房产典当作业流程.doc

房产典当作业流程业务决策 业务办理 业务程序 业务资料1、 接待并询问客户需求2、 按业务接待制度向客户介绍业务情况3、 填写客户咨询登记表4、 根据客户咨询登记表记录的情况判断是否进入业务调查程序5、 接单业务员及经理在登记表上签字行政人员业务人员客户咨询登记表业务部经理分管领导1、 业务部经理/总经理指定调查责任人员2、 根据基础资料调查表对客户的主体资格、房地产资料等进行查验并向客户了解情况，客户准备齐资料3、 按规定填写基础资料调查表并签字基本资料查验调查责任人员基础资料调查表1、 业务部经理/总经理指定现场看房责任人员2、 利用各类资源预先了解房屋的基本情况和周边情况3、 责任人员、业务部经理/公司副总经理/总经理等复核人员依据公司看房管理制度共同看房4、 详细核实房屋的地点、门牌号、楼层、面积等是否与房屋所有权证、房产的买卖合同及产权人在此之前所表述的相符。重点核查是不是房屋产权人本人所有房屋，防止骗贷。5、 注意细节，如装修、是否自住、周边情况等6、 根据规定填写制作房产调查分析报告并签字看 房核实基础资料调查表看房责任人员房产调查分析报告资信调查1、 业务部经理/总经理指定调查责任人员2、 根据规定对客户的资信情况进行全面和充分的调查并向客户了解情况3、 按规定填写个人资信调查表/公司资信调查表并签字基础资料调查表调查责任人员房产调查分析报告个人/公司资信调查表复 核风险控制人员1、 风控部经理指定复核责任人员2、 根据规定对基础资料查验、看房和资信调查进行全方位的复核，如需要可面见客户并了解情况。3、 如无异议则按规定在基础资料调查表、房产调查分析报告和个人资信调查表/公司资信调查表上的复核栏签字个人资信调查表基础资料调查表公司资信调查表房产调查分析报告1、 审核业务流程的操作过程是否规范2、 审核客户咨询登记表基础资料调查表房产调查分析报告个人资信调查表公司资信调查表业务审批表3、 审核客户相关证件原件、并审核现场4、 遇有授权外的业务签字后并将资料原件一并上报公司进行业务审核5、 遇有不合格项目退回重审或终止6、 经理在业务审批表上签署意见并签名经理/被授权人业务审核经理被授权人公司业务审核1、 审核业务流程的操作过程是否规范2、 审核客户咨询登记表基础资料调查表房产调查分析报告个人资信调查表公司资信调查表业务审批表3、 审核客户相关房产抵押原件、并审核现场4、 遇有授权外的业务签字后并将资料原件一并上报公司进行业务审核5、 遇有不合格项目退回重审或终止6、 集团在业务审批表上签署意见并签名公司业务部经理公司总经理集团领导收据、房产质押物清单、同意抵押声明 第一步、准备材料1. 被授权人在授权范围内审核及签订房地产抵押合同、借款合同及其他相关文件，同时签署盖章审批表（登记表）2. 房产业务员负责整理典当房产的相关资料，为办理公证、保险、房产抵押做好前期工作准备，并携带审批材料及盖章审批表到印章管理部门申请盖章3. 印章管理部门人员凭已签署的盖章审批表（登记表）在房地产抵押合同、借款合同及其他相关文件上加盖印章4. 