安徽舒城农村合作银行

安徽舒城农村合作银行2013年年度报告目 录第一节 重要提示- 2页第二节 基本情况简介- 2页第三节 股本变动及股东情况- 5页第四节 法人治理情况-7页第五节 董事会报告-9页第六节 监事会报告- 22页第七节 财务会计报告-23页第一节 重要提示1本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。2本年度报告正文及摘要已经本行2013年度股东大会审议通过。3安徽嘉华会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长张春喜，行长王祥圣，副行长孔凡宏、邓蔚，财务会计部门负责人彭天宝保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。第二节 基本情况简介【法定中文名称】 安徽舒城农村合作银行 【法定英文名称】 Anhui Shucheng Rural Cooperative Bank.【法定英文简称】 Shucheng Rural Cooperative Bank.【法定代表人】 张春喜【注册地址】 舒城县城关镇桃溪路89号邮政编码：联系电话：0564-传 真：0564-网 址：【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。【其他相关资料】首次注册登记日期：2007年12月26日地点：舒城县城关镇桃溪路89号注册资本：人民币26105.74万元企业法人营业执照注册号：7085税务登记号码：皖地税六字 3818号舒国税六字 3818号组织机构代码：-8聘请的审计机构名称：安徽嘉华会计师事务所审计机构办公地址：合肥市窑湾路6号【部门与分支机构设置】（一）本行设立了股东代表大会、董事会、监事会和经营管理层的“三会一层”管理框架，总部内设综合管理部、人力资源部、监察保卫部、内部审计部、合规与风险管理部、资产管理部、授信评审部、业务管理部、计划财务部、个人银行部、公司银行部、运营部等13个职能部门。（二）分支机构基本情况截至报告期末，本行下辖营业部1家，支行27家，分理处17家，机构总数45家。具体情况如下： 安徽舒城农村合作银行各支行分布一览表机 构 名 称营 业 场 所 地 址总行营业部舒城县城关镇桃溪路89号安徽舒城农村合作银行城关支行舒城县城关镇东门街13号安徽舒城农村合作银行柏林支行舒城县柏林乡乡政府西侧安徽舒城农村合作银行孔集支行舒城县城关镇舒六三路孔集派出所斜对面安徽舒城农村合作银行合安路支行舒城县城关镇龙津啤酒厂大门右侧安徽舒城农村合作银行梅河路支行舒城县城关镇梅河路县政府对面安徽舒城农村合作银行桃溪支行舒城县经济技术开发区三沟街道三沟供电所斜对面安徽舒城农村合作银行五显支行舒城县五显镇农贸市场北端安徽舒城农村合作银行张母桥支行舒城县张母桥镇中大街114号安徽舒城农村合作银行春秋支行舒城县春秋乡供电所斜对面安徽舒城农村合作银行阙店支行舒城县阙店乡阙店街道99号安徽舒城农村合作银行庐镇支行舒城县庐镇乡庐镇街桥西50米安徽舒城农村合作银行河棚支行舒城县河棚镇中大街38号安徽舒城农村合作银行干汊河支行舒城县干汊河镇周瑜商城斜对面安徽舒城农村合作银行舒茶支行舒城县舒茶镇合安路176号安徽舒城农村合作银行山七支行舒城县山七镇温泉街27号安徽舒城农村合作银行千人桥支行舒城县千人桥镇中心医院西侧安徽舒城农村合作银行晓天支行舒城县晓天镇舒晓路58号安徽舒城农村合作银行五里支行舒城县城关镇房管局西侧安徽舒城农村合作银行万佛湖支行舒城县万佛湖镇万佛湖街道与龙梅路交叉口邮政局隔壁安徽舒城农村合作银行棠树支行舒城县棠树乡西塘街道43号安徽舒城农村合作银行汤池支行舒城县汤池镇温泉大道大转盘南30米安徽舒城农村合作银行南港支行舒城县南港镇合安路100号安徽舒城农村合作银行马河口支行舒城县马河口镇办事处右侧安徽舒城农村合作银行杭埠支行舒城县杭埠镇新杭大道27号安徽舒城农村合作银行古城支行舒城县城关镇龙津大道0298号安徽舒城农村合作银行高峰支行舒城县高峰乡陶湾窑厂对面安徽舒城农村合作银行百神庙支行舒城县百神庙