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第十八章票据法概述,第一节票据一、票据的概念,广义的票据:泛指各种有价证券，如债券、股票、提单等等狭义的票据:仅指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据票据法签发的，由自己或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。我国票据法规定的票据即：汇票、本票及支票。,二、票据的分类,（一）法律上的分类各国票据法均采取法定主义，任何人不得自行创制法定之外的票据。由于商业上票据规则传统的差异和立法模式的不同，各国票据法票据法对票据种类规定存在差别，分为“分立主义”和“合并主义”。分立主义：大陆法系国家，大多认汇票与本票为票据，支票则属不同的另外一种证券，因此，于1930年在日内瓦缔结公约，制定统一汇票和本票法，后又于1931年同在日内瓦订立统一支票法。这种将支票另外对待，与汇票和本票分别立法的做法，在票据法学上称为“分立主义”。德、法、日、意大利、瑞士、葡萄牙等参加日内瓦国际票据法统一会议的国家，均采这种做法。,合并主义：英国票据法把汇票和本票看做票据，把支票定为汇票的一种。美国统一商法典第3-104条规定：汇票、本票、支票、存款证都是票据。这种规定票据包括汇票、本票、支票的立法，在票据法学上叫做“合并主义”或者“包括主义”。我国票据法规定票据包括汇票。本票和支票，显然采取了“合并主义”。（二）学理上的分类为了揭示和说明各种票据的特点，票据法学对票据有一些学理上的分类。1、依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委付证券。自付证券是出票人本人向持票人无条件支付一定金额的票据。本票属之。委付证券是出票人委托他人向持票人无条件支付一定金额的票据。汇票和支票均是。,2、依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。支票的作用，重在支付，其有效期短，不具有汇票和本票的信用功能，属于支付证券。汇票和本票虽亦有支付功效，但因其有效期远比支票长，信用之职能较为突出，故属于信用证券。3依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式、不记名式和指示式。记名票据，指的是出票人在票面上明确记载收款人的姓名或名称的票据。指示票据，指的是汇票上除记载收款人的姓名或名称外，还附加有“或其指定的人”字样的票据。不记名票据，是指不在票据上记载收款人的姓名或名称，或只记载“付来人”字样的票据。记名票据和指示票据，转让时须依法定方式背书，将票据交付受让人。出票人签发记名票据时有“禁止转让”记载的，即丧失其流通性。指示票据不可以有“禁止转让”记载。不记名式票据的转让，只须交付票据。无论哪种票据，持票人向付款人提示承兑或者提示付款时，票据上都必须记载有收款人名称。,三、票据的特征,1、票据是金钱债券2、票据是完全有价证券3、票据是要式证券4、票据是无因证券5、票据是文义证券,四、票据的功能,1、支付功能2、信用功能3、结算功能4、汇兑功能5、融资功能五、票据的沿革（略）,第二节票据法一、票据法的概念,票据法是调整票据关系的法律规范的总称。其调整包括票据法上的非票据关系。票据法有广义、狭义之分。广义的票据法，又称“实质票据法”，指一切有关票据的法律规范。狭义的票据法，也叫“形式票据法”，指由国家立法机关按照一定体系编制颁行的名叫票据法的法律。,二、票据法的特点,1、强制性2、技术性3、统一性三、票据法的沿革（略）,第三节、票据关系一、票据上的当事人,票据关系的当事人，是指享有票据权利，承担票据义务的法律关系主体。根据我票据法的规定，票据当事人是指在票据上签章并承担责任的人和享有票据权利的人，包括出票人、收款人、持票人、承兑人、背书人、保证人、付款人及其代理付款人等。在这些票据法律关系的主体中，他们既可以是个人，也可以是法人，还可以是国家。票据当事人可分为基本当事人和非基本当事人。基本当事人是随出票行为而出现的当事人。非基本当事人是在票据签发之后通过其他票据行为而参加到票据关系中的当事人。,二、票据关系,票据关系是基于票据当事人的票据行为而发生的票据上的权利义务关系。由于票据行为有出票、背书、承兑、保证、付款等多种票据行为，票据关系也就有出票关系、背书关系、承兑关系、保证关系、等多种票据关系，从而在票据当事人之间产生了票据上的权利义务关系。,三、票据关系的基础关系,(一)概念：票据关系的基础关系是票据当事人实施票据行为、发生票据关系所基于的民法上的债权债务关系。（二）种类：1、原因关系2、资金关系3、预约关系,四、票据关系与基础关系之间的关系,一般情况票据关系一经成立，就与基础关系分离特殊情况下有票据债务人行使抗辩权的情况票据债务人可以在下列情况下对持票人行使抗辩权：（1）持票人与票据债务人有直接债权债务关系并且不履行约定义务的；例：A、B两个企业签订一份100万买卖合同，并向A发货，A向B签发一张100万支票，日期为4月1日，甲银行为付款人，B应当在4月10日前要求银行付款如果A发现B所发货物质量有问题，A通知银行拒绝向B付款，A的主张成立，A可向B直接提出抗辩（2）持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等非法手段取得票据的；（3）持票人明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的；例：A向B出票，B背书转给C，如果B向A发货时所发货物质量有问题，A对B可以提出抗辩，C恶意取的支票，A可以对C提出抗辩。