《银行新员工学习资料》车贷险业务培训

人保车贷险汽车按揭业务培训,零售银行部二一三年二月,目 录,3,一、业务介绍,制度依据：1、关于与中国人民财产保险股份有限公司安徽省分公司合作开办车贷险业务的通知（徽零201246号）附1：徽商银行与人保安徽省分公司车贷险业务合作协议含（人保3类贷款保证保险条款）2、个人汽车消费贷款、个人汽车营运贷款产品管理制度。,4,一、业务介绍,车贷险是指，购车人为购买指定汽车而向银行借款的，由人保为购车人的借款履约行为提供银行为被保险人的汽车贷款保证保险。投保人：借款人。被保险人：甲方及其下辖安徽省内分支机构，提供汽车贷款，并对贷款审核有最终决定权。保险人：中国人民财产保险股份有限公司安徽省分公司及其分支机构。,5,交保费,承保,贷款,理赔,违约,索赔,一、业务介绍,业务范围：投保人购买的汽车限于乘用车、营业用客车(含出租车)、营业用货车。对应我行个人汽车消费贷款和个人汽车营运贷款。业务收益1、促进我行个人汽车消费贷款和个人汽车营运贷款的发放；2、因贷款发放所带来的各项银行卡、储蓄存款、网银、手机银行等各项相关零售业务，尤其是保险代理中间业务手续费收入，可为分支行提供中间业务增收的渠道。3、对公客户拓展，该项业务涉及汽车经销商和厂商、保险公司等对公客户，可择机开展公私联动、交叉销售。,6,一、业务介绍,7,二、业务操作,1、业务流程,8,二、业务操作,2、个人汽车消费贷款信贷系统操作要点,9,新增“是否办理保险”和“保证保险的保险公司名称”字段，具体内容根据实际情况选择。,二、业务操作,3、个人汽车营运贷款信贷系统操作要点,10,新增“是否办理保险”和“保证保险的保险公司名称”字段,单笔业务,二、业务操作,3、个人汽车营运贷款信贷系统操作要点,11,“是否办理保险”如果选“否”，则弹出提示。,二、业务操作,3、个人汽车营运贷款信贷系统操作要点,12,“是否办理保险”如果选“是”，则“保证保险的保险公司名称”为必输项。,二、业务操作,3、个人汽车营运贷款信贷系统操作要点,13,三、业务风险,主要风险：一是保险免赔风险；二是贷款一般风险保险免赔风险：1、合作协议中约定的责任免除借款人因在婚姻存续期间申请贷款，借款合同中由夫妻双方签字而导致借款合同借款人与贷款所购汽车产权登记证上的所有权人不一致的，不免除乙方的责任。投保人购买营运用车的，因营运管理需要，出现产权登记证所有权人与借款合同借款人不一致的，不免除乙方的责任。,14,协议与中国人民财产保险股份有限公司自用汽车贷款保证保险条款、中国人民财产保险股份有限公司营业用客车贷款保证保险条款、中国人民财产保险股份有限公司营业用货车贷款保证保险条款的内容之间有不一致或相抵触的以本协议为准。,三、业务风险,2、保险条款中规定的保险免赔（以自用汽车消费贷款为例）：第七条 由于下列情形致使投保人未履行借款合同而导致被保险人的损失，保险人不承担赔偿责任：(一)战争、军事行动、敌对行为、武装冲突、恐怖活动或暴动；(二)核反应、核子辐射和放射性污染；(三)地震；(四)国家机关的行政行为或司法行为.第八条 由于下列情形导致被保险人的损失，保险人不承担赔偿责任：(一)投保人或汽车经销商通过欺骗手段取得贷款，构成犯罪的；(二)投保人为自然人的，投保人在保险期间开始之日起一年内的自杀、自残行为。第九条 存在以下情形时，保险人不承担赔偿责任： ( 一) 在保险事故发生前，投保人未就贷款所购车辆与被保险人签订有效的抵押合同，并依法办理抵押登记；( 二) 借款合同中的借款人与贷款所购汽车产权登记证上的所有权人不一致；(三)未经保险人书面同意， 被保险人与投保人变更借款合同或被保险人与抵押人变更或解除有关抵押合同。第十条 其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险人不承担赔偿责任。,15,三、业务风险,贷款一般风险：1、合作协议中约定的投保人义务第十三条 投保人应在保险人签发保险单当日一次交消保险合同约定的全部保险费.对保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第十四条 投保人应当就贷款所购车辆与被保险人签订有效的抵押合同，并依法办理抵押登记。第十五条 为防止抵押车辆毁损、灭失而影响抵押权的实现，投保人应作为被保险人为贷款所购汽车投保于辆损失险、全车盗抢险、自燃险、交强险和第三者竟任险。在本保险期间内，应保持前述保险的持续有效， 并同意本保险的被保险人就欠款部分对前述保险的保险赔偿金享有优先受偿的权利。第十六条 投保人应在投保时向保险人出具书面授权书， 授权保险人在保险合同有效期内可随时查询还款账户的情况，并同意发生逾期后、在保险人取得被保险人授权委托的情况下、由保险人处置抵押物。,16,协议：乙方出具的保证保险单中对于特约“投保入未交纳保险费，保险合同不生效，发生保险事故，保险人不承担赔偿责任”作以下说明：乙方出具履约险保单，即视为承担履约责任，若发生保险事故，乙方不得以此特约为由拒绝赔偿。,三、业务风险,贷款一般风险：2、合作协议中约定的被保险人义务第十七条 被保险人应保证投保人为借款合同项下所购车辆产权登记证书上所载明的所有权人。第十八条 被保险人变更借款合同的， 应当取得保险入书面同意。第十九条 被保险人应在每月10 日前向保险人书面提供投保人上一个月的还款情况表，并签章确认.根据保险人的要求， 被保险人应协助保险人随时查阅投保人的还款账户。第二十条 被保险人发现任何可能导致保险合同风险增加的情况，应在10日内书面通知保险人。第二十一条 投保人在发生逾期欠款后，被保险人应及时做好对投保人及担保人的逾期催收工作并做好相应催收记录。被保险人接到保险人的通知后，应采取必要的措施防止损失扩大，否则保险人对损失扩大部分不承担赔偿责任。第二十二条 被保险人应在保险事故发生之日起1 0 日内向保险人发送出险通知书 ，并在保险事故发生之日起30 日内提供第二十四条约定的有效单证和书面文件。第二十三条 被保险人如不履行上述第十九条、第二十条、第二十一条约定的任何几项或一项义务的，在发生本保险条款第四条约定的保险事故时，保险人在赔偿时实行10%的免赔率。被保险人未履行上述第二十二条约定的义务每超过一个月的，保险入增加3%的免赔率，如同时违反前款规定，累计免赔率不超过70%。,17,四、试点要求,1、选择试点支行：合肥、芜湖、六安、黄山、宿州分行各选择一家管理水平高、资产质量好、风险控制能力强的支行开展试点工作，并在业务开办前通过OA行文向总行零售银行部报备。2、做好台账登记：各试点分行要做好发放贷款、逾期贷款和理赔贷款的台账登记工作，安排专人按月与人保公司指定联系人进行对账，并按季将台账报送总行零售银行部。(发放和逾期贷款明细可从信贷