平安保险早早练培训-09、标准普尔图学习（60min）

标准普尔图学习,标准普尔家庭理财观念,1,课程大纲,利用标普导入产品,2,标准普尔家庭理财观念,1,课程大纲,标准普尔家庭资产象限图概述,标准普尔是世界权威金融分析机构，曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。标准普尔家庭资产象限图把一个家庭的资产分成四个账户。四个账户作用不同，所以资产额度配比和投资渠道也各有不同。,标准普尔总部位于美国纽约市,标准普尔引领中国财经信息与国际接轨,要花的钱,标准普尔家庭资产象限图,只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行资产分配，才能保证家庭资产长期、稳健、可持续地增长。,为什么要跟客户讲标准普尔图？,标准普尔图围绕家庭资产配置主题，现在的客户都会有理财的意识和需求，更容易引起客户共鸣；,引起共鸣,切入保险,提升客均件数,顺利建立有价值的服务关系，圈定客户,标准普尔图实际上第二账户、第四账户与保险联系密切，能够顺利的过渡到保险话题及推介产品；,标准普尔图覆盖家庭理财的四大账户，可以通过第二帐户导入福爱，第三账户导入综金，第四帐户导入双金方式组合销售，提升件数！,适用标准普尔图的客户画像,工薪阶层/个体户,企业主,热衷理财的女性,已购买APP产品的客户,通过理财获得额外收入,财务风险隔离财富安全传承,更多投资工具,理财知识、综合金融服务,挖掘更多需求！更多促成机会！,标准普尔图观念导入,.,利用标普导入产品销售,2,课程大纲,运用标普导入金福爱销售,步骤一：寒暄赞美，道明来意步骤二：介绍标准普尔四个账户步骤三：总结普尔图步骤四：导入金福爱,9,2,短期消费要点：量入为出、控制消费3-6个月生活费工具：“宝宝”类产品、信用卡,要花的钱,意外重疾保障要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支工具：医疗保险、人寿保险,保命的钱,占比20%,重在收益要点：占比合理、能亏得起工具：股票、基金、房产P2P等,占比30%,生钱的钱,占比40%,安全稳健的钱,安全稳健要点：保障未来、收益稳健本金安全，持续成长工具：养老金、子女教育金等债券、信托、分红险,占比10%,10,目的：家庭理财并非只是购买某一类别的金融产品，要合理配置才能保全增值。【业】陈先生，您平时对理财比较感兴趣，想必对各种投资也有一些心得和研究。其实，不管是最近的股灾还是银行不断降息降准都告诉我们，任何单一金融产品都无法跟时间抗衡，做好资产配置才是王道，财富保全增值，有效传承才是真谛！”“标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产分配图。它被认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，我花8分钟时间给您详细介绍一下，可以吗？”,步骤一：寒暄赞美，道明来意,11,要花的钱,12,步骤二介绍标准普尔图四大账户,讲述要点：讲解标准普尔图具体账户，应该注意涵盖并突出以下几个要点：1、账户的名称2、账户的目的、用途3、每个账户在家庭资产中的合理占比4、对应的投资渠道与方式,1,3,储蓄、货币基金、信用卡,4,2,关键句要点：“账户”：短期消费（要花的钱）目的：日常开销占比：10%，为家庭3-6个月的生活费渠道：一般放在活期储蓄的银行卡中，或各类“宝”式货币基金、信用卡,关键句：【业】第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个“账户”中支出。这个“账户”您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个“账户”花销过多，而没有钱准备其他“账户”，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。,步骤二：介绍标准普尔四个账户,13,关键句要点：“账户”：意外重疾保障（保命的钱）目的：解决家庭突发的大开支、专款专用占比：20%渠道：医疗保险、人寿保险,关键句：【业】第二“账户”是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个“账户”一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个“账户”平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个“账户”，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。这个“账户”您准备好了吗？,步骤二：介绍标准普尔四个账户,14,关键句要点：“账户”：重在收益（生钱的钱）占比：30%目的：为家庭创造高收益渠道：股票、基金、P2P、房产、企业等,关键句：【业】第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个“账户”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。如果出现经济大环境下行的情况，如08年金融危机，最近中美贸易战，国企后的股市黑色星期一等，其实这个账户可以为0，不亏损就是赚。,步骤二：介绍标准普尔四个账户,15,关键句要点：“账户”：安全稳健占比：40%目的：为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等渠道：债券、信托、分红险,关键句：【业】第四个“账户”是安全稳健，占比为40%左右，一定要保证资金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用，不然攒钱到一定程度，就经常被买车或者装修用掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。但是平安今年开门红主打产品正好能帮助我们提前为未来做好准备，符合我们的需求。,步骤二：介绍标准普尔四个账户,16,【业】这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱。实际上会根据具体家庭收入不同四个帐户分配的比例会有调整的。不知道您的这四个账户是否已经很完备？,操作要点：总结时依次在普尔图各账户旁写上小结，帮助客户进行回顾手