金融业反洗钱岗位准入培训第5期培训学员提问及教师答疑.doc

金融业反洗钱岗位准入培训第5期培训学员提问及教师答疑汇总序号学员提问参考答案1目前网点前台在补录反洗钱时,难度最大的还是客户信息补正这块,因为这些客户可能是开户时录入不全,或录入有误,如果这些客户经常来我银行的的话,这些信息应该都已修改,问题是清单上这些需要补正的客户大部份联系不上，可报表打印上却都在。金融机构应采取合理措施保持所留存的资料信息与客户实际状况保持一致。如果遇到不是经常来网点办理业务的顾客,可以建议你们网点由客户经理进行电话或上门查访要求补录信息。如果客户有开银行卡,可以协调你行的银行卡部门在客户的银行卡到期更换时,要求客户补充信息后再更换新卡；如果是企业客户,可以在客户的资料到期年检时提供新的资料过来补录；如果是其他散客,又是长期不动户,可以按照你行对不动户的规定办理,待其来网点办理业务时补录。2其实平时大家都用上班时间来做反洗钱,而且出现在反洗钱系统里的客户几乎都是大户,熟悉的客户,很难准确地判断客户是否洗钱。有没有比较简单的方法?了解客户是做好可疑交易分析判断的前提的。如果是熟悉的客户，已经了解了其不涉及洗钱，就已经尽到反洗钱职责了。3请问老师:在进行可疑交易甄别时,无从知道交易对手的交易网点及姓名,该如何进行甄别？目前大多数银行的交易系统对交易对手信息都可以在系统中进行查询。作为交易的发起行,没有交易对手信息,这笔交易该如何去做?应将有关情况反映至你行科技部门,从加强反洗钱工作角度,尽快对交易系统进行优化升级,对交易多收账号、名称等重要信息进行保存。4银行办理自然人境外汇入款业务,应在汇兑凭证上填写或在相关信息系统中登记哪些内容?接收境外汇入款的金融机构,发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的,应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户,接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的,可登记其他相关信息,确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的,境内金融机构可登记资金汇出地名称。5公安机关对犯罪嫌疑人的存款冻结,要当反洗钱来报吗?你问的应该是是否报送重点可疑交易报告。这个要看具体情况,结合客户的尽职调查和历史交易情况,如果没有洗钱嫌疑,可以不报，否则要报送重点可疑交易报告。6实际操作中,有没有一定的规律,是系统抓取不上的,必须进行手工补录呢为了大额和可疑交易报告要素的完整性，通常是系统抓取不上的，需要进行手工补录。7一个身份证可以开几个借记卡?这个法规没有限制,各行规定不一。根据中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知要求,对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的,银行应将相关账户作为重点监测对象,对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的,应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心,明显涉嫌犯罪活动的,应同时向中国人民银行当地分支机构报告。8根据金融机构须了解你的客户原则,无折(卡)存现1万元一下,需客户提供有效身份证件吗反洗钱法规没有强制性要求。9在日常业务办理过程中,如何正确正确判断风险客户。这个没有统一模式,需要具体问题具体分析,不同的人对同一客户的判断有可能不同。但最重要的是要结合客户的身份背景和交易模式、交易行为的进行综合判断。比如一个身份信息登记为无业的客户,经常有大额现金业务发生,情况就值得引起关注。10实际操作中有很多经常来我行办业务的,每次都要核查身份证吗?你好,不是每一次都要求，要区分在规定金额和规定业务办理过程时要核查身份证。11请问16岁以上,但是没有身份证,有学生证或者户口薄的可以开户不?还有就是有身份证的,可以只带户口薄开户不?你好,有身份证的应在开户时出示身份证。12客户身份资料丢失银行工作人员应负什么责任反洗钱法规定,金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款:(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的。13对护照、警官证、军人证等证件不能核查,不能鉴别真伪,如何防范风险。公安机关出入境管理部门负责对护照持有人的出入境信息进行管理，实践中，有的金融机构通过查看“出入境记录”的方式辨别真伪。如果没有出入境记录，一般就是假的。辨别方法如下：1、看护照中的签证页，中国入境签证页上应当有“海关”和“边检”的蓝色入关印章；2、如果护照的签证过期，属于延期居留，可直接报警。军人身份证件的识别：1、根据军人的仪容着装识别；2、根据证件上的信息识别。如证件上的“衔级”、证件照片中的肩章、持证人佩戴的肩章三者级别是否一致。14身份证联网核查系统登陆很慢,有时根本登不上去,能不能督促改进升级,以提高办公效率?我们会和有关部门沟通的。15如果联网核查身份证无照片,但姓名-致,这种业务可以办理吗?