银行防范和化解风险预案

XXXXX银行有限公司预防和解决风险计划第一章总则第一条为了防止和解决XXXXX银行(以下简称本银行)的风险，对职位和人员执行责任，促进本银行的顺利运营和健康发展，改善和加强本银行对“三个农村问题”、社区的服务，为保持正常秩序和日常和平，特别制定本计划。第二条防止和解决本银行的风险，按照“以自我结构为主、外部支持为辅助”的原则，自主预防和解决一般本银行；必要时，可以调整自己，以缓解临时支付风险。地方政府依法管理。组织相关部门的风险预防和处理。业务监管部门承担监督责任，及时提供经济高效的政策支持，“以理念履行各方的责任。第三条防止和解决本银行的风险，实行主席负责制，分别制定和执行正常的可持续发展措施、公司治理的纠正和结构措施或报废的整顿和储备。第二章风险类别和预防措施第四条本银行经营管理的风险根据原因和成果，大致分为以下几类：第一，支付风险，也称为流动性风险。本银行表示，资产流动性不足或其他突发事件会导致对外支付不正常，损害银行信誉，危及当地金融的顺利运行。第二，运营风险。本银行由于内部控制不足，公司治理结构未决，业务运营上出现越权、失误、账户外经营等各种违规或违法现象，受到了损失。第三，道德风险。在销售管理中，主要负责人或员工的隐瞒、欺诈、资金的挪用和盗用、资产转移、内部和外部串通等恶意经营行为，表示本银行发生损失的风险。第四，市场风险。由于市场的波动和变化，本银行的资产业务可能面临损失风险。第五，信用风险。借款人或交易方未履行付款责任所面临的风险。第5条.预防和解决支付风险第一，本银行管理人员进行严格的岗位管理，对定期存款到期日进行统计分析，分析需求存款支付情况，计算资金状况，保持足够的经费，保证正常支付，制定风险处理计划。严格管理资产负债比率指标，认真分析业务变化和发展趋势，确保资产负债总量平衡、结构对称、合理比率、自主运营的效率、安全性、流动性。发生支付困难时，应立即启动支付风险处置计划，履行自救政策的同时，向当地政府和监管机关报告。第二，本银行的审计要有效地发挥职能，加强对本银行支付能力的监控指导，监督保持合理的资产流动性。第三，内审工作要重点加强对本银行的异地监督，加强对支付能力的监督。支付风险预警报告系统的建立和实施，任何时候都要计算准备率，如果未达到法定累积率规定，应立即向直属管理机关报告付款预警报告，管理机关应及时提出处置意见。对于临时资金困难，应申请存款准备金支持，对于造成地区、系统支付危机的人，应调查相关负责人，追究责任。第6条.操作风险和道德风险的预防和解决一是银行加强约束机制，完善公司治理结构。按照“个体经营、自我约束、自我发展、自我风险”的“四种自我拥有”原则，建立激励和约束机制，自觉完善信用管理、会计财务、风险控制等内部控制体系，重点规范一线工作中的工作过程和运营标准，有效地防范各岗位职责的履行、相互平衡、经营风险。健全和完善法人治理结构，履行决策权、经营权、监督权的相对独立和相互制约。进行员工拍卖诱导；重视对员工的思想道德教育，加强业务运营教育、法律规定和专业知识培训。第二，本银行健全和完善各种内部控制制度，提高内部控制制度的建立和实施的检查度。注意工作岗位的更换和交流，根据条件和程序选拔和引进人才。主席、总裁、监督职位；充分发挥内部审计作用，对银行主要负责人和会计、财务、信用等重要职务进行离任、退役审计和审计，查处眼睛违规纪律。组织好对全体员工的教育和培训，做好思想政治工作，保持团队思想稳定，努力提高团队的政治、道德、工作质量。第三，内部审计要充分发挥异地监管的分析和预警作用，加强内部控制系统建设和执行的现场检查，发现有违规行为或危险，提出限期纠正措施和要求，对纠正情况进行跟踪检查。对已经发生的危险，要劝告和督促负责人的法律处分。对违规经营，要根据相关规定迅速调查，向违法的移送司法机关追究法律责任。第7条市场风险和信用风险的预防和解决第一，银行要根据隆昌经济运行及增资资金来源情况，合理调整资产结构，特别是信贷结构，依法认真管理。要遵守银行监管机构的审慎监管率、监管法规和政策要求，“遵守农业、农村和社区、县域经济发展的实际要求，扩大服务领域，创新服务品种，增加服务手段，加强和改善服务功能”。积极构建客户信用文件，促进对客户有效、安全地使用动态、科学信用、信用资金，防止信用资金集中在行业、个人贷款者和相关客户身上。”建立分类管理、单独授权、明确责任、明确程序、履行责任的信用体系。限制农民和小企业创业的小额信贷及年保贷款。促进银行信贷经营和经营经验，与长昌经济运营室相结合，推进积极创新。明确实施各级信贷权限、配额、程序。实施前贷款调查、贷款审查、后贷款检查、到期清算、风险分类、准备金、资产保留、法律起诉、损失补偿和责任调查等系统。