贷款项目中的可行性分析方法

贷款项目的可行性分析方法，企业财务负责人：一个都害怕经营负债，害怕损失，现金流不畅。企业的各种金融关系，3，银行税务业务股东客户加盟店.银行是企业最大的资金供应商，1 .资金贷款费用相对最低2。提供合并的资金3。债权人一般不参与企业的日常运营4。可以形成杠杆效应，银行管理：首先是风险管理，大企业贷款：是基于客观判断的可靠定量数据支持，通常依赖于财务报表、资产、信用评级等。信息比较透明，信用开始时容易观察到。微型企业贷款：通常，主观判断基于许多软信息，如所有人的信用状况、与上游和下游的过去关系、周边环境和业务前景。信息通常不透明，没有足够的定量、高质量和可验证的信息来制定决策。风险识别：可能性，严重程度，从银行贷款，多种提交资料：不同程度，附件，附加信息，表格-有很多贷款的可行报告要求-相关分析定量和定性-不知道银行葫芦中有什么药-阈值，银行对中小企业的风险判断，评价点问：通过沟通了解所有软信息、财务信息。切：通过脉搏、脉搏、气味、信息确认、交叉检查。确认长期贷款和长期资金使用周期的结构，完美情况(未来，无永久流动资产):在完美世界中，流动资产始终可以通过流动负债融资，长期资产可以通过长期负债和权益融资。在完美的世界里，净营运资本总是零。案例：银行贷款项目可行性研究报告内容清单，第一部分项目总论第二部分项目建设背景、需要、可行性第三部分项目产品市场分析第四部分项目产品规划方案第五部分项目建设用地和土木一般规定第六部分项目环境保护； 节能和劳动安全计划第7部分企业信用自我评价第8部分项目实施时间表第9部分项目财务评价分析第10部分项目财务效益、经济和社会效益评价第11部分子项目风险分析和风险预防和控制第12部分项目可行性研究结论和建议，讲课大纲，10， 金融机构贷款项目类型银行贷款的审查手册贷款企业的财务信息需求贷款项目的投入风险分析贷款项目的投资风险分析贷款项目审查的计算方法贷款项目可行性研究报告，提示1: 11，金融机构贷款项目类型企业贷款项目的类别和特点企业项目贷款的流程和信息与项目贷款短期和长期资金的金融要求差异，企业贷款项目的类别和特征，按货币类型3360(1)人民币贷款； (2)外汇贷款。贷款期限下的：(1)短期贷款；(二)中期贷款；(3)长期贷款。基于贷款目的的：(1)固定资产贷款；(二)流动资金贷款；(3)并购贷款；(四)房地产贷款；(5)项目融资按贷款业务模式划分：(1)自营业务贷款。(二)委托贷款；(三)具体贷款；(4)辛迪加贷款。(1)分为贷款偿还。(二)分期偿还货款。按贷款利率：(1)固定利率贷款；(2)浮动利率贷款作为贷款担保分为：(1)抵押贷款。(2)质押贷款(3)担保贷款；(4)信贷，贷款通则相关期间相关规定，贷款期限根据贷款人的生产运营周期、偿还能力、银行的资金供给能力，由贷款双方协商确定，并列入贷款合同。个体经营贷款期限一般要在10年以上，10年以上向中国人民银行申报。票据贴现期间不能超过6个月，贴现期间从贴现日期到票据到期日。如果不能按时返还贷款，借款人必须在贷款到期日前向银行申请贷款延期，是否延期由银行决定。短期贷款延长期限不得超过原贷款期限。中期贷款延期期限累计不得超过原贷款期限的一半。长期贷款延期期限累计不得超过3年。企业项目贷款流程、短期融资和长期融资流程要求不同。短期融资过程短、灵活、多种形式。长期融资过程严格而详细。贷款回收，小企业贷款的业务流程，分析方法与现有银行的信用分析方法不完全相同，客户判断贷款条件年龄行业的经验经营时间管理位置(针对到处理行预先咨询的客户)，企业产权结构家庭登记和住房状态信用记录所需的其他信息等， 贷款申请贷款申请人本人填写借用申请，借款申请人配偶(如果有的话)签署借用申请，借款申请人和配偶(如果有的话)提供信用查询令贷款申请人及其配偶(如果有的话)的身份证明原件和副本，信用调查包括调查借用申请人的事业状态、调查借用申请人的家庭状态、调查担保人等。 进行信用调查的时候，要以采访和参观为主要调查手段。与书面材料和/或证明者提供的信息“相互认可”客户提供的信息。