平安保险早早练培训-02、金玺人生及聚财宝产品介绍（70min）VIP

,2019年开门红产品介绍,仅供内部培训使用,2,金玺少儿金玺成人聚财宝,金玺少儿（1/6）,四年合计返还一期保费玺越祝寿金返所交保费先进聚财宝结算收益高,投保年龄由25改回17,特别生存金合计返还一期,金玺少儿（2/6）,情况1：0-11周岁（以0周岁为例）,情况2：12-17周岁（以13周岁为例）,注：该段年度数范围为0至11年，若11周岁投保，特别生存金后直接领教育金,注：优先领取特别生存金，教育金有几年领几年。15岁及以上投保，直接没有教育金。,金玺少儿（3/6）：不同投保年龄生存利益图示,1、透过橙色，蓝色，绿色的分布可以简单地看出各年龄怎么拿生存金。11岁是最快返还的投保年龄，16、17岁领取特别生存金，18-21岁领取教育金，22岁以后领取生存金。21岁就拿到了两年所交保费，一年也没浪费。2、今年支持以保费投保，所以费率或保额的多少并不会影响客户投保，如：只要询问客户是买10万还是20万保费即可。3、因为今年支持以保费投保，那么保费设计就可以尽情发挥想象力了。,金玺少儿（4/6）：教育金早返还，利益高！,二、为什么要取消祝寿金，增加教育金？以0岁宝宝购买三年交产品为例，金玺少儿较玺越少儿取消了祝寿金（60/65/70周岁），增加了教育金（18-21周岁），教育金合计一期保费，表面上较玺越少儿祝寿金的三期保费要少。但教育金的优势在于能更早的进入聚财宝账户进行结算，以聚财宝中档4.5%演示为例，至45岁即可累积3期保费，至60岁可累积约6期保费，至65岁超过7期保费，至70岁可超过9期保费。不用等到60岁！钱越早领取就越好！,在45岁的时候即超过以前最早60岁才能拿回的祝寿金,金玺少儿（5/6）,XX保险费：依照合同条款需要缴纳的；例如：期交保险费、转入保险费；XX保险金：依照合同条款直接返还或赔付的；例如：生存保险金、教育保险金、身故保险金；XX账户价值：转入保险费+产生的收益两者之和；例如：万能账户价值；XX现金价值：主险或者万能账户价值扣除退保费用后客户实际获得的金额；例如：万能账户现金价值；XX总利益：退保或身故时客户能获得的全部金额之和；例如：生存总利益，身故总利益,0岁男3年交,注：黄+黄=黄,注：绿+绿=绿,8,金玺少儿（5/6）利益有升级！,1、本年度受监管要求，分红演示打了七折，也就是原本中档100元的分红金最终在建议书上显示70元。但实际给到客户的依然是100元，未来将会超出客户期望，利于加保。2、即使在分红打了七折演示的前提下，建议书上仍然实现了9年返本，22年翻倍，30年近三倍，证明今年的保单拿到手的实际利益是比去年略高的。,重要提示,1.平安聚财宝（2017，）年金保险（万能型）为万能保险；该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际万能保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。2.上表利益演示仅包括平安金瑞人生年金保险和平安聚财宝（2017，）年金保险（万能型），其它险种具体利益详见条款。3.万能趸交及追加保险费中第一保单年度的值为万能趸交保险费，其他保单年度均为万能追加保险费。累计交纳保险费为期交保险费和万能趸交及追加保险费的累计值，累计转入万能保险费为当年生存金(转入万能保险费)的累计值，万能趸交及追加保险费累计为万能趸交及追加保险费的累计值。4.上表演示假定当年生存金(转入万能保险费)以及万能趸交及追加保险费均扣除初始费用后计入万能账户，万能账户价值的结算利率是不确定的，但万能账户价值不低于按年利率1.75%结算所得数值。5.