银行收单业务管理办法

XX银行理赔业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范XX银行发票业务管理，促进发票业务健康、稳定、可持续发展，根据中国人民银行郑州中心支行河南省银行卡联网通用管理暂行办法和中国银联银行卡业务运作规章、银联卡特约商户类别码使用细则等有关文件的规定，结合我的实际情况，制定本办法。第二条索赔业务是指我行为的特约店提供交易终端设备和资金结算服务，按照约定的比例或金额向特约店收取手续费的业务，特约店是指在我的银行开设结算账户，签订合同，接受银行卡结算交易的店。交易终端设备是指特约店用于接受银行卡结算的机器第三条我行收据业务实行“直接模式、网络共通、规模与质量并存”经营管理原则，在获取收据收益的同时承担此业务带来的风险。第四条我行管辖的各分公司开展收据业务，必须遵守本办法。第二章机构职责和岗位设置第五条个人金融业务部是我行收据业务的综合管理部门，内置客户管理职位、设备管理职位和风险管理职位。客户管理岗位责任：(一)负责特约店资料的审查和保管；(2)负责商户信息资料的输入、变更以及机器钥匙的下载(3)有责任与我的员工组织特约店进行索赔业务训练(4)负责商户的后期管理、定期访问等(五)负责商户服务，受理投诉。设备管理岗位的责任：(一)负责采购机器和消耗品(2)负责机器布的安装工作(3)负责发放的机器的检查、维护等日常管理，进行消耗品的配送(四)负责机器管理，包括机器的领取、保管工作和对分发的机器的监督管理工作等。风险管理岗位的责任：(一)负责新商户资格的初步审查，包括实地调查和在中国银联风险管理系统注册)和违反商户的报告(2)负责商户信息资料输入后的讨论(三)负责对特约店进行巡逻及风险防范工作(4)负责向申请所报告的商户的资料的审查和审查，不符合规定的商户不能成为我的特约店(5)负责机械程序、密钥的安装(6)在收到电子银行部的订货通知后进行订货处理(七)制定风险控制方案和紧急处理预案。第六条电子银行部是我银行收据业务的清算数据的领取、会计查询和错误处理的管理部门，内置业务处理管理部门。业务处理管理岗位的责任：(一)负责收到银联清算数据及时提供清算资金的流水明细；(二)负责会计查询和差错查询工作，及时与中国银联协调处理(三)负责接收银联错误平台开始的订单，向个人金融业务部提交订单申请。(四)负责相关错误、手工退货、手工预批类交易处理；第七条运营管理部是我行收取索赔业务清算资金的管理部门，内置清算资金管理部门。清算资金管理岗位责任：(一)负责全行收据业务清算资金的往来；第八条各行具体负责我行收据业务营销，主要责任如下(一)负责特约店营销和商户信用调查；(二)负责商户信用证明、相关申请资料的收集整理，并向个人金融业务部提交备案(3)为商户及时办理开户等相关手续，进行账户管理工作(4)提供日常明细表结算业务，做商户结算服务工作(5)就请求业务资金结算业务发现的异常情况，立即向个人金融业务部报告。第三章特约店的营销、变更、拆迁第9条特约店的基本条件(一)工商行政管理机关(或主管机关)批准注册，依法经营，具有良好的商业信用(2)在我的银行开设公开结算帐户。第十条特约店的营销在营销新特约店时，要遵循“风险控制、稳健发展、以利益为基础”的原则，根除“一箱多机”现象。(1)商户向我行申请，并填写特约商户申请表 (见附件一)(二)分店在收到商户申请后，对对象商户进行调查，调查工作由两个人进行，并进行必要的审查。调查要结合现场调查和资质审查。 现场调查的主要内容是目标商家的基本情况、营业场所、经营和财务情况等资料，拍摄当地照片的资质审查的主要内容是目标商家营业执照、税务登记证、法人有效身份证的真实性和有效性，复印并保留相关证件。(3)分行调查后，根据调查结果填写特约商户信息调查表 (附件2 )，填写新增特约商户申请表 (附件3 )，并与相关资料一起提交个人金融业务部审查。(4)个人金融业务部客户管理部门首先审查申请书上填写的信息的完整性、正确性，根据需要编制商户代码。 