针对联网核查中出现的问题，可参照中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求采取相关措施。16实际工作中,反洗钱工作系统抓取的数据一定不会漏吗?手工报送的途径再指导以下。各银行总行开发使用的反洗钱工作系统一般是根据法规规定的可疑交易指标设计相关数据抓取的程序,会出现重叠、疏漏,是可能的。反洗钱可疑交易报告工作中还有一个重要途径是需要各家银行的网点工作人员,包括柜员和客户经理,在办理业务过程中发现客户有异常行为或交易与以往存疑,应该结合客户身份背景进行分析,如果发现可疑交易应及时报告。17按规定无卡(折)存现1万元以上的才出示有效身份证件,但有的机构500元就要求客户出示有效身份证件,对吗?对于无卡折存现1万元以上提供身份证主要是指为不在本机构开立账户的客户提供的一次性交易,有的机构要求500元则要出示身份证件,这是这些机构自身的业务管理规定。18身份联网核查有时连不上能改进吗?你好,我们会进一步协调改进的,谢谢。19老师你好:在日常办理业务过程中,客户身份证为重号,可以办理业务吗?你好,客户身份证号码重号,需要核查重号客户的身份,包括地区,籍贯,性别,年龄,照片等信息,并确定证件的真伪再确定是否能办理业务。20打印出来的联网核查是否可以代替有效证件的复印件?不行21对于有的大客户资金量在我行较大,但是有的人他不愿意透露自己的工作或者任何信息,但是由于有存款又不便于得罪,这样的客户怎么了解其资金的正常。尽职调查没有放之四海而皆准的公式,只能根据实际情况灵活处理。总体而言,客户身份识别是金融机构必须履行的义务,金融机构应不断完善内部管理程序,整合前台和后台信息资源,达到“了解你的客户”的目标,强化识别效果。具体来说,前台识别时可采取一些技巧性的手段,比如基于为客户提供更好的金融服务的角度出发,结合本行营销策略,逐渐了解客户更多的资金交易信息。这个问题反映了当前的一些实际情况。对于这种情况,首先最起码的身份核实是不能省却的。其次,可以通过一些比较婉转的技术方式来不断的完善对客户身份的识别。比如留存通讯地址,在日常的业务交往以及本单位组织的与客户互动的活动中逐步了解。22在同一天同一客户分多笔存给不同账户一万以上,需每笔核查身份证吗?这个客户是通过柜面进行这个交易吗?是否属于法规规定的一次性金融交易?如果是符合法规规定的一定金额以上的一次性金融交易,应该核查身份证。既然客户是在柜台办理,要求他出示身份证,柜台人员做好了身份信息的记录,无论办多少笔业务都只有一个身份证件的信息。23人民银行检查时银行工作人员未能提供真实情况应负什么责任？如果银行工作人员是了解情况,但在检查期间拒绝提供真实情况,经查证后,依反洗钱法第三十二条第(六)款规定视情节轻重承担法律责任；如果是在检查期间提供了虚假材料的,依第(七)款给予处罚。24作为柜面,当发现反洗钱可疑交易时肯定作为新增及时上报,但后续我们不知道真假,所以在每次这个客户发生交易后都上报,请问网点该如何操作,既不遗漏可疑交易有效上报又避免重复无效上报?实践中,不少客户因经营结算需要,其交易一般都呈现符合可疑交易报告标准的形态,因此银行的反洗钱系统会不断地抓取出来要求银行分支行分析、补录、上报。对于这类交易,建议银行的分支机构还是要结合日常了解的客户情况和交易的需求,如果经判断不是涉嫌洗钱的交易,而是客户的正常资金结算,可以在系统中做好排除报告的理由的记录,不再上报可疑交易,避免重复。但在一段时间后,要关注其是否发生与以往不同规律的交易,如有则需要进一步了解和分析,不能排除可疑的应及时报告。25日常反洗钱的可疑性排查工作是滞后性,等在报表产生之后再去排查,是否可能有系统或工具更好的第一时间进行排查.你好,反洗钱系统是各金融机构内部开发建立的,建议该系统能与机构业务系统的数据相关联,能及时分析系统筛选出的数据,进一步提高甄别分析能力,减轻人工甄别负担。26客户2001年开户,证件为其他,号码为旧户口本号,现卡丢失客户持二代身份证及密码可以办理挂失和挂失处理吗?你好,客户持二代身份证能与老账户信息核对为同一客户,且二代身份证件真实有效，即可为其办理挂失业务。27银行身份核查系统更新迟于公安部门身份系统,这种情况给部份客户带来银行无法识别,再转到公安部门核实流程,结果公安系统是正确的,银行无身份返馈信息。请问怎样解决此类矛盾。联网核查系统的信息更新有滞后,实际中会出现无照片或查不到的情况。既然在公安系统中核实是正确的,可以做好核实记录。28请问下老师,柜台受理跨行转帐业务,隔天要在系统进行补录对手的信息,给柜台造成很大的工作量,能否进行优化?需要补录信息的系统应该是你们银行总行开发的系统。这个问题建议向你们银行的上级行反映解决。29当客户在银行留存的第一代身份证号码与第二代身份证号码不相符合时,(即月日号码不对应)银行又该留存何种资料替客户更新资料？通过联网核查验证第二代身份证的真假，如身份证件真实，即可为客户办理业务，并及时在系统中更新客户身份信息。这个问题建议也可咨询一下支付结算部门，在支付结算部门发布的关于存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见有提到类似问题的处理，可参照执行。30对公单位支付法人劳务费金额有限制吗?反洗钱法规没有限制,但是应注意甄别是否存在异常。