,第四节票据行为一、票据行为的概念,票据行为有广义和狭义之分狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为，有出票、背书、承兑、保证、参加承兑、保付六种。广义的票据行为是指以发生、变更、消灭票据关系为目的的法律行为。根据票据行为的性质，狭义的票据行为还可以分为基本的票据行为和附属的票据行为。基本的票据行为是创设票据的行为，即出票行为。出票行为有效成立后，票据才可以有效存在。票据上的权利义务关系都是由出票行为引起的。附属的票据行为是指出票行为以外的其他行为，是以出票为前提，在已成立的票据上所做的行为。,二、票据行为的特点,票据行为与一般的法律行为相比，具有以下特点：（1）要式性。要式性是指票据行为是一种严格的书面行为，应当依据票据法的规定，在票据上记载法定事项，票据行为人必须在票据上签章，其票据行为才能产生法律效力。票据行为的要式性有利于票据的安全流通。（2）文义性。文义性是指票据行为的内容均依票据上所载的文义而定。这是票据要式性的具体表现。票据文义直接决定票据的权利和票据义务的范围和最高限度。,（3）无因性。无因性是指票据行为只要具备法定形式要件，便产生法律效力，即使其基础关系因有缺陷而无效，票据行为的效力仍不受影响。如：甲签发汇票给乙，签发票据的原因是甲购买了乙的商品。之后，甲发现乙提供的商品有质量问题，但这并不能免除甲对乙的票据责任，至于甲乙间的商品质量纠纷只能另行解决。（4）独立性。独立性是指在同一票据上所作的各种票据行为互不影响，各自独立发生其法律效力。如无行为能力人的出票行为无效，但有行为能力人已在票据上背书、承兑，则背书、承兑有效；被保证的债务无效，保证人的保证行为只要要式具备便有效；票据本身或票据上的签字是被伪造的，真正在票据上的签名而完成的票据行为有效。许多国家的票据法都确立了票据行为的独立原则，目的是为了保证票据的流通和社会交易的安全。,三、票据行为的要件,票据行为分为实质要件和行为要件（一）、票据行为的实质要件票据行为的实质要件包括行为人的票据行为能力和意思表示。1、票据行为能力票据行为能力是指行为人为自己设定票据债务，而给对方设定票据债权的行为能力。自然人的票据行为能力采用民法当中的民事行为能力规定。法人皆具有此能力。2、意思表示票据行为之意思表示，原则上适用民法上关于意思表示的一般规定，然而，为促进票据的使用和流通，保护善意第三人，票据法重在外观形式，实行“外观解释原则”，也叫“表示主义”。,（二）票据行为的形式要件（1）票据行为必须采用书面形式。（2）票据签章。票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章；个人在票据上的签名，应当为该当事人的本名。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。（3）票据记载事项。票据记载事项可以分为必要记载事项、任意记载事项、不得记载事项等。（4）票据交付,四、票据行为的代理,票据行为的代理是指代理人基于被代理人（本人）的授权，在票据上明示本人的名义、记明为本人代理的意思并签名的行为。（一）票据代理行为的要件1、表明代理人的姓名和名称2、表明为本人代理的意思3、代理人签章4、须经本人授权（二）隐名代理民法上原则上不承认隐名代理，除非相对人明知或者可以知道的情况下也例外承认隐名代理。票据行为实行严格的“显名主义”，不记载代理意思的，代理人自己承担票据责任。,（三）无权代理票据行为人未经授权，以本人为被代理人，自己为代理人所实施的票据行为。（四）表见代理是指代理人虽然没有代理权，但是客观上有足以使第三人相信其有代理权的理由而为的代理行为。为了保护善意第三人，可向请求本人履行票据责任，也可直接向无权代理人请求承担票据责任。,第五节票据权利一、票据权利的概念和特点,票据权利，是指持票人享有的能够请求票据债务人支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。对这个定义，应作如下理解：1、票据权利是票据金额给付请求权。2、票据权利享有者，是合法持票人。3、票据权利相对之义务，是票据责任。4、票据权利是含有付款请求权和追索权的债权。票据权利的特点：1、票据权利是固定性的权利2、票据权利是单纯的金钱性权利3、票据权利有付款请求权和追索请求权双重全能4、权利与票据一体化,二、票据权利的取得,票据是一种完全有价证券，取得票据权利必须占有票据并取得票据上的权利。票据上的权利以合法持有票据为要件。票据取得方式有一下两种：（一）原始取得1、出票行为2、善意受让票据（善意取得）（二）继受取得从票据权利人手中以法定方式取得票据，从而取得票据权利。,三、票据权利的行使和保全,1、票据权利的行使是指：票据权利人向票据债务人提示票据，请求履行票据债务的行为。2、票据权利的保全是指：票据权利人为防止票据权利消灭所进行的行为。通常的保全方法如下：（1）提示票据（2）做成拒绝证书,四、票据权利的消灭,票据权利消灭是指票据上付款请求权或者追索权因法定事由的出现而消灭。事由如下：1、付款2、实效届满3、被追索人清偿票据债务及追索费用4、保全手续欠缺除此之外还有民法上规定的债权消灭事由使其消灭。