其次，风险管理人员进行商户资质审查，形成审查报告，由商户风险等级报告部门的社长或主管业务副社长进行审查，经过审查，客户管理人员在中国银联商户集中管理系统中详细登记相关资料信息的同时，汇总填写新增特约商户表 (附件4 )，并填写相关信息(5)已注册的商户的资料经过中国银联批准和同步后，个人金融业务部的客户管理部门从商户管理系统下载机器密钥，并安装到风险管理部门人员指定的特约店机器上。(6)个人金融事业部与商户签订新增特约商户申请表，机器管理部门将商户的资料、相关参数登记到指定的特约商户的机器上，并为商户分发。 安装机器时，领取一定机器的押金。(7)填写商户的资料，并制定相关的参数规则根据010-3010标准和010-3010标准，第一商户代码和商户类别代码必须严格执行。 对特约店进行编码时，客户管理部门的人员统一按类别编号。2在机器上登记商户的资料时，商户的名字，必须是商户对外使用的名字，完全正确。 在机器程序的设定中，商户名称可以写入20个字符的汉字，如果实名超过20个字符，就不是关键词，但表示商户名称的唯一性和商户经营内容的正当登录信息。3填写各种表格时，商户账户名称的填写必须与综合业务系统的账户名称一致。 商户名称是商户对外使用的名称。 清算行号是商户开门行的清算代码。(8)特约店申请追加机器时，填写XX银行特约商户受理银联卡协议书 (附件5 )，经分店调查提交个人金融业务部，在银联卡特约商户类别码使用规则登记与机器有关的信息，其他流程与本条的(4)、(5)、(6)相同，该申请书作为签名协议的一部分登记第十一条特约店的变更(1)特约店以下事项发生变更时，向我行提交变更申请，填写商户分类对照表 (附件6 )。1 .商户名称、法定代表人(负责人)、商户地址、经营范围、银行账户等2、业务经营和销售方式的变更，特别是开展邮购、电话订单、网络订单、批发等业务的情况。(二)开户分行接到商户变更申请，经过调查，得到个人金融业务部的认可。(3)个人金融业务部顾客管理职位在特约商户增加机具申请书进行变更，填写中国银联商户集中管理系统 (附件7 )的审查后，提交给中国银联河南分公司，用系统进行变更。(4)客户经理查询特约商户资料变更申请书，确认银联变更完成后，保留中国银联商户集中管理系统的原件，设备经理用特约店的机器进行信息变更。 特约商户基本信息变更表作为原始协议的一部分放入档案中保存。(5)特约店的名称、汇率变更时，重新签订协议。 发生错误的特约店在变更时，按通常的变更顺序处理。第十二条特约店退出(1)特约店退出包括因自主退出、强制退出、停业、破产等其他原因退出。(二)特约店自愿退出的，设备管理部门应当回收分发给商户的机器，从退出日起6个月前的交易单据，在商户法律规定的交易、错误以及争议处理的有效期内，商户应当承担交易发生的未偿债务风险损失和信息的保密责任等机器回收后，填写并保管中国银联商户集中管理系统 (附件8 )。(3)客户管理人员在特约商户资料变更申请书取消并禁用。 在紧急情况下，开户分店首先能够通知个人金融业务部在特约商户资料变更申请书直接进行无效化处理。(四)特约店出现下列情形之一的，个人金融事业部应当立即向特约店强制解除合同，回收机器，书面通知保留对风险损失的偿还请求权1 .屡次发生违规，指出不予纠正的；2 .存在欺诈行为或虚假交易的；3 .记录和泄露账户和交易信息的；4 .夹克、发生洗涤的情况5 .无缘无故拒绝接受银联卡，指证拒绝不改的；6 .屡次强行拒绝或故意迟到的；7 .屡遭他投诉，无法妥善处理有关问题的；8 .商户其他原因导致索赔风险增大的9.3个月内没有发生有效消费交易的；10 .多次擅自移动以及移动设备从事违法、欺诈活动的；11 .我认为还有其他应该退出的情况。(5)对于强制退出的特约店，个人金融业务部应及时填写特约商户信息/机具删除表，汇总报告中国银联席会议室，登记中国银联不良信息系统。第十三条特约店要求拆除其中一台或几台机器时，设备管理人员要回收机器，向商户提交无效日期前9个月的交易发票，填写中国银联商户集中管理系统，客户管理人员在中国银联商户集中管理系统进行无效处理。