意外/疾病身故总利益（中）包含意外/疾病身故保险金、中档万能结算利率（4.5%）下的万能身故保险金。6.生存总利益（中）包含现金价值（退保金）、中档万能结算利率（4.5%）下的万能账户现金价值（退保金），并扣除满期生存保险金。7.万能账户价值（低、中、高）、万能账户现金价值（退保金）（低、中、高）、万能身故保险金（低、中、高）分别为低档万能结算利率（保证利率1.75%）、中档万能结算利率（4.5%）、高档万能结算利率（6%）下的万能账户价值、万能账户现金价值（退保金）、万能身故保险金。8.万能追加保险费和万能账户部分领取需由客户依公司规定申请办理。部分领取时，每年可领取金额不超过所交保险费的20%，且上表演示假定的万能账户部分领取金额需维持部分领取后低档万能账户价值大于0。9.如果期交保险费、万能趸交及追加保险费、万能年金领取或万能账户部分领取等情况与上表不同，以上所列的保险利益数值需要相应调整。10.万能趸交及追加保险费的支付在保单年度初进行，万能年金领取、万能账户部分领取在保单年度末进行。假设万能账户部分领取发生在万能年金领取前。11.上表中除期交保险费、累计交纳保险费、万能趸交及追加保险费、万能趸交及追加保险费初始费用、万能趸交及追加保险费累计外，所有数值均为保单年度末数值，当年进入万能账户的价值未考虑利息。12.上表中现金价值（退保金）、意外身故保险金、疾病身故保险金不因万能账户结算利率的波动而变动。13当年生存金包含特别生存保险金、满期生存保险金、生存保险金。14.本保险产品计划所列保险利益、数值等，均以被保险人的周岁年龄计算所得。如果设定的年龄与实际年龄不同，对应的保险利益和数据等将会有所不同。15.以上利益演示中所有数值均为实际利益取整所得，与实际数值可能会略有差异。,金玺少儿（6/6）,【案例演示】王先生30岁喜得贵子，选择给宝宝投保金玺人生（少儿版），3年交费，年交保费10.01万元，其中聚财宝趸交保费100元；【特别生存金】在第5、第6个保单周年日，按主险年交保费的50%给付两次特别生存金，10万年交保费对应给付每次5万元，两次合计10万元；【教育保险金】在宝宝18、19、20、21周岁的保单周年日，按主险年交保费的25%给付四次教育保险金，每次2.5万元，四次合计10万元；【生存保险金】自第7个保单周年日开始，每年按主险基本保额的20%给付生存金，对应每年领取约2094元，直到终身，领取教育金的年份不领取生存金；【保单红利】公司每个会计年度将至少拿出当年分红险可分配盈余的70%与分红险保单持有人分享；,注：特别生存金一定返两期，教育金只在18-21周岁这四年内返还，最多返四期，若被特别生存金挤占则当年不返也不后补，当年有特别生存金或教育金则当年无生存金返还；,11,【聚财宝】金玺人生搭配“聚财宝2017，II”万能保险，特别生存金、教育保险金、生存保险金和保单红利均可进入聚财宝，助力财富二次增值。到第20个保单年度，聚财宝账户价值（中档演示）约为39.4万元（低档：约23.1万元；高档：约54.3万元）。通过灵活使用聚财宝账户资金，可满足教育金、婚嫁金、养老金等不同时期的刚性需求；【应急金】金玺人生既可作为和85.3万的80%，即68.3万元。聚财宝账户不仅可以贷款，同时可以灵活的部分领取，“主险可少儿教育计划，又具有流动现金的功能。在合同有效期内，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。在第30个保单年度，最高能贷出主险现金价值14.9万与聚财宝账户价值70.4万（中档演示）之贷，聚财宝可贷可领”的产品设计，有效解决事业、家庭的燃眉之急；【传承金】被保险人百年后，可将主险身故金与聚财宝身故金传承后世，实现福泽三代的财富接力。