《理财规划师》基础知识第一八章

基础知识 第一、八章1一、单选题第1题、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（ ）。A 生理需求 B 尊重需求 C 社交需求 D 自我实现需求参考解析正确答案：D马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人的需求从低到高可以分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。第2题、理财规划是根据客户（ ），运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。A 工资收入状况 B 投资收入情况 C 财务与非财务状况 D 身体健康状况参考解析正确答案：C理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。第3题、以下对理财规划的理解错误的是（ ）。A 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售B 理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群C 理财规划是一项长期规划，贯穿人的一生D 理财规划通常由专业人士提供参考解析正确答案：B理财规划的定义强调以下几点：1. 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。2. 理财规划强调个性化。3. 理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。4. 理财规划通常由专业人士提供。第4题、当个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机时，则这个人或家庭就实现了（ ）。A 后顾无忧 B 财务安全 C 财务自由 D 收支平衡参考解析正确答案：B所谓财务安全是指个人或家庭处于对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。第5题、（ ）已经达到了财务自由。A 李小姐平均每月支出5000元，工资收入3000元，投资收入1000元B 李小姐平均每月支出4000元，工资收入4000元，投资收入500元C 李小姐平均每月支出4000元，工资收入4000元，投资收入2000元D 李小姐平均每月支出4000元，工资收入3000元，投资收入4000元参考解析正确答案：D所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。D选项中每月投资收入4000元，完全可以覆盖个人发生的支出4000元，所以D选项为正确选项。第6题、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是（ ）。A 财务自由 B 财务安全 C 工资最大化 D 收入最大化参考解析正确答案：A本题考查理财规划的目标的两个层次，先是财务安全，后是财务自由。财务安全是个人理财规划的首要目标；财务自由是个人理财规划的终极目标。第7题、小张家庭实力还可以，虽然可以贷款买房，但是考虑到自己刚刚毕业，而且还没有女朋友，跟父母同住，目前还没有住房需求，所以小张决定暂时不买房，这反映了（ ）的理财规划目标。A 必要的资产流动性 B 合理的消费支出 C 实现教育期望 D 积累财富参考解析正确答案：B购房和买车都属于消费支出规划，题目所反映正是体现了合理的消费支出这一理财目标。第8题、理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划，投资规划，而是涉及到客户一生的各个方面的规划，这反映了（ ）的理财规划原则。A 家庭类型与理财策略相匹配 B 提早规划 C 整体规划 D 消费、投资与收入相匹配参考解析正确答案：C整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性，理财规划师的主要职责是为客户提供全方位的专业理财服务。理财方案通常不会是一个单一性规划，而是包含各项规划的综合性规划。第9题、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于（ ）。A 家族支援现金储备 B 意外现金储备 C 日常生活储备 D 追加投资储备参考解析正确答案：B意外现金储备是为了应对家庭或家族因重大疾病，意外灾难，犯罪事件，突发事件等发生的计划外开支而作的准备。第10题、保值是增值的前提，这句话反映了（ ）的理财规划原则。A 提早规划 B 整体规划 C 现金保障优先 D 风险管理优于追求收益参考解析正确答案：D本题考查风险管理优于追求收益的内涵。风险管理优于追求收益是指理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。追求收益最大化应基于风险管理的基础上，理财规划师应根据不同客户的不同生命周期阶段及风险承受能力制定不同的理财方案。第11题、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（ ）。A 攻守兼备型 B 月光型 C 进攻型 D 防守型参考解析正确答案：C对于风险承受能力较高的青年家庭应该选择进攻型的理财规划策略。中年家庭的理财规划核心策略为攻守兼备型。老年家庭的理财规划核心策略为防守型。第12题、理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心理财规划策略是（ ）。A 攻守兼备型 B 稳健型 C 进攻型 D 防守型参考解析正确答案：D老年家庭理财规划的核心策略是防守型。第13题、理财规划师在为青年家庭作理财规划时，核心策略是（ ）。A 攻守兼备型 B 稳健型 C 进攻型 D 防守型参考解析正确答案：C青年家庭理财规划的核心策略是进攻型。第14题、（ ）是指从结婚到新生儿诞生的这段时间，一般为1-3年。A 单身期 B 家庭与事业形成期 C 家庭与事业成长期 D 退休前期参考解析正确答案：B家庭与事业形成期是指从结婚到新生儿诞生的这段时间，一般为1-3年。第15题、（ ）时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。A 单身期 B 家庭与事业形成期 C 家庭与事业成长期 D 退休前期参考解析正确答案：C家庭与事业成长期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。