2014反洗钱终结.doc

一、判断 (共 20 题，20 分) 1、 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易， 金融机构可以只提交大额交易 报告或可疑交易报告。 A. B. 对 错 2、 金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 3、 金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时， 境外收款人住 所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。 A. B. 对 错 4、 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的， 应当按最短 期限保存。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 5、 金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活 动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论 所涉及资金金额或者财产价值大小， 都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易 报告。 A. B. 对 错 6、 银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布 的恐怖组织、 恐怖分子名单相关的， 应当立即向中国反洗钱监测分析中心 和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告， 并且按相关主管部门的 要求依法采取措施。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 7、 反洗钱检查现场作业结束时， 检查组应退还全部借阅材料， 并与被查单位 举行离场会谈。 A. B. 对 错 8、 客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 9、 金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员， 情节严重的处 十万元以上二十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、 高级管理人员和其 他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。 A. B. 对 错 10、 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付的，不属于 可疑交易。 A. 对 B. 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 11、 反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章， 明确了中国人民银行或者 其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动， 从而使人民银 行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。 A. B. 对 错 12、 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后， 在短期内将 资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 13、 反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。 A. B. 对 错 14、 多个境内居民接受一个离岸账户汇款， 其资金划转和结汇均由一人或者少 数人操作，属于可疑交易。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 15、 根据反洗钱法的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关 文件和资料。 A. B. 对 错 16、 金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 17、 反洗钱调查只能采取现场调查。 A. B. 对 错 18、 金融机构破产和解散时， 应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院 有关部门指定的机构。 A. B. 对 错 一、判断 (共 20 题，20 分) 19、 客户由他人代理在金融机构办理业务的， 当对被代理人的身份证件或者其 他身份证明文件进行核对并登记，可以不对代理人审核。 A. B. 对 错 20、 单笔人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金收支 属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。 A. B. 对 错 二、单选 (共 20 题，40 分) 1、 选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（ ） A. 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与 其实际经营情况不符 B. C. 退保 D. 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 2、 A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易， 某服装加工公司法人代表李某 近日持 25 张个人身份证， 声称这些人均为本公司员工， 要求开立工资卡。 银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证， 并为这些人开立了人民币 个人银行结算账户。 其后数日， 这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易 公司汇来的外汇各 3000 美元，合计 75000 美元，并均由李某办理结汇后 存入账户。 李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。 请 问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（ ） A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。 B. 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均 由一个或者少数人操作。 C. D. 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账 户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付 二、单选 (共 20 题，40 分) 3、 客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（ ）向中 国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 A. B. C. D. 证券公司 证券公司和银行各自 证券公司和客户各自 银行 4、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 第十条规定， 银行对符合 规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于 规定条件的是（ ） A. 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融 机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。 B. C. 金融机构内部调拨资金。 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、 政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 D. 个体工商户 50 万元大额现金存取。 二、单选 (共 20 题，40 分) 5、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的条款中“客户经常存入 境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指 （ ） A. B. C. D. 仅指对公客户 仅指对私客户 包括对公客户和对私客户 以上都不正确 6、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，商业银行、城市信 用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司 应将（ ）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。 A. B. C. D. 13 17 18 20 二、单选 (共 20 题，40 分) 7、 按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，选项中的说法正确 的是（ ） A. 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑 交易报告 B. 自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑 交易报告 C. 自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构 应当报告可疑交易报告 D. 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可 疑交易报告 8、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法于（ ）起施行。2003 年 1 月 3 日中国人民银行发布的 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 （中国人民银行令2003第 2 号）和金融机构大额和可疑外汇资金交易 报告管理办法（中国人民银行令2003第 3 号）同时废止。 A. B. C. D. 2006 年 11 月 14 日 2006 年 12 月 1 日 2007 年 1 月 1 日 2007 年 3 月 1 日 二、单选 (共 20 题，40 分) 9、 下列属于大额交易的是( ) A. B. C. D. 一笔 25 万元人民币的现金汇款 当日累计支取现金人民币 18 万元 自然人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账 10、 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法第八条规定了（ ） 种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。 