,金玺少儿（6/6）,高,稳,增,喜,金玺少儿+聚财宝17II,首笔权益高,第5、6保单周年日给付年交保费50%的特别生存金,锁定财富稳,合同上条款即明确“交三返五”；第7-满期前一个保单周年日(含)，给付基本保额20%的生存金，加上分红，拥有伴随一生的现金流；,教育有惊喜,聚财年年增,全部保险金及分红金可进入聚财宝账户，实现账户价值的持续增长；,教育金：18-21岁期间每年领取年交保费25%，可用于子女教育、婚嫁、创业,金玺少儿四个卖点总结,注：“交三返五”：五=五期保费=特别生存金+教育金+身故责任金,附：金玺少儿（产品特点汇总）,锁定财富,专款专用少儿,高额返还,年年领取,合同上条款即明确“交三返五”,教育金：18-21岁期间每年领取年交保费25%，共一期保费,特别生存金：5、6保单年度每年给付50%，共一期保费,生存金加分红：与生命等长现金流，终身领取,强制储蓄,规避风险、高端储蓄、财产保障传承,极高灵活性,可组合聚财宝，生存金进入聚财宝有效至终身，可灵活运用,聚财年年增,生存类保险金可进入聚财宝账户，实现账户价值的持续增长；,快进聚财,高额生存金，教育金更快进聚财宝，更早享受二次增值,金玺成人（1/4）,以45岁3年交为例，30%基本保额的养老金每年相当于两年期交保费的1.1%,两期特别，少一年生存金,一期特别，多一年生存金,金玺成人（2/4）,情况1：18-50周岁（以30周岁为例）,情况2：51-65周岁（以60周岁为例）,注：优先领取特别生存金，然后直接按年龄点对应的领取比例开始领取,金玺成人（3/4）,XX保险费：依照合同条款需要缴纳的；例如：期交保险费、转入保险费；XX保险金：依照合同条款直接返还或赔付的；例如：生存保险金、养老保险金、身故保险金；XX账户价值：转入保险费+产生的收益两者之和；例如：万能账户价值；XX现金价值：主险或者万能账户价值扣除退保费用后客户实际获得的金额；例如：万能账户现金价值；XX总利益：退保或身故时客户能获得的全部金额之和；例如：生存总利益，身故总利益,45岁男3年交,重要提示,1.平安聚财宝（2017，）年金保险（万能型）为万能保险；该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际万能保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。2.上表利益演示仅包括平安金瑞人生年金保险和平安聚财宝（2017，）年金保险（万能型），其它险种具体利益详见条款。3.万能趸交及追加保险费中第一保单年度的值为万能趸交保险费，其他保单年度均为万能追加保险费。累计交纳保险费为期交保险费和万能趸交及追加保险费的累计值，累计转入万能保险费为当年生存金(转入万能保险费)的累计值，万能趸交及追加保险费累计为万能趸交及追加保险费的累计值。4.上表演示假定当年生存金(转入万能保险费)以及万能趸交及追加保险费均扣除初始费用后计入万能账户，万能账户价值的结算利率是不确定的，但万能账户价值不低于按年利率1.75%结算所得数值。5.意外/疾病身故总利益（中）包含意外/疾病身故保险金、中档万能结算利率（4.5%）下的万能身故保险金。6.生存总利益（中）包含现金价值（退保金）、中档万能结算利率（4.5%）下的万能账户现金价值（退保金），并扣除满期生存保险金。7.万能账户价值（低、中、高）、万能账户现金价值（退保金）（低、中、高）、万能身故保险金（低、中、高）分别为低档万能结算利率（保证利率1.75%）、中档万能结算利率（4.5%）、高档万能结算利率（6%）下的万能账户价值、万能账户现金价值（退保金）、万能身故保险金。8.万能追加保险费和万能账户部分领取需由客户依公司规定申请办理。