镇百兴街18号安徽舒城农村合作银行城冲分理处舒城县汤池镇沙埂街道109号安徽舒城农村合作银行八里分理处舒城县棠树乡八里机械厂对面安徽舒城农村合作银行白马宕分理处舒城县百神庙镇白马宕街农贸市场东侧20米安徽舒城农村合作银行城南分理处舒城县城关镇龙津大道413号安徽舒城农村合作银行范店分理处舒城县万佛湖镇范店供电站对面安徽舒城农村合作银行枫香树分理处舒城县春秋乡舒桐路19K碑前方100米安徽舒城农村合作银行龙舒路分理处舒城县城关镇龙舒路106号安徽舒城农村合作银行三里分理处舒城县城关镇春秋路24号安徽舒城农村合作银行舒三分理处舒城县杭埠镇五联村六舒三路华森木业对面安徽舒城农村合作银行新街分理处舒城县干汊河镇新街卫生院斜对面安徽舒城农村合作银行姚河分理处舒城县汤池镇姚河大桥北150米安徽舒城农村合作银行凤池苑分理处舒城县城关镇舒三路与广厦路交叉口安徽舒城农村合作银行秦桥分理处舒城县柏林乡移动接收塔东侧安徽舒城农村合作银行龙王庙分理处舒城县舒茶镇龙王庙街龙王庙小学对面安徽舒城农村合作银行长冲分理处舒城县张母桥镇长冲粮站北侧安徽舒城农村合作银行城北分理处舒城县城关镇桃溪路225号安徽舒城农村合作银行东街分理处舒城县桃溪镇东大街5号第三节 股本变动及股东情况一、股本情况本行发起设立时的总股本20800股。包括法人股13854股，占股份总额的66.61%；自然人股6946股，占股份总额的33.39%，（其中：本行职工股2239股，占股份总额的10.76%）。2011年6月，中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见（银监发201092号）和中国银监会办公厅关于农村合作金融机构做实2010年度利润有关问题的通知（银监办发2010394号）等要求，为优化股本结构，提高资本充足性，我行对股权进行了改造，对股东所持资格股153.7万元，按1：1转为投资股，转股后所有股本金全部为投资股。经过2010-2012三个年度分红转增股本后，2012年末股本金总额达到24486万元，2013年3月，根据安徽舒城农村合作银行章程规定经安徽舒城农村合作银行一届八次股东代表大会第3号决议通过安徽舒城农村合作银行2012年度股金分红方案议案，分配转增股本金1613万元，转增比例为6.59%。通过此次分配后股本金总额达到26105.74万元，其中：自然人股8722.05万股，占总股本的33.41%（其中：本行职工股东持有的股份为3850.71万股，占总股本的14.75%）；法人股17383.69万股，占总股本的66.59%；增资情况经安徽清合会计师事务所验资。二、股东情况（一）至2013年底股东总数999户。其中法人股19户，自然人股980户。（二）最大十名法人股持股15978.36万元，占总股本的61.22%。 单位：万元序号股东名称股东 性质报告期内增减报告期末持股数总股本占比1安徽金信融资担保有限公司02509.569.622舒城县城镇建设投资有限责任公司股份制02509.569.623安徽海汇融资担保有限公司股份制02509.569.624安徽华鑫房地产开发有限公司股份制02509.569.625舒城金海岸旅游发展有限责任公司股份制02484.469.526安徽舒城富瑞德投资有限责任公司股份制01254.784.817舒城县大江贸易有限公司股份制0627.392.408安徽信达建筑安装有限公司股份制0627.392.409舒城诚信包装材料有限公司股份制0627.392.4010安徽省舒城县通达实业有限责任公司股份制0318.711.22合计015978.3661.22%（三）最大十名自然人持股1370.24万元，占总股本的4.81%。 单位：万元序号股东姓名报告期末持股数总股本占比股份质押或冻结数1方招祥250.960.96 02刘方胜127.990.49 03沈 虎125.480.48 04李后文125.480.48 05汪世斌125.480.48 06赵从圣125.480.48 07孙吉蒙125.480.48 08文良为125.480.48 09叶祖圣125.480.48 010李家梅112.930.43 0 合 计1370.244.810三、本行员工情况截至2013年12月31日本行在岗正式员工496人。