32客户如提供的身份证明文件,银行工作人员没有识别出真假,银行工作人员应承担什么责任?或者身份证是真的,但没有识别出持证人的身份,应承担什么责任?只要我们银行工作人员按反洗钱客户识别去尽责去做了,但由于现有的条件银行无法识别出身份证件的真假时,银行工作人员是免责的。这个问题要按照勤勉尽责的原则来处理，关键看金融机构工作人员是否应当而且能够发现证件为造假的。33有一位客户来网点要求开立3张银行卡,我们通过系统查询到客户当天在同一个地区的其他网点已经开了几张,并且该客户名下已有几十张银行卡,而且该客户开户时存的金额随后都到ATM机取光,我们觉得其行为比较可疑,于是拒绝了其开立银行卡,该客户随后在其他网点开立了多张卡,请问我们拒绝其开户这样做,对吗?你们能够主动控制风险是应该鼓励的。34若是很多年前开户的客户,资料不齐全,现在要重新识别客户身份,但又找不到客户怎办？在客户办理业务时要求其更新客户身份信息。35部队军人退伍后,就换成身份证号,联系方式也变动,但其原在部队所办的银行卡和银行账户还在继续使用,新的信息要怎么查找?在客户办理业务时要求其更新客户身份信息。36个人存款账户实名制是从2000年起实行,然而有的客户以前在银行开立账户时候使用假身份证,如他办理5万元以上的取款时候,又如何留存何种资料请参照中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息性核实工作的指导意见（银发2011254号）的要求进行操作。对于核实为虚假身份证件开立的账户,应中止提供服务,并结合客户交易特征,及时报送可疑交易报告。37如果客户身份证丢失,持户籍证明和户口簿可以办理挂失和解挂业务吗?你好,可以为其办理挂失等业务的。38老师,客户到银行办理业务须进行身份核实并作联网核查,如是提供通行证,护照,外籍身份证应如何处理较完善合规。可以通过公安机关出入境管理部门负责对护照持有人的出入境信息进行管理,实践中,有的金融机构通过查看“出入境记录”的方式辨别真伪。如果没有出入境记录,一般就是假的。怎么看呢?1、看护照中的签证页,中国入境签证页上应当有“海关”和“边检”的蓝色入关印章；2、如果护照的签证过期,属于延期居留,可直接报警。39大额补录中交易对手非我行,如何获得对手信息?目前大多数银行的交易系统对交易对手信息都可以在系统中进行查询。作为交易的发起行,没有交易对手信息,这笔交易该如何去做?应将有关情况反映至你行科技部门,从加强反洗钱工作角度,尽快对交易系统进行优化升级,对交易多收账号、名称等重要信息进行保存。405万元个人存现太低了,不利于工作开展,是否可以提高到20万元?你好,目前规定是这样,暂时没有变化,按现规定执行。41军人持军官证前来开户,无法鉴定其真假,要求其提供身份证,军人说,我是军人,只有军官证,不可持有身份证,请问这是真的吗?目前军人已经开始办理身份证件,但部分军人可能还未办理。军人身份证件的识别：1、根据军人的仪容着装识别；2、根据证件上的信息识别。如证件上的“衔级”、证件照片中的肩章、持证人佩戴的肩章三者级别是否一致。42老师，对于未成年人16岁下的客户开了银行账户,可是他们存折丢失或密码忘记,办理密码重置时银行无法联网核查其身份证(因开户时是用的户口簿)银行该怎对?那么办理业务时也需要他们提供户口簿。43持续识别客户身份的措施有哪些?持续识别可以做很多工作,例如核对客户身份基本信息是否有变化,根据客户一段时间以来办理的业务、资金规模、交易对手信息等判断是否存在异常之处,主要措施还是要在本行内挖掘,其实银行有很多系统,也包含很多资源,关键是你们自己的挖掘。持续识别客户身份的措施可以参照身份识别管理办法中第二十三条的规定。44您好,现在的困惑就是不能监测到客户的所有交易信息,各个行的,不能通过一个银行的交易记录体现全貌,很可能在我行交易均为同名,找不到什么可疑点,但是资金量又很大,不能准确判断,很困惑。首先,没有任何一家金融机构可以看到客户在其他行有关账户的全部交易行为。资金交易量巨大,要结合客户身份背景信息以及交易行为特征来进行判断,可以在了解客户身份背景信息方面多下下功夫。45用户口簿能否做大额现金存入、支取业务?为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务时,金融机构必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件。46户口簿真假辨别方法,请指教。建议咨询公安机关。47老师，第三方存款的银证转账如何人工辨别它是否属于洗钱?要结合客户信息、交易背景等综合判断。48老师,请问当一位客户拿多张身份证替低保人士或敬老院人士办理存折时候,银行需要留存何种资料?是否需要委托书?银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码，登记被代理人的身份基本信息，并留存被代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。委托书没有强制要求。49客户进行大额交易后做了该账户销户,这样系统就无法查询到该账户的信息了,请问这种怎样甄别?这应该是你们行系统进行了限制。金融机构应按规定期限保存客户交易记录。50验资户款项能否转入跟验资户同样户名的一般户账号。建议咨询外汇局等主管部门。