XX银行支付清算系统业务管理办法

城市商行支付系统的业务管理方法第一章总则第一条为规范城市商业银行资金清算中心支付清算体系(以下简称支付清算体系)的业务处理，确保支付清算体系的效率、安全、稳定运行，防止支付清算风险，根据中国人民银行支付结算管理办法、大额支付系统业务处理办法、小额支付系统业务处理办法及有关法律法规的规定制定本法。第二条访问支付清算系统的城市商业银行资金清算中心(以下简称资金清算中心)的会员行、成员行及其他单位(以下简称参与者)适用本方法。第三条清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。直接参与者是指与支付清算系统直接连接，在资金清算中心设置清算预备支付账户(以下称为清算账户)的参与者，通常是独立法人。 直接参加者管辖的分公司经其法人同意，资金清算中心的批准也可以直接成为参加者。间接参与者是在资金清算中心不设清算账户而直接委托参加者进行资金清算的参加者。第四条支付清算系统处理直接参与者开展的支付业务、信息业务、资金清算中心业务部门开展的内部转账业务以及本法规定的其他业务。第五条支付清算系统运行7*24小时，一笔一笔开始，实时传输，实时清算。第六条资金清算中心负责清算系统的日常业务处理和管理。第二章付款业务处理第七条支付清算系统的支付业务处理，从开始行发布信息后，接收清算行、资金清算中心、清算行，开始到接收行。开始行为是向清算行为提供支付业务的参加者。开始清算的是向支付清算系统提供支付信息，开设清算账户的直接参加者。 发起清算可以使支付清算系统发起支付业务。资金清算中心是接受、转送支付信息、进行资金清算处理的机构。收到清算行为转给收到支付信息的行为，是开设清算账户的直接参加者。应收账款是从清算银行接收支付信息的参加者。 接收清算明细可以是接收付款信息的明细。第八条付款清算系统处理下列付款业务：(一)普通信用业务是指支付明细在收款明细行上积极开始的支付业务。 目前包括的业务有普通汇票、承兑回收、现金汇款等。(二)实时信用业务是指支付明细表接受支付人的委托而开始的、将确定金额向实时指定的收款人口账户进行信用的业务。 现在包括的业务是现金，转账业务，网络密码汇款和汇款业务。(3)普通扣款业务是指收款明细行在支付明细行上积极开始的收款业务。 目前没有这样的业务。(4)实时扣款业务是指收款明细行受收款人委托开始的、将确定的款项实时扣款到指定的支付人口帐户的业务。 目前包括现金、转账业务在内的网络密码汇款服务。(五)其他支付业务。对于上述业务，普通信用业务的操作按大额支付系统汇款业务方法执行，普通存款汇款业务、网络密码汇款业务参照其管理方法执行。第九条直接参加者以直接方式访问支付清算系统，收到实时业务后立即处理，开始明细行返还收据。第十条【机密内容】在传输中对用户密码、支付密码、账户密码等机密内容进行加密处理。第十一条支付银行开始的普通信用支付业务需要取消的，必须通过支付清算系统发送取消申请，支付业务未清算的，必须立即取消的清算不能撤消。第十二条开始行在规定时间内未收到实时信用业务收据信息的，可以通过支付结算系统自动开始重发命令。 但密码汇款的汇款业务除外。如果开始行没有在规定时间内接收到实时借项服务收据信息或密码转账收据信息，则可以通过支付清算系统自动开始结算指令。第十三条付款明细行需要退还已清算的普通信用支付业务的，应当通过付款清算系统提交退款申请。收款明细已经收到退货申请，必须在当天开始的下一个工作日的上午提出退货回复。如果收款明细行未贷记至存款帐户，则立即处理退货。如果存款帐户已贷记，则不得处理退货。 必须将支付人和存款人自己协商解决的事情通知支付明细。入款银行收到的支付业务有错误的，必须主动通过支付清算系统查询支付银行，然后进行退款。