按年龄结构划分，35岁以下的占34.4%,35岁以上的占65.6% ；按文化结构分，大专及以上员工占比85.43%，大专以下占比14.57%；具有各类专业技术职称人员250人，占比55.80%，其中中级职称113人，初级职称137人；有一年以上金融工作经历的从业员工达到97%。第四节 法人治理情况一、法人治理的概况本行严格按照公司法、商业银行法等相关法律法规的要求，始终致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按章程规定，各层次在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了本行的规范运作，未发生违法违规情况。（一）关于股东与股东大会2013年2月28日，召开了召开一届八次股东代表大会。大会以举手方式表决，审议通过了安徽舒城农村合作银行董事会工作报告、安徽舒城农村合作银行监事会工作报告、安徽舒城农村合作银行2013年度经营计划、安徽舒城农村合作银行2012年度财务决算工作报告及2013年度财务预算报告、安徽舒城农村合作银行2012年度利润分配方案、安徽舒城农村合作银行2012年度股金分红方案等议案，股东大会实行了律师见证制度，由安徽龙鼎律师事务所两位律师进行了现场见证并出具了法律意见书。2013年5月28日，召开了一届九次股东代表大会。大会以举手方式表决，审议通过了安徽舒城农村商业银行股份有限公司筹建小组成员名单、安徽舒城农村合作银行债权债务由新组建安徽舒城农村商业银行承继的议案、筹建安徽舒城商业银行股份有限公司作方案、安徽舒城农村商业银行股份有限公司征集发起人工作方案、安徽舒城农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书、安徽舒城农村商业银行股份有限公司清产核资 资产整体评估 净资产分配工作方案等议案，委托安徽舒城农村商业银行股份有限公司筹建工作小组作为申请人开展筹建、开业前各项准备工作，股东大会实行了律师见证制度，由安徽龙鼎律师事务所两位律师进行了现场见证并出具了法律意见书。（二）关于董事与董事会本行各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。董事会按照公司法、商业银行法和中国银监会等有关法律法规的要求，致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取得了一定成效。（三）关于监事和监事会监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行及股东的合法权益。（四）关于利益相关者本行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动本行持续、健康的发展。（五）关于信息披露本行不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东的详细资料和股份变化情况。二、本行的决策体系本行最高的权利机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。第五节 董事会报告一、报告期内总体经营情况回顾资产、负债总额增长较快。报告期末，本行资产总额97.21亿元，较年初增加16.57亿元，增长20.54%；总负债达91.56亿元，较年初增加14.79亿元，增幅19.27%。各项存款保持较好增长势头。报告期末，各项存款余额85.54亿元，较年初净增12.83亿元，增长率为17.65%。 贷款增长也保持较好增长势头，不良贷款比例有所下降。报告期末，各项贷款余额58.19亿元，较年初净增8.35亿元，增长率为16.75%。报告期末，全行五级分类不良贷款余额2.35亿元，较上年下降0.47亿元，占比3.23%，较上年下降1.48个百分点。全年实现利润总额21382.12万元,较上年增加11085.34万元，同比增幅107.66%。