副司级领导干部职位竞争上岗《申论》试题

人事考试教育网副司级领导干部职位竞争上岗申论试题（一）说明 请认真阅读下面的资料（建议用不低于25分钟的时间），并按具体要求作答。满分100分，时间210分钟。 （二）资料 2000年3月31日，中国人民银行发布公告：从4月1日起，储蓄存款实行实名制，即个人在金融机构存款时，必须使用本人法定身份证件上的姓名及其证件号码，以此确定其对存款享有的所有权。 下面的20条材料，涉及我国实行“储蓄存款实名制”前后的有关反映及其他相关背景。 请仔细研读这些材料（参考时限：60分钟），按申论要求完成一至四题。 （1）中国人民大学财政金融学院 陈 中国的经济改革发展到今天，普通百姓对待经济市场化进程中的金融改革和金融调整措施也越来越理性，储蓄实名制的实行相信会波澜不惊。 首先，公众认识到，公正的金融秩序会增加自己的福利。既然储蓄实名制有利于抑制财政违规和金融犯罪，也当然有利于建立公正的金融秩序，有利于促进经济的发展和社会公众福利的增加。其次，人们也意识到，储蓄实名制是大势所趋。随着中国加入wto的步伐起来越快，经济全球化的概念在普通人的头脑中也越来越清晰。储蓄实名制是发达市场经济国家的惯例，因而也就是我国金融市场化进程中的合理趋势。再次，存款人能够理解，实名制的实行所增加的麻烦仅仅是需要携带身份证而已。相对于这一点，实名制在减少存款纠纷和存款挂失的麻烦方面，其好处是不言而喻的。 （2）中国建设银行 胡 就商业银行而言，实行实名制对业务发展是有利的。第一，能为储户提供更好的服务。按现行规定，存单的挂失、因急用提前支取、凭存单的质押贷款等都需用真名储蓄。但由于目前实行记名储蓄，可用假名存款，一旦出现上述问题，银行对储户就爱莫能助了。第二，有利于扩大消费信贷空间。发展消费信贷是商业银行新的增长点。目前由于个人信用无法评定，只好依靠多种担保手续，造成手续繁杂，对银行和消费者都极为不便，影响了消费信贷的进展。实行实名制，个人信用有记录，银行心里有底，手续将大为简便。同时商业银行金融创此领域的竞争不可避免。如果能尽早实行实名制，完善个人信用制度体系，让广大居民和商业银行都适应新的制度环境，无疑会提高内资银行在未来的竞争力。 因此，商业银行欢迎储蓄存款实名制，而且早实行比晚实行好。 （3）美国马里兰大学经济系 钱 从储蓄记名制向实名制转轨有四大潜在风险。 金融风险。中国实行的储蓄记名制对居民存款的保密性提供了制度上的保证，从而使广大居民对国家银行充满信心，储蓄存款积极性经久不衰。如果立即实行实名制而引发居民对储蓄安全感下降，将导致新存款减少甚至挤提现有存款。这将增加银行金融风险，尤其对小银行和信用社的冲击会更大。 汇率风险。减少储蓄并不意味着增加消费。当前居民储蓄的主要动机是个人风险防范，反映了对养老、医疗、教育和住房改革的预期。在安全感下降的动机之下，人们从银行提取存款不会用于消费，更有可能转入被大家认为更安全的金融资产，特别是外汇。这将推动外汇黑市价格，增加人民币贬值压力。 恐慌风险。将现在的记名制改为实名制，牵扯到几乎每个家庭，人们对具体政策会有各种各样的理解，可能在储户中造成大面积的恐慌。 腐败风险。有些人认为实行实名制可以减少腐败。但我认为，实行实名制有可能为某些干部违法乱纪提供新的条件。 我们不应忘记，20年来，正是国内居民的高额储蓄才保持了中国社会和经济的稳定。因此，实行储蓄实名制这样一个既牵扯到千家万户又对中国金融存在潜在巨大冲击的举措，应该慎之又慎。 （4）上海卢湾区业余大学 吴 实名制储蓄纵能有效阻断假名储蓄，却不能完全阻断虚名储蓄的现象，随之带来的问题有二：一是虚名转向借名储蓄。这点只要施以小惠就不难办到。借名储蓄生成一种“职业行为”，因借名储蓄引起的“债权”官司也会增多。二是一部分虚名存款转投证券市场外，另一部分虚名存款会转存“箱底”，导致银行存款下降。 （5）中国财经出版社 陈 储蓄实名制不可行，主要是没有可操作性。第一，实行储蓄实名制需要在我国境内所有储蓄网点联网，在目前条件下，这一点做起来难度较大。第二，即使能联网，我国姓名雷同者太多，努力同时列出身份号码（还须身份证明），这无疑会增添各方的麻烦。