贵财经实合作银行项目策划书

金融合作银行项目计划银行名称金融合作银行行藏陈红林学号6团队成员名字夏敏蔡静娜张一明兰晓亮学号0495名字谭雅冰西桦谢阳学号279目录：一、综合实验(模拟商业银行)的意义和团队特征.2-6二、工作设置、工作角色.7-10三、主要业务和流程处理.10-15四、营销方案.15-23五、业绩评价方案.23-25六、业务所需的证明文件、表格的设计.25-35(a)，综合实验(模拟商业银行)的重要性和团队特征：一、企业组织的重要性：我们成立本银行是为了给企业提供短期和长期贷款访问、转账、票据业务、金融理财、中间业务等优秀的金融服务。重点支持创新的高新技术产业及其创始人，提供优惠贷款。积极与优秀的电子商务企业合作，促进企业间、企业与制造商之间的紧密合作，根据以人为本的原则，保证良好的信用，自身的利益增长，同时，为促进地区工商业的发展和经济的稳定增长做出了贡献！第二，团队功能：1.专业领导班子、班子各专业成绩优秀的学生，在他们坚实的理论基础上，根据各成员的独特思想，坚持计划。2.丰富的系统资源、多种宣传开发途径、通信、管理技术。让所有成员随时发挥自己的特长，尽快适应工作状态，在工作中找到乐趣。3.在模拟过程中，努力进行全职运营，随时帮助客户，依靠团队的合作，让所有客户真正体验我们团队的诚信。对于工作时间不足的成员，团队会配合时间安排各项工作，尽力完成工作，而不会浪费资源。4.团队中有一套专业的问答解决方案系统，可以帮助有学术成就的成员为客户解决工作中遇到的问题，最先解决客户的疑惑，节省客户的时间。互相帮助，防止一名成员摔倒，防止一名客户对我们失去信心，这是我们团队的首要目的！大家都在发展，团队可以发展。顾客满意，团队才能发展。平台只是载体，团队是成功的灵魂。三、具体业务：1.单位需求存款产品定义单位定期存款是单位客户在我们行开结算账户，存入人民币时没有约定存款期限，随时转账使用的一种存款。单位活期存款按计息日中国人民银行登记公告的活期存款利率按季度计算利息，利率调整没有一定的利息。我们银行对单位需求存款实行账户管理。人民币单位需求存款可以分为基本结算账户需求存款、普通家庭需求存款、临时家具需求存款和专业用户需求存款四类。产品特性(1)灵活便捷的访问；(二)适合企业和营业场所的日常收支和临时闲置资金保管，获得利息收入。套用至机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织和个别工商业者。服务范围适用于所有公共客户的流动资金可以作为为客户提供综合理财的组合的融资方式之一。操作过程(1)客户向银行提供开户所需的信息。(2)我们银行按照相关规定审核开户信息。(3)审查后为顾客开立账户，顾客将钱存入支票账户。2.单位定期存款产品定义单位定期存款是顾客存款时指定期限，全部存款，到期时提取本金者的一种存款。单位定期存款额1万元，多存款无限制，存款期限为3个月，半年，1年，2年，3年，5年6年级。产品特性(一)承诺存款期限、提前提取利息等到期日为活期利息；(二)利率按存款日公示利率计算，可以给存款单位带来更高的利息收入。套用至机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织和个别工商业者。服务范围适用于所有公共客户的流动资金可以作为为客户提供综合理财的组合的融资方式之一。3.储蓄存款储蓄货币，获得一定利息收入的存款。储蓄存款也可以分为活期存款和定期存款。4.公司贷款贷款申请人应提供以下信息：(a)借款人接受年度检查的企业法人营业执照、企业法人纪事证、企业法人代表证、或政府相关批准文件、原始贷款和公司变更的借款人还应提供公司章程和资本验证报告，股份公司还应提供有关借款的董事会决议书、授权书。