部分领取时，每年可领取金额不超过所交保险费的20%，且上表演示假定的万能账户部分领取金额需维持部分领取后低档万能账户价值大于0。9.如果期交保险费、万能趸交及追加保险费、万能年金领取或万能账户部分领取等情况与上表不同，以上所列的保险利益数值需要相应调整。10.万能趸交及追加保险费的支付在保单年度初进行，万能年金领取、万能账户部分领取在保单年度末进行。假设万能账户部分领取发生在万能年金领取前。11.上表中除期交保险费、累计交纳保险费、万能趸交及追加保险费、万能趸交及追加保险费初始费用、万能趸交及追加保险费累计外，所有数值均为保单年度末数值，当年进入万能账户的价值未考虑利息。12.上表中现金价值（退保金）、意外身故保险金、疾病身故保险金不因万能账户结算利率的波动而变动。13当年生存金包含特别生存保险金、满期生存保险金、生存保险金。14.本保险产品计划所列保险利益、数值等，均以被保险人的周岁年龄计算所得。如果设定的年龄与实际年龄不同，对应的保险利益和数据等将会有所不同。15.以上利益演示中所有数值均为实际利益取整所得，与实际数值可能会略有差异。,金玺成人（4/4）,【案例演示】李先生35岁，选择给自己投保金玺人生（成人版），3年交费，年交保费10.01万元，其中聚财宝趸交保费100元；【特别生存金】在第5、第6个保单周年日，按主险年交保费的50%给付两次特别生存金，10万年交保费对应给付每次5万元，两次合计10万元；【生存保险金】自第7个保单周年日开始，到65周岁的保单周年日之前（不含），每年按主险基本保额的20%给付生存金，对应每年领取约2194元；【养老保险金】自65周岁的保单周年日开始，第一个五年每年按主险基本保额的30%给付养老金，对应每年领取约3292元，养老金每五年增长基本保额的10%，80岁起（含80岁）增长至每年领取基本保额60%，对应每年领取约6584元，并按最高比例领取到终身；【保单红利】公司每个会计年度将至少拿出当年分红险可分配盈余的70%与分红险保单持有人分享；,19,【聚财宝】金玺人生搭配“聚财宝2017，II”万能保险，特别生存金、生存保险金、养老保险金和保单红利均可进入聚财宝，助力财富二次增值。到第30个保单年度，聚财宝账户价值（中档演示）约为58.4万元（低档：约22万元；高档：约98万元）。通过灵活使用聚财宝账户资金，可满足养老金或支持子女等不同的刚性需求。【应急金】金玺人生既可作为养老计划，又具有流动现金的功能。在合同有效期内，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。在第20个保单年度，最高能贷出主险现金价值22.6万与聚财宝账户价值32.7万（中档演示）之和55.3万的80%，即44.2万元。聚财宝账户不仅可以贷款，同时可以灵活的部分领取，“主险可贷，聚财宝可贷可领”的产品设计，有效解决事业、家庭的燃眉之急。【传承金】被保险人百年后，可将主险身故金与聚财宝身故金传承后世，实现福泽三代的财富接力。,金玺成人（4/4）,高,稳,增,活,金玺成人+聚财宝17II,首笔权益高,第5、6保单周年日给付年交保费50%的特别生存金,财富传承稳,合同上条款即明确锁定所交保费，财富永远掌握在自己手上。,资金流动活,聚财年年增,养老保险金会增长，全部保险金都可进入聚财宝账户，实现账户价值的持续增长；,主险可贷，聚财宝可贷可领，可有效解决事业、家庭的燃眉之急,金玺成人四个卖点,注意：虽然养老金领取比例较高，但是通过计划书演示所能领取的养老金很难实现客户的养老需求，所以金玺成人适用于财富传承，而少儿教育与养老这两个功能都应通过金玺少儿实现。,附：金玺成人（产品特点）,短期缴费,专款专用成人,高额返还,年年领取,缴费年期短，交三返终身,养老金：每5年递增10%的保额（65-80岁期间）,特