关于融资性担保行业发展情况调研报告

1/10关于融资性担保行业发展情况调研报告2016年，在我委周勇副主任带领下，市经信委、市财政局，市金融办等相关职能处室负责人、市信用担保行业协会会长等一行7人组成调研小组赴我市XX县、XX县和湖州开发区走访了解我市融资性担保公司发展情况；4月23日，一行人再赴XX市和XX区经信委（局）和担保公司学习调研当地对融资性担保行业的扶持举措及优秀担保公司的成功经验，现形成调研报告如下一、两市融资性担保公司基本概况（一）XX市我市现有23家融资性担保公司，其中XX县8家、XX县2家、XX县8家、XX区1家、湖州开发区4家。23家融资性担保公司中有政策性担保公司10家。全市担保总注册资本为亿元。截至2016年底，23家融资性担保公司累计为万户中小企业提供了510亿元贷款担保，其中当年为4792家企业提供贷款担保总额34亿元。从我市融资担保行业总体情况看，在风险控制上，我市担保业务区域性强、单户金额小的担保所发生的代偿较少，XX县担保公司户均在70100万元之间，受保企业相关责任人都为当地2/10人，因此风险控制良好，发生的代偿数量和金额小，追偿成功率高。而市本级2家政策性担保公司把单户额度完全做足，产生的代偿风险较大，形成较高的担保损失。在政策扶持上，县级政策扶持力度均大于市本级。2016年，XX县、XX县、XX县对融资性担保公司的资金支持分别为万元、万元和万元,XX县1家担保公司获得最高万元的补助；而整个市本级的补助资金还不到80万元。在横向合作上，融资性担保公司在银担合作、法院处置等方面均无法享受与小贷公司等其他金融服务机构同等的待遇，政策落实不到位的情况时有发生，反映出社会各界对融资性担保行业的作用还存在认识偏差。（二）XX市和XX区XX市经过近年来的行业整顿，全市融资性担保公司由330家减少为167家。截止目前，共为万户中小企业提供了万笔贷款担保，总额达364亿元。全市担保公司家数、担保户数和担保总额均占到全省的1/3。杭州高科技担保公司是XX市科委投资的全国有的政策性担保公司,注册资金2亿元,2016年担保总额超过亿元，放大倍数近7倍，担保业务仅限于杭州地区的小微科技企业，各项指标均位居省内各担保公司前列。它采取了多元化的方式化解风险、增强盈利能力。一是将担保与投资相结合（投贷联合）。市区两级联动建规模亿元的风险池，一3/10旦出险，立即由市、区、银行分别按40、40和20承担风险。并由母公司市高科技投资公司进行对外投资，但企业贷款后只能用于流动资金或少量的固定资产，不能用于购买土地和房地产。二是贴息给银行。每笔担保业务只收取1的担保费，不收取客户保证金。银行对企业实行担保优惠利率，在银行有专营机构且承担1020的贷款风险基础上，市科委对利息上浮比例不超过基准利率20的部分给予补助。三是甄选优质客户。担保业务只选择做发展前景好的企业，并签订担保期权协议，待企业生产经营状况好转后由母公司高科技投资公司出面行权获得一定的股权，用此收益来覆盖担保的高风险。XX区融资性担保行业经过15年的发展实践，目前有13家融资性担保公司，其中2家有国有股份，2家互助性，其余11家均为民营担保公司。截至2016年底，全区融资性担保机构已累计为4200余户中小企业提供贷款担保万笔，担保总额达425亿元。其中浙江金桥担保有限公司注册资金5亿元，最多时在保余额超过20亿元，为XX区规模最大的融资性担保公司。二、XX市、XX区主要做法（一）风险防范措施有力有效XX市经信委以招投标形式（政府和担保公司分别承担费用的2/3和1/3），引进评级机构对全市融资性担保公4/10司进行信用评级。并且鼓励辖区内优秀担保公司采取多级决策、权力分散的方式抑制风险发生,即受保企业必须经县市监管单位、担保公司、银行一致通过，且决策人承担经济责任，这种三级决策的方式起到了良好的风险控制效果。XX区委、区政府设立了风险防范与化解办公室，当发现任何监管数据中的隐患时立即采取相应的应对措施解决问题。如金桥担保由于对外投资股权不能及时变现的原因在现金流方面出现短期困难时，区政府经过详细调查和商议，决定以区政府出资亿元收购金桥担保25的股份，并委派政府背景专业人员出任该公司执行董事一职，顺利解决了金桥担保资金紧张的问题，同时增加了担保公司的国有控股比例。