保险中介行政许可-保险教学培训ppt幻灯投影片课件专题素材

保险中介行政许可,主要内容,行政许可的流程和事项行政许可事项审查原则及标准行政许可监管要求行政许可申报过程中的常见问题,行政许可的流程、事项,所谓行政许可，是指中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）或者其派出机构根据法律、行政法规和国务院决定的授权，对公民、保险机构、其他法人或者组织的申请，依法审查，准予其从事特定活动的行为。,行政许可的流程、事项,（一）行政许可流程：1、受理 2、审核 3、决定4、送达,行政许可的流程、事项,行政许可的流程、事项,（二）湖北保监局的许可事项（中介类）1、需审批、核准的事项（需要批复）（1）机构设立类：1）中资保险代理机构设立审批2）中资保险经纪机构审理审批（受理、初审）3）中资保险公估机构设立审批（受理、初审）4）中资保险代理机构分支机构设立审批5）中资保险经纪机构分支机构设立审批6）中资保险公估机构分支机构设立审批7）外资保险代理机构分支机构设立审批8）保险兼业代理机构审批9）中资保险代理机构重大事项变更审批（包括变更注册资本或出资额、变更组织形式、分立或合并等）10）保险经纪机构重大事项变更审批（包括变更注册资本和出资额、变更股东或合伙人、变更股权机构或出资比例、变更组织形式、分立或合并）；,行政许可的流程、事项,（二）湖北保监局的许可事项（中介类）1、需审批、核准的事项（需要批复）（1）机构设立类：11）保险公估机构重大事项变更审批（包括变更注册资本和出资额、变 更组织形式、分立或合并）；12）保险经纪机构动用营业保证金审批；13）保险公估机构动用营业保证金审批。14）中资保险代理机构动用营业保证金审批（2）从业人员资格核准类：1）中资保险代理机构高级管理人员任职资格核准2）中资保险经纪机构高级管理人员任职资格核准（受理、初审）3）中资保险公估机构高级管理人员任职资格核准（受理、初审）4）保险代理、经纪、公估从业人员基本资格核准,行政许可的流程、事项,2、报告类事项（无批复）1）保险中介机构（含分支机构）名称变更2）保险中介机构（含分支机构）经营场所或者住所变更3）保险中介机构发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更4）保险代理、公估机构股东或者出资人变更5）保险中介机构公司章程或合伙协议修改6）保险代理、公估机构变更股权结构或出资比例7）保险中介机构因分立、合并解散或者撤销分支机构,行政许可的流程、事项,3、2007年行政许可修订内容 A、保险机构分支机构和保险中介机构（含分支机构）的设立申报材料中均增加“反洗钱内部控制制度方案”（筹建时提供）或“反洗钱内部控制制度”（开业时提供）。 B、增加4项保监局审批项目： （一）保险经纪机构重大事项变更审批（包括变更注册资本和出资额、变更股东或合伙人、变更股权机构或出资比例、变更组织形式、分立或合并）； （二）保险公估机构重大事项变更审批（包括变更注册资本和出资额、变更组织形式、分立或合并）； （三）保险经纪机构动用营业保证金审批； （四）保险公估机构动用营业保证金审批。 C、保险代理人从业资格核准项目修改了对提供虚假考试报名材料的惩戒措施和考试成绩无效的情形及惩戒措施。,行政许可事项审查原则及标准,（一）设立保险代理机构及分支机构审批原则及标准保险代理法人机构：1、保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。2、公司章程或合伙协议符合法律规定。3、高级管理人员符合规定的任职资格条件。4、持有保险代理从业人员基本资格证书的员工在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。5、具备健全的组织机构和管理制度。6、有固定的、与业务规模相适应的住所或者营业场所。7、取得至少一家保险公司出具的委托代理意向书。8、有与开展业务相适应的计算机软硬件设施。9、拟设立的保险代理机构应当包含“保险代理”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。10、申报材料一式二份。,行政许可事项审查原则及标准,保险代理分支机构：1、保险代理机构设立1年内，可以设立3家保险代理分支机构。申请设立保险代理分支机构应当具有下列条件：（1）申请前1年内无严重违法、违规行为。（2）内控制度健全。（3）拟任主要负责人符合规定的任职资格条件。（4）现有的保险代理分支机构运转正常。（5）注册资本或者出资达到规定的要求。2、保险代理机构以规定要求的注册资本或者出资最低限额设立的，可以设立3家保险代理分支机构。此外，每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币10万元。申请设立保险代理分支机构时，保险代理机构注册资本或者出资已达到规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。保险代理机构注册资本或者出资达到人民币200万元的，设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资。3、保险代理分支机构的名称中应当包含“保险代理”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。4、申报材料一式二份。,行政许可事项审查原则及标准,（二）设立保险经纪机构及分支机构审批原则及标准保险经纪法人机构：1、保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币500万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币1000万元。2、公司章程或合伙协议符合法律规定。3、高级管理人员符合规定的任职资格条件。4、持有保险经纪从业人员基本资格证书的员工在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。5、具备健全的组织机构和管理制度。