第四章特约店管理第十四条个人金融事业部与商户签约后，应当制定并统一保管特约商户的管理文件。 特约商户的文件保管期限从协议结束日起至少为两年。 具体来说，包括：(一)有关商家基本信息的资料，包括营业执照、税务登记证、法人身份证的复印件等(二)受理协议及相关附属协议；(三)各申请书及表(4)与商户终止或想终止账单合同的文件(五)终止商户和收据合同的其他相关报告和资料(六)其他有关资料。第十五条新发展的或者传统特约店的现金变更的，个人金融业务部必须训练现金，确认能正确操作后，才能开始工作。第十六条个人金融业务部应当根据业务发展和风险控制的需要，制定特约店的训练计划和训练内容，对其财务人员和收银员每年进行两次以上的训练，并立即向特约店发布风险提示信息。 训练需要书面记录，记载参加者、训练内容等，由受过训练的部门负责人、会计负责人、训练人员签字确认，书面记录必须纳入文件管理。第十七条个人金融业务部安排特约店财务人员和收银员培训。 训练内容主要如下(一)银行卡受理相关知识和交易流程(二)国内(外)银行卡的基本检查方法和防伪标志的识别(3)银行卡接受设备的功能操作和简单的维护(四)银行卡授权、异常交易解决方法及交易风险防范等。应对财务人员进行特别培训：(1)银行卡交易流程(2)会计处理和错误处理的流程(3)商户受理银行卡的责任和权利(4)交易发票的保管等。第十八条个人金融业务部由特约店妥善保管所有银行卡交易单据和与交易有关的原始证明书等，保存期限从交易日起至少24个月，以备查询和调查。第十九条特约店根据每月交易金额和商户的经营性质，可分为风险高的商户、重点商户、一般商户。 个人金融业务部对定期或不定期巡回检查特约店，对风险高的店铺每月至少要安排检查一次的重点商户(每月交易金额在200万以上)，对每季度至少实施一次巡回检查的一般商户进行一半巡逻时登记特约商户信息/机具删除表 (附件9 )。第二十条个人金融业务部设立特约商户信息/机具删除表 (附件10 )，办理机械分发后的特约店服务。第二十一条个人金融业务部应当加强对特约店成本效益的分析，每年做一次分析报告，作为拆除设备还是继续合作的依据。第五章机器的管理第二十二条机械供应商由我银行招标选定，个人金融业务部按照我银行发票业务发展计划统一订货。第二十三条个人金融事业部在机械程序、密钥下载和安装过程中，加强监视，在钥匙机柜台保管，为特约店安装密钥的，需要详细的书面记录。第二十四条个人金融业务部加强机器管理，记录机器的入库、出库、型号、号码、设置场所、状态、店铺名称等，并定期盘点。第二十五条个人金融业务部向特约店分发机器，认真填写中国银联商户集中管理系统 (附件11 )，执行以下内容(1)与商家签署协议，确认关于该商家的信息已在银联网络主机系统中登记(2)确认设置机器的商户是原来的申请商户，严禁不同商户使用同一机器，应根据其经营的独立性，向“店铺”的商户分发机器(3)安装机后，更换人员，确认台数和安装场所，以免发生错误的安装机。 安装完成后，在现场进行测试，确保工作正常。第二十六条特约店不得将机器、订货单、订货单、受理标志等收据业务受理专用资源用于合同范围外的用途，不得转让给第三方使用的无线移动设备，商户不得挪用。第二十七条个人金融业务部维修机器时，要认真填写特约商户日常检查表 (附件十一)，与详细记录维修时间、机器号码、故障原因、维修说明等的商户解除合同回收机器的，要认真核对原始记录和维修记录，制作回收机器的记录第二十八条个人金融业务部应定期检查布置的机器，检查时填写特约商户服务工作登记簿 (附件九)。 检查内容主要如下(一)机器的数量和编号是否与原注册记录一致；(二)机器状态是否正常；(3)机器布的位置是否变动(4)商户是否擅自更换机器或加装其他设备。第二十九条机器的拆除、废弃和跟踪管理(1)对于因各种原因需要拆除的商户，个人金融业务部设备管理部门的人员在申请批准拆除后，必须尽快完成拆除。 由于风险原因拆迁的，必须在一个工作日内完成的其他原因拆迁的，必须在三个工作日内完成。