（一）资本充足率、利润、费用、各项业务发展情况、主要的财务指标如下：1资本充足率情况 单位：万元、%项 目2013年核心一级资本净额52445.50一级资本净额52445.50资本净额57989.40加权风险资产.46核心一级资本充足率9.97%一级资本充足率9.97%资本充足率11.02%2利润总额、净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投资收益等年度利润指标 单位：万元、%项 目2012年2013年一、营业收入60666.0369329.25二、营业支出50340.6548221.88四、营业利润10325.3821107.37加：营业外收入48.84386.09减：营业外支出77.44111.34五、利润总额10296.7821382.12减：所得税3716.855345.53净利润6579.9216036.59（二）报告期内主营业务收入情况1主营业务收入构成情况 单位：万元、%项 目2012年占比2013年占比占比增减贷款利息收入49095.0980.93%52797.2676.15%-4.78%金融机构往来收入9608.115.84%14249.1520.55%4.71%手续费收入202.840.33%279.840.40%0.07%其他营业收入00.00%00.00%0.00%投资收益17602.90%20032.89%-0.01%合计60666.03100.00%69329.25100.00%-2本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款、银行卡、代收代付及其他中间业务等。报告期内各项业务均实现了较快的增长。3本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，存贷款业务、债券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。（三）经营中出现的问题与困难及解决方案报告期内，本行在经营中面临的主要困难和问题是：国家持续实施宏观调控，金融危机导致外部环境的影响，存贷款增速放缓，增幅低于全系统平均水平，对公存款波动较大，存贷款结构有待进一步优化；同业市场竞争加剧，信贷产品单一、贷款利率定价较高，市场反应灵敏度不够，存贷款营销乏力；员工观念和素质与业务发展、客户需求不适应，绩效考核体系亟待完善；银行间市场业务开展不全面；中间业务收入占比低，电子银行等业务的发展质量有较大提升空间。 针对上述经营中出现的问题和困难，本行在报告期内主要做了以下方面的工作： 1立足三农，助推实体经济发展。今年以来，我行以服务三农为宗旨，全力保证春耕备耕生产及农村经济发展的资金需求，年末涉农贷款余额较上年增加7.87亿元，占年贷款增量的94.25%；实地了解客户经营状况和需求情况；面对宏观经济不确定因素，我行大力开展金融服务家家到活动，不断加大实体经济与小微企业扶持力度，与工业园区开展两次银企对接会，参与企业35家，签订项目27个，金额3.15亿元。截止年末，小微企业贷款余额较上年增加6.16亿元，占年贷款增量的73.77%。实现了“涉农”和“小微企业”贷款“两个不低于”目标，有力地支持了我县涉农产业和小微企业等实体经济发展。2完善营销体系，着力提升市场竞争力。我行把组织资金工作放在突出位置，大力开展业务宣传，加大资金组织力度；进一步完善“业务营销中心、审查审批中心、放款支付中心”的信贷管理制度，完善信贷流程体系；充分发挥我行在县域经济中的规模优势，做好客户资源储备。我行积极开展客户大走访活动，深入了解客户；今年以来，我行努力实现从“以市场为中心”向“以客户为中心”的理念转变，在充分市场调研的基础上，在风险可控的前提下，以担保方式、还款方式和供应融资链等方面为突破口，根据县域涉农、小微企业的生产规模、经营周期和融资特点，针对不同的客户群体研发出新的产品，创新金融产品；在资金有效需求减少的情况下，实时调整资金头寸，提高富余资金利用率，灵活运用资金，拓展收益来源；我行发挥点多面广的优势，大力发展电子银行业务，积极推广金融IC卡、金融社保卡、手机银行等新业务。