A. B. C. D. 3 7 8 13 二、单选 (共 20 题，40 分) 11、 银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（ ）的批 准。 A. B. C. D. 董事会或者其他高级管理层 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 12、 银行在办理汇入汇款业务时， 如发现汇款人姓名或者名称、 汇款人账号和 （ ）缺失的，应要求境外机构补充。 A. B. C. D. 汇款人工作单位 汇款人住所 汇款行地址 汇款人身份证明文件 二、单选 (共 20 题，40 分) 13、 银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时， 境外收款人住 所不明确的，可登记接收汇款的（ ）。 A. B. C. D. 接受人姓名或者名称 接受人账号 接受人身份证 境外机构所在地名称 14、 对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的， 银行凭客户本人有效身份证件 和经外汇管理局签章的 （ ） 为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。 A. B. 外汇业务审批表 提取外币现钞备案表 C. D. 外汇申报单 涉外收入申报单（对私） 二、单选 (共 20 题，40 分) 15、 银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（ ）。 A. B. C. D. 汇款人姓名或者名称 资金汇出地名称 汇款人身份证 汇款人住所 16、 银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值 2000 美元以上的汇 入款，应审查（ ） A. B. C. D. 外汇申报单 提取外币现钞备案表 外汇业务审批表 涉外收入申报单（对私） 二、单选 (共 20 题，40 分) 17、 银行机构应当根据客户或者账户的风险等级， 定期审核本机构保存的客户 基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（ ）进行一 次审核。 A. B. C. D. 一月 三月 半年 一年 18、 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、 分析涉嫌恐怖融资 的（ ）报告。 A. B. C. D. 客户身份识别 交易记录保存 大额交易 可疑交易 二、单选 (共 20 题，40 分) 19、 反洗钱法 规定， 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交 （ ） ， 受法律保护。 A. B. 大额交易和可疑交易报告 现金交易报告 C. D. 财务报表 业务报告 20、 反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ ）举报。 接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A. B. C. D. 金融监管机构 财政部门 检察机关 中国人民银行及公安机关 三、多选 (共 20 题，40 分) 1、 金融机构配合反洗钱调查的义务包括（ ） A. B. C. D. 配合调查义务。 如实提供信息义务。 保密义务。 拒绝调查义务。 2、 金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（ ） A. 提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查 需要的档案资料、电子数据。 B. 通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的 顺利进行。 C. 审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核 调查通知书。 D. 配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查 阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。 三、多选 (共 20 题，40 分) 3、 配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（ ） A. B. C. D. 建立反洗钱检查档案库 建立案件线索档案库 客户身份的重新识别 发现反洗钱工作中的合规风险 4、 以下对保密要求说法正确的有（ ） A. 反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金 融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。 B. 对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要 求，不涉及违反国家法律问题。 C. 如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗 钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断， 甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。 D. 向客户泄漏反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重 影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性， 还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风 险。 三、多选 (共 20 题，40 分) 5、 金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ ） A. 在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑 交易主体信息资料； B. C. D. 配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的； 配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单； 被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。 6、 若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：( ) A. 法人代表的授权书 B. C. D. 法人代表的身份证明文件 代理人身份证明文件 自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来 人是否相符即可 三、多选 (共 20 题，40 分) 7、 银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、 第 1333 号决 议或第 1373 号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施， 并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。 交易限制措施包括但不限于 以下哪些措施？ A. B. C. D. 不予开立金融账户 停止使用金融账户 暂停金融交易 拒绝转移或转换金融资产 8、 大额交易报告的内容包括（ ） A. B. C. D. 交易主体及交易对手身份 涉及交易的账户信息 交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方向等 交易性质 三、多选 (共 20 题，40 分) 9、 金融机构对于选项中哪些情况需要提交大额交易报告？（ ） A. 单笔或当日累计人民币交易 10 万元以上或者外币交易等值 5 千 美元以上的现金收支 B. 单笔或当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万 美元以上的现金收支 C. 自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币 5 万元以上或者外 币等值 1 万美元以上的款项划转 D. 自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币 50 万元以上或者外 币等值 10 万美元以上的款项划转 10、 可疑交易报告的内容包括（ ） A. B. C. D. 可疑交易主体的身份信息 可疑交易的明细信息 可疑交易特征描述 以上均不正确 三、多选 (共 20 题，40 分) 11、 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（ ） A. B. 符 C. 3 个工作日内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符 5 个工作日内资金集中转入、 分散转出， 与客户经营业务明显不 10 个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金 额接近大额交易标准 D. 10 个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付 12、 对符合选项中条件之一的大额交易， 如未发现该交易可疑的， 金融机构可 以不报告：（ ） A. B. C. D. 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 金融机构内部调拨资金 金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、 政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付 三、多选 (共 20 题，40 分) 13、 实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（ ） A. 账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户 时提供的信息和资料 B. 交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留 下的记录信息和相关凭证 C. D. 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料 14、 金融机构对于向中国反洗钱监测分析中心所提交的所有可疑交易， 经分析 识别，有合理理由认为该交易或客户与（ ）有关的，应当同时报告中国 人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱调查工作。 A. B. C. D. 大额交易 洗钱 恐怖主义活动 其他违法犯罪活动 三、多选 (共 20 题，40 分) 15、 关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（ ） A. 调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料 予以封存。 B. 封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损 被封存的文件、资料。 