农村信用社无线POS收贷收息业务管理办法

农村信用社无线POS收贷收息业务管理办法第一章总则第一条为加强无线POS收贷收息业务管理，规范业务操作，防控业务风险，确保业务健康发展，根据XX省农村合作金融机构收单业务管理办法、XX省农村合作金融机构无线POS管理办法及信贷业务相关规定，特制定本办法。第二条无线POS收贷收息业务是我省农村合作金融推出的一项新型金融服务，指县级机构以商户身份注册、开通无线POS业务，由辖内网点客户经理使用无线POS设备办理个人普通贷款、农户小额贷款、家乐卡的还本还息业务。第三条专用无线POS功能该设备具有余额查询、还本还息、还款撤销、打印等功能。可查询个人贷款帐号的未偿还贷款本息余额和所持富秦卡存款余额；办理贷款本息的偿还及还款抹账。第四条我省农村合作金融机构各县级机构均须遵守本办法。第二章 职责分工第五条省联社负责全省无线POS收贷收息业务有关管理制度和操作规程的拟订、落实、检查与指导；负责POS系统、网络的管理和维护；负责POS设备软件的开发、升级、测试和版本管理工作及资金清算。第六条办事处负责辖内机构无线POS收贷收息业务有关管理制度和操作规程的落实、检查与指导；负责按照XX省农村合作金融机构无线POS管理办法的规定，办理SIM卡制作、分发。第七条各县级机构业务部门为无线POS收贷收息专用特约商户注册部门，信息管理部门为无线POS收贷收息商户专用无线POS设备管理、安装部门，营业网点为使用无线POS收贷收息专用无线POS办理个人贷款还本还息以及设备日常管理部门。具体职责如下：（一）业务部门1、负责本机构无线POS收贷收息业务有关管理制度和操作规程拟订、落实、检查与指导；2、负责辖内营业网点开办无线POS收贷收息业务开办资格审核，确定营业网点专用无线POS设备布放模式，即一个客户经理配一台设备或同一网点的客户经理使用同一台设备的不同操作员号办理业务；3、负责在收单系统生成无线POS收贷收息专用商户编码；4、负责向所在地办事处信息中心申领SIM卡。5、负责对辖内无线POS收贷收息专用无线POS设备进行日常管理、巡检；（二）信息管理部门1、负责全辖无线POS设备的统一购买、管理、维护；2、负责根据联社业务部申请，在收单系统录入生成无线POS收贷收息专用无线POS设备终端编号及操作员号；3、负责无线POS收贷收息专用无线POS设备密钥生成、灌入；4、负责向县级机构提交XX省农村合作金融机构无线POS收贷收息业务申请表（详见附件）5、负责专用无线POS设备安装。（三）营业网点1、负责本网点客户经理使用专用无线POS设备操作员号码的分配、设备的交接等日常管理；2、负责使用无线POS收贷收息专用无线POS设备办理本机构发放的个人贷款的收贷收息业务；3、负责本网点专用无线POS设备打印的签购单的保管和贷款明细核对工作。第三章商户管理第八条县级机构业务部门应以联社管理中心为虚拟商户在收单业务系统中注册、生成商户编号，开通本机构无线POS收贷收息业务。每家县级机构仅能生成一个商户编码，系统不支持以辖内营业网点为虚拟商户在收单系统中注册、生成多个不同的商户编号。第九条无线POS收贷收息业务虚拟商户使用商户类别码（MCC）6666进行商户注册。第十条县级机构业务部门办理收单系统商户注册时，商户名称应填写为联社（收贷乐业务）。第十一条县级机构无线POS收贷收息业务虚拟商户的注册遵照XX省农村合作金融机构收单业务操作规程及有关规定办理。第四章设备管理第十二条无线POS收贷收息业务专用无线POS设备实行联社统一管理、布放。即县级机构业务部门根据营业网点提交的开办申请，确定专用无线POS设备台数及每台设备应配置的操作员数量。第十三条县级机构科技部门根据业务部门确定的申请营业网点需配发设备数量及每台设备配置的操作员数量，在无线POS收贷收息业务虚拟商户编码下，生成与申请营业网点机构号绑定的专用无线POS设备编号及设备安装。第十四条县级机构科技部门在生成无线POS设备编号时，必须与本机构业务部门指定配置该设备的营业网点机构号绑定，不得混用机构号。