入入款款业业务务 应应在在汇汇 兑兑凭凭证证或或者者相相关关信信息息系系统统中中登登记记 等等信信息息 收款人的姓名 账号 住 所 汇款人的姓名 住所 银银行行与与境境外外机机构构建建立立代代理理行行或或者者类类似似业业务务关关系系 时时 以以书书面面方方式式明明确确本本银银行行与与境境外外金金融融机机构构在在 以以下下哪哪些些方方面面的的职职责责 客户身份识别客户身份资料 4646 利利用用电电话话 网网络络 ATMATM等等自自助助机机具具以以及及其其 他他方方式式为为客客户户提提供供非非面面对对面面的的服服务务时时 银银行行应应 实实行行严严格格的的 措措施施 采采取取相相应应的的技技术术保保障障 手手段段 识识别别客客户户身身份份 客户回访资料保存 4747 在在非非面面对对面面业业务务中中发发现现某某账账户户资资金金往往来来存存 在在可可疑疑的的 银银行行应应及及时时调调整整其其客客户户风风险险等等级级分分 类类并并 加强身份识别措施强度终止交易 4848 对对公公人人民民币币存存款款账账户户业业务务关关系系终终止止 销销户户 前前客客户户身身份份识识别别要要点点有有 开户银行须与客户核对账 户余额 收回各种重要空 白票据及结算凭证和开户 登记证 若该账户为一直关注的账 户 银行营业网点应在完 成销户 的同时 向反洗 钱合规部门上报该客户的 销户情况 以履行可疑交 易持续监控职责 对对公公人人民民币币存存款款账账户户业业务务关关系系终终止止的的原原因因有有哪哪 些些 单位因撤并 解散需终止 的 单位因宣告破产或关闭原 因终止的 对对公公人人民民币币存存款款账账户户业业务务关关系系终终止止 客客户户身身份份 识识别别有有哪哪些些要要点点 是大额取现销户的 银行 须在可疑交易报告中注明 取现销户 是大额转账销 户的 可疑交易须完整填 写交易对手信息 以记录 销户后资金流向 银行还应在客户基本存款 账户开户登记证上注明销 户日期并签章 同时于撤 销银行结算账户之日起2 个工作日内 向人民银行 报告 4949 金金融融机机构构客客户户身身份份识识别别和和客客户户身身份份资资料料 及及交交易易记记录录保保存存管管理理办办法法 规规定定 银银行行在在与与客客 户户的的业业务务存存续续期期间间 应应采采取取 客客户户身身份份识识 别别措措施施 一次性的间隔的 5050 客客户户先先前前提提交交身身份份证证明明文文件件已已过过有有效效期期 客客户户没没有有在在合合理理期期限限内内更更新新且且没没有有提提出出合合理理理理 由由的的 银银行行有有权权 继续为客户办理业务中止为客户办理业务 5151 下下列列哪哪种种情情况况出出现现时时 应应重重新新识识别别客客户户 客户行为异常客户有洗钱嫌疑 5252 银银行行在在采采取取持持续续的的客客户户身身份份识识别别措措施施时时 应应关关注注哪哪些些情情况况 客户及其日常经营活动客户办理结算情况 金金融融机机构构在在采采取取持持续续的的客客户户身身份份识识别别措措施施时时 应应关关注注哪哪些些情情况况 客户及其日常经营活动客户办理结算情况 5353 客客户户要要求求变变更更有有关关信信息息的的 应应重重新新识识别别客客 户户身身份份 有有关关信信息息包包括括 姓名或者名称 身份证件或者身份证明文 件种类 5454 银银行行对对先先前前获获得得的的客客户户身身份份资资料料的的 存存在在疑疑点点的的 应应重重新新识识别别客客户户身身份份 真实性统一性 银银行行对对先先前前获获得得的的客客户户身身份份资资料料的的 存存在在 疑疑点点的的 应应重重新新识识别别客客户户身身份份 简洁性真实性 5555 银银行行在在为为个个人人客客户户办办理理销销户户手手续续时时应应注注意意 对关注的账户出现大额取 现销户的 须考虑提交可 疑交易报告并注明取现销 户 对大额转账销户的 在可 疑交易报告中不必填写交 易对手信息 银银行行在在为为个个人人客客户户办办理理销销户户手手续续时时应应注注意意哪哪些些 