51现在客户的敏感度很高,怎么才能侧面打听到其交易的真实性呢,谢谢一是通过日常业务接触,从侧面打听信息；二是结合客户身份背景；三是结合客户交易方式,以上综合判断,评估交易的真实背景是否存疑。52应采取什么渠道去了解客户业务、控股股东或实际控制人?企业客户的,营业执照中的经营范围,以及日常结算的资金往来对象可以了解到客户的业务；对控股股东则可以要求客户提供公司章程,里面应该有股东构成；实际控制人可以从注册资本金构成以及增资资本的来源或者年度股权分配时分红最终的去向。个人客户的,自然人客户则不存在业务之说,但他有职业,可以从交易中判断与他们职业可能的收入相匹配；如果是网银客户,可以看网银交易是否存在IP地址异常等情况,判断账户是否开户本人在操作。53请问在公安局联网核查里用二代身份证核查身份证,根据身份证的磁性能读出来证件信息,但是人行不存在照片,需要提供辅助证明吗？针对联网核查中出现的问题，可参照中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求采取相关措施。54客户的身份背景信息真的很难获得,客户基本上都不会配合的,问多了,又会引起客户的怀疑客户身份识别是金融机构必须履行的义务,金融机构应不断完善内部管理程序,整合前台和后台信息资源,达到“了解你的客户”的目标,强化识别效果。具体来说,前台识别时可采取一些技巧性的手段,比如基于为客户提供更好的金融服务的角度出发,结合本行营销策略,逐渐了解客户更多的资金交易信息,避免直接询问资金来源和去向引致客户反感。55请问信用机构代码如果基本户销户是否要收回送人行,转到其他银行开信用机构代码要收回吗？请咨询人行征信管理部门。56请问,关于客户分类的企业为个体户,控股股东与控制人应如何分类?如果有人控制个体户交易或最终享有交易利益，则为实际控制人。57已经被列为关注类帐户,请问还能为其继续办理相关业务吗?请根据你行的客户风险等级管理制度决定是否继续办理相关业务。58联网核查二代身份证不存在照片,是人行系统的问题还是公安局系统的问题?要求客户去公安局查询的做法正确吗?针对联网核查中出现的问题，可参照中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求采取相关措施。59联网核查身份证有相片返馈,但不是本人相片。请问可给其办理相关业务吗?针对联网核查中出现的问题，可参照中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求采取相关措施。60个体工商企业营业执照上未注明注册资金,能为其办理对公开户手续吗?应先向客户了解没有注册资本金的原因，同时与工商登记信息进行核对。61对公单位或个人办理转账业务在什么金额上应要求客户出示身份证?对客户本人的转账业务没有金额识别要求。62请问老师如何识别港、澳、台通行证的真假?请咨询发证机关。63客户提供身份证领取单能开户吗你好,这是不能办理业务的,可以提供其他身份证明文件,如驾照、护照、港澳通行证、居住证、收入证明、结婚证、出生证(儿童)、暂住证、税收证明、居住证明(如水电单)等都可以辅助开展身份识别。64客户在我行由一般户转为基本户,转户前已在他行开立了机构信用代码证,转户后是否由我行重新为其再开立机构信用代码证?你好,机构信用代码是一个机构唯一使用的,机构名称户头即使转户也不能变机构信用代码、65如果不在某一金融机构开立账户的客户要求将超过1万元款项直接存到他人卡上或账户上,且该卡或账户不属于该金融机构,这种情况下,仍视为一次性交易,需要按金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条的规定采取客户身份识别措施。采取客户身份识别措施有什么应当识别客户身份,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息,并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。66如单位或者个人被法院因为民事案件(如劳资纠分,夫妻财产分割等)原因被冻结存款,是否也要做为反洗钱上报?被冻结存款如果跟洗钱或者其他犯罪有关，才考虑报告可疑。67老师,我们做反洗钱的同事们基本上都是兼职的呀,我也很想能上门核实或者多一些核实的机会,可是你好,反洗钱工作是金融机构全员的责任和义务,处理好业务工作和反洗钱工作的区分和安排。68通过电子银行的客户交易甄别可疑程度有点难,请问有何好方法?网银行业务中,有几个环节要关注:一是资金交易情形,对资金过账明显、不留余额的；对公账户分散划转大批个人账户后,又集中回少数账户的；大额资金通过网银,集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易,如半夜、凌晨等,交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方,但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等,交易与客户识别的经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的。如果分析后发现可疑,应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。