第二，实行储蓄实名制后，人们手中的现金可能会增加，这就增大了社会资金的调控难度，并在一定程度上影响了社会安定。第四，储蓄实名制增加了人们收入的透明度，在一定程度上侵犯了公民的个人隐私。总之，在现有条件下实行储蓄实名制过于超前，起不到应有作用，又劳民伤财，实无必要。 （6）工人日报社 韩 我国银行一直没有实行过储蓄实名制，由此引发的诸多问题给银行和储户增加了不少烦恼：有的人家丢失了存单，因为未用真名而无法挂失，白白让资贼取走；有的人急用钱，想取走未到期的存款，用自己的身份证却不能取出自己的钱；如果持假名存款的人遇到不幸，其家属都不知这笔钱该归属何人实行储蓄实名制将从根本上解除这些烦恼，钱存在银行那才真叫保险哪。 （7）国务院发展研究中心市场经济研究所 陈 储蓄实名制是政府调控与拨动公平杠杆的重要基础。储蓄实名制对中低收入群体有利。在市场经济条件下，一方面政府不能像计划经济体制下那样通过制定工资标准来直接干预收入分配，但另一方面，政府又必须不断强化自己在维护社会公平方面的职能，这就需要税收等经济杠杆。利息税、遗产税等都是实现社会财富再分配的重要杠杆，但这些杠杆的运用都需要一个重要的技术性前提，即个人金融资产的信息记录必须真实可靠。从本质上说，储蓄实名制并非是为了多收税，而是为了更公平地收税和保证社会财富的再分配，能够更准确地体现对中低收入群体有利的原则。 储蓄实名制也是建立与完善个人信用体系的重要基础。目前，个人消费信贷遇到的最重要阻碍之一就是缺乏个人信用资料。银行所能获取的信用依据只能是和原有体制密切相连的“单位证明”或“单位担保”。这不仅很难真正使消费信贷普遍推开，而且不利于强化个人消费与公有财产或生产经营性资产之间的经济联系，极不利于市场经济的发展。严格地说，储蓄实名制包括个人储蓄和个人信贷两个方面的实名制。实际上在市场经济条件下，个人与银行之间的完整关系是个人“贷款”给银行和个人从银行贷款的双向现金运动。可以说，这样一个具有广泛覆盖性的信息系统建立之日，才是消费信贷在我国普遍推开之时。 储蓄实名制是保护个人资产和完善社会法律制度的重要基础。在改革开放过程中，一方面个人财富的累积程度不断提高；另一方面，社会成员之间的财产关系也日益复杂化，仅仅靠道德或血缘关系等来规范私人财产关系已经远远不够。只有实行储蓄实名制，保护个人合法资产不受侵犯的法律制度才能真正建立起来。 中共中央十四届五中全会中共中央关于国民经济和社会发展“九五”计划和2010年远景目标的建议确定了“建立法人对支付个人收入的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制”，将我国的储蓄实名制摆到了重要日程。 （8）人民银行河北省曲阳县支行 马 对于储户来说，实行实名制不过在手续上略微复杂了一点，但可防止存折丢失后被他人冒名取款，这是保护储户利益的一种方法，可谓有利无弊，应该受到百姓的欢迎。 （9）人民银行河北省乐亭县支行 史 储蓄实名制好处很多，但在运行过程中也会遇到一些实际问题，比如各行、社间微机联网问题，银行与税务机关的联网问题，执法力度的强化问题等。实行储蓄实名制的目的是打击不正当收入，反“洗钱”活动，但若执法力度得不到强化，仍然会有漏洞可钻。 （10）湖北省嘉鱼县财政局 枚 实行储蓄实名制后，“为储户保密”这一现行原则会不会被打破？纪检、税务、审计、公安、司法、检察等部门在执法办案过程中，难免会对有嫌疑的公民个人银行存款余额进行检查、核查，这样就很难保证公民个人存款余额不会外泄。其次，实行储蓄实名制，需要凭借什么样的有效证件才能支付，不好定死。如果是身份证，那么其直系亲属的身份证可不可算作有效证件？比如说储蓄当事人外出，其配偶子女可否持自身身份证支取？甚至其他公民个人证件，如户口簿、工作证、记者证等可否列入有效证件？ （11）北京市宣武区地税办公室 邵 1998年10月1日开征存款利息税，由于没有实名制的配套措施，不分富人、穷人，不论存款多少，一律把利息所得中的20上缴国库，这有失税收的公平原则。再有，由于实名制未出台，税收部门无法掌握一笔存款的真正归属，因而出现大量“私款公存”、逃避利息税的现象。 