,五、票据抗辩,（一）概念抗辩是指义务人依照法律规定的理由不履行或暂停履行自己的义务，抗辩是否定对方的权利的意思。票据的抗辩是付款人依照票据法规定的事由不付款或暂停付款的一种活动，要注意的是他必须依照法律规定的事由而不能是自己想象的事由。,（二）票据抗辩的种类票据抗辩权可分为对物抗辩权和对人抗辩权两类。对物抗辩权是指票据行为不合法或者票据权利不存在，可对任何持票人行使的抗辩权法。对人抗辩权是指票据债务人因特定持票人的票据权利无合法基础，所享有的可对抗其请求而不履行债务的权利。其中，对物抗辩权具体可分为“任何票据债务人的对物抗辩权”和“特定债务人的对物抗辩权”两种；对人抗辩权可分为“任何票据债务人的对人抗辩权”和“特定债务人的对人抗辩权”两种法。,（三）票据抗辩的限制综合一般票据法理论和各国票据法的规定，票据债务人在行使抗辩权方面所受的限制与其有关规定如下：1.票据债务人不得以自己与出票人之间所有的基于人的关系的抗辩对抗持票人。2.票据债务人不得以自己与持票人的前手之间所有的基于人的关系的抗辩对抗持票人。例如，赵谦签发汇票一张与孙丽，当孙丽要求赵谦付款时，赵谦可以以孙丽欠自己款项为由，主张抵销抗辩，拒绝现实付款。如果孙丽将该汇票转让给周武，周武向赵谦请求付款时，赵谦不得以自己与孙丽之间的抗辩事由，对抗周武的付款要求。3.但持票人取得票据出于恶意（明知对债务人有损害）时不适用前两项规定。4.持票人取得票据是无代价或以不相当的代价的，也不适用前两项的规定。这里所说的限制只针对人的抗辩，对于物的抗辩，不存在限制。,第六节票据法上的其他问题一、票据的伪造与变造,（一）、票据的伪造票据的伪造，是指假冒他人名义为票据行为的不法行为。它有广狭二义。狭义的票据伪造，指假冒他人名义为出票行为。广义的票据伪造，指假冒他人名义而为的各种票据行为，包括出票、背书、承兑、保证等票据行为的伪造。票据伪造是不法行为，不能发生票据行为的效力，即不能像真实票据行为那样，发生票据权利义务。但是，这种不法行为，能够发生票据法上规定的其他效果。1、伪造人无票据责任，但负其他法律责任。2、被伪造人无票据责任而对伪造人有权利。3、票据上真实签章人，就票据文义负责，对伪造人有赔偿请求权。,4、善意持票人对伪造人有赔偿请求权，对真实签章人有追索权。5、付款人依法履行了审查票据义务而付款的，没有责任；恶意或者有重大过失而付款的，应当承担损失。（二）票据的变造票据的变造按票据法的规定是指票据的当事人没有更改的权利而擅自在票据除了签章以外的事项进行变更。比如说将金额由大改小，将出票日期改前或改后，将票据的其他记载事项如付款地点、付款时间等进行涂改。,二、票据丧失后的救济措施,票据丧失分为绝对丧失和相对丧失救济措施：1、挂失止付2、公示催告3、诉讼,三、票据时效与利益偿还请求权票据时效也称票据权利的消灭时效。是指票据权利人在一定的时间内不行使其权利，票据权利就归于消灭，票据债务人就可以票据权利已超过时效为由拒绝履行票据义务。票据利益偿还请求权是指票据权利因票据失效或者保全手续的欠缺而丧失,持票人对于出票人或承兑人于其所受利益限度内请求返还其利益的权利。,第十八章票据法概述,第一节票据一、票据的概念,广义的票据:泛指各种有价证券，如债券、股票、提单等等狭义的票据:仅指以支付金钱为目的的有价证券，即出票人根据票据法签发的，由自己或委托他人无条件支付确定金额给收款人或持票人的有价证券。我国票据法规定的票据即：汇票、本票及支票。,二、票据的分类,（一）法律上的分类各国票据法均采取法定主义，任何人不得自行创制法定之外的票据。由于商业上票据规则传统的差异和立法模式的不同，各国票据法票据法对票据种类规定存在差别，分为“分立主义”和“合并主义”。分立主义：大陆法系国家，大多认汇票与本票为票据，支票则属不同的另外一种证券，因此，于1930年在日内瓦缔结公约，制定统一汇票和本票法，后又于1931年同在日内瓦订立统一支票法。这种将支票另外对待，与汇票和本票分别立法的做法，在票据法学上称为“分立主义”。德、法、日、意大利、瑞士、葡萄牙等参加日内瓦国际票据法统一会议的国家，均采这种做法。,合并主义：英国票据法把汇票和本票看做票据，把支票定为汇票的一种。美国统一商法典第3-104条规定：汇票、本票、支票、存款证都是票据。这种规定票据包括汇票、本票、支票的立法，在票据法学上叫做“合并主义”或者“包括主义”。我国票据法规定票据包括汇票。本票和支票，显然采取了“合并主义”。（二）学理上的分类为了揭示和说明各种票据的特点，票据法学对票据有一些学理上的分类。1、依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委付证券。自付证券是出票人本人向持票人无条件支付一定金额的票据。本票属之。委付证券是出票人委托他人向持票人无条件支付一定金额的票据。汇票和支票均是。,2、依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。支票的作用，重在支付，其有效期短，不具有汇票和本票的信用功能，属于支付证券。汇票和本票虽亦有支付功效，但因其有效期远比支票长，信用之职能较为突出，故属于信用证券。3依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式、不记名式和指示式。记名票据，指的是出票人在票面上明确记载收款人的姓名或名称的票据。指示票据，指的是汇票上除记载收款人的姓名或名称外，还附加有“或其指定的人”字样的票据。不记名票据，是指不在票据上记载收款人的姓名或名称，或只记载“付来人”字样的票据。