(b)会计部门或会计(审计)法人批准的上一年度会计报告、审计报告和申请贷款时上个月的会计报表(资产负债表、损益表、现金流量表)；(三)本银行和其他金融机构的借款人贷款情况、担保情况和企业之间的贷款情况；(四)借款人担保物、质押物目录和处分权人同意抵押、质押证明及保证人同意担保的相关证明；(五)借款人、保证人的有效贷款卡；(六)借款人综合分析自己的经营情况、资金回收框架情况后制定的偿还计划和偿还承诺书；(七)银行认为需要的其他文件、证明等。企业信用评级评估这意味着我们银行对企业经营和信用状态，根据统一指标和标准，制定综合评价、等级。是从我们银行贷款的前提条件。企业信用评级评估对象的基本条件：1-法人主体资格2- 1年以上生产经营期；3-生产经营正常，金融体系完善。我们银行的金融业务主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、房地产开发贷款、委托贷款、贷款承诺书、银行承兑汇票、保证书业务等。处理公司财务业务的基本条件：1-借款人经经营管理部(或管辖机构)批准登记的企业(事业)法人、其他经济组织和事业或相关部门处理年度检查程序。2-企业运营项目和资金投入，以满足国家政策要求。3-提供实际可靠财务信息的健全金融体系；4-在我们行开设结算帐户；5-利息偿还到期的经济力量；6-法定财产抵达质押或第三方担保；7-持有有效的贷款卡；8-银行要求的其他条件。处理贷款业务的程序：贷款申请“评估借款人的信用等级”“贷款调查”“批准贷款”“签订合同”“发放贷款-贷款后确认”“返还贷款”贷款方法：我们银行接受的贷款方式是信用、担保、抵押和质押。注：我们银行的信用贷款仅根据我们银行的企业信用等级评定为AAA级企业。5、票据业务指南银行承兑汇票基本概念：1-银行承兑票据承兑、贴现、转帐、再贴现等票据活动应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。2-银行承兑汇票单一承兑、贴现、再贴现金额最多不能超过1000万元。3-银行承兑汇票，贴现期间最多6个月，再贴现期间最多不超过4个月。4-银行承兑汇票再贴现的利率以人民银行规定的再贴现利率执行，贴现利率以再贴现利率为基准，在不超过同期贷款利率(包括浮动)的范围内执行，兑换机利率由交易双方自行协定。5-银行承兑票据的承兑、折扣、转移、回购应基于实际和合法的商品(人工)事务处理。经过人民银行的严格审查和批准，我们银行从2001年6月1日开始正式发行银行承兑汇票。为了加强金融服务，扩大业务空间，积极稳妥地推进我国银行票据业务的全面健康发展，丰富票据种类，灵活调整信用资产结构，有效防范财务风险，我们银行建立了专门负责票据业务的票据运营机构票据中心，统一管理、处理全银行承兑票据、贴现、票据及再贴现业务。顾客，如果您需要我的帮助，请立即联系我的中心。我们中心将以最热情的服务，最简单的工作方式解决问题。银行承兑票据承兑操作程序：收购希望者向我行申请银行承兑汇票业务时，必须先向收购公司的业务部门提供收购希望者、担保人的企业法人营业执照复印件(年例审查)、税务登记证、企业法人代码卡、贷款卡(年例审查)6、财务管理财经室合作银行法人理财业务是通过财经室合作银行的投资渠道和技术平台，为客户提供标准化的银行理财、债券、基金等产品，帮助公司客户满足流动性管理、资金成本降低、对冲、资金健全性增值等所有要求的综合金融服务。“相生理财”短期产品：没有固定期限的短期产品，7天，2周，4周滚动短期产品；“双赢财务管理”固定收益类别：“债券市场、票据类型、信托产品等；“双赢财务管理”资本市场类别：新股申购、基金类型产品等；win-win financial国际市场部门：QDII，珠子硬币等产品。(b)设定工作，工作职责：一、职业设置：1名总裁1名会计管理报表，1名税务管理员1名系统管理员2名窗口职员一名连选窗口员一个库珀人二、工作职责：行长：1，在质量管理系统中传达和执行客户和法律法规的要求。