C. 调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人 员查点清楚，当场开列反洗钱调查封存清单。 D. 调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。 16、 某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006 年 10 月该店在某 股份制商业银行 A 支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每 天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后， 立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近 10 万元，账户的余额通常 很小。经统计，2007 年该账户共转账收入 101 笔，金额 27,346,894.67 元； 提现 79 笔，金额 12,848,900 元，转账付出 109 笔，金额 17,692,620 元； 全年无 1 笔存入现金交易。在 79 笔提现交易中，金额为 199,800 元的交 易多达 59 笔。请说出案例中的情况符合哪些可疑情形？（ ） A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。 B. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明 显无关的汇款， 或者自然人客户短期内频繁收取法人、 其他组织的汇款。 C. D. 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大 额存取现金且情形可疑。 三、多选 (共 20 题，40 分) 17、 对以下临时冻结措施说法正确的有（ ） A. 客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当 立即向中国人民银行当地分支机构报告。 B. 中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向 有管辖权的侦查机关先行紧急报案。 C. 临时冻结期限为 48 小时，自金融机构接到临时冻结通知书 之时起计算。 D. 金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的解 除临时冻结通知书或在临时冻结措施后 48 小时内未接到侦查机关继 续冻结通知。18、 S 市某餐厅于 2006 年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个 体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发 生额平均在 10000 元左右。2006 年 12 月，该账户交易突然放大，至 2007 年 5 月间共发生资金收付交易 702 笔，累计交易金额 1.56 亿元，且资金 交易对象集中在某商贸公司、 建筑材料公司等几个单位， 款项用途主要是 “货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑 交易（ ） A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。 B. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明 显无关的汇款， 或者自然人客户短期内频繁收取法人、 其他组织的汇款。 C. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账 户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 D. 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大 额存取现金且情形可疑。 三、多选 (共 20 题，40 分) 19、 金融机构配合开展反洗钱调查的权利包括（ ） A. B. C. D. 调查人员违反规定程序的,金融机构有拒绝调查的权利。 核对、补充和更正讯问笔录的权利。 清点及封存清单的权利。 逾期自动解除冻结的权利。 20、 某银行发现一个可疑现象，A 客户于 2007 年 6 月 1 日以本人名义和代理 其他 10 位个人共开立了 11 户个人银行结算账户，6 月 5 日，A 客户在其 本人账户存入 50 万元，并分别向其他 10 个账户各存入现金 35 万元，合 计存入 400 万元现金。6 月 11 日，该客户又将所有其他账户中的现金取 出并存入本人账户， 并将账户中 400 万元资金汇往异地他行的同名个人银 行结算账户，然后将本人账户销户。请问 A 客户的交易行为存在哪些可 疑（ ） A. 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近 大额交易标准。 B. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明 显无关的汇款， 或者自然人客户短期内频繁收取法人、 其他组织的汇款。 C. D. 没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付。 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大 额存取现金且情形可疑。 一、判断题 1、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向银 监会报备。 （错） 2、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。 （错） 3、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯 罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金 金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。 （对） 4、金融机构对协助人民银行、公安机关进行调查所提供的客户身份资料、交易记 录等均应保密。 （对） 5、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二， 办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。 （对） 6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告 或可疑交易报告。 （错） 7、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关 指定的机构。 （对） 8、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与司法机关发布的恐怖组 织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行 当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。 （对） 9、金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责 （错） 10、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所 不明确的，即溶机构可登记汇出款的机构所在地名称。 （错） 11、只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，无需进行人工分析以筛选过 滤掉实质不可疑的交易。 （错） 12、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资 活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对 不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 （对） 13、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他 身份证明文件进行汇兑并登记，可以不对代理人审核。 （错） 14、客户身份识别也称“了解你客户”。 15、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期 限保存。 （错） 16、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作村存在问题，防范合 规风险的有效手段和保障措施。 （对） 17、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行 业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。 （错） 18、银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第 1267 号决议、第 1333 号决 议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。 （对） 19、某客户将其 1 年期存款 100 万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开 立的本人另一账户，金融机构为发现该交易可疑，可不报告。 （对） 20、单笔人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金收支属于 大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。 （错） 21、金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人 民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款 （对） 22、 反洗钱法中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其 省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗 钱调查权有了明确的法律依据 （对） 23、根据反洗钱法的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文 件和资料 （对） 24、.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章 （对） 25、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将 调查涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资 金的强制措施 （对） 26、客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融 资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针 对不同风险等级制定和采取不同措施的过程 （对） 27、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有 关金融机构进行核实和查证的行政行为 （错） 28、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报 （错） 29、反洗钱调查只能采取现场调查 （错） 30、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑 交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存 措施 （对） 31、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年。 （错） 32、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控 名单，不必上报可疑交易。 （错） 33、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报 （错） 34、 大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。 （对） 35、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以 对被查机构有关证据材料予以先行登记保存 （错） 36、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举 行离场会谈 （对） 37、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严重的处 十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责 任人员，处一万元以上五万元以下的罚款 （错） 38、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有 关金融机构进行核实和查证的行政行为 （错） 39、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则 网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可 疑交易持续监控职责。 （对） 40、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施， 当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份， 及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑 （对） 41、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任 （错） 42、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人 错 43、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别 对 44、客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 对 45、客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时， 应实行严格的身份认证措施， 采 取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份 对 46、反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门 （错） 47、对公人民币存款类业务的识别主体只有银行营业网点经办人员、经营部门负责人。 （错） 48、 人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、 贷后定期识别及贷后检查 等。 （对） 49、有针对性地开展贷前调查,应了解客户的真实交易目的和性质。 对 50、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时， 采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等 多种形式进行审核。 错 51、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状 况 错 52、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景 对 53、对外汇贷款真实贸易背景的审查中， 银行要对贸易买卖双方的资信 情况、生产、经销该产品的能力进行分析 对 54、银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对) 55、 、交易记录等文件资料和数据,便于反 金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地 备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。 （对）二、单选题 1、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，金融机构应当将可疑交 易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 （ ）日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部 及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中 国人民银行另行确定。 A、3 B、5 C、7 D、10 2、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法从什么时间起施行？2003 年 1 月 3 日中国人民银行发布的人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 （中国人 民银行令2003第 2 号） 和 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 （中 国人民银行令2003第 3 号同时废止。 A、2006 年 11 月 14 日 B、2006 年 12 月 1 日 C、2007 年 1 月 1 日 D、2007 年 3 月 1 日 1、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（ ） 。 A、汇款人姓名或者名称 B、资金汇出地名称 C、汇款人身份证 D、汇款人住所 4、 反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ ）举报。接受举 报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A、金融监管机构 B、财政部门 C、检察机关 D、中国人民银行及公安机关 5、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，交易一方为自然人、单 笔或者当日累计等值（ ）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱 监测分析中心报告。 A、1000 B、5000 C、10000 D、20000 6、中国人民银行设立（ ） ，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？ A、反洗钱局 B、中国反洗钱监测分析中心 C、保卫局 D、分支机构 7、下列属于大额交易的是（ ） A、一笔 25 万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取现金人民币 18 万元 C、自然人银行账户之间当日累计 45 万元人民币的款项划转 D、单位银行账户之间一笔 150 万元人民币的转账 8、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，单笔或者当日累计人民 币交易（ ）以上或者外币交易等值（ ）美元以上的现金缴存、现金支取、 现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融 机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、5 万，5000 B、10 万，1 万 C、20 万，1 万 D、50 万，5 万 9、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本 信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（ ）进行一次审核。 A、一月 B、三月 C、半年 D、一年 10、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，中国反洗钱监测分析中 心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误 的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的 （ ）个工作日内补正。 A、3 B、5 C、7 D、10 11、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十条规定，银行对符合规定 条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的 是（ ） A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同 一户名下的另一账户内的定期存款。 B、金融机构内部调拨资金。 C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行 发起的税收、错账冲正、利息支付。 D、个体工商户 50 万元大额现金存取 12、对既属于大额交易有属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（ ）报告 A、大额交易 B、可疑交易 C、大额交易、可疑交易 D、综合报告 13、 中华人民共和国反洗钱法依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护 对象有（ ） A、所有履行反洗钱义务的机构 B、只有银行机构 C、只有证券机构 D、只有保险机构 14、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（ ）的批准。 A、董事会或者其他高级管理层 B、中国人民银行 C、中国银行业监督管理委员会 D、中国证券监督管理委员会 15、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，法人、其他组织和个体 工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ ）元以上或者外币等值 （ ）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20 万，2 万 B、50 万，5 万 C、100 万，10 万 D、200 万?.20 万 16、中国人民银行设立中国反洗钱检测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的 （ ）报告。 