，调查的主要内容：了解客户的工作经验、管理能力和个人行为了解客户经营项目的行业和自己的状态了解业务项目的财务信息了解客户家庭的相关信息(基本情况、收入和支出、财产和负债)获取信用决策信息和贷款要素确认文档(合法性、可靠性、有效性、一致性、全面性)的步骤向客户收集保证人和证明人的姓名和证明人的姓名调查担保人和证明人，了解保证人的实际担保意向，交叉验证客户提供的信息，通过信用分析-第三表表格，以量化和非量化信息分析借款申请人企业的运营状况和申请人的管理能力，分析申请人企业现金流。项目的获利能力和偿付能力判断量化和不量化的信息，分析借款申请人的家庭状况信用报告，调查访问中确定的借款申请人和其他相关人员的信用状况，通过贷款申请人的偿还意愿判断申请金额及其用途和实际偿还能力和意愿的内部联系，分析保证人的保证能力和保证意向，第二偿还人的稳定性判断分析贷款的主要风险点，并提出解决风险的主要措施， 贷款提案-“衡量限额”建议金额建议的期间建议的利率建议的偿还方法建议的担保方法其他、贷款审查遵从性审查贷款建议金额、期限、偿还方法、担保方法审查信用系统审查相关人员身份审查相关人员年龄审查相关人员工作经验和工作时间各种认证照片是否到期贷款金额限额审查信用制度其他完整性审查所需资料是否完整(信用制度审查)审查所需签名是否完整、贷款批准 各审查会议成员将对贷款提案最终决议的表决最终决议分为“通过”、“否决”、“再审”，执行“一票否”，根据贷款审查人员最终达成的决议制定贷款批准订单，履行审查贷款条件，整理身份确认合同和贷款回访贷款文件，贷款后管理：后续措施电话定期检查应收帐款收购债券担保融资、信用保险、金融发票融资订单融资动产质量(到货)贷款仓库收据质押贷款股票担保贷款股票担保贷款、股票担保贷款、信用担保贷款、信用担保贷款、信用贷款公司帐户支票出口退税帐户、信托贷款信托贷款、项目贷款短期资金和长期资金融资要求差异、专业担保贷款、深圳中国科学担保有限公司、深圳中进创前投资深圳市高新技术投资担保有限公司，深圳市长城国胜投资担保控股有限公司，深圳通担保投资有限公司深圳兴业担保有限公司深圳市仲裁担保有限公司.深圳中小企业信用担保中心有限公司、合作担保机构、联合担保贷款、循环贷款、银行对以房地产担保担保担保的客户，允许其信用限额不超过2000万韩元、信用限额不超过3年、单一业务期限不超过1年的短期融资业务在批准限额和期限内循环使用。“循环贷款”的优点a .第一次抵押，最大使用信用3年b .银行底营运营运营运营运营运资金支持c .减少银行更新信贷的不确定性d .贷款和金融费用减少运营流程1 .在民生银行开设结算账户2 .向民生银行申请融资所需信息3 .信用额度批准，信用合同4 .签订房地产抵押登记程序后提取程序，房地产抵押固定资产贷款项目融资房地产开发贷款建设车辆等抵押贷款买方信贷买方信贷买方信贷买方信贷买方利息出口信用贷款债券租赁收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购收购、收购、收购、收购、收购、收购、收购、收购、收购、收购、收购第一部分项目总论第二部分项目建设背景、需要、可行性第三部分项目产品市场分析第四部分项目产品规划方案第五部分项目建设用地和土木一般规定第六部分项目环境保护； 节能和劳动安全计划第7部分企业信用自我评价第8部分项目实施时间表第9部分项目财务评价分析第10部分项目财务利益、经济和社会效益评价第11部分子项目风险分析和风险预防和控制第12部分项目可行性研究结论和建议，例如，讲课大纲，38， 金融机构贷款项目类型银行贷款的审查手册贷款企业的财务信息需求贷款项目的投入风险分析贷款项目的投资风险分析贷款项目审查的计算方法贷款项目可行性研究报告，提示2，银行贷款审查手册各大银行贷款审查手册共同主要银行审查的特点，信用评价-共同，信用评价是各种市场参与主体履行经济合同的能力及其可靠性的综合分析和衡量的市场经济不可缺少的中介服务。 根据西方发达国家的经验，金融市场越发达，信用评价行业就越重要。主要包括借款人的个人资料、借款人的财务状况、借款人的人事状况、借款人的管理状况、借款人与银行的关系等。