实行贷款责任追究制度，对超过谨慎规制比率、区域间贷款、贷款逆向程序运营、匿名贷款、贷款手续不一致、合同要素不完整、转移用途等的责任人追究法律责任之前，将根据损失大小进行经济、行政处罚。第二，本银行的管理人员要高度重视职能部门和营业机关的业务指导和监督检查，充分发挥技术保障和运营指导功能。加强对各职能、职能机构的审计检查，对资金使用、成本管理等的监控，加强检查、指导和引导，合理调整信用投资和结构，促进银行的盈利能力提高。第三，内部审计要积极引导和监控“三农”服务、县域服务目的，为整个银行资金使用和成本管理提供及时的政策建议和指导。10日基准监测、每月收集、整理、分析和相关报告资料提交给监管机构，如果运营指标发生异常变化，可以配合现场检查制定处置措施，及时解决潜在风险。第三章风险责任的预防和处理第8条银行在风险预防和处置方面的责任一、银行的责任1、董事长、管理层承担风险预防和处置的领导，主席对银行缺乏基本规定制度负责，行长对银行承担经营管理责任。2、主席的责任：检查银行管理层风险预防和处置计划的制定和执行情况。现场检查职能部门是否按照风险处理计划执行工作；敦促管理层和监督及时调查员工的违规情况。及时向直接监管机构和相关部门报告难以自行控制和解决的风险。3、总裁的责任：“三农”问题，坚持服务县经济目的，严格执行国家经济和金融政策，勤俭节约，依法经营；严格遵守相关法规的要求，完善本银行的各种内部控制制度和业务运营程序。检查职能部门的工作职责履行和责任履行情况。组织采取预防措施来报告、分析数据和防止风险。重点监视高风险职位和控制风险风险。组织相应的职能部门，及时制定和实施高风险工作、部门和高风险资产的处置措施；4、本线职能部门责任：组织部门工作人员按照工作责任要求，进行预防和处置风险的具体工作；报告、数据监控和分析、财务会计、成本管理、损益分析、风险识别、加强趋势判断、深入分析可疑现象、提出处置建议、向行长和主席报告；做好事业运营，事业运营监督。在本行业范围内忠实履行风险预防和处置的责任，避免玩忽职守、违法行为、违法行为。二、银行的业务机构责任1、本银行部门作为公司风险预防和处置的第一负责人，承担经营管理责任。2、营业机关负责人的责任：执行本银行的指导和运营小组的决议和决定，严格执行国家的经济金融政策，坚持勤俭和依法经营；根据相关法规和上级的要求，严格管制各种内部控制制度和业务运营程序。检查员工的工作表现和工作质量完成情况。组织员工进行报告、资料分析、主动、上级和管理机关发现例外、排除紧急风险和排除风险风险。确保报告和信息信息的可靠性和准确性。3、员工处置风险责任：勤奋工作，遵守守法，标准化运营，热心服务，防止非法收购，举报非法，忠诚事业，各项义务。第九条为党政支持而斗争，解决和处置风险。本银行在发生自身不可抗力风险的情况下积极应对该风险，并在保险上下班工作日或事件发生的最初时期报告监管部门和长仓党政相关负责人。通过及时控制风险，避免事态扩大，充分发挥地方党政对风险预防和处置的责任。本银行积极配合有关部门，防范和处置风险，维护社会稳定。确保党政支持，打击偷漏债，调查银行事件，营造良好的社会信用环境，保持农村金融秩序的稳定。第10条监督部门的支持、风险预防和处置1、本银行一旦投保，将在1小时和营业日内报告银行监督机构和中国人民银行隆昌郡分行。争取银行监管部门和中国人民银行处理风险，防止风险扩散，预防地区风险。2、监管机构协调实施风险预防和服务责任：按照风险处理计划要求，履行监督机构工作职责，按照监督要求履行风险预防和处置具体责任的职能组织；配合依法进行的现场检查和异地监测，做好信息统计和风险评估。规范例外和风险的主动、警告和处置措施，并实施跟踪报告。得到监管当局的承诺，采取具体的风险处分性措施，确保措施到位，采取纠正措施。协助监管机构调查非法经营，展开恶性竞争，维持金融秩序。与管理当局合作，敦促所有者、经营者、管理者、债务人、所有者的责任，并确保银行的纠正。协助监管向当地党政和政府提供监管数据和相关信息，警告危险，主动处置危险，协调紧急情况解决。惩罚虚假信息，确保数据是真实的。第四章信息反馈第十一条本银行建立有效的信息通信机制，加强信息反馈和沟通，确保各种突发事件的及时研究和解决，排除风险风险。第十二条信息反馈的基本方法和主要形式：电话、信息专业报纸、报告、正式文件的多种形式。紧急情况的及时电话通知，事后补充书面正式报告；一般信息和报告的情况主要是电子文件提交不紧急的报告、报告，通过日常公文程序处理。第十三条建立信息的“双线”反馈机制。本银行让直觉时机官和中国人民银行在8小时内对突发事件或事件等重大危险进行电话报告。对可能危及金融安全和社会稳定的重大事件，请立