69老师,请问建立黑名单库,白名单库以何作为界限划分反洗钱法规没有黑名单或白名单规定。70在实际操作中有些客户的资金用途表述不清,如往来款或费用等。在甄别中有难度,如何处理？可根据客户一段时间以来办理的业务、资金规模、交易对手信息等进行辅助判断。71公司客户有开支票公转私情况出现,金额在10000-50000之间,按反洗钱规定没有说不给企业公转私的,只说有合理的依据,如何定义合理?如公司客户一个月做23次公转私交易,客户回复都说是正常业务往来,所以公转私,如此说法属合理依据吗?反洗钱义务的履行主要是对可疑情形应采取进行报告,必要时采取措施,以防银行结算资源被滥用。72台湾籍人士的通行证遗失补办,凭领取单到银行办理大额转帐业务,可以吗?因为客户曾信誓旦旦地说:“你们政府说可以的。”反洗钱方面的法律法规没有规定办理转账业务需要提供证件,这个应遵循支付或者你们行的具体规定。73通过网银进行大额频繁公转私业务,而且金额在10000以下,大额系统也没有提示可疑,那么银行应怎么处理?是封闭其网银?还是有更好的方法?公转私现在在支付政策方面已经没有限制了，只要是合法的款项都可以转。反洗钱义务的履行主要是对可疑情形应采取进行报告，必要时采取措施，以防银行结算资源被滥用。根据中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知（银发2011116号）规定：对于单位银行账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务：1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；2.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显；3.拆分交易，故意规避交易限额；4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符；5.其他可疑情形。74您好,请问代理开户已经通过联网核查并且真实一致,是否还一定要留存电话记录信息?银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码，登记被代理人的身份基本信息，并留存被代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。76自然人做为股东,验资成功后转入基本账户,几个工作日内又通过网银从基本户将款转回投资股东,用途为还借款,是否也要做为反洗钱上报?没发现可疑无需报告。77目前大多数企业都办理了网银业务,从反洗钱的角度来说,怎样才能有效的识别客户?怎样才能算可疑?如有的单位是经营服装的,但账户资金频繁发生,与其经营性质明显有别,可否将他设为可疑?谢谢!网上银行业务中,有几个环节要关注:一是资金交易情形,对资金过账明显、不留余额的;对公账户分散划转大批个人账户后,又集中回少数账户的；大额资金通过网银,集中到几个个人账户后到ATM频繁提现的等；二是网银操作情形,对操作时间集中在一般客户不会选择的时间进行交易,如半夜、凌晨等,交易频率高、资金量大的;操作的IP地址集中在少数地方,但操作的账户较多的；三交易背景,如电子商贸等,交易与客户识别的经营范围等明显不符合的,交易明显没有真实贸易背景等的。78如何知道客户的资金或财产是属于信托财产?你好,根据客户的产品种类区分即可。79二代身份证是有磁性的,能正确的在联网核查系统里读出身份证上的相同信息,所以他们说这样就可以判定身份证是真实的,人行系统不存在照片也没关系,不用提供辅助证明,请问这样对吗？针对联网核查中出现的问题，可参照中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求采取相关措施。80可疑报告中经查交易明细发现有1笔是本行本机构的账户,而其他几笔是非本营业机构的交易,排除时有困惑不好把握,怎没办?你好,本行开户客户在其他行进行交易的记录,开户行都有数据并能监测到,请做好反洗钱工作。81已销户转为久悬户的基本帐户按要求须办理机构信用代码证,但受理中有的营业执证吊销停业,应如何处理较合规。请咨询人行征信管理部门。82法院工作人员执行公务查询客户存款信息,只要求出示工作证和执行公务证,怎样识别其出示的工作证和执行公务证的真伪?此种行为是否合规,可以向你单位法律事务部门反映,听取一下他们的意见。83请问老师有卡或有折存款五万元以上如果是代理存款需要提供本人身份证与代理人的身份证吗?我们银行只要求提供代理人身份证就可以了.当单笔存(或取)款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时,金融机构原则上应同时核对存款人(或取款人)和户主的有效身份证件或者身份证明文件,并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实际情况,如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件,且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时,金融机构可参照身份识别办法第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求,对存款人开展相关客户身份识别工作。