第16题、根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在（ ）周岁以下的家庭为青年家庭。A 30 B 35 C 40 D 45参考解析正确答案：B本题考查三种家庭模型的界定。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭。第17题、根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁到55周岁之间的家庭为（ ）。A 中年家庭 B 中老年家庭 C 老年家庭 D 青年家庭参考解析正确答案：A本题考查三种家庭模型的界定。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭，56（55）岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭。第18题、处于退休期客户理财规划的重点不包括（ ）。A 现金规划 B 投资规划 C 家庭财产分配与传承规划 D 风险管理与保险规划参考解析正确答案：D退休期客户理财规划的重点包括：投资规划、财产传承规划、现金规划。第19题、共同基金是一种比较普遍的金融工具，以下对共同基金的描述，错误的是（ ）。A 具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点 B 具有集合理财的特点C 投资起点低、比较适合大众投资者 D 通过非公开募集资金的方式发行参考解析正确答案：D本题考查共同基金的知识。共同基金即公募基金，指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。第20题、按照固定收益证券的定义，（ ）不属于固定收益证券。A 中央银行票据 B 优先股 C 普通股 D 债券参考解析正确答案：C固定收益证券是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。从存量来看，债券构成了我国固定收益证券的主体 。除此之外，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。第21题、小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序应该是（ ）。A 建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实现理财计划、持续理财服务B 建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实现理财计划、持续理财服务C 建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实现理财计划、持续理财服务D 收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实现理财计划、持续理财服务参考解析正确答案：B本题考查理财规划的流程：建立、收集、分析、制定、实现和持续。第22题、一般认为理财规划起源于（ ）。A 20世纪30年代美国保险业 B 1969年美国芝加哥一家咖啡馆的聚会C 首家理财团体机构IAFP的创立 D 1990年国际注册理财规划师协会的成立参考解析正确答案：A一般认为理财规划起源于20世纪30年代美国保险业。第23题、1990年国际注册理财规划师协会成立时，理财规划处于（ ）阶段。A 初创期 B 成熟稳定期 C 扩张期 D 种子期参考解析正确答案：B1990年理财职业的发展已经处于成熟稳定期。第24题、王先生经商多年，资产过亿。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，下列符合王先生要求的个人理财服务类型应是（ ）。A 外资银行VIP服务 B 大众银行大众理财 C 富裕银行贵宾理财 D 私人银行财富管理参考解析正确答案：D对于资产过亿，希望享受最高层次的经营管理者，可以选择私人银行财富管理高端金融服务。第25题、财富管理服务的核心内容是（ ）。A 利润最大化 B 家族股权管理 C 私人服务 D 财产保护、积累和传承参考解析正确答案：D本题考查财富管理服务的核心内容。私人银行（Private Banking）财富管理服务的业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高净增财富的个人，目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。其核心内容是财产保护、积累和传承。第26题、理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是（ ）。A 文化素养和执业纪律规范 B 职业道德准则和执业纪律规范C 职业道德准则和文化素养 D 职业道德准则和服务规范参考解析正确答案：B理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是职业道德准则和执业纪律规范。第27题、下列违反客观公正原则的是（ ）。A 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露B 理财规划师以自己的专业知识进行判断C 理财规划师可以带一些个人感情的因素以更好的迎合客户D 理财规划过程中不带感情色彩参考解析正确答案：C对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方面进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人感情、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。第28题、对于非执业理财规划师而言，通常的制裁措施是（ ）。A 取消理财规划师资格 B 吊销执照 C 暂停执业 D 罚款参考解析正确答案：A对于非执业理财规划师而言，通常的制裁措施是取消理财规划师资格。第29题、（ ）是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。A 委托事项条款 B 当事人条款 C 鉴于条款 D 理财服务费用条款参考解析正确答案：A委托事项条款是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。