主要金融机构信用评价、金融机构信用评价的主要分析项目可以分为外部环境分析、经营现状分析、业务和风险分析、资产质量分析、资金能力分析、结算能力分析等。信用评价主要为1。包括金融机构经营及事业发展水平等内容。2.资产质量和财务状况，包括资本充足性、贷款收益率和稳健性、财务稳定性、支付能力等。3.产业发展状况、经济发展状况、政策和规定的变化、外部支持因素等外部环境。4.值得关注的突出问题：是否发生支付危机、是否违规、高级管理人才的变更、是否引入大政策会产生巨大影响、是否存在道德风险问题等。参考国际信用评估惯例，设置信用评级为三个10评级制(AAA、AA、a、BBB、BB、b、CCC、CC、c和d)建立特定标准，即每个信用评级。如：中国建设银行企业信用评价，如：中国工商银行信用评价，中国工商银行信用评价后企业信用评级评价标准和房地产开发企业，建设和安装企业信用评级评价标准，评级系统进一步完善。主要包括领导人的素质、经济实力、资金结构、经营利益、信用状况、发展前景等六个方面。例如：农业银行信用评级，农业银行信用评级评估执行综合评价指标和标准。根据农业、产业、贸易、综合、房地产、建设安装、外资企业、非银行金融企业及事业法人客户的行业或企业特点，将建立9种评价指标体系。指标以偿付能力和意向为中心，在信用遵从能力、偿付能力、获利能力、运营能力、开发能力等方面全面评估客户的运营状况和财务状况。农业银行企业信用等级评价百分比制度实施。根据分数，企业信用等级分为AAA、AA、a、b和c 5等级。，重要银行审查的重点-性质，讲课大纲，47，金融机构贷款项目类型银行贷款的审查手册，贷款项目的财务信息要求贷款项目的投入产出分析贷款项目的投资风险分析贷款项目审查的计算方法贷款项目可行性研究报告，讲课大纲，48，贷款企业的财务信息要求贷款项目的财务信息要求贷款项目的现金流量和偏差预测分析项目贷款的财务信息窗口视觉效果，提示3:项目贷款现有和过去公司的财务状况分析贷款项目的经济效益评估，案例新项目的财务要求，例如，新项目的财务要求，项目贷款通过银行的两个数据，分析现有和过去公司的财务状况1。 加强现金流量表分析2。如何使用趋势分析和比率分析3。使用杜邦分析比较结构4。使用倒置的方法，成本、银行信用和财务报表分析框架、净现金流量构成形式分析、贷款五阶段分类标准、趋势：以简单的方法推导报告的可行性将是典型的信用审计方法、稳健结构下的三个关键点、1。2.3.损益表组成类型、项目贷款银行、现有和过去公司的财务状况分析1。加强现金流量表分析2。如何使用趋势分析和比率分析3。使用杜邦分析比较结构4。使用倒推方法处理成本、财务比率分析方法-现有信息，2012，案例分析，执行分析复查阶段，预计：比较标准，实际值：比较对象，比较对象，一般差异，主要差异，忽略，合理解释，是，异常波动指标和财务风险加强现金流量表分析2。如何使用趋势分析和比率分析3。使用杜邦分析比较结构4。使用反向净资产收益率分解图，银行贷款企业需要掌握的14个财务指标：(1)财务结构：1。净资产与年末贷款余额的比率必须大于100%(房地产企业可能大于80%)；净资产与年末贷款馀额比率=年末贷款馀额/净资产x 100%净资产与年末贷款馀额比率也称为净资产负债比率。资产负债比率必须低于70%，希望低于55%。资产负债比率=负债总额/资产总额X100%。(2)支付能力：3，移动率为150% 200%；流动比率=流动资产金额/流动负债x 100%。4，快步率100%左右是好的。适合中小企业的缓解也将超过75%。速度比率=速度资产金额/流动负债x 100%；速度资产=货币资金交易金融资产应收票据=流动资产-存货-预付科目-一年内到期的非流动资产-其他流动资产。5、建议保修率小于0.5。6、现金比率大于30%。现金比率=(现金等价物)/流动负债。(3)现金流量：7，业务活动产生的净现金流量必须为正数，销售收入现金回笼必须在85%至95%以上。8、企业在经营活动中支付购买商品，劳务的现金支付率必须在85%到95%以上。(4)经营能力：9，主营业务销售增长率不到8%，说明该企业的主营业务呈增长趋势，低于5%，