要要点点 对大额取现销户的 须在 可疑交易报告中注明取现 销户 对大额转账销户的 在可 疑交易报告中不必填写交 易对手信息 对对个个人人客客户户异异常常情情况况进进行行身身份份识识别别时时 可可采采取取 哪哪些些措措施施 实地查访要求客户补充身份资料 查查验验个个人人客客户户的的身身份份证证是是否否真真实实 可可通通过过哪哪些些 途途径径进进行行核核查查 互联网银行 黑名单 系统 在在业业务务存存续续期期间间 对对个个人人客客户户身身份份了了解解 还还可可 要要求求客客户户提提供供以以下下哪哪些些资资料料 进进一一步步识识别别客客户户 身身份份 结婚证完税证明 客客户户办办理理销销户户前前 银银行行应应确确定定哪哪些些信信息息 要求客户提交销户申请书 了解销户理由的合理性 若为信贷客户 需确认贷 款是否已偿还完毕 5656 人人民民币币贷贷款款类类业业务务终终止止环环节节 客客户户身身份份识识 别别有有哪哪些些要要点点 销户时 对单位非经营所 得或非正常渠道收入用于 偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金来 源 是否存在可疑情况 销户时 对客户未说明偿 还贷款来源或与借款人资 产状况不符的 银行应调 查还贷资金来源与借款人 的权属关系 5757 外外汇汇贷贷款款类类业业务务终终止止环环节节 客客户户身身份份识识别别 要要点点有有哪哪些些 销户时 对单位非经营所 得或非正常渠道收入用于 偿还贷款或提前还款的 银行应调查其还款资金来 源 是否存在可疑情况 对客户未说明偿还贷款来 源的 与借款人资产状况 不符的 银行应深入调查 销户时 无论是由法人代 表直接办理还是由授权代 理人代为办理的 都只审 核法人代表身份证明文件 的真实性 若若代代理理人人代代对对公公客客户户办办理理终终止止外外汇汇贷贷款款类类业业务务 银银行行应应审审核核 法人代表的授权书法人代表的身份证明文件 5858 银银行行未未按按规规定定履履行行客客户户身身份份识识别别义义务务的的法法 律律责责任任包包括括 由中国人民银行总行或地 市 以上分支机构责令改 正 情节严重的 处1万元以 上5万元以下罚款 第第三三章章 客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类管管理理 1 1 客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类管管理理目目标标包包括括 有有哪哪些些 全面 真实 动态地掌控 本机构客户洗钱风险程度 对所有客户采取不变的识 别程序 2 2 客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类管管理理的的必必要要性性包包括括 客户洗钱风险分类是客户 身份识别的唯一做法 客户洗钱风险分类是我国 法律法规的明确要求 3 3 银银行行客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类管管理理是是一一项项系系统统性性 的的工工作作 必必须须有有相相应应的的 支支持持 管理制度和工作制度分类参数体系 4 4 客客户户洗洗钱钱风风险险等等级级分分类类的的原原则则包包括括 全面性定性与定量相结合 5 5 银银行行客客户户范范围围和和业业务务种种类类的的广广泛泛性性要要求求银银 行行在在综综合合考考虑虑和和分分析析客客户户的的 等等各各类类因因素素 及及信信息息的的基基础础上上对对客客户户洗洗钱钱风风险险进进行行分分类类 地域 行业身份 国籍 6 6 为为确确保保客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类的的客客观观性性和和准准确确 性性 银银行行应应 采采取取什什么么样样的的措措施施 对客户洗钱风险分类进行 静态 不变的管理 对客户洗钱风险分类进行 动态 持续的管理 