银行电子银行业务风险管理办法

XXXXXX银行电子银行风险行政措施第一章一般原则第一条为加强XXXXX银行(以下简称本行)电子银行业务的风险管理，保护客户和本行的合法权益，促进电子银行业务健康有序发展，根据中华人民共和国电子签名法、电子银行业务管理办法、电子银行安全评估指引、电子支付指引（第一号）等信息安全相关法律法规，制定本办法。第二条电子银行风险管理的目标是通过建立有效机制，实现对电子银行风险的识别、计量、监控和控制，促进电子银行安全、持续、稳定运行，促进业务创新，提高信息技术使用水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。第三条电子银行风险管理包括业务风险管理和信息安全风险管理。电子银行业务的风险主要体现在：操作风险、信息技术风险、法律风险、信用风险、合规风险、信用风险、市场风险等。电子银行的信用风险和市场风险管理应符合我行现行的风险管理制度。本办法重点规范操作风险、信息技术风险、法律风险和信用风险管理。第四条本行实行电子银行年度评估制度和重大事件报告制度。对重大事件，根据事件性质和专项制度的规定，及时向监管部门报告。第五条内部控制和风险管理部应当定期对电子银行系统的运行情况进行审计。第六条本办法适用于本行所有管理部门、业务部门、业务组织和全体员工。第二章风险管理的组织结构和职责第七条风险管理委员会负责制定电子银行风险管理政策，监督风险管理政策的实施，制定本行电子银行风险管理活动目标，审批电子银行风险管理的重大事项，协调内控风险管理部、综合管理部、会计部、电子银行部等相关业务管理部门之间的操作风险管理缺口。 信息技术部和金典公司信托中心，建立覆盖其管辖范围内所有电子银行业务的风险管理系统。第八条电子银行部是电子银行的主管部门。其主要职责包括：落实电子银行监管的各项法规和政策；制定电子银行管理和运营的各项规章制度；配合市场部提供客户服务，配合市场部组织开展电子银行业务的市场调研、产品开发和产品改进；负责提出电子银行业务的发展、更新和升级要求，并组织相关测试和培训；实施电子银行的风险管理政策和内部控制要求，确保电子银行业务的连续性和安全性。第九条电子银行风险管理应纳入我行风险管理体系。风险管理委员会负责制定和完善风险管理制度及其实施细则，组织电子银行业务的自律和安全评估，有效识别、监控、控制和评估电子银行业务风险，及时向上级或监管部门报告风险信息和处理情况。第十条会计部负责制定会计规章制度，确保电子银行业务严格按照国家会计政策和我行相关制度执行，参与网上银行业务的需求讨论、系统测试和受理。第十一条信息科技部负责产品开发过程中的技术风险分析、新产品开发、生产、运行和维护以及功能改进。制定rel第十二条金典公司托管中心是银行电子银行系统的运维部门。金典公司托管中心负责制定资产管理、媒体管理、设备管理、监控管理、网络安全管理、系统安全管理、防恶意代码管理、密码管理、信息系统变更管理、安全事件处理、数据备份和恢复管理、信息系统应急预案、密码安全、交付管理等相关规章制度。负责信息系统运行维护环境的网络安全管理；负责信息系统运行维护环境中物理机房的安全监控和管理；负责信息系统运行维护环境的主机安全管理，包括但不限于服务器操作系统、数据库等的安全管理。负责信息系统运行维护环境的应用安全管理；负责信息系统运维环境的数据安全管理，包括但不限于外包服务中涉及的重要业务数据和认证信息的安全管理。第十三条内部控制和风险管理部负责对电子银行系统的检查和审计，对电子银行系统的运行情况进行审计，发现并监督业务风险和管理隐患的消除，对违反电子银行系统内部控制制度的行为进行查处。第十四条综合业务部负责检查电子银行安全措施，协助公安、司法部门查处违法行为。第十五条综合管理部和会计部分别负责与电子银行风险管理相关的法律事务和反洗钱工作。第十六条业务部门和分支机构应指定专人负责电子银行业务的管理，向客户介绍电子银行业务，按照我行制定的规章制度接受和办理电子银行业务，做好电子银行业务的营销、售后服务和反馈工作。第三章操作风险管理第十七条操作风险是指本行员工或客户未按照相关规定或手册操作而导致的本行收入或资本风险。第十八条控制员工操作风险的基本要求如下：(1)有效隔离应用系统、验证系统、处理系统、数据库和其他系统之间的风险传递；(2)确保没有一名员工或外部服务提供商能够独立完成交易；(三)加强对员工的思想道德教育，加强对操作人员的密码管理，实行分级授权管理；(4)对电子银行的关键岗位人员实施AB角制。第一负责人不在岗位时，应指定相应的工作人员代表其行使相关权力，确保工作不间断、不延误。(5)电子银行操作人员必须熟悉电子银行的业务操作流程，必须参加电子银行培训后才能办理业务。电子银行部定期组织培训和评估。