全年新发行金农卡3.9万张，新发展POS商户299户，新增网银用户6299户，新增短信签约用户1.77万户。自助存取款交易量稳步增长，达84.89万笔，金额11.17亿元。3严控信贷风险，狠抓不良贷款压降。在宏观经济形势复杂的局面下，我行不断优化信贷结构，合理把握投放节奏，把重点放在实体经济和优质客户上，着力提升信贷资产质量。继续紧抓不良贷款压降不放松。加强“三项整治”的后续整改，巩固“三项整治”成果。强化不良贷款责任认定，鼓励全员清收，针对老赖户，在媒体上刊登催款公告，大力开展征信宣传，净化信用环境。在落实贷款新规的基础上，从严控制房地产及上下游行业的信贷投放。采取加强保证金账户管理，严控担保公司担保贷款放大倍数，严防信贷资金回流，考核担保公司担保贷款逾期率等多种措施，按季开展与担保公司合作业务检查，规范合作行为。截止年末，抵质押贷款21.29亿元，担保公司贷款28.39亿元，两项合计较年初增加8.38亿元，占比达85.38%；较年初增加2.51%；其他方式保证贷款3.33亿元，较年初下降1.12亿元，下降了3.21个百分点；贷款结构进一步趋向合理。4提升财务科技水平，完善员工考核体系。加强委派会计履职监督，抓好授权、密码和印押证管理等重要环节和风险点的监控，防范会计操作风险。加强成本效益分析监测，优化经营资源配置；加快闲置资产处置，优化固定资产结构。在依法纳税的同时，最大限度用好用足财税政策。加强费用管理，努力增收节支；不断提高资产利润率，加大风险资产准备金提取力度和呆账贷款处置力度，确保各项财务指标均衡发展。提高员工履行反洗钱、反假币义务的意识和技能。利用远程视频监控系统规范文明服务、安全保卫和柜面业务操作水平，逐步实现会计档案的集中管理和电子化进程。根据战略目标和年度经营计划，在原先各项业务经营指标定量考核的基础上，加入了定性考核指标，合理设置绩效考核指标与权重。将全员的工作业绩、服务水平、工作效能与薪酬紧密挂钩，做到奖罚分明，充分体现多劳多得的分配原则，激发员工的积极性和工作热情。5提升风险防控水平，确保安全稳健运营，持续改进完善流程体系、组织架构和风险管理机制，确保流程银行落地实施。强化合规与风险督导员的培训与履职考核，为充分发挥审计在业务经营中的监督作用，我行认真做好年度会计决算真实性审计、科技信息风险审计和同级审计的同时，持续加大序时审计频率，开展综合业务系统操作风险与内部控制、信息科技风险防控等方面的专项审计；通过查防堵漏、查错纠偏，有效防范了业务操作风险，提升了员工遵章守纪意识。加强电子银行业务日常管理，维护设备，排除各类故障，处理银行卡业务差错。加强物防、技防建设。进行了110联网报警系统、网络和监控机柜线路和视频监控系统的全面维护，定期开展安全大检查，顺利通过了市公安部门的安全评估专家组验收。6加强党建和员工队伍建设，打造现代企业文化。加强基层班子、员工考核力度的同时，组织参加各级业务培训，参训1500余人次；鼓励员工自学，有21人取得大专以上学历，60余人次通过从业资格考试；组织电子银行等多种业务技能竞赛和后备人才考试，公开招聘了22名新员工，努力打造出一支业务精、能吃苦的高素质队伍。全力推进企业文化建设，力求打造农合行响亮品牌。新建整修了桃溪支行等营业机构，着力打造精品网点，初步确定了总部新办公楼规划方案。加强办公系统管理和舆情监测，通过电视广告、高炮、公交车身广告等多种方式宣传推介产品。 二、银行主要业务情况（一）报告期末前十名贷款客户情况 单位：万元，%客户名称年末贷款余额占贷款总额比例占资本净额比例安徽舒怡建设集团有限公司3700.00 0.64 6.38%舒城县广进房地产开发有限公司3412.50 0.59 5.88%舒城强力商品混凝土有限公司3270.00 0.56 5.64%舒城天和农林科技有限责任公司3200.00 0.55 5.52%安徽友勇米业有限公司3180.00 0.55 5.48%安徽华力建设集团有限公司舒城分公司3100.00 0.53 5.35%宿州中豪惠丰置业有限公司3000.00 0.52 5.17%安徽建宇建筑工程有限公司3000.00 0.52 