个人所得税是我国最具发展潜力的税种。实名制出台后，可将一个人的储蓄汇总起来，作为税务部门对纳税人收入监控的重要信息资料，利息税的征管办法将有望得到改进（例如可设立一定的起征点，对超过一定数额的存款利息征收个人所得税）。此外，已列入国家税务总局开征计划的遗产赠与税，也将随着实名制的出台，加快该税的制定步伐。 （12）山西省怀仁县党校 辛 实行储备实名制有利于改变群众中一些落后的金融观念。由于受传统的影响，不少人的财富观是狭隘的，不懂得财富的社会性，所以人们常把某些小有钱财的人称为“土财主”。实名制在一定意义上是国家对个人资产进行某种形式的“管理”，将使这些人的观念受到很大的冲击。他们由此会改变对财富的看法，钱不是死的，而是可以流动的，投资意识将得到增强。 （13）市民的反映 山西太原李：储蓄实名制对大多数老百姓来说意义不大，老百姓的储蓄基本上是实名。采用非实名储蓄的大多为不合法收入者，像戚火贵那样的贪官是没有胆量使用实名的。实行实名制对那些腐败分子形成了制约，对惩治腐败有重要作用。 浙江宁波孙：储蓄实名制对一些存款大户来说风险大多了，不法之徒只要伪造储户的存折、身份证，破译出密码就能取款。所以，储蓄机构要加强防范措施，保障储户的资金安全。 （14）某记者的报道 丈夫斩断妻指头：江西某县的村民吴广才和许英是一对感情尚可的小夫妻。1996年许英生得一子后，夫妻俩便每月雷打不动地到银行将500元钱存在儿子名下。实行实名制后，许英提出将存款转到自己的名下，吴广才却执意要用自己的名字。夫妻俩由争吵而厮打，吴广才盛怒之下，操起一把菜刀，斩下了妻子左手的无名指。 取走巨款闹离婚：10年前，湘西妹子黄芳南下广东从事皮革缝制工作，由于她有一手祖传的硝皮技术，被公司聘为车间主管。1993年，黄芳与同在广东打工的老乡贝新恋爱结婚，第二年生下一女。此后，黄芳辞职，自己开了一家服装店，而贝新则在一定公司做保安。不久，贝新结识了另一个女人，开始对妻子心生不满。一天，黄芳拿出用女儿名字存的一张6.5万元到期存折和1.5万元营业款，让贝新去银行将钱款存在女儿的名下。贝新到银行用自己的身份证存下了那8万元，不久，又凭自己的身份证取走了全部存款。随后贝新向法院提出了离婚诉讼。 （15）一个“法”字存款归属有依据 实行存款实名制，个人在银行以谁的名字存，法律上会认为钱的所有者就是谁，除了法律另有规定的除外。而这个“法律另有规定”，即指婚姻法对夫妻财产所有权的规定：在夫妻关系存续期间，夫妻之间的所有财产为夫妻两人共同所有，包括夫妻中一方的个人收入。 实行实名制存款后，父子、兄弟、姐妹等关系之间，如果合伙办厂做生意，也要明确财产的所有权。如果是父子关系，以父亲名义存的钱，法律上会认为这钱归父亲。兄弟姐妹之间也一样。俗话说：亲兄弟，明算账。即使今后你有多少理由，如果存单名字不是你的，法律上就不认可。 （16）某记者对“实名制下老百姓心态”的调查 李小娟（轮胎销售部职员）：我觉得夫妻之间争存款名字，就像一些人搞婚前财产公证差不多，虽说是传统观念上的一次深刻革命，是一种进步，但把夫妻之间的关系搞生了。我和男朋友将举行婚礼，决定婚后不改变现在的理财方式，各存各的，一切顺其自然。 钱进（卤菜店老板）：储蓄实名制好，我现在可以理直气壮地用自己的名字存钱了，不怕你笑话，我老婆很凶，以前所有的钱都用她的名字存，逢年过节想给父母买点礼品都要看老婆的脸色。现在，买什么全凭我高兴。 许如珍（服装厂下岗女工）：以前丈夫拿了工资还交给家里一部分，现在他说存款用实名了，每个月除了生活费外，其余全在他手里攥着。你说这合理吗？ 王卫东（钢铁厂工会干事，现待岗）：前年，我跟老婆离婚时，她说家里没存款，其实我知道有13万元。可是法官说银行没法查到，可能用的是假名，气得我拿铝铲打破了她的头，结果被派出所叫去训话。再婚后我吸取了教训，同爱人明说，自己钱自己存，省得以后吵嘴打架。 （17）记者福州个人存款账户实名暗访记 2000年4月底，记者在福州市发现，一些金融机构对实名制采取“变通”办法，实名制成了“虚名制”。记者暗访了11家储蓄网点，竟顺利地在6家用假名开办了个人存款账户。 4月26日下午4点多，记者到中国银行鼓楼支行乌山路储蓄所，声称替“老板”存钱，但“老板”的身份证没带。