7 7 对对于于客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类标标准准 的的描描述述 正正确确 的的是是哪哪些些选选项项 属于银行内部保密信息直接关系到客户风险分类 8 8 银银行行客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类的的参参考考指指标标通通常常包包 括括 国家或地区因素行业因素 9 9 银银行行客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类的的参参考考指指标标中中国国家家 或或地地区区因因素素通通常常包包括括但但不不限限于于 金融行动特别工作组 FATF 竺国际反洗钱组 织公布的反洗钱不合作国 家或地区 被联合国 美国财政部海 外交道控制办公室 OFAC 等列入制裁名单 的国家或地区 1010 银银行行客客户户洗洗钱钱风风险险分分类类的的参参考考指指标标中中 以以 下下哪哪些些说说法法是是正正确确的的 客户因素包括个人客户和 企业客户 个人客户的参考因素是指 客户职业 职位 收入 背景 地位 信誉和外界 评价等 1111 以以下下哪哪些些个个人人因因素素属属于于银银行行客客户户洗洗钱钱风风险险 分分类类的的参参考考因因素素 外国政要 政党要员 国 企高管 司法和军事高级 官员 被联合国 政府部门等列 入 黑名单 的客户 1212 以以下下哪哪些些企企业业因因素素属属于于银银行行客客户户洗洗钱钱风风险险 分分类类的的参参考考因因素素 其经营活动或资金来源合 法性受到怀疑的客户 长期存在大额交易的客户 1313 银银行行客客户户风风险险分分类类应应参参考考的的业业务务因因素素通通常常 包包括括但但不不限限于于 自助业务或电子银行业务 现金业务 1414 对对正正常常类类客客户户采采取取标标准准型型尽尽职职调调查查措措施施包包 括括 按照本机构客户身份识别 的一般措施处理 审核客 户身份证明文件和资料等 并按照政党业务处理程 序进行办理 定期对正常类开户的身份 信息以及资金交易进行审 核 并根据审核结果更新 客户身份信息资料 调整 客户洗钱风险等级 1515 对对关关注注类类客客户户 应应在在标标准准型型尽尽职职调调查查措措施施 基基础础上上视视情情况况采采取取如如下下加加强强型型措措施施 在关注的业务关系存续期 间 应当了解客户的资金 来源 资金用途 经济状 况或者经营状况等信息 关注客户的金融交易活动 定期对其身份信息以及资 金交易状况进行审核 并 根据审核结果更新客户身 份信息资料 调整客户洗 钱风险等级 对对关关注注类类客客户户 应应在在标标准准型型尽尽职职调调查查措措施施基基础础 上上视视情情况况采采取取如如下下加加强强型型措措施施 在关注的业务关系存续期 间 应当了解客户的资金 来源 资金用途 经济状 况或者经营状况等信息 关注客户的金融交易活动 定期对其身份信息以及资 金交易状况进行审核 并 根据审核结果更新客户身 份信息资料 调整客户洗 钱风险等级 对对禁禁止止类类客客户户以以下下不不正正确确的的说说法法有有哪哪些些 原则上银行不为禁止客户 办理业务或开立账户 银行无法判断客户是否属 于禁止的 可与其建立业 务关系 或办理业务 1616 对对可可疑疑类类客客户户采采取取的的风风险险控控制制措措施施包包括括 与可疑类客户建立业务关 系时 应当采取标准型尽 职调查措施识别客户身份 并按照本机构特定的业 务处理程序进行办理 在可疑类客户的业务关系 存续期间 应当全面了解 客户的信息 加强监控其 日常各项交易情况和操作 行为 第第四四章章 客客户户身身份份资资料料与与交交易易记记录录保保存存 1 1 客客户户身身份份资资料料与与交交易易记记录录保保存存的的原原则则包包括括 建立相关制度原则完整真实原则 2 2 银银行行应应当当保保存存的的交交易易记记录录包包括括关关于于汇汇款款 转转账账 存存取取款款 