5.17%宿州市第八建筑安装工程有限公司3000.00 0.52 5.17%蚌埠皖投融富投资管理有限责任公司3000.00 0.52 5.17%合计31862.50 5.48 54.95%（二）报告期末贷款按客户分类情况（不含贴现） 单位：万元，%项目年末贷款余额占贷款总额的比例农户贷款208,250.1339.01农村经济组织贷款1,582.000.3农村企业贷款239,062.5044.79非农贷款84,885.6415.9合 计533,780.27100（三）报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况 单位：万元，%贷 款金 额贷款损失专项准备提取比例实际提取贷款损失专项准备金额正常类554,820.65 1.5%8322.31关注类8,259.11 3%247.77次级类5,975.53 30%1792.66可疑类12,824.98 60%7694.99损失类0.00 100%0.00 合 计581,880.27 -18057.73（四）报告期内无重组贷款。（五）报告期末，无形资产2927.41万元，为我行取得的拟建总部新办公楼建设用地的土地使用权。（六）报告期末，抵贷资产余额486.85万元，占全部非信贷资产的0.11%。抵贷资产均为房屋。（七）不良资产情况1报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类，具体是：（1）不良贷款报告期末，本行各项贷款余额.27万元。按五级分类统计，次级类贷款5975.53万元，可疑类贷款12824.98万元，损失类贷款0。不良贷款合计18800.51万元，占比3.23%，较年初下降0.94个百分点。（2）非信贷资产报告期末，非信贷资产余额为.59万元，其中不良非信贷资产574.31万元,占全部非信贷资产的 0.13%，较上年下降0.4个百分点。2解决不良资产采取的措施：（1）组建授信管理委员会，提升专业化审贷水平；在落实贷款新规的基础上，从严控制房地产及上下游行业的信贷投放。规范与担保公司合作行为，严控准入关，加大与担保公司合作业务检查力度，目前，我行担保公司担保贷款不良率为零。加大存量贷款检查力度，严把新增贷款发放关，组织专人协同客户经理开展了300万元以上贷款申请的实地调查，力求做到了解真实用途，合理审慎授信，明确稳定还款来源。（2）根据流程银行建设需要，单独设立资产管理部，下设不良资产清收中心，选派专人专职负责全行不良贷款管理和清收工作的，推动我行不良贷款清收工作的开展。（3）继续紧抓不良贷款压降不放松。在班子包片、部门包点工作机制的基础上，一是加强“三项整治”的后续整改，开展存量“三名”贷款专项排查；二是充分暴露隐性不良贷款，调实占用形态。三是组织清收大队到万佛湖、晓天等支行驻点集中清收。四是鼓励全员清收，及时考核、兑现奖惩。五是联系公检法部门，通过法律途径收回不良贷款117万元。六是加大核销力度，核销不良贷款4539万元。（八）报告期末表外项目中可能对财务状况和经营成果造成影响的是，全年共签发银行承兑汇票18172.24万元，银行承兑汇票保证金敞口部分已全部落实担保措施。三、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明本行自成立以来，始终遵循审慎经营的原则，贯彻资本约束的经营理念，以防范风险为出发点，立足地方经济建设，以市场为导向，效益为目标，在保持各项业务持续稳定发展的同时，坚持改革与创新并举、质量与效益并重，根据各项业务的发展，按照“内控优先”的原则，对当前各种风险不断产生和蔓延的严峻形势，必须进一步增强风险防范意识，把风险防控放在更加突出的位置。要认真分析评判面临的真实风险状况，掌握不同风险的特征、诱因、程度，采取不同措施强化管控。继续严控操作风险，高度关注信用风险、市场风险和道德风险，及时制定风险应急预案，采取化解措施，将风险隐患消灭于萌芽状态。组织开展各类风险审计，防范和化解风险。注重联系实际，不断优化流程，加强流程培训，全面实施流程银行，将各项制度和合规要求固化于操作层面，真正实现经营管理机制的扁平化、集中化、垂直化和专业化。