商业银行经营管理复习1

.商业银行的经营原则有哪些，如何贯彻这些原则？（第一章）商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。（各部分贯彻）这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束为什么充足的银行资本能够降低银行经营风险？（第二章）P41/银行的风险主要包括两方面，一方面是内部的，指的是本身的经营风险，另一方面是外部的，也就是挤兑风险，作为主要的金融机构，银行的业务性质决定了它发生经营风险的可能性不太大，而他们真正忌惮的是来自挤兑的风险，所以拥有更充足资本金的银行在这方面能够经受更大的风险，同时在经营活动中也更有优势 。银行的资产负债率可以非常高，但银行一旦出现财务危机或破产，其危害程度却远远大于一般性的企业，破产的多米诺效应甚至会引致金融危机。因此，必须对其负债率进行有效控制，以保证金融安全。银行资产负债率的控制方式是资本充足率。充足率实际上是负债率概念在资本上的反映，相当于权益资产比。尽管资本充足率并不是完全的权益资产比，因为其中的资本和资产都与一般意义上的权益和资产有着规定上的区别，但总体的逻辑是一致的，即负债率与权益比的关系一样，负债率应该与资本充足率呈反向变动关系。这是巴塞尔2协约规定的，其实已经是国际商业银行运作的基本共识，资本充足率是指银行自身资本和加权风险资产的比率,代表了银行对负债的最后偿债能力,银行用少量资本运营大量债权资产,以此来获得高加报率,这就是杠杆原理,但这也是银行产生系统风险的根源之一,为了让金融业在众多风险面前有足够的抵抗能力,最低限度地降低金融业暴发危机引起社会动荡,1988年在瑞典巴塞尔召开的巴塞尔银行监管委员会会议上确定了8%的资本充足率要求,我国在90年代中后期开始金融体制改中也确立了这个风险控制指标!银行如何确定其资本金要求?应考虑哪些关键因素？(疑问)规定银行的资本率为8%,而核心资本不得低于4%,全世界所有的银行都是遵循这一规定的,国外很多的银行的资本率大多都超过这个标准.银行确定资本金一般是考虑表内业务,即必须能够满足其贷款的需要,并不会发生挤兑现象就可以了第三章.“对商业银行来说存款越多越好”这句话对不对，为什么？片面的。银行的存款是靠利差收入的。如果只有存款，贷款跟不上，等于银行只付利息而无收入，相当于银行代人保管财务，同时还要倒付钱，肯定是亏本买卖。银行存款多, 并非是绝对的好事 ，对于商业银行来说， 存款作为一项最主要的资金来源，银行的存款多了，市场的份额就多，这样才有资金去放贷、投资、上存、存款同业等，开展各项业务，创造更多的利润，实现差价的盈利。银行存款是银行贷款指标的来源。前提是要把这些存款合理的放出去、运用好，并控制住风险。银行存款另一方面是银行的负债类科目，银行存款利息更是银行成本的重要组成部份，如果没有好的运用渠道，那么这家银行的成本就会比较大，最终会影响该银行的盈利能力。要求。商业银行现金资产管理原则是什么？101页适度存量控制、适时流量调节、安全性原则（总量适度、适时调节、安全保障）影响银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节存款准备金数量？107存款波动、贷款的发放和收回、其他因素对其影响（向央行借款的因素、同业往来因素、法定存款准备金因素、信贷资金调拨因素、财政性存款因素）调节方式：同业拆借、短期证券回购及商业票据交易、通过中央银行融资、商业银行系统内的资金调度、出售其他资产第五章商业银行贷款定价原则是什么？利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象银行发放信贷时应重点注意什么问题？130对借款人进行信用评估，正确选择贷款对象；合理确定贷款额度和期限；贷款的发放与监督使用；贷款到期收回。银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？1531.企业在银行账户上反映的预警信号2.从企业财务报表上反映的预警信号3。在企业人事管理及与银行关系方面的预警信号4企业经营管理方面表现的预警信号控制P154/第六章证券投资在商行投资组合中的主要功能是什么？分散风险，获取稳定的收益；保持流动性；合理避税；（逆经济周期的调节手段）市场利率与证券收益率和证券价格的关系？168在证券市场上，债券的收益率一般与市场利率正相关，而债券的市场价格与市场利率负相关。第七章什么是融资性租赁？它有何主要特征？186指当企业需添购设备时，租赁公司代为购入，然后企业从公司手中租赁设备来使用，从而使企业达到融通资金的目的。第八章什么是表外业务？208有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？209从目前市场交易情况看，与传统的资产、负债等表内业务相比，表外业务的主要特点体现为以下方面： 1.商业银行所提供的服务与资金没有直接联系 银行的表内活动，都是与其它主体之间直接的债权债务交易：或者借入存款人的资金，按约定支付利息；或者向借款人提供资金，按约定收取利息。但是在从事表外业务活动中，首先并不直接运用自身的资金。纯粹的金融服务，从始至终都没有资金借贷关系的发生；对于承担一定风险的或有类表外业务，如贷款承诺、保函担保和承兑（有些国家将其列入资产负债表中）等，是为支持申请人而承担的或有责任。简述互换业务的交易程序及其特点。231第十章银行经营的福费廷和票据贴现业务有何不同？288离岸金融业务和在岸金融业务间有什么区别联系？离岸金融业务指在本国境内发生的外国机构（个人）之间以外币进行贸易，特指非居民间的融资活动。在岸金融业务指居民与非居民间的金融业务。联系：离岸金融业务与在岸金融业务在形式上极其相似，但前者突出在短期性、灵活性和兼容性上，且具有币种多，规模大的特点，不受当地金融当局政策、法令和外汇管制的约束。第十一章：当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应该如何配置利率敏感资金？为什么？316持续期的经济含义及特征是什么？319当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？321第十二章商业银行财务报表有哪几类？各自反映什么内容356328-简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。350名词解释：流动性核心资本银行充足资本可用资金成本边际存款成本再贴现回购协议浮动利率债券超额准备金资金头寸贷