金融法期末复习要点

一、名词解释2 .金融法律关系：金融法在调整人们行为过程中形成的权利义务关系。3 .行政保护：是对国家权利机关违反金融法律法规、不履行法定义务的机关和公民，依照行政程序处理，保护金融法律主体已实现权利和义务的行为。4 .司法保护：是司法机关依照民事诉讼程序、行政诉讼程序和刑事诉讼程序审理案件，保护金融法律关系的行为。5 .金融法律责任：是指金融法律相关主体违反金融法律义务，依法承担的法律责任。6 .责任法定原则：是指违反金融法律规定的行为发生后，应以法律规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。 法律没有明确规定就不能成为追究责任的依据，具体的法律责任也必须有明确的法律规定。10 .票据关系：是根据票据行为产生的当事人在票据上的权利义务关系。 票据关系由主体、客体、内容三个要素组成。11 .票据基础关系：也被称为“票据实质关系”，以生成票据关系为前提，存在于票据关系之外，不是基于民法规定的行为的法律关系。18 .偿还请求权：在票据权利的第二项内容中，也称为第二次请求权，是票据持有人使用支付请求权被拒绝支付、被拒绝承兑、或因其他法定原因被请求支付的情况下，支付票据金额的权利。19 .票据抗辩：依法拒绝票据债务人向票据债权人提出的请求的行为。 票据答辩所的依据是被称为答辩的原因，债务人提出答辩拒绝像票据债权人那样履行票据义务的权利就是答辩权。22 .票据改造：以没有变更权限的人行使票据的权利为目的，变更票据上记载的签名以外的相关事项的行为，即变更票据的文义的行为。23 .支付结算：支付结算是指企业、个人在社会经济活动中使用现金、票据、信用卡和结算证明进行货币支付和资金结算行为。 狭义的支付结算指的是银行汇款结算。24 .担保：是指法律为了使特定债权人实现债权，以债务人或第三方的信用或特定财产促使债务人履行债务的制度。26 .抵押：债务人或第三方未转移特定财产的所有权，以其财产为债券担保，债务人未履行债务的，债权人有权折扣其财产，或者以拍卖、出售的财产价款优先赔偿。27 .最高抵押金：通过抵押人和抵押权人的协商，在最高债权额内，保证抵押物在一定期间内连续发生的债权。28 .当铺：债权人占有债务人或第三方提供的动产或权利作为债权担保，债务人不履行债务的，债权人优先赔偿动产或权利的价值。29 .权利质押：以权利为质押对象物，债务人不履行债务的，债权人有权转让其权利优先赔偿。简单的解答1 .金融管理和业务经营的法律关系特征：管理：主体的地位存在不平等性。 权利和义务具有法定性。 (三)没有财产追偿性； (四)权利和义务是相对的。 (五)权利和义务的实现是强制性的。业务经营：主体地位独立，平等。 权利义务具有追偿性和对等性。 权利义务的实现，由经济强制措施保证2 .确定金融法律责任的依据和原则：依据： 1有违法金融法律义务的法律行为2 .违法主体需要责任能力3 .违法行为者主观过失4 .违法行为与损害结果之间存在因果关系原则：责任法定原则.公正原则.必要的程序保障原则5 .中国商业银行法商业银行投资业务限制规定：不得从事证券经营业务，不得从事信托投资业务，不得投资非银行金融机构和企业。 上述禁止一般来说，如果国家在某些方面有特别的规定的话，在扩大商业银行业务上留有空间。6 .简述贷款的禁止规定。 (一)向有关人员发放贷款；(二)强制贷款和担保；7 .商业银行资产负债比率管理指标是什么？一)资本充足率指标、资本总额与加权风险资产总额的比率不得低于8%。 其中核心资本不得低于4%。 附属资本不得超过核心资本的100%。二)存款贷款比率指标、商业银行各项贷款与各项存款的比率不得超过75%。3 )资产流动性比率指标、流动性资产馀额和各流动性负债馀额的比率不得低于25%。4 )单一贷款比率指标、贷款馀额与银行资本馀额对同一客户的比率不得超过10%，最多发放给l0家客户的贷款总额不得超过银行资本总额的50%。5 )中长期贷款比率指标中，一年期以上的中长期贷款和一年期以上的存款比率不得超过120%。六、存款准备率指标在中国人民银行的存款准备率和各项存款的比例不得低于8%。7 )不列入资金比例指标，资金馀额与各存款馀额之比不得超过4%。 拆迁资金盈馀与各项存款盈馀之比不得超过8%。8 )对于股东贷款比率指标，商业银行向股东提供贷款盈馀额不得超过其股东出资额的100%。 商业银行对其股东的贷款条件不得优于对其他顾客的同类贷款条件。8 .简述票据的特点。 P202战斗机票据具有如下法律特征：1)票据是完全有价证券，2 )票据是设定证券，3 )文义证券，4 )金钱债权证券，5 )无原因流通证券，6 )催促证券的返还，7 )无条件地支付9 .简述票据的成因关系。 是票据关系发生的前提和基础，是具体反映票据关系生存的授受票据的原因或实质关系。10 .简述票据行为的形式要件。 票据行为是要式行为1 )书面作成。 2 )记载事项。 一、绝对必须记载事项的相对应的任意(3)签名不得。 4交付是票据行为人将票据交给对方所持有的行为11 .简要叙述伪造票据的构成要件。 1 )票据伪造行为满足票据行为的形式要求2 )伪造行为必须是为了伪造他人名义的票据行为3 )伪造的目的是以伪造的票据权利骗取金钱4 )伪造的票据必须已经转手。