记名票据和指示票据，转让时须依法定方式背书，将票据交付受让人。出票人签发记名票据时有“禁止转让”记载的，即丧失其流通性。指示票据不可以有“禁止转让”记载。不记名式票据的转让，只须交付票据。无论哪种票据，持票人向付款人提示承兑或者提示付款时，票据上都必须记载有收款人名称。,三、票据的特征,1、票据是金钱债券2、票据是完全有价证券3、票据是要式证券4、票据是无因证券5、票据是文义证券,四、票据的功能,1、支付功能2、信用功能3、结算功能4、汇兑功能5、融资功能五、票据的沿革（略）,第二节票据法一、票据法的概念,票据法是调整票据关系的法律规范的总称。其调整包括票据法上的非票据关系。票据法有广义、狭义之分。广义的票据法，又称“实质票据法”，指一切有关票据的法律规范。狭义的票据法，也叫“形式票据法”，指由国家立法机关按照一定体系编制颁行的名叫票据法的法律。,二、票据法的特点,1、强制性2、技术性3、统一性三、票据法的沿革（略）,第三节、票据关系一、票据上的当事人,票据关系的当事人，是指享有票据权利，承担票据义务的法律关系主体。根据我票据法的规定，票据当事人是指在票据上签章并承担责任的人和享有票据权利的人，包括出票人、收款人、持票人、承兑人、背书人、保证人、付款人及其代理付款人等。在这些票据法律关系的主体中，他们既可以是个人，也可以是法人，还可以是国家。票据当事人可分为基本当事人和非基本当事人。基本当事人是随出票行为而出现的当事人。非基本当事人是在票据签发之后通过其他票据行为而参加到票据关系中的当事人。,二、票据关系,票据关系是基于票据当事人的票据行为而发生的票据上的权利义务关系。由于票据行为有出票、背书、承兑、保证、付款等多种票据行为，票据关系也就有出票关系、背书关系、承兑关系、保证关系、等多种票据关系，从而在票据当事人之间产生了票据上的权利义务关系。,三、票据关系的基础关系,(一)概念：票据关系的基础关系是票据当事人实施票据行为、发生票据关系所基于的民法上的债权债务关系。（二）种类：1、原因关系2、资金关系3、预约关系,四、票据关系与基础关系之间的关系,一般情况票据关系一经成立，就与基础关系分离特殊情况下有票据债务人行使抗辩权的情况票据债务人可以在下列情况下对持票人行使抗辩权：（1）持票人与票据债务人有直接债权债务关系并且不履行约定义务的；例：A、B两个企业签订一份100万买卖合同，并向A发货，A向B签发一张100万支票，日期为4月1日，甲银行为付款人，B应当在4月10日前要求银行付款如果A发现B所发货物质量有问题，A通知银行拒绝向B付款，A的主张成立，A可向B直接提出抗辩（2）持票人以欺诈、偷盗或者胁迫等非法手段取得票据的；（3）持票人明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的；例：A向B出票，B背书转给C，如果B向A发货时所发货物质量有问题，A对B可以提出抗辩，C恶意取的支票，A可以对C提出抗辩。,第四节票据行为一、票据行为的概念,票据行为有广义和狭义之分狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为，有出票、背书、承兑、保证、参加承兑、保付六种。广义的票据行为是指以发生、变更、消灭票据关系为目的的法律行为。根据票据行为的性质，狭义的票据行为还可以分为基本的票据行为和附属的票据行为。基本的票据行为是创设票据的行为，即出票行为。出票行为有效成立后，票据才可以有效存在。票据上的权利义务关系都是由出票行为引起的。附属的票据行为是指出票行为以外的其他行为，是以出票为前提，在已成立的票据上所做的行为。,二、票据行为的特点,票据行为与一般的法律行为相比，具有以下特点：（1）要式性。要式性是指票据行为是一种严格的书面行为，应当依据票据法的规定，在票据上记载法定事项，票据行为人必须在票据上签章，其票据行为才能产生法律效力。票据行为的要式性有利于票据的安全流通。（2）文义性。文义性是指票据行为的内容均依票据上所载的文义而定。这是票据要式性的具体表现。票据文义直接决定票据的权利和票据义务的范围和最高限度。,（3）无因性。无因性是指票据行为只要具备法定形式要件，便产生法律效力，即使其基础关系因有缺陷而无效，票据行为的效力仍不受影响。如：甲签发汇票给乙，签发票据的原因是甲购买了乙的商品。之后，甲发现乙提供的商品有质量问题，但这并不能免除甲对乙的票据责任，至于甲乙间的商品质量纠纷只能另行解决。（4）独立性。独立性是指在同一票据上所作的各种票据行为互不影响，各自独立发生其法律效力。如无行为能力人的出票行为无效，但有行为能力人已在票据上背书、承兑，则背书、承兑有效；被保证的债务无效，保证人的保证行为只要要式具备便有效；票据本身或票据上的签字是被伪造的，真正在票据上的签名而完成的票据行为有效。许多国家的票据法都确立了票据行为的独立原则，目的是为了保证票据的流通和社会交易的安全。,三、票据行为的要件,票据行为分为实质要件和行为要件（一）、票据行为的实质要件票据行为的实质要件包括行为人的票据行为能力和意思表示。1、票据行为能力票据行为能力是指行为人为自己设定票据债务，而给对方设定票据债权的行为能力。自然人的票据行为能力采用民法当中的民事行为能力规定。法人皆具有此能力。2、意思表示票据行为之意思表示，原则上适用民法上关于意思表示的一般规定，然而，为促进票据的使用和流通，保护善意第三人，票据法重在外观形式，实行“外观解释原则”，也叫“表示主义”。,（二）票据行为的形式要件（1）票据行为必须采用书面形式。