银行信贷管理部合规风险自查报告

银行信贷管理部合规风险自我调查报告根据总店合规部门的要求，现就风险管理部的合规风险和措施报告如下。一、信用人风险管理意识淡薄，采取措施。部分分行信用发行不严格执行信用发行操作程序，信用发行不严格。 使相当一部分信用管理者淡化风险意识，第一手调查资料中甚至出现反映虚假、虚假、虚假等不真实情况的缺陷行为。我部门应对这一合规风险的措施：提高检测能力，严格执行贷款“三检”责任制，对“三检”出现的问题直接负责解释，定期实施风险培训。二、贷款管理不严，内部控制制度无力，采取措施。一是贷款前调查不深，借款人第一还款来源分析不准确，重视不充分，只重视第二还款来源(即贷款抵押物转换处理)，应加强贷款时的审查和贷款审查，部分分行人员客观原因不足，内勤人员参与贷款审查组， 参与贷款审查组的人员对借款人的基本情况知之甚少，不可避免地导致决定失误，存在审查贷款分离制度不严格执行的现象。 三是疏忽信贷后管理，再生轻收轻管理思想。我部门针对这一合规风险采取的措施：将贷款管理纳入规范化管理，与审计部门合作增加对贷款管理和贷款内控制制度执行情况的检查，通过标准行的编制发现问题，积极促进改善。三、追求个人利益，忽视潜在风险和措施。个别信用客户经理只考虑眼前利益，单纯追求利息收入的贷款审查不严格，抵押品低估，抵押不确定的抵押公司抵押贷款，中小企业抵押贷款真实性，合规性，金额审查不严格，因此发放贷款我部门应对这一合规风险的措施：建立以人为本的教育机制、以控制为本的防范机制、以检查为本的监督机制、以处罚为本的处罚机制和以预防为本的宣传机制，严格检查员工的素质。 其次，遵循“以人为本”的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、纪律法律党风廉政建设教育。 第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信用者素质。四、各种违反违反贷款风险状况。受历史环境的影响，部分分行存在各种违规贷款，特别是“四类贷款”和“三人贷款”。我部门针对这一合规风险采取的措施：进一步规范员工贷款，整理名义贷款。 为了全面贯彻省联社和监督部门的文书精神，我部不久就开展了整理违约贷款的活动。 在活动开展过程中，采取个人自报、分行自查、总行审查、自上而下执行的办法，由各部门负责人负责，各分行逐一报告有关情况，充分暴露员工的个人贷款和假名贷款，设立通报电话，充分调动和监督群众。 并决定于2010年下半年开展信用专项检查活动，对辖区内所有分行实施信用专项检查。 对于假名、顶名的贷款，我们部门发现了一个检查站，决不是没有着手的。五、信用资料的合规风险和措施。受传统信用思想的影响，各分行在处理信用资料的过程中，未按照信用依从性要求收集信用资料。我部门针对这一合规风险采取的措施：规范贷款资料，统一标准。 年初以来，我部严格按照总部的2009109号文件要求，制定了统一标准，改变了传统信用申报文件资料要素不完整、手续不规范等缺点，统一了信用文件资料、分类认证等多种资料。六、信用统计合规的风险和措施。信用部门报告多，我行受条件限制，各分行未配备专职信用统计人员，基本上是信用会计兼职。 由于工作量大，可能发生各种信用统计报告的误报漏报迟到我部门应对这一合规风险的措施：规范安徽肥东农村合作银行的统计工作行为，加强统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我国行业经营管理中的作用，为各级监督部门和内部决策提供全面、真实、准确的第一手资料， 基于省联社统计工作规范化、重点工作突破、总体工作进步的总体目标，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作评价方法。 月份对统计质量不高的分行进行了举报批判，有力地保证了信用统计的合规性。七、信用文件资料保管风险。规范档案管理工作以来，从上到下加强档案管理工作，在达到标准的同时努力升级，使档案运作顺利。 但由于部分分行对信用文件缺乏充分认识，信用文件资料不完整，程序不完整，给今后的合规性和有效贷款回收带来了许多危险。 (一)、信用文件重视不够； 许多分行有意识地重视文件、会计等文件，认为减轻信用文件，无需规范管理信用文件，没有目标和审查管理，管理好坏相同，一般上司不检查信用文件。 (二)、信用文件的形成不符合规定； 一些分行信用文件在形成过程中用圆珠笔书写的一些资料要素是零散的，有签字和印鉴都欠缺的印鉴名称不一致的证书名称的合同签订主体不一致，担保机关没有担保资格的合同的一些贷款的延期不符合规定的； 若不告知担保人出席签字，担保人不能追究连带责任的部分抵押财产所有者不予承诺，形成无效抵押，贷款期限届满无法处置抵押，无法收回贷款。 (三)、信用文件资料未收集，混装严重。 