业监督管理委员会秦皇岛监管分局关于促进银行卡产业.doc

中国银行业监督管理委员会秦皇岛监管分局关于促进银行卡产业发展的意见（2010年2012年）随着现代信息技术的发展和银行卡在经济社会生活中的广泛应用，银行卡产业已成为全面带动信息产业、银行业、商贸旅游业和服务业发展的重要产业，银行卡产业的发展程度已成为衡量地区经济社会发展水平的重要标志。为全面实施“旅游立市”战略，打造更加优良的金融服务环境，提升秦皇岛现代化、国际化城市形象，根据国家促进银行卡产业发展有关要求，结合我市实际，现就促进我市银行卡产业发展提出如下意见。一、指导思想和实施原则（一）指导思想以科学发展观为指导，紧紧围绕“旅游立市”战略，以向社会提供安全、普遍、快捷、优质的银行卡服务为目标，通过加大银行卡产业扶持力度、完善用卡环境、加强持卡人权益保护和规范市场运作秩序，不断完善银行卡品种和功能，扩大受理范围，有效提升产业竞争力，最大限度降低风险，从而推进我市银行卡产业良性发展，为宜居宜业宜游、富庶文明和谐的新秦皇岛打造优良的金融服务环境。（二）实施原则政府推动、行业自律和市场机制相结合；长远规划和分步实施相结合；自主发展和逐步规范相结合；加强银行卡产业基础设施建设与培育用卡习惯、促进刷卡消费相结合；打击银行卡违法犯罪、提高银行卡风险防范水平和加强持卡人安全教育、维护持卡人合法权益相结合。二、总体目标和阶段目标（一）总体目标自2010年起，利用三年的时间，通过统一规划、突出重点、分步推进、滚动发展的方式，在我市逐步建立起门类齐全、市场专业化程度高、发卡机构和专业化服务机构运转有序、受理市场完善、银行卡业务和科技水平不断创新的银行卡产业发展体系，向全社会提供安全、普遍、快捷、优质、多样的银行卡服务。到2012年底，全市发卡数量新增150万张，总量达到500万，人均持卡量约为2张/人；ATM机新增130台，总量达到580台，人均机具占有量约为2台/万人；新增银行卡受理终端机具4000台，总量达到9000台，人均机具占有量达到30台/万人；银行卡特约商户新增4000家，总量达到8500家，全市商户普及率达60%。重点商务区、主要商业街区、二星级以上酒店、3A级以上旅游景区、二级以上医院及周边地区的公路收费站、加油站等服务网点力争全部实现可刷卡消费。剔除房地产、批发类等大宗交易后，全市刷卡消费额占社会消费品零售总额的比例要达到35%以上。银行卡同城跨行交易成功率达到99%以上，异地跨行交易成功率达到98%以上。同时将北戴河区整体打造成为全国“刷卡消费优秀示范区”，把1-2条特色商业街区建成全国“刷卡消费无障碍优秀街区”。每个县区有一条以上街区（市场）建成全省“刷卡消费无障碍示范街区（市场）”；市级示范街区、示范市场达到10条（个）左右。我市银行卡受理环境建设和产业发展水平跃居河北省前三位，在全国中小城市中位居前列。（二）阶段目标2010年，新增银行卡50万张，新增ATM机45台，新增银行卡受理终端机具1200台，新增特约商户1200家，全市商户普及率达到40%。全市年营业额100万元以上的宾馆、购物、餐饮类商户都能受理银行卡消费业务。新增1200家商户中，餐饮类新增450家，酒店宾馆类新增100家，商场类增加400家，旅游景点类增加10家，其他类型商户增加240家。全市社会消费品零售总额中刷卡消费所占比例达到25%左右。银行卡同城跨行交易成功率达到97%以上，异地跨行交易成功率达到96%以上。2011年，新增银行卡数量50万张，新增ATM机45台，新增银行卡受理终端机具1300台，新增特约商户1300家，全市商户普及率达到50%。全市年营业额在50万元以上的宾馆、购物、餐饮类商户都能受理银行卡消费业务。新增1300家商户中，餐饮类新增350家，酒店宾馆类新增150家，商场类新增300家，旅游景点增加20家，其他类型商户增加480家。全市社会消费品零售总额中刷卡消费所占比例达到30%左右。银行卡同城跨行交易成功率达到98%以上，异地跨行交易成功率达到97%以上。2012年，新增银行卡数量50万张，新增ATM机40台，新增银行卡受理终端机具1500台，新增特约商户1500家，全市商户普及率达到60%以上。全市重点商务区、主要商业街区、二星级以上酒店、3A级以上旅游景区、二级以上医院及周边地区的公路收费站、加油站等服务网点力争全部实现可刷卡消费。年营业额在30万元以上的宾馆、购物、餐饮类商户都能受理银行卡消费业务。新增1500家商户中，餐饮类新增400家，酒店宾馆类150家，商场类300家，旅游景点20家，其他类型商户630家。全市社会消费品零售总额中刷卡消费所占比例达到35%左右。