（2）票据签章。票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。个人在票据上的签章，应为该个人的签名或者盖章；个人在票据上的签名，应当为该当事人的本名。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章。（3）票据记载事项。票据记载事项可以分为必要记载事项、任意记载事项、不得记载事项等。（4）票据交付,四、票据行为的代理,票据行为的代理是指代理人基于被代理人（本人）的授权，在票据上明示本人的名义、记明为本人代理的意思并签名的行为。（一）票据代理行为的要件1、表明代理人的姓名和名称2、表明为本人代理的意思3、代理人签章4、须经本人授权（二）隐名代理民法上原则上不承认隐名代理，除非相对人明知或者可以知道的情况下也例外承认隐名代理。票据行为实行严格的“显名主义”，不记载代理意思的，代理人自己承担票据责任。,（三）无权代理票据行为人未经授权，以本人为被代理人，自己为代理人所实施的票据行为。（四）表见代理是指代理人虽然没有代理权，但是客观上有足以使第三人相信其有代理权的理由而为的代理行为。为了保护善意第三人，可向请求本人履行票据责任，也可直接向无权代理人请求承担票据责任。,第五节票据权利一、票据权利的概念和特点,票据权利，是指持票人享有的能够请求票据债务人支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。对这个定义，应作如下理解：1、票据权利是票据金额给付请求权。2、票据权利享有者，是合法持票人。3、票据权利相对之义务，是票据责任。4、票据权利是含有付款请求权和追索权的债权。票据权利的特点：1、票据权利是固定性的权利2、票据权利是单纯的金钱性权利3、票据权利有付款请求权和追索请求权双重全能4、权利与票据一体化,二、票据权利的取得,票据是一种完全有价证券，取得票据权利必须占有票据并取得票据上的权利。票据上的权利以合法持有票据为要件。票据取得方式有一下两种：（一）原始取得1、出票行为2、善意受让票据（善意取得）（二）继受取得从票据权利人手中以法定方式取得票据，从而取得票据权利。,三、票据权利的行使和保全,1、票据权利的行使是指：票据权利人向票据债务人提示票据，请求履行票据债务的行为。2、票据权利的保全是指：票据权利人为防止票据权利消灭所进行的行为。通常的保全方法如下：（1）提示票据（2）做成拒绝证书,四、票据权利的消灭,票据权利消灭是指票据上付款请求权或者追索权因法定事由的出现而消灭。事由如下：1、付款2、实效届满3、被追索人清偿票据债务及追索费用4、保全手续欠缺除此之外还有民法上规定的债权消灭事由使其消灭。,五、票据抗辩,（一）概念抗辩是指义务人依照法律规定的理由不履行或暂停履行自己的义务，抗辩是否定对方的权利的意思。票据的抗辩是付款人依照票据法规定的事由不付款或暂停付款的一种活动，要注意的是他必须依照法律规定的事由而不能是自己想象的事由。,（二）票据抗辩的种类票据抗辩权可分为对物抗辩权和对人抗辩权两类。对物抗辩权是指票据行为不合法或者票据权利不存在，可对任何持票人行使的抗辩权法。对人抗辩权是指票据债务人因特定持票人的票据权利无合法基础，所享有的可对抗其请求而不履行债务的权利。其中，对物抗辩权具体可分为“任何票据债务人的对物抗辩权”和“特定债务人的对物抗辩权”两种；对人抗辩权可分为“任何票据债务人的对人抗辩权”和“特定债务人的对人抗辩权”两种法。,（三）票据抗辩的限制综合一般票据法理论和各国票据法的规定，票据债务人在行使抗辩权方面所受的限制与其有关规定如下：1.票据债务人不得以自己与出票人之间所有的基于人的关系的抗辩对抗持票人。2.票据债务人不得以自己与持票人的前手之间所有的基于人的关系的抗辩对抗持票人。例如，赵谦签发汇票一张与孙丽，当孙丽要求赵谦付款时，赵谦可以以孙丽欠自己款项为由，主张抵销抗辩，拒绝现实付款。如果孙丽将该汇票转让给周武，周武向赵谦请求付款时，赵谦不得以自己与孙丽之间的抗辩事由，对抗周武的付款要求。3.但持票人取得票据出于恶意（明知对债务人有损害）时不适用前两项规定。4.持票人取得票据是无代价或以不相当的代价的，也不适用前两项的规定。这里所说的限制只针对人的抗辩，对于物的抗辩，不存在限制。,第六节票据法上的其他问题一、票据的伪造与变造,（一）、票据的伪造票据的伪造，是指假冒他人名义为票据行为的不法行为。它有广狭二义。狭义的票据伪造，指假冒他人名义为出票行为。广义的票据伪造，指假冒他人名义而为的各种票据行为，包括出票、背书、承兑、保证等票据行为的伪造。票据伪造是不法行为，不能发生票据行为的效力，即不能像真实票据行为那样，发生票据权利义务。但是，这种不法行为，能够发生票据法上规定的其他效果。1、伪造人无票据责任，但负其他法律责任。2、被伪造人无票据责任而对伪造人有权利。3、票据上真实签章人，就票据文义负责，对伪造人有赔偿请求权。,4、善意持票人对伪造人有赔偿请求权，对真实签章人有追索权。5、付款人依法履行了审查票据义务而付款的，没有责任；恶意或者有重大过失而付款的，应当承担损失。（二）票据的变造票据的变造按票据法的规定是指票据的当事人没有更改的权利而擅自在票据除了签章以外的事项进行变更。比如说将金额由大改小，将出票日期改前或改后，将票据的其他记载事项如付款地点、付款时间等进行涂改。,二、票据丧失后的救济措施,票据丧失分为绝对丧失和相对丧失救济措施：1、挂失止付2、公示催告3、诉讼,三、票据时效与利益偿还请求权票据时效也称票据权利的消灭时效。