我部在标准行公司检查信用文件时，发现部分分行信用文件资料未收集，收集的信用资料按时间连续、不一致的部分大型微囊，部分贷款回收和未回收的囊，信用文件检索困难。 (四)、信用文件管理不当； 部分分行信用文件在保管中存在一定问题，一是文件管理设施不足二是信用文件保管分散，谁承担谁保管三是信用文件价值大小、时间长短，订书捆扎收纳四是信用文件散乱我部门对这方面的合规风险采取的措施： (1)提高认识，加强领导。 信用人员在提高认识的基础上，只有全过程收集信用资料，规范、制度化、科学化信用文件的管理，才能有效地解决风险，保全信用资产。 通过成立组织加强领导，解决信用档案管理工作中实际存在的问题。 同时，各分行将信用档案管理工作纳入年度目标评估，确保信用档案管理工作越来越合规完善。 (二)明确范围，认真收集； 信用文件是我行信用部门在贷款业务活动中形成的，由信用部门经常在工作中使用，委托信用客户经理贷款时，必须收集所有有关该贷款的信用资料，及时进行整理、分组、编号存档管理。 必须按类型按类别装订，达到方便有效利用的目的。 信用文件管理范围除了会计部门整理存档形成的会计证明书、账簿、报告书之外，具有重要价值的贷款资料属于信用文件项目管理范围。 (三)加强训练，提高认识能力； 通过在会代培训，在会代学习，加强信用相关人员的培训，他们能够迅速识别重要而有价值的信用资料，防止临时过失引起的资料不一致，诉讼时会发生被动现象。 同时通过训练，使他们能够从处理业务过程中收集到的信用资料中获取资金风险强弱的信息，能够立即回收资金，减少损失。 (四)做好专业管理，提高水平； 以人力、物资、财力倾向于信用工作，实施“四专”管理。 即建设专用档案室，配置专用档案箱，配置专业级专业档案，确保信用文件工作顺利进行。 信用文件使用频率高，为方便工作，必须分层保管。 借款人终止事项的文件，按照信用部门一年内不使用的文件管理规定和要求，信用部门必须在日常工作中使用的文件，必须向借款人提供持续反映情况的文件。 留给信用部门准备，信用部门人员要认真保管，确保信用文件资料完整。 (5)遵守章节，规范操作。 有关文件登记薄，严格出租手续，保证文件按时、完整、安全入库，防止丢失。 信用类工作发生变化的，应抄写交接清单，在公司负责人的监督下交接。 (六)奖惩和惩罚，强硬评价。 对信用文件的管理规范、完整和管理混乱的专职人员进行报酬和处罚，以年终审查为评价条件。八、处置不良资产的合规风险。各分行对于已经形成的不良资产，由于平时的警告信息掌握迟缓，处理时很麻烦，贷款费用成本过高。 由于不良资产形成的原因不认定为责任分类，违反责任人责任追究不严格执行处罚处理，有时不执行责任追究，除责任不明确外，信用管理者调动频繁，接班人忽视旧账本，责任追究形式相似。我部门对这方面的合规风险采取的措施有： (1)确定不良贷款负责人，进行责任认定。 (二)与总部其他有关部门合作处置不良贷款； (三)严格按照各项处罚处理文件处理；九、信用运营合规风险近年来，客户经理的操作失误产生了信用风险，长期的、隐蔽的特征给我的经营带来了巨大的风险。 一是贷款“三检”制度流于形式。 有些客户经理对贷款调查不深，贷款人细致、担保人信用状况、担保能力等情况缺乏实质性调查评估，无法及时关注借款人经营变化、资金流动状况，形成农村信用社与借款人之间信息的不对称性。 二是法律意识淡薄，借款手续容易有缺陷。 有关诉讼案件中，由于信用资料不足，借款人和担保人签字不真实，有失去法律效力的现象。 第三，风险发生的信贷资产维护迟缓，催款手段单一，催款主导性差，未能及时采取不同的追回措施，延误了最佳追回时机。 我现有客户经理100馀人，平均年龄大，学历低，兼顾存款、中间业务、农业支持宣传、信用评定、贷款清收等一系列工作。 但整体文化素质不高，人均业务量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段能力薄弱，不能完全把握规章制度、宏观政策的内涵，合规经营意识和自我保护意识淡薄，信用操作风险防范意识不强。 同时，随着社会的开放，在泥沙下，一些客户经理的道德意识减弱，有违反金融业职业道德的不轨行为。我部门对这方面的合规风险采取的措施：强调人本管理，提高信用人员素质。 明确客户经理管理的部门，细化客户经理的准入管理退出流程，防止部门间管理职责重复和空缺。 加强客户经理思想道德教育和职业培训教育，确立正确的职业观和行为规范观。 加强业务培训，让客户经理识别和认识在业务运营的每个阶段可能出现的风险点，并提高客户经理运营风险控制的目的和约束力。 加强内部控制的建设和执行。 一是准备实施客户经理强制交流制度，在服务区强制跨区域交流达到一定年限的客户经理，通过离职审计发现是否有违规。 二是严格实行贷款审查会制度。 对客户经理提出的贷款进行严格的资料审查和必要的实地调查。 要加强岗位分工，明确各岗位信用业务操作责任权的划分和责任，建立和完善责任追究制度。 三是提高审计监督能力，重视贷款外核和实地访问，将定期检查和随机抽