理财规划比赛

,2,财经学院投资理财大赛,2,作品：刘女士一家的理财规划团队成员：张舒瑗蔡雅琳李雷吴昊王燕玲刘旺沈益肖志能PPT讲解：沈益,目录,月收入9000元，单位有医保社保，公积金每月2100元,刘女士,月收入500元，单位有医保社保，公积金950元,刘先生,一、客户基本情况,有2岁孩子,有19.8万元房贷4万元车贷,支付徐母的赡养费,保姆费每月2500元,二、财务现状分析,根据刘女士的资产负债表，我们可以得出以下结论：负债比例为31%，由于有一定负债，因此客户有比较大的经济负担。资本储备较少，资本结余比例为15%。投资比例为23%，属于正常比例范围，但如果要获得更大的收益，必须将其进行更加合理的分配和投资，同时避免在通胀条件下的货币贬值。,鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目标。,客户基本情况,每月平均约1.4万元的收入,单位配齐的“三险一金”和商业保险,2万元的银行活期存款,一套房子,一部私家车,12万元理财产品,财务现状分析表,财务现状分析表,综合分析与理财建议根据刘女士一家的财务情况，刘女士一家现阶段的资金较缺乏，而且有较多的负债。在现有资产中，基本用于投资，我们建议刘女士一家保留现有的储蓄以备其不时的流动性需求，将其投资进行合理分配以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。,1.理财目标分析对目标定性分析2.风险能力分析,三、理财目标的确定与风险分析,定期定额投资法降低投资资本,货币市场基金较高的收益率,银行存款,对目标的定性分析,收益率太低,根据实际情况:刘女士一家短期内有一定的经济负担，有车贷，房贷，还有一个2岁小孩的抚养费。,一、现金规划目标：合理安排现金资产，保证流动性的情况下实现收益最大化；二、教育规划目标：抚养孩子到18岁(到2030年)，每月基金定投500元，作为子女教育金储备；三、消费规划目标：两年内换套150平方米的房子；四、保险规划目标：刘女士及先生购买人身意外险和人寿保险，孩子购买教育保险五、投资规划目标:购买银行短期理财产品，合理配置12万存款，追求收益最大化。,对目标的定性分析,能力评级,风险能力测评,上图：刘女士一家的风险承受能力和风险忍受能力属于中高投资者，建议留较少的活期存款，将大部分资金投入到债券以及股票中去以获得更大的收益,中低能力13241120,风险承受能力风险忍受能力,四、具体理财方案,客户追求的是2年内换一套150平方米的房子。刘女士一家现阶段总共有14万流动资产，属于风险偏好型的积极性投资者。,具体理财方案-资产配置,具体理财方案-资产配置,储蓄计划：两人的保证金保留为家庭月均支出的3倍，大约为3万元，所以家庭将活期存款2万元作为生活储备金，另外一部分是家庭意外储蓄，可以预留1万元，但不建议将这笔钱存银行定期，建议购买货币市场基金建议两人各申请额度为5千元的信用卡，可形成临时的应急资金来源。共4万元，足以应付家庭短期困难了。,具体理财方案-资产配置,投资计划：我们建议刘一家将15万元定期存款立即取出。股市与基金的比例按4:1进行资产分配。,股票市场投资：资产分配时股票占较大比重，以此来获得较高收益。股票收益率平均在20%左右。投资增值潜力的股票例如新能源，医药类，和材料类等新兴产业的股票，其升值潜力相当大,基金投资：购买债券型基金与股票型基金进行组合，来达到提高收益同时分散风险的目的。,具体理财方案-资产配置,五、具体执行方案,附注：未来刘女士一家需坚持投保，并尽早办理信用卡，累计信用额度，提高自己的信用等级，且以便流动性需求。,六、整体方案的评估与风险规避,策划方案的优缺点风险及规避方案,1.财务情况分析详尽,3对客户目标的定性分析具体，明确资金需求,5计划的可行性较强，灵活性强。,2一切从客户利益出发,4。客户本身的风险能力分析，风险预测,时间仓促客户资金有限,1,2,3,4,5,策划方案的优缺点,优点,缺点,风险规避的触发条件,个人因素,额外的风险,突然失业,人身安全意外,政策性因素,国家房贷政策重大调整,风险及规避方案,1、风险自留：用于损失较小的风险，在家庭财产上，如：家具、电器的破损等；在人身风险上，一般为感冒发烧等小毛病。又如失窃等。这类风险即使发生，对家庭财务的影响较小，所以只要身边留点余钱就可以承担风险。2、风险规避：一般适用于防范较大的风险，并把风险小时在萌芽