84一代身份证进行联网核查,无显示照片信息,如何进行客户信息核对?针对联网核查中出现的问题，可参照中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求采取相关措施。85你好,请问在反洗钱实际工作中有关留存客户身份资料,登记客户身份基本信息,发现客户有异常交易时采取措施重新识别客户身份并做好工作记录,及时报告可疑交易,那么就依法尽职了?有没有详细流程办法的规定呢?谢谢你好,具体操作流程由各金融机构内部制定。86现在网购很发达,如果淘宝店主频繁的从第三方支付公司(如支付宝,财富通)转款回银行账户,且又很快取现或转账,金额达到反洗钱上报门槛,负有反洗钱职责的是第三方支付机构还是银行?如果是银行,银行应该从哪些方面做好反洗钱尽职调查?双方都有识别义务。第三方支付平台有多种类型，如网络支付、预付卡、收单业务等。各种类型存在的洗钱风险不一样，反洗钱工作的薄弱环节也不同。你这个问题很大，回答无法面面俱到，你可以搜索相关资料。以网络支付为例，客户利用支付机构的支付平台进行资金划转或形态转换，在某种情况下，不论是银行还是支付机构，都无法全面掌握资金交易的完整链条，这就是其中的一个风险点。洗钱者可能会利用这种薄弱环节，将支付机构作为其资金转移的工具。87如果联网核查身份证无照片,但姓名一致,这种业务可以办理吗？针对联网核查中出现的问题，可参照中国人民银行公安部关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知（银发2007345号）要求采取相关措施。88建议我们人行的联网核查系统速度再快点那才给力!你好,我们会进一步协调改进的,谢谢！89满16岁的客户提供户口本和身份证领取单,能否办理开户?有身份证的应提供身份证。90办理开户必须要身份证吗居住在中国境内16岁以上的中国公民,应出具居民身份证或临时身份证。91老师您好:如身份证丢失,新的证件还未办理下来,可否用户口簿来办理取款及挂失业务?需要核保吗?你好,客户提供户口本也可为其办理业务。92有客户拿着一代身份证来办理业务,核查内容却是二代身份的信息,与一代身份证的照片存在明显不一样,而客户则坚持未去办理过二代身份证,这种情况是否可以为其办理业务.你好,不能确定客户真实身份可要求客户至公安部门开具身份证明,再为其办理业务。9320万元以上现金存取或自然人之间50万元以上大额转账是否要留存身份证复印件?我们银行并未要求这一点.自然人办理20万元以上现金存取必须核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，法规没有规定必须留存复印件。对于自然人本人办理大额转账，没有身份识别的要求。94一般员工如何加强高管的反洗钱培训?你好,金融机构高管要通过参加反洗钱业务培训学习,并实际操作和掌握反洗钱业务的核心工作,同时提高自身的反洗钱工作的责任意识,以更好地履行反洗钱义务。95客户持身份证开户，工作人员发现该身份证号信息在电脑中已有但姓名不一致,经查为客曾用名,多年前开户且有账户未销而客户已无法找到,销挂困难重重,这种情况如何开户?能用重号开户吗?如后来的客户的身份证件经核查无误后，可为该客户开立账户。96老师你好,我网点有一客户,隔一段时间要么本人自己办理,要么代理人来办理从个人账户中支取现金后存入对公账户中(对公账户是自己家开的),每次基本上都在50万元以上,经询问说是收购的货款存在个人卡中,有时间再存入单位账户中,让其走转账交易进行还不行,必须以现金的方式进账。这存在公款私存吗?需要上报吗?这是从私人账户存入对公账户,不存在公款私存的问题,建议关注其交易背景。97身份证的磁性能辨别真假吗,有辨别仪还需要核查吗需要联网核查。98办理对公账户开户的反洗钱的识别主体有哪些人啊?你好,办理对公账户开户的反洗钱的识别主体有机构名称、经营地址,经营范围,税务登记号,组织机构代码号,法人姓名,性别,国籍,籍贯,居住地址,联系方式,代办人姓名,性别,国籍,籍贯,居住地址,联系方式等等信息。99在反洗钱可疑预警中,有的客户表面上都是正常交易如炒期货资金进出或者大型商场超市资金往来,如何作进一步判断分析?持续监测,并结合交易模式和金额,有机会的话可以以适当的方式向发生交易的主体及其财务部门进行核实。可以从维护客户资金安全角度进行进一步了解。100按规定反洗钱现场检查是由中国人民银行及其分支机构反洗钱执法部门负责的。那么,金融机构自身需要开展反洗钱现场检查吗?如有,对检查频率有具体要求吗?是由总行、分行还是支行来实施呢?反洗钱规章要求金融机构要定期开展反洗钱内部审计工作。审计工作的频率由各金融机构自行决定。101学习法规课时提及的金融行动特别工作组(FAIF)是反洗钱的什么机构?反洗钱金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering-FATF)是西方七国为专门研究洗钱的危害、预防洗钱并协调反洗钱国际行动而于1989年在巴黎成立的政府间国际组织,是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资领域最具权威性的国际组织之一。其成员国遍布各大洲主要金融中心。