银行卡同城跨行交易成功率达到99%以上，异地跨行交易成功率达到98%以上。三、具体措施（一）加强对银行卡产业发展的组织领导。根据政府部门职能分工和银行卡业务发展需要，对2006年成立的秦皇岛市银行卡产业发展领导小组进行调整。由市政府主管副市长任组长，由市政府主管副秘书长、市金融工作办公室主任和人民银行秦皇岛中心支行行长任副组长，市人行、发改委、财政局、地税局、工商局、旅游局、公安局、城管局、规划局、商务局、工信局、银监分局、交通局、卫生局、文广新局、教育局、文明办、广播电视台、电力公司等有关部门主管领导，中国移动、中国联通、中国电信等电信企业主要负责人为成员。领导小组主要负责研究制定全市银行卡产业发展规划和政策措施，统筹银行卡产业布局与发展，协调各成员单位积极落实各项责任，努力推动社会资源共享。领导小组在市人行下设办公室，办公室主任由市人行支付结算主管副行长担任，成员为市金融办、市人行主管科长，河北银联主管领导，各银行业金融机构主管行长（主任）及银联商务秦皇岛业务部总经理。办公室主要负责银行卡推广普及的具体工作，如制定银行卡产业发展实施细则；及时向领导小组报告推广情况和重大事项；对银行卡产业发展情况进行监督检查等。同时建立银行卡产业发展领导小组联席会议制度，定期组织召开工作进展情况通报会，分析银行卡产业推广应用过程中遇到的相关问题，提出解决措施。（二）制定出台产业激励扶持政策。以市场手段为主，辅之以必要的行政指导措施，积极引导和鼓励宾馆、餐饮等行业，水、电等公共事业以及烟草、批发等现金流量较大的领域全面受理银行卡。1、研究出台财税支持政策。市财政局、地税局要根据我市实际情况，结合国家财政部、税务总局出台的相关政策，积极研究制定我市扶持银行卡产业发展的政策措施。在推进银行卡产业发展过程中，财政部门予以支持和保障。自2010年起，市、县（区）财政每年要视财力状况安排资金，用于刷卡消费无障碍街区建设、银行卡宣传推广、外卡受理环境建设等。税务部门自2010年起，允许特约商户将受理银行卡所支付的手续费作为经营费用在税前列支，不再纳入计税基数。2、强化刷卡消费对商业经营的重要性和影响力。自2010年起，新开发建设或开业的特色景观街区、商业街、大型批发零售市场、商场等机构，应把承诺刷卡消费作为商户准入条件。各级工商、卫生、旅游、文化等管理部门应在颁发行政许可、登记、年检的同时，广泛宣传引导商户受理银行卡，培育刷卡消费意识。旅游局要积极推进旅游景区、乡村旅游景点、“农家乐”餐饮娱乐等场所受理银行卡。市人行、工商局、文明办等相关部门要将能够规范受理银行卡作为特约商户参加诚信商户、文明单位等各项评比的必备条件。3、对安放ATM机和设置ATM机广告标识的，规划、城管等部门要给予支持，优先布点，免收占地费。开展银行卡宣传活动时，广电部门要对银行卡宣传费用进行减免，城管部门要减免活动场地费并允许在街头、固定场所外张贴悬挂必要的宣传标语。4、规划局、商务局在城市总体规划以及特色街区、商业网点建设和改造中，要充分考虑金融支付环境建设要求，确定布放银行卡机具的场所和布线路由，并由电信运营企业负责铺设线路。市人行、河北银联等部门和单位要提前介入、主动对接、搞好配合，确保工作落到实处。在大型的特色景观街区、商业街和批发零售市场，至少应当规划安装1台ATM机或设置一个金融服务网点。5、降低银行卡交易通信费。对安装POS机的商户，自2010年起，电信营运企业对每笔刷卡交易收取通讯费0.03元，以后视发展情况逐步有所降低。6、河北银联和各发卡（收单）行的省级管理机构要加大对秦皇岛的政策倾斜和支持力度。自2010至2012年，河北银联要对景区、农村等行业、地域实行优惠费率。秦皇岛各发卡（收单）行要积极争取省级管理机构降低对秦皇岛的银行卡受理机具考核指标，特别是对于特定旅游区要免除考核指标。7、实行奖励优惠政策。各发卡（收单）行要建立适当的奖励机制，组织开展刷卡抽奖、积分兑奖等优惠活动，鼓励刷卡消费行为。政府对在银行卡产业发展过程中作出突出贡献的相关部门、金融企业和特约商户给予表彰。8、各收单机构要切实提高服务质量。每年5月份前对机具进行一次全面检查和维修，至少对特约商户负责人和收银人员进行一次全面培训。9、加大对旅游业发展的支持力度。积极推进金融机构和旅游企业开展多种方式的业务合作，增强银行卡的旅游服务功能。鼓励银行卡收费对旅行社、景区售票商户和宾馆饭店参照超市和加油站档次进行计费。（三）加强银行卡市场管理监督。一是进一步规范银行卡受理市场。市人行要推动建立秦皇岛市银行卡受理市场建设公约，明确河北银联、各发卡（收单）机构、持卡人、特约商户、专业化服务机构等市场主体的权利、义务和责任。