是指票据权利人在一定的时间内不行使其权利，票据权利就归于消灭，票据债务人就可以票据权利已超过时效为由拒绝履行票据义务。票据利益偿还请求权是指票据权利因票据失效或者保全手续的欠缺而丧失,持票人对于出票人或承兑人于其所受利益限度内请求返还其利益的权利。,第十九章汇票一、汇票概述、汇票的概念汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。这一概念包含四层意思：汇票是票据的一种，属票据范畴；汇票是由出票人委托他人支付的票据，属委付证券；汇票是指定到期日付款的票据，指定到期日是指见票即付、定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款等形式；汇票是付款人无条件支付票据金额给持票人的票据。,、汇票的分类（1）根据出票人不同所作的分类银行汇票。银行汇票是汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐或支取现金的票据。商业汇票。商业汇票是指银行及其他金融机构以外的工商企业签发的汇票。,（2）根据票据上指定的到期日方式的不同所作的分类即期汇票见票即付的汇票远期汇票在汇票上记载的付款日前不得提示付款的票据（包括定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款）（3）根据汇票上记载权利人的方式不同所作的分类记名式汇票在汇票上明确记载收款人名称的汇票指示式汇票在汇票上不仅明确记载收款人名称，而且附加“或其指定的人”的汇票,无记名汇票在汇票上不记载收款人名称，或只记载“将票据金额付与来人或持票人”字样的汇票。（4）根据汇票当事人的资格是否兼充所作的分类一般汇票汇票关系中的三个基本当事人分别由不同的人充当，互不兼任的汇票。变式汇票汇票关系中的一个当事人同时充任两个以上当事人资格的汇票。*指己汇票以自己为收款人的汇票*付受汇票付款人与收款人为同一人的汇票*己受己付汇票出票人、付款人、收款人均为同一人的汇票,（5）根据票据上票据行为发生地的不同所作的分类国内汇票涉外汇票（6）根据付款要求是否跟附单据所作的分类光票无须跟附其他单据付款人或承兑人即可付款或承兑的汇票。跟单汇票必须跟附与交易有关的单据才能获承兑或付款的汇票,二、出票、出票的概念票据法第二十条规定：“出票是指出票人签发票据将其交付给收款人的票据行为。”出票是创设票据的基本票据行为，它是票据产生的前提，没有出票行为根本就不会产生票据，同时出票行为又是各附属票据行为（背书、承兑、保证）生效的前提条件。如果出票行为无效而附属票据行为也随之无效。、出票行为的操作出票主要包括制作票据和交付票据两个环节，只有按照这个紧密联系的两个步骤操作才能完成合法的出票行为。,、汇票出票人资格的管理规定票据法第二十一条规定，“汇票的出票人必须与付款人是具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。不得签发无对价的汇票用以骗取银行或者其他票据当事人的资金”。票据法第二十条第款规定，“不得签发无对价的汇票以骗取银行或者其他票据当事人的资金。”、汇票出票的形式要件按照票据法第二十二、二十三条规定，我国票据的形式要件即法定必须记载事项包括绝对应记载事项和相对记载事项。,（）法定绝对应记载事项。票据法第二十二条规定，汇票必须记载下列事项：表明“汇票”字样；无条件支付委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。,（）相对应记载事项。相对应记载事项也是汇票上的必须记载事项，但与绝对记载事项不同的是，这些事项未记载，并不影响汇票本身的效力，汇票仍然有效。票据法第二十三条规定：“汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确。汇票上未记载付款日期的，为见票即付。汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地”。（）非法定记载事项。这是指记载不具有法律效力的记载事项，是票据法规定以外的事项，例如汇票签发的原因、用途、交易合同号码、有关单证号码、开户银行等。依国际上通行作法当事人可记载于汇票上，但不具有汇票上法律效力。,5、出票的效力（1）保证汇票获承兑和付款（2）收款人成为持票人，享有票据权利（3）授予付款人承兑和付款资格,三、背书背书是一种票据行为，是指在票据的背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。也是票据转让的一种重要方式，是票据成为流通证券一个标志，是票据发展史上一个质的飞跃。背书次数越多，票据信用就越强。背书制度是票据法确认的票据转让的行为规则，建立一个完善的背书制度，是保证票据流通转让简便、安全、促进票据推广使用的法律条件，对于发挥票据的功能作用，推动我国市场经济发展有重要的意义。,、转让背书与非转让背书依票据法第二十七条规定，汇票权利可以转让亦可以将汇票权利授予他人行使，而且必须采取背书形式进行，这样就形成了两类不同形式的背书。（1）转让背书。以转让汇票权利为目的，持票人在汇票背面签章，以背书形式转让汇票的行为。转让背书一经成立，即产生票据权利的转移效力，票据权利的证明效力和票据责任的担保效力等背书效力。（2）非转让背书。以设立委托收款或票据质押等为目的的背书为非转让背书。