无线POS设备编号生成、绑定遵照XX省农村合作金融机构收单业务操作规程及有关规定办理。第十五条无线POS设备SIM卡的申领遵照XX省农村合作金融机构无线POS业务管理办法及有关规定办理。第十六条无线POS收贷收息业务专用无线POS设备变更配发网点时，应由县级机构科技部门办理无线POS设备删除，重新生成新的设备编码，严禁混用。第十七条营业网点应自行设置收贷收息业务专用无线POS设备使用登记簿，做好本网点客户经理专用无线POS设备的配发、使用、交接等日常管理工作。第五章操作员管理第十八条无线POS收贷收息业务专用无线POS设备的操作人员分设备管理员、业务管理员、业务操作员等三类。第十九条职责分工设备管理员负责辖内专用无线POS设备程序灌装等工作，该岗位由县级机构科技部门人员担任；业务管理员负责使用专用无线POS设备分配的编号为“00”的操作员号为业务操作员分配专用无线POS设备操作员号，该岗位必须由县级机构业务部门人员担任；业务操作员负责使用县级机构业务部门分配的专用无线POS设备操作员号办理收贷收息，该岗位由县级机构辖内营业网点客户经理担任。第六章业务规则第二十条无线POS收贷收息业务可受理富秦卡跨地区、跨联社还本还息，但不支持跨行还本还息业务。第二十一条收贷收息业务专用无线POS设备仅可办理所属县级机构发放的个人贷款还本还息，不能办理POS消费等传统业务及非本机构发放的个人贷款还本还息。第二十二条无线POS收贷收息业务遵循先表内再表外的顺序偿还指定贷款帐户所欠利息。第二十三条无线POS收贷收息规则参照省联社个人普通贷款、农户小额贷款、家乐卡收贷收息相关规定办理。第二十四条无线POS收贷收息业务实行实时清算，即收单系统根据交易指令从富秦卡中扣除资金，同时偿还指定贷款帐户所欠本金或利息。第二十五条跨机构还款的资金清算按照系统内通存通兑资金清算模式处理。第二十六条贷款管辖网点柜面应每日打印还款凭证、收贷收息清单，并将客户经理交回的有还款人及客户经理签名的POS还款凭证原件及复印件附在还款凭证后备查。第二十七条持卡人办理POS还款还息业务，无须在发卡网点办理自助转账签约。第二十八条无线POS收贷收息业务无交易手续费。第二十九条严禁客户经理用自己的富秦卡替他人办理还款还息业务。第六章业务受理第三十条业务处理步骤1、客户经理使用专用无线POS设备，输入县级机构业务部门分配的操作员号及密码。2、选择“还本还息”业务，输入贷款账号。3、根据拟偿还贷款的结息方式确定还款模式，除利随本清方式的贷款可直接办理还本还息外，其他结息方式的贷款必须先还息再还本。4、刷卡，输入根据系统返回信息确定的还款金额及卡密码。5、交易成功，打印POS还款凭证（三联），由客户经理和还贷人在三联POS还款凭证上分别签名。6、收贷结束后，客户经理必须使用专用无线POS设备打印收贷收息交易明细单及交易总计单，并与POS还款凭证进行逐笔核对。核对无误且收贷收息交易明细单中无还款异常交易后，方可办理POS机结算。7、营业网点柜面在交易次日，按专用无线POS操作员号在综合业务系统中使用“494b收贷收息清单”交易打印收贷收息清单，逐笔与客户经理提交的POS还款凭证进行核对后，使用“494a还款凭证打印”交易逐笔打印还款凭证，并将POS还款凭证原件与打印的还款凭证配对保管。第三十一条特殊业务处理步骤（一）还本还息交易成功但未打印POS还款凭证处理流程客户经理应选择无线POS设备中的“打印”交易，打印最后一笔交易进行补打。若打印失败，选择“查询”交易查询系统流水号，使用“还款撤销”交易办理该笔交易的抹账，重新办理还款业务。（二）专用无线POS设备打印的收贷收息交易明细表中还款状态为异常未撤销的处理流程。客户经理应选择无线POS设备中的“还贷撤销”交易，对还款状态为异常未撤销的交易进行抹账，并打印具有还款撤销字样的POS还款凭证。同一笔还款异常未撤销交易可多次撤销，直至收贷收息交易明细表中该交易状态为还款异常撤销。（三）客户要求抹账客户经理应选择无线POS设备中的“还贷撤销”交易，办理该交易的抹账。第三十二条客户经理办理专用无线POS设备移交手续时，必须办理POS机结算，否则其他客户