贷贷款款 兑兑换换 结结算算 挂挂失失等等每每 笔笔交交易易的的 以以及及有有关关规规定定要要求求的的反反映映交交易易 真真实实情情况况的的合合同同 业业务务凭凭证证 单单据据 业业务务函函件件 和和其其他他资资料料 数据信息业务凭证 3 3 以以下下说说法法正正确确的的是是 银行应当保存的客户身份 资料包括记载客户身份的 各类信息 资料以及反映 银行开展客户身份识别工 作的各种记录和资料 同一介质上保存有不同保 存期限客户身份资料或记 录的 应按最短期限保存 4 4 以以下下关关于于客客户户身身份份资资料料与与交交易易记记录录保保存存的的 具具体体措措施施 说说法法错错误误的的有有 银行应采取多介质备份与 异地备份相结合的方式进 行保存 系统数据库中账户管理 客户信息 交易信息等内 容应备份到另一系统数据 库中 5 5 以以下下说说法法正正确确的的有有 按照保存介质不同 保存 方式可分为纸质保存介质 电子保存介质 磁带保 存介质以及不可更改的介 质 纸质档案保存环境应保持 一定的温度 湿度 做到 防霉 防蛀 防火 第第五五章章 大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易识识别别与与报报告告 1 1 中中国国人人民民银银行行设设立立 负负责责接接收收人人民民 币币 外外币币 大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告 反洗钱局中国反洗钱监测分析中心 金金融融机机构构未未按按照照规规定定报报送送大大额额交交易易或或者者可可疑疑交交 易易报报告告 情情节节严严重重但但未未导导致致洗洗钱钱后后果果发发生生的的 中中国国人人民民银银行行应应当当对对其其 处以20万元以上50万元 以下的罚款 处以50万元以上500万元 以下的罚款 金金融融机机构构未未按按照照规规定定报报送送大大额额交交易易或或者者可可疑疑交交 易易报报告告 致致使使洗洗钱钱后后果果发发生生的的 国国务务院院反反洗洗钱钱 行行政政主主管管部部门门可可以以对对直直接接负负责责的的董董事事 高高级级管管 理理人人员员和和其其他他直直接接责责任任人人员员处处 罚罚款款 一万元以上五万元以下五万元以上五十万元以下 金金融融机机构构未未按按照照规规定定报报送送大大额额交交易易报报告告或或者者可可 疑疑交交易易报报告告 可可对对该该金金融融机机构构作作出出行行政政处处 罚罚 只能由国务院反洗钱行政 主管部门或者其授权的省 一级派出机构 只有由国务院反洗钱行政 主管部门或者其授权的设 区的市一级以上派出机构 金金融融机机构构大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告管管理理办办法法 从从什什么么时时间间起起施施行行 20032003年年1 1月月3 3日日中中国国人人民民 银银行行发发布布的的 人人民民币币大大额额和和可可疑疑支支付付交交易易报报告告 管管理理办办法法 中中国国人人民民银银行行令令 2003 2003 第第2 2号号 和和 金金融融机机构构大大额额和和可可疑疑外外汇汇资资金金交交易易报报告告管管理理 办办法法 中中国国人人民民银银行行令令 2003 2003 第第3 3号号 同同时时废废 止止 2006年11月14日2006年12月1日 根根据据 金金融融机机构构大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告管管理理 办办法法 金金融融机机构构应应当当通通过过 向向反反洗洗钱钱监监测测 分分析析中中心心报报送送大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告 金融机构总部指定的一个 机构 金融机构总部或者由总部 指定的一个机构 金金融融机机构构应应当当根根据据 金金融融机机构构大大额额交交易易和和可可疑疑 交交易易报报告告管管理理办办法法 