其制定的反洗钱四十项建议和反恐融资九项特别建议(简称FATF40+9项建议),是世界上反洗钱和反恐融资的最权威文件。截至2005年2月,该组织已拥有33个成员以及20多名观察员。102你好,如果身份证未带,是否可以用驾驶证来办理储蓄业务?目前暂无规定支持这种做法。103企业分公司开立基本存款帐户,持有营业执照等证明文件,是否还须提供总公司法人营业执照.开户许可证等证明文件?你好,企业分公司开立基本存款帐户,持有分公司的营业执照等证明文件即可。104如利群这样的大型商场因其频繁的资金往来划拨出现在反洗钱预警中,但它不属于行政机关等可以排除的范围中,该怎么处理呢？对可疑交易行为的识别,不是仅仅依据它是不是行政机关,而是其交易是否真的可疑。针对你提出的这个大型商场,你们可以结合其具体交易方式和其企业性质,具体判断是否可疑。如果有理由可以排除可疑,可以不作为可疑交易报告。105现办理业务是不是一定要客户提供第二代身份证?目前在有效期内的一代身份证仍可使用。106您好!我行位于一个小商品批发市场,客户大部分都是里面的个体户,他们大部分都是开的个人支付结算账户,存入的款项大部分为现金,金额从几千元到几十万元不等,有的存款多的户一次存入20到50万元,出款时大部分都是汇到浙江、广州等地进货,系统经常将这些户列为可疑交易,请问这种情况我们应该怎样分析和上报呢?谢谢对于系统提取出来的异常交易，如你行经过分析，有合理理由排除的疑点的，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。107老师您好,请问虚开增值税发票是否列入洗钱犯罪?清洗涉税犯罪也是洗钱。108请问,金融机构一般应指定哪个部门具体负责本单位反洗钱工作?你好,建议金融机构成立独立的反洗钱部门,条件不允许的,可由现有部门承担反洗钱职责,不作规定。109您好:如果客户确实不愿意填写学历、地址、电话号码,这种情况可以视为正常吗?你好,客户身份识别是金融机构必须履行的义务,金融机构应不断完善内部管理程序,整合前台和后台信息资源,达到“了解你的客户”的目标,强化识别效果。具体来说,前台识别时可采取一些技巧性的手段,比如基于为客户提供更好的金融服务的角度出发,结合本行营销策略,逐渐了解客户更多的资金交易信息,避免直接询问资金来源和去向引致客户反感。110金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责吗依据金融机构内部制度确定为宜。111人民币银行结算账户管理规定:开立个人银行结算账户或储蓄账户时,居住在中国境内居民应为居民身份证或临时身份证；也可出具户口簿或护照。但日常工作中只有十六岁以下未成年人才使用户口簿做为开户时的证件的,户口簿基本是做为辅助证件。请问银行前台工作人员日常业务处理过程中可以为只出示户口簿的成年人办理开户业务吗?有身份证的应提供身份证。112交易的发生额都在200万元以上,属于哪种大额交易报告的范围？你好,交易的发生额都在200万元以上,都属于大额交易报告的范围,另根据交易的频率、交易对手等情况进行可疑交易分析。113老师,我们有个个人客户总会预约大额取现,大概100万左右,次数比较频繁,我们是不是只要问清楚其用途,再上报可疑就可以了,不可以拒绝客户的是吗？针对异常交易，反洗钱关注的是结合客户尽职调查成果和监测分析情况，决定是否上报可疑交易。114日常业务处理过程中不可以为只出示户口簿的成年人办理开户,必须提供身份证件有身份证的应提供身份证。115反洗钱遇到不清楚的问题,平时要到哪里寻求帮助呢?你好,可咨询当地的人民银行反洗钱部门。116可疑类客户采用哪些风险控制措施？可疑类客户是指被报告过可疑交易的吗?若是,建议加强对其后续交易或行为的监控,必要时还可采取要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地查访等重新识别措施。117你好,我行在日常办理个人开户业务做身份核查时,经常会碰到客户姓名一致,但相片不一致的情况,有时身份证号是女性,可上传的相片是男性,也有同为女性,上传相片与来人相貌核对明显不相同,请客户到申领身份证的公安机关去说明情况,重新上传正确照片,可有的客户再次来时说在公安机关查看时身份证相片是正确的,可我行做身份核查发现仍然不一致,这样如何办理?你好,可以要求客户出具公安部门开具的客户身份证明文件,即可办理业务。118老师:非法人企业和个体工商户开立基本存款账户需提供组织机构代码证吗?你好,组织机构代码证只有单位有,如企事业单位和部队及个体工商户。个人是没有的。119联网核查是否就可以代替有效证件的复印件?不可以。120大额交易报告交易的发生额最低是多少?怎么确定?你好,请按金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中的规定操作。12115位的身份证,还能开户吗?还在有效期内的都可以。122目前是不是存在人民银行联网核查系统身份信息数据更新不及时的现象呢?比如,有的客户来银行办理业务时,联网核查反馈“无此记录”之类的。你好,目前联网核查系统能及时与公安的系统比对上,会进一步关注的。123如果为客户将超过1万元款项直接存到他人卡上或账户上,此卡号或账户不为本机构开户,可属于一次金融服务的范畴呢?是否要识别客户身份?