2、主管本银行的质量方针、质量目标开发，发行本银行的质量手册，对本银行质量管理系统的建立、实施、完善和保护负责决策。3、主持经营评审，保持质量方针和质量目标的持续适用性、适当性和效果，促进质量管理体系的持续改进，实现客户满意；4、主导本银行的质量管理工作，对产品和服务质量负责决策和质量管理相关的重大问题；5、任命经理代表，决定本银行各级人员的责任、权限。6、保证实现质量目标所需资源的识别和计划，具有必要资源。会计：1、负责日常管理工作，督促窗口员认真落实金融政策和会计、出纳、年轮、结算、财务等制度，严格按照经营规定处理业务，确保帐户安全。2、实时监督各泰勒的业务处理过程和执行制度的情况，对各业务定期进行会计咨询。3、负责清算中心、各部门之间的会计检查工作。4、负责会计文件的整理、装订、存档和调查审查工作。5、负责每月会计报告的编制和及时上报。6、负责营业部大额支付业务超级权限的登记。7、负责会计、主票等特殊工作的审批工作。8、每月负责一次检查车业务，确保账户匹配。负责窗口职员之间的转移监督。9、负责现金计划申报工作。10、负责营业部行政工厂等印章的保管登记工作。11、在没有适当保管和定期更改操作密码的情况下，相同密码的使用期限最多不能超过1个月。退役时必须关闭操作系统。12、负责完成领导安排的其他工作任务。报表管理员税捐管理员：1、负责各种会计报表的汇总、上报、整理、装订、管理。2.每季度对根据营业收入的营业税及附加税、所得税、“4消费税”等税金，填写“应纳税税”，填写“应纳税申报单”。3、负责及时向税务机关申报和缴纳各种税金。4、负责审查各类报告、上报和相关报告；5、完成领导分配的其他工作任务。系统管理员：1、负责本部门前台交易和后台办公系统软，确保硬件正常运行；2、负责保护该部门的交易、结算系统和相关交易中心、交易所、注册和结算公司以及网络连接。3、根据相关交易中心、交易所、注册和结算公司的要求和准则，负责本部门适用的交易、结算系统的软件和硬件的升级。4、负责在软件、硬件、网络连接出现故障时向相关技术部门报告；5、在科技部的指导下，负责资金运用部的计算机安全。窗口职员：1，严格执行各种规章制度，在工作范围和操作权限内认真处理各项工作。2、根据需要管理现金、印章和重要的空白凭证。3、要仔细审查原始凭证文件，正确选择合适的交易，正确输入项目，内部账户应记载凭证记载的内容，详细验证会计信息，正确、完整、正确、有效地处理各项业务。4、业务处理要及时开具收据、收据及个人名章。5、收款必须先确认应付帐款金额，手动确认票据货币的真伪，用纸币计数器确认，计算。对外支付时必须表付款。6、要切实做好人民币残票、大小票货币的兑换及定时工作，票货币全点要符合规定。7、严格的库存现金限额管理。8、认真做好公共存款账户、销售工作。9、在没有严格保管和定期更改操作密码的情况下，相同密码的使用期限最多不能超过1个月。退役时必须关闭操作系统。10、授权或交换监督的特殊工作需要授权或交换监督才能处理。根据实际情况需要处理出纳工作的人，必须经过会计负责人或授权厂商的同意，必要时进行处理，并登记好相关登记。11、营业结束，将所有现金、印章、重要空白证明等存入库存；对于窗口职员，要亲自缴纳现金、重要空白证明、印章、钥匙等管理的业务重要物品。12、慎重建立、使用和保管各种登记册。13.必须诚实履行各制度赋予的各种职务的其他义务和权限的事情。内嵌窗口员工：1.切实贯彻金融政策和会计、联合银行、结算等制度，按照操作程序严格处理业务，确保账户一致。2、负责电子银行业务的收发、输入、查询、汇款登记、备份和所有银行信息的打印。负责系统结算业务、兑换转移和信用合作社内部转帐的会计分录、结算业务查询和所有结算业务相关打印业