非转让背书又可分为两种：,委托背书，是持票人将权利委托授予他人代为行使为目的的特殊背书，此背书要求持票人在背书时委托收款、委托行使追索权、委托提起诉讼等意旨，在票据背面要有同义的文字记载和签章。质押背书，是汇票持有人以设定质押为目的一种特种背书。这种背书是持票人为设立质押，将所持票据作为质押物，将设置质押的文句作背书记载和签章。质押背书一经成立，该票据就交付给质押权人，成为对原持票人债务的一种担保。（3）完全背书和空白背书,、背书的形式要件背书是一种要式法律行为，必须按照法律规定的形式要件记载于票据上，即作成背书并交付，才能有效成立。票据法第二十九条、三十条规定，“背书由背书人签章并记载背书日期。背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书”。“汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称”。这个规定，说明背书必须包括背书人签章、背书日期和被背书人名称等三项形式要件。,（）背书人背书必须签章。按照票据法第四条第款规定，“其他票据债务人在票据上签章的，按照票据所记载的事项承担票据责任”。（）背书日期的记载。背书日期是指背书时在汇票上签章并交付票据的准确年月日。其作用在于它是判断背书人在背书时行为能力状态的依据，同时也是认定背书连续与否提供的参考依据。（）必须记载被背书人的名称。票据背书分为记名背书和不记名背书。我国票据法对背书采取记名背书形式。其主要原因在于记名背书易于看出票据转让的情况，有确切记载便于处理票据纠纷，便于行使对前手的追索权，在票据使用上最安全。,、汇票背书的连续（）以背书转让汇票，背书应当连续。背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。（）持票人以背书连续，证明其汇票权利。背书是转让票据权利的一种票据行为。背书人作成汇票背书并交付受让人，汇票权利就转移到受让人手中，背书成立，即具有转让票据权利的效力。（）非经背书转让的权利。根据票据法第三十一条第款规定，“非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利”。即依“谁主张，谁举证”的法律原则，来证明和行使其票据权利。,（）被背书人的有关义务。票据法第三十二条第款规定，“以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责”。这款是对后手责任义务的规定。为了保证背收真实，以背书转让的汇票，后手应当对其前手的背书真实性负责。这就是说，要求受让汇票的当事人，即被背书人在从其直接前手接受汇票转让时，应当确信直接前手（背书人）是否是票据上的签章人。要求后手对前手的真实性负责，以保证每一票据受让人都具有正当持票人的资格。,、背书中的技术性规定（）背书不得附加条件。（）背书不作部分背书和分割背书。（）不得背书转让的三种情况。票据法第三十六条规定，“汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任”。,四、承兑、承兑概念及其适用范围（）承兑概念。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。这个概念含义是：承兑是一种附属票据行为，以出票行为成立为前提，它必须在有效票据上进行；承兑是付款人作出表示于到期日支付票据金额的票据行为；承兑是要式行为，必须依票据法作成和交付；承兑是持票人行使票据权利的一个重要程序，持票人的汇票只有付款人作出承兑后，付款请求权才能落实。（）承兑的适用范围。承兑是汇票的特有制度，本票和支票没有承兑问题。承兑只适用于汇票。即期汇票不用承兑，远期汇票需要承兑。,、承兑的程序（）承兑提示。承兑提示是指由持票人向付款人出示票据，要求付款人作出承诺，表示在汇票到期时承担付款责任的行为。（）付款人表示承兑。我国票据法第四十一条规定，“付款人对其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起日内承兑或者拒绝承兑”。票据法第四十条第款规定，“付款人收到持票人提示承兑的汇票，应当向持票人签发收到汇票的回单”。回单上应当记明汇票提示承兑时，将汇票交与付款人占有，这样付款人在收到持票人交来承兑汇票后必须办理一定的手续，即出具付款人已收到持票人向其请求承兑的证明即回单。回单必须记载提示承兑的日期和出具人签章。回单是表明汇票下落和持票人行使追索权的有力证据。,、承兑的形式要件承兑必须在汇票正面记载“承兑”字样。承兑人应在汇票正面记载承兑日期并签章。、承兑不得附有条件我国票据法不允许附加条件的承兑，票据法第四十三条规定，“付款人承兑汇票，不得附加条件；承兑付有条件的，视为拒绝承兑”。,5、汇票承兑的效力其法律效力如下：第一，承兑人承担绝对付款责任（第四十四条规定），禁止承兑人翻案。因为承兑行为是付款人的自主行为，并有法定的考虑时间准备和承诺，其并不能因发票人的资金关系而必须承兑，或者不承兑，一经承兑，就必须承担绝对付款责任；第二，如果承兑人到期不付款时，出票人在对持票人清偿后，可以作为持票人，就票据金额、利息、费用等，直接向承兑人请求付款和追索；第三，付款人在附有条件承兑情况下，该所附条件视为拒绝承兑，持票人在作成拒绝证书后，可以向其前手和出票人进行追索。,五、保证、保证的概念票据法上的保证是指票据保证，是指票据债务人以外的第三人，以担保特定债务人履行票据债务为目的在票据上所为的附属票据行为，从票据保证概念可以看出票据保证的含义如下：票据保证是一种附属票据行为。