6、有固定的、与业务规模相适应的营业场所。7、有与开展业务相适应的计算机软硬件设施。8、保险经纪机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。9、申报材料一式四份。,行政许可事项审查原则及标准,保险经纪分支机构1、保险经纪机构设立1年内，可以在其住所所在省、自治区、直辖市设立3家保险经纪分支机构。申请设立保险经纪分支机构应当具有下列条件：（1）申请前1年内无严重违法、违规行为。（2）内控制度健全。（3）拟任主要负责人符合规定的任职资格条件。（4）现有的保险经纪分支机构运转正常。（5）注册资本或者出资达到规定的要求。2、保险经纪机构以规定要求的注册资本或者出资最低限额设立的，在设立1年后，在其住所地以外的省、自治区、直辖市可以设立3家保险经纪分支机构。此外，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立保险经纪分支机构的，应当至少增加注册资本或者出资人民币100万元。申请设立保险经纪分支机构时，保险经纪注册资本或者出资已达到规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。保险经纪机构注册资本或者出资达到人民币2000万元的，设立保险经纪分支机构不需要增加注册资本或者出资。3、保险经纪分支机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。4、申报材料一式二份。,行政许可事项审查原则及标准,（三）设立保险公估机构及分支机构审批原则及标准保险公估法人机构：1、注册资本或出资应达到规定的最低限额：合伙企业、有限责任公司人民币200万元；股份有限公司人民币1000万元。2、公司章程或合伙协议符合法律规定。3、有具备条件的高级管理人员和业务人员。4、持有保险公估从业人员基本资格证书的员工不得少于2人，总数应当不少于员工总数的二分之一。5、有健全的组织机构和管理制度。6、有与开展业务相适应的营业场所及计算机软硬件设施。7、拟设立的保险公估机构不得与已经中国保监会批准设立的保险公司、保险中介机构重名。8、申报材料一式四份。,行政许可事项审查原则及标准,保险公估分支机构：1、领取许可证1年以上。2、申请前1年内无严重违法、违规行为。3、内控制度健全。4、拟任主要负责人符合规定的任职资格条件。5、前次批准设立的保险公估分支机构全部正常营业。6、保险公估机构以规定的最低金额设立的，可以申请设立3家分支机构；此外，每申请增设一家分支机构，应当至少增加资本金人民币20万元。注册资本或者出资已达到人民币400万元的，申请增设分支机构可不再增加资本金。,行政许可事项审查原则及标准,（四）保险代理、经纪机构高级管理人员任职资格核准原则及标准保险中介机构高级管理人员是指：1、公司制保险中介机构的法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；2、合伙制保险中介机构执行合伙企业事务的合伙人或者具有相同职权的管理人员；3、保险中介分支机构的主要负责人。,行政许可事项审查原则及标准,核准原则及标准（代理、经纪公司高管人员）：1、必须符合下列条件：（1）具有大学专科以上学历；（2）持有保险代理（经纪）从业人员资格证书；（3）从事经济工作2年以上；（4）品行良好；具有金融保险工作10年以上经历的人员，可以不受第（1）项的限制。具有从事企业管理工作3年以上经历的人员，可不受第（2）项的限制。2、拟任人不得有下列情形：（1）无民事行为能力或者限制民事行为能力人；（2）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的；（3）担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算的公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、企业被清算完结之日起未逾3年的；（4）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者中介机构的高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾3年的；（5）个人所负数额较大的债务到期未清偿的；（6）被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期限未届满的；（7）正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的；（8）因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚未逾5年的；（9）中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。,行政许可事项审查原则及标准,（五）保险公估机构高级管理人员任职资格核准原则及标准1、必须符合下列条件：（1）具有大学专科以上学历；（2）取得保险公估从业人员基本资格证书；（3）从事金融保险或其他经济工作3年以上；（4）具有从事企业管理工作1年以上任职经历；（5）品行良好；（6）具有从事企业管理工作5年以上任职经历的人员，可不受第（2）项的限制。2、拟任人不得有下列情形：（1）无民事行为能力或者限制民事行为能力人；（2）曾因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；（3）担任被吊销营业执照的或因经营不善破产清算的公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或直接领导责任的，自该公司、企业被吊销营业执照或者破产清算完结之日起未逾3年；（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿；（5）曾被金融监管机构决定在规定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，该期限未届满；（6）正在接受司法机关、纪检或监察部门或者中国保监会审查；（7）中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。