根据规定办理网上录入公证抵押登记离婚证及离婚协议离婚判决书房产证及土地证产权人身份证、户口薄共有人户口薄共有人身份证、户口薄结婚证或未婚声明购房协议及发票企业法人营业执照特种行业许可证典当经营许可证法人身份证明及身份证房地产抵押合同、借款合同合法居住证明、承诺担保书房屋评估价格确认书、法人证明房产业务员房屋抵押登记申请表、出租情况说明委托授权书（个人、公司）房地产抵押典当合同、借款合同 第二步、办理公证1 被授权人指派专人到公证处办理房地产抵押合同、借款合同和委托授权书的“公证”手续2 公司经办人应将房屋典当手续的原件及相应材料备齐，另外将房地局要求典当行应提供的材料备齐3 公司指派人与当户共同一道去 “公证处”办理房地产抵押合同、借款合同和委托授权书的“公证”手续4 用最短的时间，领取到公证处颁发的公证书法人授权委托书委托授权书被委托人身份证抵押物清单、同意抵押声明房地产抵押典当合同、借款合同离婚证及离婚协议结婚证或未婚声明共有人身份证、户口薄产权人身份证、户口薄共有人户口薄购房协议及发票公司被授权人身份证法人授权委托书法人身份证明及身份证典当经营许可证房产证及土地证特种行业许可证出租情况说明租赁协议 公司授权委托书房屋抵押登记申请表房屋评估价格确认书企业法人营业执照离婚判决书 第三步、办理抵押1 授权人出具公司委托书，委托专人到市及各区房地局办理房地产抵押典当手续2 公司受托人应将房屋典当手续的原件及相应材料备齐，另外将房地局要求典当行应提供的材料备齐3 公司受托人与当户共同一道，去市及各区房地局办理房地产抵押典当手续4 用最短的时间，领取到市及各区房地局核发的他项权利证并当面核实房产证上的抵押注记是否正确被委托人身份证受托人身份证质押物清单业务终审1、 审核他项权利证（原件）2、 审核房产证上的权属抵押登记的注记及公章3、 审核当票4、 审核公证书或询问笔录5、 遇有不合格文件退回修改6、 确认后在业务审批表上签字确认（注：权限外的业务经理签字后上报公司总经理进行审批）当 票他项权利证经理公司总经理房产证询问笔录公证书被授权人存档材料交接表1、 档案管理人员查验业务审批表是否有权限内的领导签字并同意2、 档案管理人员根据存档材料交接表审核入库文件是否齐全3、 审核材料入库后，库管员在当票上确认签字存档材料交接表档案管理人员经理行政审批1、 查验当票上是否有档案管理人员办理入库并签字确认2、 确认无误后在当票及业务审批表上签字确认放款本作业只对权限内业务，超权限业务直接上报。经理当 票公司行政审批1、 查验当票上是否有档案管理人员办理入库并签字确认2、 确认无误后在当票及业务审批表上签字确认放款当 票公司总经理放款审批1、 查验当票及业务审批表上是否有权限内的领导签字2、 确认无误后在当票上签字并放款财务部当 票1、 档案员按存档材料交接表查收存档2、 档案员填写当户情况一览表后归档3、 档案员必须确保档案的安全、完整，要定期清点整理档案资料，对残缺或变质的档案及时补充确保完整4、 业务经理定期检查当户档案的存档工作5、 非档案员不得自行翻阅档案，如需查阅档案，需填写档案借阅登记表经主管领导批准档案归档存档材料交接表当户情况一览表档案员档案借阅登记表1、 根据规定按时催息2、 业务人员应根据公司“贷后管理办法”对在当业务进行贷后管理，填写贷后跟踪表3、 根据稽核暂行办法对在当业务进行定期/不定期检查，并制作调查报告4、 出现风险预警按程序上报贷后跟踪贷后跟踪表风险管理人员贷后调查报告业务人员续 当1、 业务部经理/总经理指定专人办理2、 查验当票/续当票，计算续当金额及滞纳金3、 查验续当人员身份证原件（如有授权，需查验代理人身份证原件并要求提供授权委托书）4、 填制续当票报授权人批准5、 对典当期限过长客户，金冠典当有权决定是否同意续当续当票业务人员1、 核对当票/续当票，核对续当金额及滞纳金额2、 核对无误后收取续当费财务部续当票赎 当1、 业务部经理/总经理指定专人查验当票/续当票，收回公证书2、 查验赎当人员身份证原件（如有授权，需查验代理人身份证原