完善风险管理战略和政策，建成风险识别、评估、报告和纠正与预防等风险控制规程及制度体系，持续完善内控制度和风险管理程序。优化部门和流程设置，明确前中后台关系和职责，加强风险的集中管理，强化事前预警、事中监督，将监督的关口前移，实现风险监督的实时化、经常化、全程化。加快远程授权、事后监督和集中对账三个系统的推广应用，做到风险控制监督的人员和空间分离，提升风险控制的专业化、集约化和信息化水平。推进员工违规积分管理、合规督导员管理和诚信举报制度的建设，培育合规文化。本行目前内部控制制度基本完整、合理、有效。四、报告期内投资情况报告期末，长期股权投资科目余额5110万元，其中入股安徽省农村信用社联合社股权投资60万元，对安徽叶集农村合作银行股权投资1000万元,对安徽舒城正兴村镇银行股权投资4050万元。持有到到期投资科目余额20000万元，为2012年1月5日购入的2011年六安城市建设投资有限公司公司七年期债券20000万元，债券期限自2011年12月28日至2018年12月28日。五、财务状况、经营成果（主要财务指标增减变动幅度及原因） 单位：万元、%项 目报告期末增长幅度主要原因总资产.820.54贷款增加总负债.2919.27存款增加所有者权益56495.5145.89根据国家相关规定进行利润分配净利润16036.59143.72开源节流收入增幅大于支出增幅。六、董事会日常工作情况报告期内董事会共召开4次会议，主要内容如下：（一）2013年2月5日，召开一届二十五次董事会，审议并通过了安徽舒城农村合作银行2012年度内部控制风险评估报告、安徽舒城农村合作银行2012年度股金分红方案要（草案）、安徽舒城农村合作银行聘请会计师事务所的议案、安徽舒城农村合作银行2012年度财务决算和2013年度财务预算方案的议案、安徽舒城农村合作银行2012年度利润分配方案的议案、安徽舒城农村合作银行2012年度股金分红方案的议案、安徽舒城农村合作银行2013年度经营计划的议案、安徽舒城农村合作银行董事会工作报告、舒城金海岸旅游发展有限责任公司、安徽富瑞德投资有限责任公司信贷授信的议案等。（二）2013年4月26日召开一届二十六次董事会，提请并审议了关于提请董事事会审议取消安徽舒城农村合作银行法人资格进行股份制改造的议案、安徽舒城农村合作银行债权债务由新组建安徽舒城农村商业银行承继的议案、筹建安徽舒城商业银行股份有限公司作方案、安徽舒城农村商业银行股份有限公司征集发起人工作方案、安徽舒城农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书、安徽舒城农村商业银行股份有限公司清产核资 资产整体评估 净资产分配工作方案等议案，委托安徽舒城农村商业银行股份有限公司筹建工作小组作为申请人开展筹建、开业前各项准备工作。（三）2013年11月28日，召开一届二十七次董事会，会议听取了1-10月份业务经营情况汇报，听取并审议了关于设立企业 年金制度、安徽舒城农村合作银行2013年度内部审计工作情况报告（草案）、安徽舒城农村合作银行2014年度审计工作谋划和审计项目计划（草案）、舒城城镇建设投资有限责任公司信贷授信的议案、安徽舒城农村合作银行2012年度报告的议案。（四）2013年12月27日，召开一届二十八次董事会，会议听取经营层2013年经营情况汇报，审议并通过安徽舒城农村合作银行修订章程内容、安徽舒城农村合作银行2013年度会议决算工作方案、安徽舒城农村合作银2013年度利润分配方案（草案）、安徽舒城农村合作银行股权质押管理办法（草案）、关于提名余锦旺同志为安徽舒城农村合作银行行长、关于聘请余锦旺同志为安徽舒城农村合作银行行长、关于解聘王祥圣同志安徽舒城农村合作银行行长、关于提名与薪酬委员会人员变更等议案，听取安徽舒城农村合作银行2013年度内部控制风险评估报告。七、2014年本行业务经营目标如下： （一）计划各项存款余额净增17.6%以上，年末达100亿元；（二）计划各项贷款余额净增15.5%以上，年末力争达到67亿元；（三）拨备覆盖率达150%以上，资本充足率达10.5%以上；（四）计划年末收入