,行政许可事项审查原则及标准,（六）保险兼业代理资格核准原则及标准1必须具有工商行政管理机关核发的营业执照和技术监督部门核发的组织机构代码证。2、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源。3、有固定的营业场所。4、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。5、保险兼业代理许可证有效期为3年。6、保险兼业代理许可证内容由于保险兼业代理人名称或主营范围变更而需变更的，应在3个月内向中国保监会办理变更事宜。7、保险兼业代理人因方式合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格的，应在1个月内交回保险兼业代理许可证。 从11月份开始，银行、邮政等机构申报新的网点保险兼业代理资格，要向我局直接申报，不得再委托保险公司代为办理，否则将不予受理。其它机构申报兼业代理资格，仍按原办法执行。,行政许可事项审查原则及标准,（七）保险中介机构动用营业保证金审批原则及标准保险中介机构不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：1、注册资本或者出资减少的；2、依照保险代理（经纪、公估）机构管理规定，公司解散、被依法撤销、破产进入清算程序的。,行政许可的监管要求,（一）不得擅自设立分支机构（二）不得擅自任命高管人员（三）不得擅自变更重大事项（四）不得未经报告变更许可证登记事项（五）要按照规定及时足额缴纳营业保证金 保险代理公司目前按照注册资本20%缴存。新修订并即将颁布的保险代理机构管理规定： 1、保险代理机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的，可以设立3家保险代理省内分公司。此外，每申请增设一家保险代理省内分公司，应当至少增加保证金2万元。 2、如果达到要求可在省外开设分支机构的，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次设立分公司，应当至少增加保证金人民币20万元。 3、保险代理机构增加注册资本或者出资的，应当相应增加保证金数额。保险代理机构缴存保证金的最高限额为400万元，保险代理机构保证金达到这一额度的，可以不再增加保证金。,行政许可的监管要求,保险经纪公司目前按照注册资本20%缴存，新修订并即将颁布的保险经纪机构管理规定： 1、保险经纪机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的，在其住所地以外的省、自治区、直辖市可以设立3家保险经纪分公司。此外，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立保险经纪分公司的，应当至少增加保证金人民币20万元。 2、保险经纪机构增加注册资本或者出资，应当相应增加保证金数额。保险经纪机构缴存保证金的最高限额为400万元，保险经纪机构保证金达到这一额度的，可以不再增加保证金。 保险公估公司按照注册资本5%缴存。此外，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立保险公估分公司的，应当至少增加保证金4万元，保险金最高限额为100万元。 保险兼业代理机构：根据中国保监会新修订并即将颁布执行的保险兼业代理机构管理试点办法，保险兼业代理机构也要缴纳营业保证金，额度为每一家保险兼业代理机构（分支机构、营业网点）2万元，当某机构其所在地的省级行政辖区内领取许可证的所属分支机构（包括营业网点）达到50家，即保证金累计达到100万元，可以不再缴存保证金。,行政许可的监管要求,（六）要逐步提高保险中介从业人员持证率 我局已要求各保险公司从12月1日起保险营销员全员持证上岗，全国保险中介监管系统信息也即将在我省启动运行，届时社会公众可通过外网对保险营销员的基本信息进行查询。9月底，我省保险代理机构持证率为77.95%，保险经纪机构持证率为59.01%，保险公估机构持证率为60%，离全员持证上岗还有很大差距，从2008年起，我局将狠抓保险中介机构持证率，规范中介机构业务人员的展业行为，提高从业人员素质。 ,行政许可的监管要求,（七）要按规定足额及时缴纳监管费 根据中国保监会关于调整保险业务监管费收费标准和收费办法的通知（保监发200613号）精神，保险中介机构监管费收费标准有所降低，由原来的代办业务营业收入的2降为1.5，同时保险代理机构、保险公估机构监管费每年每家不低于800元，保险经纪机构监管费每年每家不低于1200元。 同时，根据中国保监会关于调整非税收入执行单位和管理办法的通知（保监发200788号），保险兼业代理机构均应缴纳保险业务监管费。保险兼业代理机构应在当年第一季度按每年每家机构500元向所在地保监局缴款。此规定从2005年开始执行，凡应缴未缴保险业务监管费的，应于2007年底前一次性补足。 从即日起，我省各保险中介机构、保险兼业代理机构缴纳监管费，为一年一缴，缴费时间为每年3月31日前缴纳上一年度监管费。监管费统一缴至湖北保监局中央财政汇缴专户，开户行：中国建设银行武汉梨园支行，账号：42001865757058901344。 湖北保监局将定期检查各机构保险业务监管费的缴纳情况，对违反规定迟缴、少缴监管费的，我局将责令补缴，并按照比例缴纳滞纳金；对拒不缴纳监管费的，将依据保险法第一百四十条的规定，给予行政处罚。,行政许可申报过程中的常见问题,（一）文件材料方面 1、保险机构向保监会行文，应采用“请示”和“报告”二种公文形式，要以红头文件形式上报； 2、请示应“一文一事”，“报告”不得夹带请示事项； 3、保监局直接审批的事项，须上报申请材料一式两份；经保监局受理、初审并上报保监会最终审批、核准的事项，须上报申请材料一式四份。,行政许可申报过程中的常见问题,（二