28岁小老板如何理财安全度过创业初期 _第1页
28岁小老板如何理财安全度过创业初期 _第2页
28岁小老板如何理财安全度过创业初期 _第3页
全文预览已结束

下载本文档

版权说明：本文档由用户提供并上传，收益归属内容提供方，若内容存在侵权，请进行举报或认领

文档简介

精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创1/328岁小老板如何理财安全度过创业初期贺先生现经营一家小型外贸公司，预计到2009年才能实现盈利，计划明年结婚生子，理财师建议，适当缩减日常生活开支做好结婚规划，采用基金定投的方式筹备子女教育费用，全球经济普遍低迷且前景不明朗情况下避免过度扩张业务量，完善保险体系，加大风险抵御能力。据广州日报10月27日报道，贺先生今年28岁，大学毕业后一直做外贸业务，现有10万元活期存款的积蓄。今年因撤离股市及时，赚了20万元，也存入银行活期。年初开了一家小型外贸公司，现在在起步阶段，估计到明年中旬才能盈亏平衡。父母为他买了一辆车，市值30万元左右。今年初买下一处铺位，估计明年春节后可以出租，月租金为3，000元。社保已断，但买有分红型寿险，保额10万元，分10年交，每年交约5，200元，已交一年。另买有一份意外和门诊保险。计划明年结婚生孩子，同时公司需要扩大投入，增加业务量，估计需要20万元的周转资金。目前暂时未考虑买房子，个人月支出约4，000元。朋友欠5万元。父母身体健康，该如何理财财务诊断精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创2/3贺先生目前处于创业初期，资产状况良好，无负债。资产中银行存款占比较大，另有对外借款5万元，其资产流动性强但结构单一，使用率不高。月生活消费支出达到4，000元，对于处于创业初期，工作收入尚不稳定的情况下属于中高水平。尚无购房计划，懂得适时在股市抽身，且计划继续加大对公司的投入，说明贺先生属进取型的投资者并具备一定的风险防范意识。而贺先生计划在明年建立家庭并且打算要小孩，将给其目前的生活带来较大的变数，财务状况也必将发生一定变化，建议开源节流。理财建议1避免过度扩张业务量。贺先生经营的是外贸公司，受全球金融环境影响较大，在目前全球经济普遍低迷且前景不明朗的情况下，能否在明年年中实现盈亏平衡尚属未知之数。因此，创业初期更应注重原始资本的积累，保持稳定的周转流动资金，不宜盲目扩大业务规模。2做好结婚规划，适当缩减日常生活开支。结婚费用是一项不小的开支。贺先生公司刚成立不久，未来一年将面临较大的经济压力，应根据自身实际情况合理分配好用精品文档2016全新精品资料全新公文范文全程指导写作独家原创3/3于结婚及创业两项开支的资金。同时适当减少日常开支，将月开支控制在商铺租金收入3，000元以内为宜。3、子女教育规划提早进行。贺先生计划婚后立即要小孩，假设孩子成长至上大学的费用约为36万元左右，这部分的费用建议采用基金定投的方式筹备。4善用闲置资金，增加理财收入。在目前资本市场尚未明显好转的情况下，建议贺先生将30万元的活期存款用以购买期限为7天到3个月的稳健型银行理财产品，上述产品资金占用期较短，流动性强，便于灵活运用和调度。5完善自身保险体系，加大风险抵御
人人文库> 全部分类> 应用文书 > 工作计划

温馨提示

  • 1. 本站所有资源如无特殊说明，都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
  • 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等，如果需要附件，请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
  • 3. 本站RAR压缩包中若带图纸，网页内容里面会有图纸预览，若没有图纸预览就没有图纸。
  • 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
  • 5. 人人文库网仅提供信息存储空间，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑，并不能对任何下载内容负责。
  • 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容，请与我们联系，我们立即纠正。
  • 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。

最新文档

评论

0/150

提交评论