一名男营业员犹豫了一下说：“身份证复印件也可以。”记者回答：“没有，但老板有交待，如果能开这个账户，以后每个月都会存几万元。”这名营业员和一个主管商量了一下就同意了。记者编了个“胡飞”的名字，随便填了一个身份证号便开了新账户，存入5 000元。 下午5时多，记者找一个朋友陪同到兴业银行南门支行储蓄专柜，朋友问：“用工作证能不能开办新账户？”一名40岁左右的女营业员开始不同意，经记者的“劝说”，她很快就同意开新账户，于是朋友凭工作证存入3 000元。 27日上午9时，记者到中信实业银行福州分行营业部的储蓄柜台，称要替朋友存钱，但没带他的身份证，一名营业员想了想，指着坐在值班台的一名女士说：“你去问我们主管吧。”这名女主管查看了一下记者的身份证，同意了记者的请求。记者用“张明”的名字，编了一个身份证号码，存了2 000元。存折盖着“已经实名制登记”的红色方章。 10时20分左右，记者来到光大银行福州支行营业部，将替“朋友”存钱的话又说了一篇。一名女营业员爽快地同意了，记者用“马庆”的名字开了一个新账户，填写了一个假的身份证号码。 下午1时，在农行台江支行分理处，一名营业员连记者身份证都没看，爽快地开了一个新账户，记者以“林克顿”的名字存入1 000元。在相邻的商业银行永兴支行，记者用一个朋友的工作证，同样十分顺利地开了新账户，存入1 000元，营业员也未看记者的身份证。 记者了解到，人民银行福州市中心支行已组织有关人员对个人存款账户实名制进行了几次检查，也发现了许多类似问题。一些金融界人士道出了其中原因：不少银行担心，若认真执行了这一规定，会流失相当一部分“客户”。目前对金融机构违反个人存款账户实名制尚没有相应的处罚办法，这一制度还建立在金融机构“自律”和“自觉”的基础上。 （18）记者存款用假名 弊端知多少 我国现行储蓄存款制度为记名储蓄制度，其记名可以是真名、假名，亦可以是亲属的名字，这一制度已经暴露出许多弊端。 一是储户提前支取、办理挂失时，不能凭自己的有效证件办理有关手续，从而不能有效地保障自身的利益。二是无形中给一些通过非法途径攫取钱财的不法分子提供了便利的隐蔽场所。三是导致国家税款大量流失。一些有较高收入的人，往往采取假名储蓄、分散存款的方式隐匿实际收入，致使偷、逃税现象相当普遍。四是化名存款成为小金库的避风港。小金库掌握在少数人手里，缺少约束，极易被私分、挪用、贪污，诱发经济犯罪。而且，有的单位将巨额公款以个人名义存入“小金库”，占有其利息，这种行为也难以查处。五是不利于查处巨额财产来源不明罪。由于没有实行储蓄实名制，司法机关和有关部门在查处贪污、受贿案件中的取证工作十分困难。 以假名存款，为一些人的非法收入提供了“掩蔽所”。大量事例表明，许多非法收入以各种化名存入银行，神不知鬼不觉地被腐败分子据为己有。源海南省东方市市委书记戚火贵以买房子为由索贿23万元。一家公司的经理按戚提供的户名“叶可坚”和密码“”，在中国工商银行海口分行为戚办理了一个23万元的活期存折。这一受贿大案的主角之所以能聚敛惊人数目的不义钱财而没被及时发现，原因之一就是钻了银行非实名储蓄的空子。 人们还记得四川的一起惊人的招生受贿案。被告人石仁富自任泸州市招生办副主任以来，利用手中权力，向学生家长405人索要收受贿赂款41.13万元，此外，尚有33.78万元不能说明其合法来源。司法机关搜查后发现：石仁富的63张存单和280张有价证券在一定意义上说明，“黑钱”通过某种形式变成了“正常”财产。 （19）韩国的“实名制” 韩国人对实名制有所认识，一般是从1993年上半年韩国前总统金泳三发动的举世震惊的“不流血革命”反腐败运动开始的。 在这场运动中，韩国前总统金泳三推出了两项最重要的举措：财产申报制与金融储蓄实名制。韩国的实名制之所以引起轰动，主要是它与反腐败紧紧地联系在一起，对扫荡韩国多年积淀的腐败之风起到了重要作用。 1993年8月12日，韩国总统发布了关于金融实名及秘密保障的总统紧急财政经济令，推出金融实名制，为反行贿受贿提供基础性的制度。根据紧急令规定：凡用假名在银行开账户的，必须在10月12日前将自己账户转为真名，并对拒绝财产