2017年甘肃省银行职业《风险管理》：基本指标法考试试题

2017年甘肃省银行职业风险管理 :基本指标法考试问题另一方面，个别选择问题(一共25个问题、1个问题2个问题、1个问题的预选中，最合适的只有一个)。1、以下金融犯罪的主观表现是错误的_ _。a .主观上，洗钱罪是故意的，但在行为者不知道非法收入的情况下参与洗钱，却造成严重损失的，构成洗钱罪b .主观上，非法发行金融票的罪是故意的，是明知违反规定却发行金融票的行为c .主观上，违法票据的承兑、支付、担保罪一般是故意的，也是过失，没有必要让造成重大损失的行为者明确认识d .主观上，有价证券欺诈罪只能故意构成。 行为人如果过失使用有价证券，不知道伪造和证券改造，就不会成为犯罪2、在银行公司的信用产品开发方法中，_是保持市场领先地位的根本途径。a .模仿法b .交叉法c .组合法d .创新法3、借款人必须在提前偿还的前一天_日书面向银行提出提前偿还的申请。A.20B.30或60C.50D.104、以下公式错误的是a .负债收益率=负债支出/税前收入b .储蓄比率=收入剩馀/税前收入c .流动性比率=流动性资产/每月支出d .负债总资产比率=负债/总资产5、在战略风险评价和实施方案中，针对影响显着、很有可能发生的风险，相应的战略实施方案是。a :尽量避免，重视b :必须采取管理措施，必须关注c :可以接受风险，继续监视d :接受风险e :重组6、损益表分析通常采用_的方式。a .趋势分析法b .结构分析法c .比较分析法d .比率分析法7、下列借款人的收益能力能够反映的比率为_ _。a .效率比率b .杠杆比率c .流动比率d .营业利润率8、由于某地区拥有丰富的淡水资源，养鱼成为该地区主要产业和农民致富的主要途径。 随着鱼产量的增加，为了解决当地人出售鱼的困难问题，这个地区政府筹集资金成立了股份制产品的鱼供给公司，利用企业做风帆让农民进入市场，是基于该企业成立的动机。a :人力资源b :客户资源c :产品分工d :生产销售分工e :着作权9、美国商业银行在紧急情况下向联邦存款申请融资，联邦存款征收的利率是。a .折扣率b .优惠利率c .短期负债收益率d .联邦基金利率10、一家银行的金融理财师赵老师有两个客户杨先生和小牛先生。 杨先生是国企职员，24岁，单身，大学毕业的小牛是公务员，36岁，已婚，有双胞胎。 根据杨先生的风险评价，赵老师构建了预期收益率为9%、收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合有效。 如果这两个顾客有同样的主观风险宽容态度的话，金融理财师赵老师在小牛结构上投资的组合(收益率/标准偏差)是_ _。A.8%/3%B.9%/4%C.10%/5%D.11%/6%11、价值为10万元的财产投保8万元的，实际财产损失为8万元，投保人获得的最高赔偿额为_万元。A.8B.6.4C.3.2D.312._ _从贷款退款结束之日起，或从最后退款之日起，到第一次退款之日止。a .提款期间b .宽限期c .偿还期限d .贷款期限的延长13、损失类贷款是指_发生损失，在采取一切可能措施后，本利息仍无法收回或只能收回一部分的贷款。a .大部分b .全部c .大部分或全部d .部分14、以下战略风险评价的说法错误的是。a :在战略风险实行前，应该认真估计商业银行的长期发展目标和战略计划是否一致b :商业银行新推出的住房贷款计划得到市场的广泛接受和认可，被视为“成功的战略计划”c :对于未来不确定的经济政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评价在有利正常不利的市场条件下，战略计划和实施方案对其的影响d :董事会、各级管理人员、战略管理部门和法律/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任e :重组15 .抵押物是指技术相对滞后发生的贬值。a :实体贬值b :功能性贬值c :经济性的贬值d :技术型贬值e :着作权16、一个人真正意义上的个人理财生活是从哪个时期开始的？a .搜索期间b .编制期间c .稳定期d .维持期十七、以下_是中国人民银行的责任：a、统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报告，按照国家有关规定公布b .监管银行间业者借出市场和银行间债券市场c .制定银行业金融机构的慎重经营规则d .取消有违法经营、经营不完善等情况的银行业金融机构18、坏账发生后的处理原则不包括在内_ _。a .自动核销b .随时报告c .随时审查批准d .及时转账19、不符合以下合同法的基本原则的是_ _。a .平等、公平的原则b .诚实信用原则c .合同自由原则d .贯彻执行原则20._ _实际上是所有者在未来的特定时间内以买卖双方约定的价格，给予购买或销售一定数量的金融资产的权利的合同。a .金融期货b .金融期权c .金融长期d .金融交换21、发行金融债券的目的是为了采购_。a .短期借款b .中期贷款c .长期借款d .中长期借款22、_表示根据银行的要求，借款人在银行保留一定数量的存款和低利率定期存款。a .默认价格b .贷款承诺费c .贷款利率d .补偿利润23、_是影响银行营销活动的内外因素和条件之和。a .市场环境b .外部环境c .内部环境d .宏观环境24、目前各银行经常用_计算定期存款利率。a .累计利息法b .按实际天数每天累计帐户馀额，累计数乘以日利率c .存款人自己选择的收费方式d .逐步利息法25、商业银行必须对交易账户头寸以市价()至少重新评估一次价值。a .每天b .每周c .每月d .每季度二、复数选题(一共25道题，每道题2分，每道题的选项中，有两个以上符合问题的意思，至少有一个错误。 