如果不在某一金融机构开立账户的客户要求将超过1万元款项直接存到他人卡上或账户上，且该卡或账户不属于该金融机构，这种情况下，仍视为一次性交易，需要按金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第七条的规定采取客户身份识别措施。124老师,在银行经营活动中,不断有公安机关到银行查询犯罪分子的账务,在填报反洗钱非现场监管报表时,这些查询是否应填报协助公安机关打击洗钱活动报表?如你行不能确定协助内容属于打击洗钱活动，可不将相关内容填入该表中。125请问:客户使用临时身份证开户后,临时身份证以到期,我们后续通知客户提供新身份证来,但客户不提供,我们可以对该户采取什么措施?金融机构应中止为客户办理业务。126客户给他人存款时,需要提供代理人的身份证吗?有金额上的限制吗?当自然人客户由他人代理存取现金时,金融机构应按照以下?要求开展客户身份识别工作:当单笔存(或取)款的金额达到或?超过人民币5万元或者外币等值1万美元时,金融机构原则上应?同时核对存款人(或取款人)和户主的有效身份证件或者身份证?3明文件,并登记存款人(或取款人)的姓名、联系方式以及身份?证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实?际情况,如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者?身份证明文件,且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外?币等值1000美元的现金时,金融机构可参照身份识别办法?第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服?务时履行客户身份识别的要求,对存款人开展相关客户身份识别?工作。127为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民?币1万元以上或者外币等值1000美元以上的,应当识别客户身份,”,这里的“客户”是指到银行办理汇款的客户呢,还是指未在本机构开立账户的客户呢?这里的客户指来办理上述一次性业务的人,但是这个人没有在该行开立账户。128你好,现在我行许多个人客户因结算需求而开立了对公结算账户,但这些客户喜欢将对公账户上的款项转入法人的个人结算账户上,然后再由个人账户对外转款支付(许多都由他人代理办理,而且金额较大),这种情况如何进行反洗钱甄别?没有正当理由,频繁进行公转私,有可能涉嫌逃税或者其他违法违规行为,应该密切关注。不能排除洗钱嫌疑的,应该及时报送可疑交易报告。129确定是否是一次性金融服务,是不是还要询问汇款人是否在本行开户,或者需要通过银行系统查询该客户的存款情况吗?这在办理业务时是不是有些繁琐呀?为了风险防控的需要,一些步骤是必须要走的。130金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定:“可疑交易发生后的10个工作日”是指从什么时候算起?从构成可疑交易的（洗钱）交易发生之日起计算。131请问“本外币间的掉期业务”是什么样的业务?外币对人民币掉期业务为外汇掉期业务的一种，实质是外币对人民币即期交易与远期交易的结合。具体而言，商业银行与客户协商签订掉期协议，分别约定即期外汇买卖汇率和起息日、远期外汇买卖汇率和起息日。客户按约定的即期汇率和起息日与商业银行进行人民币和外汇的转换，并按约定的远期汇率和起息日与商业银行进行反方向转换的业务。（可进一步参考有关银行业务）132公安机关和法院查询客户信息的,只提供客服二代身份证号码及相关材料,查询时,需不需要查询客户一代身份证和重号等其他ID的需不需要查询建议征求查询的公安机关和法院的意见。133外籍客户,新旧证件修改信息,应该如何核实?对护照的识别主要是通其紫外荧光图文的识别完成的，通常情况下，紫外荧光图文分为两种，一种是通过紫外荧光油墨印刷形成的一般紫外荧光图文，另一种则是经外在影响而在紫外线下产生出的异常荧光图文。伪造的护照一般紫外荧光图文会存在颜色偏差、不自然、亮度不均匀等问题，甚至存在部分颜色缺失的现象。此外，胶水或者乳胶之类的粘合剂在紫外线照射下会发生较强的紫外荧光，而变造的假证件一般会使用胶水或者乳胶。134开立经常项目下外汇账户需提供公司章程、验资证明、股权证明是否三样同时提供,开立人民币账户是否也要提供,如没提供是否就不能开立人民币账户或经常项目账户。建议咨询支付结算及外汇管理部门。135个人存款账户实名制是从2000年起实行,然有以客户以前在银行开立账户时候使用假身份证,如他办理5万元以上的取款时候,又如何留存何种资料?对于核实为虚假身份证件开立的账户,应中止提供服务,并结合客户交易特征,及时报送可疑交易报告。?提问:84年才开始实行居民身份证制度的,这样也需要及时报送可疑交易报告么?根据中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发2008-191号）规定，2000年4月1日前开立的个人银行账户，需要延续使用的，存款人到开户银行办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认；在2000年4月1日前开立个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份