制制定定大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易 报报告告内内部部管管理理制制度度和和操操作作规规程程 并并向向 报报备备 公安部 中国银行业监督管理委员 会 反反洗洗钱钱法法 规规定定 任任何何单单位位和和个个人人发发现现洗洗钱钱 活活动动 有有权权向向什什么么机机关关举举报报 接接受受举举报报的的机机关关 应应当当对对举举报报人人和和举举报报内内容容保保密密 金融监管机构财政部门 2 2 在在实实践践中中 为为了了及及时时开开展展反反洗洗钱钱调调查查 金金 融融机机构构有有合合理理理理由由认认为为与与省省钱钱 恐恐怖怖主主义义活活动动 及及其其他他违违法法犯犯罪罪活活动动有有关关的的交交易易或或者者客客户户 金金 融融机机构构应应当当同同时时报报告告 公安机关金融机构上一级机构 3 3 金金融融机机构构判判断断该该线线索索涉涉嫌嫌犯犯罪罪 为为及及时时有有 效效地地阻阻止止和和打打击击犯犯罪罪 应应当当及及时时以以书书面面形形式式向向 报报告告 并并同同时时报报中中国国人人民民银银行行当当地地分分支支 机机构构 以以便便协协助助公公安安机机关关开开展展侦侦查查工工作作 金融机构上一级机构金融机构总部 4 4 对对银银行行报报告告涉涉嫌嫌恐恐怖怖融融资资的的可可疑疑交交 易易的的情情况况进进行行监监督督 检检查查 中国人民银行及其分支机 构 中国反洗钱监测分析中心 5 5 客客户户与与证证券券公公司司进进行行金金融融交交易易 通通过过银银行行 账账户户划划转转款款项项的的 由由 向向中中国国反反洗洗钱钱监监测测 分分析析中中心心提提交交大大额额交交易易报报告告 证券公司证券公司和银行各自 6 6 客客户户通通过过在在境境内内银银行行开开立立的的账账户户或或者者银银行行 卡卡发发生生的的大大额额交交易易 由由 报报告告 收单行办理业务的金融机构 7 7 客客户户通通过过境境外外银银行行卡卡发发生生的的大大额额交交易易 由由 报报告告 收单行办理业务的金融机构 8 8 客客户户不不通通过过账账户户或或者者银银行行卡卡发发生生的的大大额额交交 易易 由由 报报告告 收单行办理业务的金融机构 9 9 中中华华人人民民共共和和国国反反洗洗钱钱法法 第第六六条条规规定定 依依法法提提交交大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告 受受法法律律保保护护 履行反洗钱义务的机构及 其工作人员 中国反洗钱监测分析中心 1010 民民 金金融融机机构构大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告管管 理理办办法法 银银行行应应当当通通过过 向向中中国国反反洗洗钱钱 监监测测分分析析中中心心报报送送大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告 银行总部指定的一个机构 银行总部或者由总部指定 的一个机构 1111 交交易易报报告告制制度度是是指指金金融融机机构构等等承承担担反反洗洗钱钱 义义务务的的机机构构将将其其在在业业务务经经营营过过程程中中经经办办的的 或或 报报告告给给中中国国人人民民银银行行的的制制度度 全部金融交易信息 超过规定金额以上金融交 易信息 1212 金金融融机机构构等等承承担担反反洗洗钱钱义义务务的的机机构构报报送送的的 交交易易报报告告包包括括 或或 两两类类 大额交易报告可疑交易报告 1313 可可疑疑交交易易特特征征包包括括 在交易金额 频率 流向 性质等方面存在异常 交易与客户身份不符 1414 我我国国关关于于大大额额交交易易和和可可疑疑交交易易报报告告制制度度的的 规规定定 主主要要体体现现在在以以下下哪哪些些法法律律规规章章中中 中华人民共和国反洗钱 法 金融机构大额交易和可 疑交易报告管理办法 1515 根根据