第30题、根据客户风险偏好分类，（ ）客户的资产组合为成长性资产占总资产50%-70%，而定息资产占总资产30%-50%以上。A 保守型 B 轻度进取型 C 中立型 D 进取型参考解析正确答案：C中立型客户的资产组合为成长性资产占总资产50%-70%，而定息资产占总资产30%-50%以上。二、多项选择题第1题、人生的目标多种多样，每个人的理财目标又千差万别，同一个人在不同阶段的理财目标也不相同，但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次，包括（ ）。A 早点财务独立 B 实现财务安全 C 个人价值最大化 D 个人收入最大化 E 追求财务自由参考解析正确答案：B,E理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。第2题、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则，具体包括（ ）。A 提早规划 B 整体规划 C 现金保障优先D 风险管理优于追求收益 E 家庭类型和理财策略相匹配参考解析正确答案：A,B,C,D,E理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵循一定的原则，概括起来，主要有：整体原则，提早原则，现金保障优先，风险管理优于追求收益，消费、投资与收入相匹配，家庭类型与理财策略相匹配。第3题、下列关于理财原则的说法中， （ ）体现了理财的整体规划原则。A 整体规划原则是指规划思想的整体性B 为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备C 作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况D 只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划E 应将客户的消费与投资结合进行分析参考解析正确答案：A,C,DB遵循的是现金保障优先原则，E遵循的是消费、投资与收入相匹配的原则。第4题、根据生命周期理论，基本的家庭类型有（ ）。A 青年家庭 B 单身家庭 C 中年家庭 D 退休前期 E 老年家庭参考解析正确答案：A,C,E根据生命周期理论，基本的家庭类型有青年家庭、中年家庭和老年家庭。第5题、单身期的理财规划应侧重于（ ）。A 现金规划 B 消费支出规划 C 教育规划 D 财产分配规划 E 投资规划参考解析正确答案：A,B,E单身期的理财需要主要集中在租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄和小额投资积累经验等，所以其理财规划重点主要是现金规划、消费支出和投资规划。第6题、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。王老先生即将退休，他的理财规划重点应该是（）。A 现金规划 B 消费支出规划 C 投资规划 D 子女教育规划 E 退休养老规划参考解析正确答案：A,C,E退休前期的理财需求主要集中在提高投资收益的稳定性、养老金的准备和财产传承等。王先生即将退休，其理财规划重点主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划和财产传承规划。第7题、关于公募基金的描述，下列说法正确的是（ ）。A 公开发行募集资金 B 具有集合理财的特点 C 相对低风险、高收益D 投资起点低 E 比较适合大众投资者参考解析正确答案：A,B,C,D,E共同基金，即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。共同基金将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，因此表现出集合理财的特点，即具有专业化、大众化、相对低风险、高收益等特点，相对于其他投资工具来说，共同基金投资起点低，比较适合大众投资者。第8题、下列属于固定收益类证券的是（ ）。A 中央银行票据 B 结构化产品 C 资产支持证券 D 优先股 E 分红险参考解析正确答案：A,B,C,D债券构成了我国固定收益证券的主体，因此，很多人将固定收益证券等同于债券。其实，按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。第9题、金融期货主要包括（ ）。A 外汇期货 B 利率期货 C 股票指数期货 D 能源期货 E 有色金属期货参考解析正确答案：A,B,C金融期货是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇期货、利率期货和股票指数期货等。第10题、根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为（ ）。A 风险投资基金 B 私募股权基金 C 成长型基金 D 收购基金 E 对冲基金参考解析正确答案：A,C,D根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种。第11题、分析客户的财务状况时，需要分析的基本财务比率包含（ ）。A 结余比率 B 清偿比率 C 流动性比率 D 财务负担比率 E 投资与净资产比率参考解析正确答案：A,B,C,D,E分析客户的财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、财务负担比率和流动性比率等。第12题、私人银行财富管理的核心内容是（ ）。A 资本的逃离 B 财富的积累 C 财产的传承 D 财产保护 E 合理避税参考解析正确答案：B,C,D财富管理服务的核心内容是：财产保护、积累和传承。第13题、当执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失时，采取的制裁措施为（ ）。A 警告 B 吊销执照 C 暂停执业 D 罚款 E 取消理财规划师资格参考解析正确答案：C,D当执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失时，采取的制裁措施为暂停执业、罚款。第14题、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，将受到行业自律协会的制裁。制裁措施