如果选择错误，本问题不可分开，则选择的各选项为0.5分)1、银团贷款各成员的功能记述正确的是.a .受借款人的委托，组织银块，安排贷款流通的银行领导b .负责贷款调整和偿还支付管理等工作的银行领导c .负责贷款调整和偿还支付管理等工作的银行是代理店d .参加行应领导行的邀请参加银块，以协议决定的份额提供贷款e .参加行必须在贷款持续期间掌握借款人的日常经营和信用状况的变化情况，并立即向代理处通报发现的异常情况2、年增长率达到100%以上的行业是。a .启动阶段b .衰退阶段c .成熟阶段d .增长阶段3、2004年6月新巴塞尔协议公布了研究商业银行操作风险的要求。 操作风险是因不完全或有问题的内部程序、人员以及系统或外部事件而丢失的风险。 以下是操作风险的表现形式。a .商业银行内部有关人员以欺诈、盗用资产、违反内部规章制度等手段进行不正当行为b .商业银行业务操作过程中，业务和管理者出现了交易数据输入错误、不完整的法律文件、未经批准的客户帐户访问等导致的交易失败、流程管理错误、合作失败等情况c .商业银行在执行合同和提供良好的工作条件方面不足d .因恐怖、地震、火灾、洪水等不可抗力而发生的商业银行实体资产损失e .缺乏足够的赞助者，缺乏相关信息的共享和文书记录，缺乏有效的绩效评估激励4 .根据物权法的规定，除法律另有规定外，_不能抵押。a .半成品b .集体所有的土地使用权c .公立幼儿园的教育设施d .建设用地的使用权e .依法监督的财产5 .根据证券投资基金管理暂行办法的规定，基金管理公司至少要用现金分配净利润，每年至少要分配净利润。 _ _A.80%； 1B.80%； 2C.90%； 1D.90%； 26、债券型资产管理产品是以国债、金融债务和_为主要投资对象的银行资产管理产品。a .公司债券b .主权债券c .中央银行票据d .欧洲债券7、不能根据能保证利益的原则，给_投保。a .家电产品b .租的别人的房子c .公共广场的雕塑d .自己的房地产8、资产管理产品的销售管理内容是。a .商业银行首先要调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和负担能力，评价是否适合购买客户推荐的产品，并将评价意见通知客户双方b .客户评价报告认为某客户不适合购买某产品，客户主张要求购买的情况下，商业银行必须尊重客户的意志，不需要明确商业银行的意见c .商业银行应当积极向没有进行金融产品交易的顾客推荐销售此类产品d .商业银行必须直接向想购买产品的客户说明产品的投资风险和风险管理的基本常识e .商业银行用通俗易懂的语言说明产品的投资风险，用必要的例子，说明最有力的投资情况9、目前个人征用系统数据的直接用户包括_。a .商业银行b .数据本体本人c .金融监督管理机构d .司法部门e .数据主体本人的工作地点10、有担保流动资金贷款的贷款期限一般_。a .一年内b .是一年级c .是五年级d .十年内11、与银行内部资源分析相关的内容是_。a .人力资源b .信息资源c .研究开发d .经营成绩e .营销部门的能力12 .产品购买者从购买行为中受益，自己承担决策风险是_的意思。a .购买者的自负b .资产隔离c .客户自负d .公正消费十三、国内期货市场不包括a .上海期货交易所b .深圳期货交易所c .大连商品交易所d .郑州商品交易所14、在确定信用限额时，需要对银行贷款部门进行详细分析的要素是_ _。a、明确和计量借款企业的需求，分析借款原因b .对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测c .贷款组合管理的限制d .关系管理因素e .集团客户依法领取贷款要素以下是农村金融机构所拥有的_。a .农村信用社b .农村商业银行c .农村资金互助社d .村镇银行e .农村合作银行16、以下活期存款的说法错误的是。a .不规定存款期限，客户随时可以访问b .存款利息的起点是元，不分元以下的角、利息c .顾客可以通过存折、银行卡和预约密码，通过柜台和银行的自助设备访问现金d .每季度支付利息，每季度末月的20日支付利息17、个人住房贷款经营者进行调查和检查时，工作重点是_ _。a .确保顾客信息的完整性b、与合作机构合作前，应查阅合作机构的准入文件、批准的合作机构的保证金额以及银行和合作机构签订的合作协定c .在贷款发行前，执行贷款的有效保证d .贷款发行后，有效监测顾客的偿还情况、保人或抵押物的变动情况e .加强贷款后客户检查，按规定编制客户贷款后检查报告18、先履行债务的贷款人签订贷款合同后，有确凿证据证明借款人有以下情况之一的，贷款人可以先履行抗辩权(或者不安抗辩权)，中止约定金额的交付，向借款人提供适当的担保。a .经营状况严重恶化b .转移财产逃避债务c .失去商业信用d .对外投资失败e .受到重大损失，难以按时偿还贷款19、市场风险管理的限度管理包括_3个层次。a .交易性限额b .信用限额c .风险限额d .防止损害限额e .超过限度20、城市商业银行显示的新发展趋势是。a .引进战略投资者b .扩大业务规模c .体制创新d .联合重组e .跨地区经营21、洗钱者通过金融机构洗钱的技术是。a .购买高额保险，低价回购b .匿名存储c .管理银行d .利用银行贷款隐瞒犯罪收益e .伪造商业票据22、_是介绍期间产品的特征。a .销售额增长缓慢，银行利润少，或者发生损失少b .产品销量迅速上升，银行利润不断增加c .成本少，银行利润稳定d .产品销售量急剧减少，价格也大幅度下降，银行利润日益减少23、在销售银行代理资产管理产品时，要考虑到生命周期、客户的风险负担能力、客户的投资目标等因素，指代理业务的_行。a .适用性原则b .客观原则c .谨慎性原则d .全面原则24、假设目前外汇市场上英镑对美元的汇率为1英镑=1.9