A、客户身份识别 B、交易记录保存 C、大额交易 D、可疑交易 17、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法明确，商业银行、城市信用合 作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（ ） 类交易或者行为，作为可疑交进行易报告。 A13 B17 C18 D20 18、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发 生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他 直接责任人员处（ ）罚款？ A、1 万元以上 5 万元以下 B、 5 万元以上 50 万元以下 C、20 万元以上 50 万元以下 D、50 万元以上 500 万元以下 19、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所 不明确的，可登记接收汇款的（ ） 。 A、接受人姓名或者名称 B、接受人账号 C、接受人身份证 D、境外机构所在地名称 20、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定，自然人银行账户之间， 以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民 币（ ）元以上或者外币等值（ ）美元以上的款项划转，金融机构应当 向中国反洗钱监测分析中心报告。 A、20 万，5 万 B、50 万，10 万 C、100 万,200 万 D、200 万,30 万 21、对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和 经外汇管理局签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？ （ B ） A，外汇申报单； B，提取外币现钞备案表； C，外汇业务审批表； D，涉外收入申报单（对私） 22、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以 下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充？ B A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件 23、 银行为自然人办理境外汇入款业务， 单笔或累计等什 2000 美元以上的汇入款， 应审查哪个表单？D A，外汇申报单； B，提取外币现钞备案表； C，外汇业务审批表； D，涉外收入申报单（对私） 三、多选题 1、银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素 及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类（ABCD） A地域、行业 B身份、国籍 C交易目的 D交易特征 2、中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进 行（ ） 、分析 、管理 、监督 、检查 、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的 客户身份基本信息包括（ABCD） A客户的住所地或者工作单位地址 B客户的联系方式 C客户的身份证件或者身份证明文件的种类 D客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限 、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（ BD ） A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料予以封存 B、封存期间，金融机构可以根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、 资料 C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚、当 场开列反洗钱调查封存清单 D、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。 5、单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转 属于大额交易的规定，适用于（ BD ）之间的款项划转。 A、个体工商户银行账户 B、自然人银行账户 C、其他组织和个体工商户银行账户 D、自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户 6、为确保客户洗钱风险分类东风客观性和准确性，银行应采取（ BD ） A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D、根据影响因素的变化随时调整等级分类 7、银行机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按规定对被代理人采取客户 身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证或者身份证明文件，登记代理人 的（ABCD） A、姓名或名称 B、身份证件或身份证明文件的种类 C、身份证件或身份证明文件的号码 D、联系方式 8、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，应当登记汇款人的 （ABCD）等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款 的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。 A、姓名或者名称 B、账号 C、收款人的姓名 D、住所 E、身份证号码 9、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关 系需登记的客户身份基本信息包括（ABCD） A、客户的名称 B、客户的住所 C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码 10、银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有（ABCD）的支持？ A、管理制度和工作制度 B、分类参数体系 C、评估计量体系 D、系统控制体系 11、接收境外汇入款的银行机构，发现（ABD）缺失的，应要求境外机构补充。 A、汇款人姓名或者名称 B、汇款人账号 C、汇款人身份证 D、汇款人住所 12、对于客户洗钱风险分类标准的描述,正确的是 (ABCD) A、属于银行内部保密信息 B、直接关系到客户风险分类 C、需要对客户严格保密 D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 13、客户洗钱风险等级分类的原则（ABCD） A、全面性 B、定性与定量相结合 C、持续性 D、保密性 14、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第 1333 号决议 或第 1373 号决议名单,但不能确认的,应当立即采取交易限制措施，并于当日向 中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？ （ABCD） A、不予开立金融账户 B、停止使用金融账户 C、暂停金融交易 D、拒绝转移或转换金融资产 15、银行机构违反金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法的。由中国 人民银行按照中华人民共和国反洗钱法第三十一条、第三十二条的规 定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取下列 措施： （ABC) A、责令银行机构停业整顿或者吊销其经营许可证 B、取消银行机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作 C、责令银行机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款 16、为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系 时，应查看客户哪些身份证明文件？（ABCD） A、 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件 B、 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件 C、 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书 D、能够证明授权人有权授权的文件 17、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ） A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为 “账户开立” B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理 局核准 D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则 18、银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（ABCD） A国家或地区因素 B行业因素 C义务因素 D客户因素 19、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的（ABC）等一 次性金融服务时， 应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文 件，进行核对并登记。 A、现金汇款 B、现钞兑换 C、票据兑付 D、信用卡结算 20、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪 些证明文件（ABCD） A开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户登记证 C存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D存款人因其他结算需要，应出具有关证明 21、申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下 哪些证明文件（ABCD） A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B基本存款账户开户登记证 C基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障 基金，应出具主管部门批文 D财政预算外资金，应出具财政部门的证明 22、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪 些证明文件（ABC） A金融机构存放同业资金，应出具其证明 B收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C党、团