对于违规设置商户扣率、不合理套用公益类MCC码等问题，由河北银联负责通知整改，未按期整改的由河北银联按照河北省收单机构违规设置MCC商户手续费清算暂行办法等规定进行处理。二是切实加强银行卡风险管理。市人行负责推动、构建我市银行卡风险防范机制；与市银监分局共同监督银行卡发行、使用和受理规则的执行情况；联合市公安局开展专项整治活动，预防和打击银行卡违法犯罪行为，确保银行卡产业和市场健康、有序发展。各发卡机构要建立健全银行卡风险管理指标体系和银行卡案件的报备、预警、通报制度，坚决杜绝无序竞争和盲目发卡，使发卡数量与风险管理能力相适应。各收单机构要完善受理终端管理，提升受理市场风险控制能力，严防犯罪分子利用终端机具开展伪卡盗刷、套现等不法活动。三是建立联合监管机制。1、领导小组要组织市人行、工商局等相关成员单位，采取定期与不定期相结合的方式，对我市ATM机、POS机的使用情况进行明查暗访。对于机具故障问题，由市人行责令发卡（收单）收单机构限期整改；对于特约商户无正当理由或者编造理由拒绝刷卡消费、向消费者索要手续费等行为，视为不正当经营或欺诈，按照“归口管理、部门负责”的原则，由领导小组责成相关成员单位处理。2、领导小组办公室在全市范围内招募50名持卡人和50名特约商户的收银员，作为义务监督员，及时反馈POS机具的运行情况。同时将工商局消费投诉热线（12315）作为刷卡消费投诉电话，建立实用高效的投诉处理机制和信息反馈渠道，切实保护银行卡持卡人和特约商户的合法权益。（四）大力改善农村金融环境。深入贯彻落实人总行关于改善农村地区支付服务环境的指导意见和河北省农村支付服务环境改善工作规划暨示范县工作目标及实施方案等文件精神，全面优化农村地区银行卡服务环境。自2010年至2012年，选取昌黎、卢龙等县（区）的特色批发市场作为试点。通过为批发市场安装ATM机和POS机，在网点柜台开通银行卡跨行交易，使得批发市场60以上交易使用银行卡进行结算。同时对条件成熟的乡镇安装ATM机和POS机，为广大农户日常交易和发放各种财政补贴提供便捷渠道。改善农村支付环境的具体实施办法由市人行负责制定实施。（五）努力改善外卡受理环境。通过多种途径加强我市外卡受理市场建设，为境外持卡人提供最广泛的外卡受理服务，不断提升我市国际旅游城市形象。财政、旅游、工商等部门要在费用补贴、景区建设、市场管理等方面对外卡受理环境建设提供支持。市人行负责外卡受理环境建设过程中的协调、监督和管理，并与市银监局、市公安局、河北银联共同监测和防范在受理外卡过程中可能出现的风险。商业银行要充分发挥在外卡受理市场建设中的作用，积极拓展外卡受理商户，促进外卡在旅游服务业的广泛使用。全市四星级以上宾馆、酒店，各大旅行社、大型商场、超市以及外国游客较为集中的宾馆、餐饮、购物场所、银行网点，必须安装可受理外卡的ATM机和POS机，张贴中、英、俄三种语言的外卡受理标识。争取到2012年末，我市各收单机构全部完成EMV迁移改造，能够受理带有Visa （维萨）、MasterCard（万事达）、American Express（美国运通）、JBC等标识的国外银行卡。同时能够受理外卡的特约商户要达到商户总量的15%，能够受理外卡的ATM机数量要达到ATM机总量的85%。所有新布放的外卡受理终端要确保符合EMV标准和能够受理符合中国金融集成电路（IC）卡规范（2005年版）标准的银行卡，使境外游客能够安全、放心、便捷地提取人民币现钞和进行刷卡消费。（六）完善银行卡品种和功能。一是扩大银行卡受理范围。由政府各有关部门督促其管辖的水、电、天然气、暖气以及民航、铁路、公路售票、医院、学校、社保、加油站等与公众生活密切相关或现金使用量较大的领域受理银行卡，彻底解决百姓缴费难问题。在此基础上，大力推动“城市一卡通”建设。通过借鉴宁波、武汉、石家庄等成功试点经验，由政府牵头，市人行、交通局、教育局、卫生局、人力资源和社会保障局、电业局、中国移动、中国联通、中国电信、煤气总公司、自来水总公司等部门共同配合发卡机构，在我市开发建设并推广“城市一卡通”卡。“一卡通”要在公共交通收费（公交、出租车等）、公用事业收费（水、电、气、有线电视、电信）、金融应用（消费、取现）、旅游消费（代替门票、旅游积分）、医疗、社保（五险管理、医保待遇、养老待遇）、油气收费、税控管理等领域广泛使用，使得居民既可方便地持卡缴费，又能轻松实现身份验证、流动消费支付、存储各类信息等功能，真正实现“一卡在手，生活无忧”。二是积极推广公务用卡。按照市财政局与市人行于2009年8月制定下发的