12 .简述票据改造的效力。一、对在票据上签字的人的效力签字在捏造前，对原记载事项负责，后对变造后的记载事项负责。2 )对变造者的效力变造者应当承担责任，但不是票据责任，而是行政、民事、刑事责任。13 .简述银行支付结算的原则。 (一)遵守信用，履行履约承诺； (2)谁的钱进谁的帐目，是准支配。 (3)银行不垫付现金。14 .简述担保的分类。 (一)人的担保“担保”是指自然人、法人及其他组织向他人的债务担保资产和信用，债务人不履行债务的，由担保人偿还。 (二)物品担保物的担保是指自然人、法人及其他组织将自己的财产担保给自己或者他人的债务。 主要方式有抵押、抵押、留置等。 (三)金钱担保金钱担保是指以一定金钱得失，鼓励当事人积极适当履行债务，保障债权的实现。 方法是定金。15 .简述担保的法律特征。 1 .从属属性担保是以存在一定债权债务关系为前提，从属于主债权关系的法律关系。 2 .为保障实现补充性主债权而设立的担保是基于主债权补充的权利义务关系，进一步强化了主债务人履行债务的责任，增强了主债权人实现权利的效力。 3 .财产性担保权本质上是产权，反映了产权关系。16 .简述一般保证和连带责任保证的区别。 (一)一般保证人在主契约纠纷未受审判或仲裁，依法强制执行债务人的财产也无法履行债务之前，保证人可以拒绝债权人担保责任。 连带责任担保的担保人没有先诉抗辩权。 (二)在一般保证的法律关系中，债务人是债务履行的第一位，债务人首先对债务负责的保证人是债务履行的第二位，保证人在债务人无法履行或者无法履行债务的情况下，履行保证责任。 因此，对债务承担的是补充责任。 (3)另外，签订一般保证合同，必须在合同中明确标明本合同为“一般”保证合同。 担保方式不约定或约定不明确的，视为连带责任担保。17 .简述最高额抵押的特点。 1 )最高抵押应保证将来发生的债权；2 )担保债权的不特定性；3 )担保债权有最高限额；4 )保证一定期间连续发生的债权；5 )作出明确的特别约定18 .简述质押权和抵押权的区别： (1)质押的目标物必须是动产，或者权利(2)质押必须转移占有权(3)两者公示方式不同(4)质权人对所占物质有特定物权五、论说问题1 .什么是金融法？ 试论金融法的调整对象。 P1P3金融法是调整金融关系的法律规范的总称。金融法的调整对象是金融关系。 其中包括：一)金融宏观调控关系是中央银行在金融宏观调控活动中商业银行、政策银行、其他金融机构、国民经济各部门与企业之间发生的权利义务关系，其特征是中央银行主要利用经济手段调整金融机构与金融活动。二、金融监管关系是指国家金融监管部门为了维持金融秩序的稳定和有效运作，在金融监管活动中与金融活动参与者形成社会关系。3 )金融业务经营关系是指金融机构和其业务经营活动的对方之间的关系。 引出间接融资关系，即金融机构在间接融资活动中与对方发生的包括资金融通关系在内的直接融资关系金融中介服务关系金融关系。4 )金融机构的内部关系、金融法对各种金融机构的内部管理制度有基本要求，金融机构及其分公司的全部责任也需要原则性的规定。2 .试述我国金融法律体系是指由我国调整不同领域金融关系的法律规范组成的有机统一的整体。一)银行法。 是调整银行和非银行金融机构主要组织和业务行为的法律规范的总称。 按类型：中央银行、普通银行、非银行金融机构法运营情况：银行组织法、活动法。二)货币法。 货币法是货币种类、地位、发行、流通及其管理的法律规范的总称。3 )证券法。 调整证券发行和流通中发生的资金融通关系的法律规范的总称。4 )票据法。 是规定调整票据种类、形式内容、票据关系的法律规范的总称。五)保险法。 是调整保险关系的法律规范的总称，由保险法、合同法、特别法构成。六)信托法。 调整金融信托关系的法律规范； 主要包括机构设立条件、法律地位、业务规范、合同制度等。7 )金融租赁法。 调整融资租赁关系的法律规范主要包括融资租赁公司设立的条件、法律地位、合同等。八)投资基金法。 协调投资资金关系的法律规范； 包括产业投资、证券投资、风险投资基金法。3 .试述我国商业银行法的立法目的。 P102-103战斗机我国商业银行法的立法目的主要表明如下： 1保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益。 2 .规范商业银行的经营行为； 3 .维护金融秩序。 4 .提高信用资产质量。 前三个目的是商业银行法的直接目的，下一个目的是基于前三个目的的实现应达到的最终目的4 .试验票据的功能。票据是市场经济中重要的金融工具，商业信用载体。 对加快资金周转，提高社会资金利用效率，促进商业流通，及时清算债务，规范商业信用，减少现金流通，节约流通费用具有积极作用。 票据主要有以下五种职能1 )汇率功能，即票据具有代替现金进行非现场汇率的功能。 目前，商品交换的空间范围在国内和国际都有。 票据有效地解决了双边交易的空间支付问题。2 )使用支付作用票据，解决现金支付手续上的许多不便。 票据具有流通性的特点，可以被背书多次转让，成为商品交易中的流通支付手段，减少现金的使用。3 )结算作用在商品交易中多在双方当事人之间成为债权债务人，通过运用票据可以支撑债务，简化手续，减