2011年银行从业考试《公共基础》知识点归纳

2010年银行从业考试公共基础知识点归纳21. 银监会的监管措施:市场准入、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管。4.国内生产总值是指在一国领土范围内，本国和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。5.货币市场包括:银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。10.单位资本项目外汇账户包括:贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等。13.个人信贷业务包括:个人房贷、个人汽车消费、信用卡透支、助学贷款。14. 银行短期资金业务的交易对象：中央银行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金等。15.金融债是指我国政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券，公司债是指依照公司法设立的有限公司和股份公司发行的债券;企业债特指我国境内具有法人资格的非上市企业发行的债券;公司债风险与公司本身的经营状况直接相关17.代保管业务的主要产品是出租保险箱业务、包括露封保管业务和密封保管业务。18.银行卡功能：消费信用、转账结算、存取现金21. 财务报表主要有资产负债表、利润表、现金流量表和财务报表附表及附注等22.人行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督;当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，人行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。23.银行业金融机构出现未经批准设立分支机构、未经批准变更、终止;违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动由银监会责令改正24.。反洗钱法律法规没有要求银行业金融机构必须与国际反洗钱机构建立日常沟通制度，故B 选项错误。人行可以和其他国家或者地区的反洗钱机构建立合作机制，实施跨境反洗钱监督管理。25.贷款时应当与借款人订立书面合同，对贷款保证人进行审查，对借款人的借款用途进行严格审查。商业银行贷款业务不需要审核与借款、还款无关的信息。26贷款人的义务：公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件、.审议借款人的借款申请，并在不超过1个月的时间内答复是否提供短期贷款、.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外28.企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照规定清理债务，债务人可以向人民法院提出重整、和解或者破产清算申请;债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。债务人申请和解，债权人不会申请和解29.伪造货币罪要求假货币外观上足以使一般人认为是货币，因此，若制造出来的物品完全不可能被误认为是货币的，不构成伪造货币罪。并不要求完成全部印制工序，只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚，4.村镇银行可代理金融机构的业务。6.存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具。10.贷款业务最主要风险是信用风险，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。16.流动性风险包括资产流动与负债流动性风险。17.银行董事会通常指派专门委员会(通常为最高风险管理委员会)负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。23.经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。25.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当：(1)内容具体确定;(2)表明经受要约人承诺，要约人受该意思表示约束。26.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按职工的平均工资计算。28.在经济往来中，违规，给予工作人员以较大数额的财物，或者违反规定给予工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。29.从业人员应遵守职业操守，接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。34.从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。35.配非现场监管应当按要求的报送方式、内容、频率和保密级别报送数据和信息。14. 投资也称资本形成，包括固定资本形成和存货增加两部分，私人购买住房支出属于房地产投资，包含在固定资本形成之中，不包含在私人消费之中。17.金融市场按交易工具类型分：债券市场、股票市场、外汇市场、票据市场、黄金市场、保险市场18.按职能划分，股票-投资和筹资。票据-支付便于商品流通;衍生金融工具-保值与投机76个人贷款每月还款金额：还款方式中的等额本息大于等额本金33.牵头行，即受委托，策划组织、安排分销。代理行，负责协调及还款支付管理，通常牵头行担任。参加行，即接受邀请参加，按协商份额提供。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。34.保理又称为保付代理，是集贸易融资、商业资信调查、应收账管理及信用风险担保一体的综合性金融服务。可以分为单保理和双保理。单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议，35.短期融资券发行和交易的市场是银行间债券市场，属于场外市场。37.直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值，即本币进一步贬值39.银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理。42.履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证43.电子银行渠道包括：网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。44.商业银行可以代理国债买卖、代理保险业务、代销开放式基金，但不能代理股票买卖。46.声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。47.国家风险分为政治、经济、社会风险;不包括市场风险。48. 60年代以前，重于资产风险管理; 60年代以后，转向负债风险管理;70年代，资产负债风险管理产生;80年代，进入全面风险管理阶段49.巴塞尔委员会的宗旨在于加强监管国际合作，共同防范和控制风险，保证国际银行业安全和发展。 55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交。58.除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何强令放贷或者提供担保。59.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款、用于投资。61.十八周岁以上公民是成年人，具有完全民事行为能力。十六到十八周岁的，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。小于十周岁的未成年人是无民事行为能力人。64.分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。子公司有法人资格，依法独立承担民事责任。72.基金管理公司不属于银行业金融机构，不必遵守从业人员职业操守。75.监管规避是指为逃避禁止性、义务性及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。5.投资咨询公司不是银行业金融机构，不在银监会的监管范围之内，而受证监会监管。7.币值稳定包括对内(即物价稳定)和对外稳定(即汇率稳定)衡量汇率稳定的指标一般是人民币对美元汇率。12.银团贷款可以分散风险，规避不必要的风险，但不能完全避免风险。可以强化贷款质量，提高对银行的保障，也可提升银行的知名度。13.债券发行与买卖包括价格、票面价值、到期期限、票面利率、收益率、发行人、付息方式14.信用证业务中，开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单据承担首要的付款责任，15.每月一般不超过5万元(含等值外币)，有些银行的白金卡可以享受更高透支额度;贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇;准贷记卡透支期限最长为60 天;透支日利率万分之五(相当于年利率18%)，透支按月计收单利。17.对大多数银行来说，信用风险几乎存在于所有业务中，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等，是银行面临的最主要风险。19.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。20.金融创新的基本准则:合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”22.银行业金融机构违反监管规定的时侯，采取限制分配红利和其他收入、责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。24.商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还人行到期贷款之后的闲置资金。26.附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效27.公司章程对公司、董事、股东、监事具有约束力。28.根据金融犯罪的行为方式分为诈骗型、伪造型、利用便利型和规避型30.勤勉尽职要求勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。31. “了解客户”是为了更好地为客户服务，并控制风险。通过了解客户的联系方式、子女年龄、风险承受能力及其是否有购房需求，以便根据客户需求为其提供合适的产品。35. “忠于职守”原则要求保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。5.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。6.一年以上信用活动叫长期信用，相应的利率称为长期利率;远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。即期利率是指无息债券当前的到期收益率。可见，长期利率与远期利率是不同的概念。7.央行减少货币供应量：发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率10. 三个月期(自动转存)与一年期获得的利息金额大小不确定。14.银行既可以进行短期融资券的承销，又可以进行投资。15.金融工具的风险都与市场资金供需状况相关，公司债也不例外，同时还与本身的经营状况直接相关。16.典型的货币互换结构包括：本金初换;息分期付，按照交换的本金数量和初始交易日的汇率计算;本金在到期日按照相同的汇率再交换20.风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。22.监管谈话的银行业监督管理机构包括银监会派出机构。23.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