票据保证是以担保票据债务履行为目的的票据行为。票据保证是由票据债务人以外的第三人所为的行为。票据保证是在票据上或者粘单上作成才具有法律效力。票据保证是依照法定的条件和要式作出的单方票据行为，它不需要经过出票人和持票人的同意，是一种独立担保行为，对出票人、持票人都有利。,、票据保证与一般债务保证的区别。票据保证是属于要式法律行为，必须依票据法规定的事项在票据上记载才能生效。民法上债的保证不是一种要式法律行为，依当事人任意约定、书面或口头形式均可；票据保证有独立性，即使票据保证人的债务因实质上的原因而无效，保证人仍要承担票据责任。而民法上债的保证原则上从属性，若主债无效或可撤销，则保证债务也将无效或可撤销。票据保证的保证人与被保证人的责任承担无先后顺序之分，债权人可不分先后主张其权利。民法上的一般保证，债权人则必须先向被保证人主张权利，否则保证人可以行使先诉抗辩权等等。,3、保证的范围和保证当事人（）保证的范围。票据保证是以追加票据信用为目的票据行为，它只用于具有信用证券机能的汇票和本票关系之中，即票据保证只用于汇票和本票。（）票据保证关系的当事人。票据保证关系中的当事人是保证人和被保证人。保证人是指现实票据债务人以外的人，为票据债务的履行提供担保而参与票据关系的第三人被保证人是指票据保证关系中已有的债务人，包括出票人背书人、承兑人。票据债务人一旦由他人为其提供保证即为被保证人。,4、票据保证行为的形式要件票据法第四十六条规定，“保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项：表明”保证“的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章。”票据保证行为属要式性行为，必须依票据法的规定的要式进行记载作成保证和交付才能成立。,5、票据保证的法律效力。（）保证人对合法取得汇票的持有人所享有的汇票的权利，承担保证责任。（）被保证的汇票，保证人与被保证人对持票人承担连带责任。（）共同保证中的保证人对被保证的汇票债务承担连带责任。（）票据保证不得附加条件，附加条件不影响票据的保证责任。,六、付款、付款的概念付款是付款人依据票据文义支付票据金额，以消灭票据关系的行为。、付款提示和付款期限（）付款提示。付款的前提是持票人为付款提示。是指持票人向付款人或担当付款人实际出示汇票，请求支付汇票金额的行为。（）付款提示期限。见票即付的汇票，自出票日起一个月内向付款人提示付款；定日付款，出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起日内向承兑人提示付款。,、付款人的义务和付款（）付款人的义务。“付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明和有效证件”。另一方面付款人在付款时还有两个方面的要求：一是付款人或代理付款人付款时不得有恶意；二是不得有重大过失。*恶意是指付款人明知持票人不是真正的票据权利人，或者背书或其他签章的伪造等情形。重大过失是付款人或代理付款人稍加注意即可查出持票人不具有受领票款的资格，不作调查就径行付款。有恶意和重大过失付款的，付款人自行承担责任。,（）付款人的付款。根据票据法第五十四条规定，“持票人依照前条规定提示付款的，付款人必须当日足额付款”。、持票人获付款后义务付款人向持票人支付汇票金额后，持票人应当将汇票交还付款人。持票人获得付款应在交还付款人汇票时在票据正面记载“已收到全部汇票金额”或者“款已收讫”或相同意义的文句并且签名盖章。持票人委托银行收款的，应填写委托收款凭证，未办理联行的还必须在“备注”栏内加盖“款项收妥请划（行号）行转划我行”戳记，以便付款单位开户银行向指定的划转行填发报单。,七、汇票的贴现、再贴现和转贴现（一）贴现1、概念汇票的持票人在需要资金时，将未到期但已获承兑的汇票转让给银行，银行按规定从票面金额中扣减一定利息后，向持票人兑付票款。2、特点：（1）贴现是一种票据行为。（2）只有经承兑的商业汇票才可贴现。（3）汇票必须未到期。（4）必须经银行同意。（5）先扣利息后付款。,3、贴现程序（略）4、贴现票据到期不获付款的责任（1）商业承兑汇票承兑人的开户行比照空头支票对其罚款；贴现行向申请人追回票款，不能及时追回时，按逾期贷款加收罚息，直至全部追回。（2）银行承兑汇票承兑行见票即付，一般不会出现不兑付的情况（无论承兑申请人是否有足额款项备付，承兑行都必须付款），当申请人备款不足时，承兑行在对贴现行足额付款后，按逾期贷款向申请人追偿。,（二）再贴现1、概念贴现行将已贴现的汇票背书转让给人民银行，人民银行按规定从票面金额中扣除一定的利息后，向贴现行兑付票款。2、再贴现的条件必须由贴现行申请；申请行必须在人民银行开户；贴现行必须支付再贴现利息。（三）转贴现贴现行将已贴现的汇票向其他商业银行转让融资。方法、程序等类似再贴现。,第二十章本票一、本票的概念和分类（一）概念本票是指出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。包括两层意思：一是本票是由出票人约定自己付款的，出票人又是付款人，具有双重身份，本票属自付证券；二是本票于到期日无条件支付票据金额给收款人或者持票人。注：本票无承兑,（二）分类1、根据本票是否记载权利人为标准划分（1）记名本票（又称抬头本票，需背书转让）（2）无记名本票（又称来人本票，单纯交付