第十九条客户操作风险控制的基本要求：(一)详细描述并提供演示流程，明确告知客户电子银行操作要领；(2)通过客服中心、操作指南、柜员指南等多种渠道提供帮助，并及时给出风险提示；(3)通过登录保护、密码强度和各种防范技术，尽可能降低客户风险损失的概率；(4)重要客户信息(如姓名、身份证号码等)的变更。)必须由客户在营业网点凭有效证件办理。(5)限制客户对外支付的金额。付款金额的任何调整必须提前10天通知客户。第四章信息技术风险管理第二十条信息技术风险是指由自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷造成的本行收入或资本风险第二十四条建立数据存储备份管理，在系统损坏、应用错误和数据丢失的情况下，通过数据存储管理确保及时恢复。第二十五条建立系统安全漏洞扫描机制，在系统使用过程中动态搜索系统漏洞，帮助完善系统安全，防止其他网络操作对系统安全造成威胁。第二十六条建立外部攻击检测机制，通过入侵检测系统和入侵防御系统及时检测外部攻击，及时应对攻击。出现严重问题时，应启动应急计划。第二十七条采用身份认证、访问控制、数据加密、数据完整性、数字签名、防重传等安全控制机制，确保客户安全。第二十八条开展风险评估，制定风险评估计划，识别信息资产，评估信息资产受到威胁的可能性和脆弱性利用的难易程度，确定风险等级，找出目标与现状的差距，完善信息安全措施。第二十九条制定安全计划，明确实施计划，确定可接受风险程度，制定风险缓释策略，降低、规避和转移风险；检查和测试风险缓解策略和安全计划的实施。第三十条确保电子银行开发环境和应用环境的分离，评估和验证后续开发和应用的需求和风险。第五章法律风险管理第三十一条法律风险是指因违反或不遵守法律、法规、规章或约定惯例，或未能充分界定交易各方的合法权利和义务而导致的本行收入或资本风险。第三十二条资金转账交易必须采用双重身份认证和加密传输，支付金额由客户自行设定，以防范中国人民银行商业银行信息科技风险管理指引提示的电子支付风险。第三十三条开办电子银行业务必须首先与客户签订电子银行服务协议和合同，明确双方的权利和义务，并在协议条款和网站上公布电子银行业务可能带来的风险。第三十四条对于故意泄露密码或不履行应尽义务的客户，我行应依法维护自身合法权益。第三十五条本行应加强对与本行系统有技术和业务联系的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的争议解决和赔偿等法律责任，向客户充分披露本行与第三方机构的业务流程、责任和权利关系，积极防范法律风险。第六章声誉风险管理第三十六条信用风险是指负面舆论对银行收入或资本造成的风险。第三十七条电子系统应采用先进成熟的技术，避免技术落后给客户带来不便，造成客户对我行整体服务能力的不信任。第三十八条对客户信息负责，防止客户隐私因系统安全缺陷而受到严重损害。第三十九条应当制定相应的应急计划和业务连续性计划，使系统能够为客户提供不间断的服务。第四十条制定危机公关计划，加强与媒体的合作，认真分析、及时报道、积极应对，统一口径，应对突发事件和负面舆论，最大限度地消除负面影响。第七章合规风险管理第四十一条合规风险是指银行因未能遵守法律法规、监管要求、规章制度、自律组织制定的相关标准以及适用于自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。第四十二条电子银行部应定期组织培训学习，增加频率，结合监管部门对银行信息技术风险管理文件的要求第四十四条建立电子银行业务管理部门、内部控制风险管理部门和业务部门之间的联动机制，实现各部门防范优势互补、信息共享，形成风险管理合力。第四十五条各营业网点应建立内部信息技术风险协调机制，明确职责，定期检查本网点的信息技术合规问题，对内部协调不能解决的问题及时报告。第四十六条完善信息科技风险内控体系，检查泄漏和补偿情况，进行调整和优化，严格评估信息安全内控体系的完整性和实施效果。电子银行部和内控风险管理部应及时组织对辖内机构信息科技合规风险的现场检查。第八章异常交易监控第四十七条要求电子银行系统外包服务商应用专用软件对电子银行系统进行实时监控和审计，并形成日志和审计报告。根据业务规则定期审核监控日志和审计报告，对业务异常流量和交易进行事后监督和确认。第四十八条电子银行客户的大额交易和可疑交易应当按照监管部门的要求提取和报告。第四十九条电子银行客户发生大额交易或异常交易时，系统应提示相关人员及时联系客户，相关人员应根据客户反应决定是否放行交易。第九章风险分析和报告第五十条电子银行分析报告是指对电子银行风险进行定期分析，总结经验，发现问题，分析原因，采取措施，形成业务风险报告。业务风险报告分为年度业务风险报告和重大突发事件专项报告。第五十一条年度业务风险