第十四条与会者应加强查询调查的管理，对有疑问的支付业务，立即发出查询，调查行为应从收到查询信息之日延期至下一个工作日上午。第十五条资金清算中心在线存储支付信息的时间为30个工作日。 支付信息脱机保存的时间是同类会计文件的时间。第三章资金清算第十六条被批准访问支付清算系统的直接参与者，资金清算中心在支付清算系统中设立清算账户。第十七条直接参加者应当加强清算头寸管理，确保清算账户支付足够资金的业务资金清算。第十八条清算系统处理的支付业务实时变更相关清算账户的可用馀额，最终根据前一天清算日的清算数据进行记账。第十九条支付清算系统账目以资金清算中心账目数据为基准，实时现金业务账目开始行为基准，非实时业务账目以资金清算中心为基准。第二十条清算系统对于清算账户不足要清算的非实时业务，不排队等待清算的实时业务，直接进行驳回处理。开始清算的行可以根据需要改变待清算业务的排序。 可以将队列顺序更改为队列的开头或结尾。支付清算系统提供中介机制，包括手工和系统自动中介。 系统的自动中介分为一边中介和双边中介。第二十一条资金清算中心可以查询所有直接参与者的清算账户馀额，通过设置可用馀额报警值，可以及时掌握清算账户馀额状况。第二十二条直接参与者可查询本单位清算账户的馀额，设定可用馀额的警告值，监视清算账户的可用馀额状况。第二十三条支付清算系统提供透支职能。 应尽快用大额支付系统补充贷款金额，如果当天无法补充，则应在大额支付系统下一个工作日开始处理后立即补充贷款金额。 贷款额和贷款利率等由资金清算中心另行规定。第二十四条直接参与者取消清算账户的，事先向资金清算中心提交购买者申请，资金清算中心根据购买者的申请处理相关购买者。第四章日期和日期处理第二十五条支付清算系统实行7*24小时不间断运行。 系统工作日为自然日，系统清算日为国家法定工作日。 资金清算中心可以根据管理需要调整系统清算日期、截止日期和运行时间。第二十六条付款结算系统通过日期变更结算日期，日期到期后，原结算等待业务由系统自动归还原结算银行。第二十七条每当清算日期结束，资金清算中心计算馀额后，从清算明细行生成汇总、明细行的结算文件并发送给各清算明细行。各清算行在收到资金清算中心送来的结算文件后，与行内的相关数据进行对照。 对照不符的情况下，以说明书为基准进行调整。第二十八条年终结账日，资金结算中心结束日终处理后，付款结算系统会自动将相关帐户的馀额结转到下一年度。第五章纪律和责任第二十九条支付清算系统的参加者应当遵守本办法及其他有关规定，不得延误支付、阻止挪用资金，影响交易方和他的资金使用。 按照违反这笔款项的中国人民银行规定的该级流动资金贷款利率支付赔偿金。第三十条与会者应当加强内部控制管理。 员工在支付业务上有疏忽职务、严重错误导致资金损失的，规定行政责任，情节严重的，依法追究刑事责任的；盗用资金的，依法追究刑事责任。第三十一条与会者应当妥善保管保密，严防泄漏。 因保管不当而泄漏密保，造成资金损失的，有关责任人应当依照规定承担赔偿责任。 故意走私情节严重的，应当依法追究刑事责任。第三十二条参与者有下列行为之一的，经过资金清算中心提交整改通知书的期限不能改正的，由资金清算中心报告批评(一)由于清算账户头金不足，排队付款指令未及时清算，月份达三次或月累计金额超过五千万的；(二)有疑、不查或不查的；(三)擅自拒绝密码汇款的；(四)编辑机丢失或被盗的；(五)泄露支付钥匙的；第三十三条参加者有第三十二条的行为之一，危害资金清算中心正常清算工作，损害其他参加者权益的，资金清算中心信息经理事长批准，中止该参加者全部或部分支付工作，备案中国人民银行。与会者翻修后应向资金清算中心提交翻修报告。 对于整改后要求的参加者，资金清算中心信息经理事长批准，自检查结束之日起5天内发布公告，清算参加者的支付业务。第三十四条支付业务中，参与者之间发生纠纷问题的，由资金清