将XX区融资担保业监管部门组织、委托组织或同意的担保公司高级管理人员培训纳入区高级经营管理人才培训计划，对区外引进的融资性担保公司高级管理人员可享受XX区人才引进政策。（二）财政支撑坚实XX市财政每年拨给融资性担保公司的扶持资金为4000万元，XX区每年2500万元左右，XX市和XX区对担保公司的扶持资金均包含基本补助偿、放大倍数补助偿和考核奖励。1基本补助。对于年日均融资性担保责任余额在注册5/10资金2倍以上的融资性担保机构，XX市和XX区分别给予年日均担保责任余额的风险补偿和的业务补助。2放大倍数补助。对于年日均担保责任余额在年日均实收资本3倍以上的担保机构，均在基本补助偿的基础上再给予放大倍数补助偿。其中，年日均担保责任余额在年日均实收资本3倍以上至5倍以下的部分，XX市年补助偿率为，XX区；年日均担保责任余额在年日均实收资本5倍以上的部分，年补助偿率为1。3考核奖励。融资性担保机构实行年度考核。XX市和XX区财政每年安排40万元，用于优秀融资性担保公司或行业先进个人的考核奖励，评选一、二、三等奖，分别给予奖励。XX区除了以上三块内容的资金扶持以外，还对担保公司进行保费补助，鼓励融资性担保机构为中小企业提供低费率担保服务。对开展的综合担保费率低于银行同期贷款基准利率50的中小企业融资担保业务给予补助，给予银行同期贷款基准利率50与实际综合担保费率率差的50补助。此外，为融资性担保机构开展融资担保业务服务的公共平台建设、担保行业信息化建设项目视同工业企业信息化建设项目也给予财政资助。XX市对单户企业的担保责任金额不得超过注册资本的10，且单笔担保业务绝对额不得超过500万元；对单6/10家担保公司的最高年补助金额，不超过该担保公司实收资本的10，且不超过300万元；XX区单个担保公司享受年度补偿最高不超过500万元。（三）国有股份持续加大目前，XX区委、区政府在历年大力扶持融资性担保行业发展的基础上，提出从资本结构入手重构全区担保行业，进而做大做强政策性融资担保机构的目标。一方面，整合国有融资性担保机构，将众信、科保两家国有独资和国有控股的融资性担保机构整合为注册资本2亿元的国有科技担保公司；另一方面，收购民营的浙江金桥担保有限公司25股份，注入国有资本亿元，这样加上国有控股的农信担保公司，在全区融资性担保行业11亿元的注册资金中，国有资本增加到亿元，占比。XX区今后几年还要持续增加国有资本进入担保行业，最终实现政策性融资担保机构为主导，商业型、互助型融资性担保机构为两翼的担保体系。三、市本级与各地政策差异市本级对年放大倍数在注册资本3倍至5倍的融资性担保公司，给予不超过年平均在保余额2的奖励；5倍以上的，给予不超过年平均在保余额的3的奖励，最高奖励额度不超过200万元。对注册资金5000万元以上且年放大倍数在3倍以上的融资性担保公司发生代偿后的7/10净损失给予5的风险补偿。其中，注册资金5000万元至1亿元的，年最高补偿额不超过100万元；注册资金1亿元以上的，年最高补偿额不超过200万元。XX县对日平均担保倍率不低于3倍的融资性担保公司，按融资性担保公司日平均担保责任余额的给予风险补偿，单家最高资助额不超过200万元。XX县对由政府协调的担保代偿损失，给予损失金额30的财政补助。XX县对日均担保余额达到实收资本2倍的，给予日均担保余额2的奖励；日均担保余额在实收资本2倍以上的，给予日均担保余额4的奖励，上不封顶；对于配合县政府处置企业债务所做的担保业务出现风险时，按实际损失给予10补助。与杭州、余杭相比，对于年日均融资性担保责任余额在注册资金2倍以上且年日均担保责任余额在年日均实收资本3倍以上至5倍以下的部分，XX市和XX区分别给予年日均担保责任余额1和的补助；年日均担保责任余额在年日均实收资本5倍以上的部分，分别给予年日均担保责任余额和的补助。XX市设立了担保风险池，由XX市高投公司操作，融资性担保公司一旦发生代偿，立即由市、区和银行按比例承担所有损失。XX区也曾经实行过再担保扶持基金，在担保公司发生代偿后立即给予40的风险补偿，最高额400万元。由此可见，我市三县及杭州、余杭的业绩补助和风8/10险补偿比例都高于市本级，对政府协调的担保代偿损失区别对待，补偿力度更大，XX县要达到30。政策享受门槛普遍低于市本级，放大倍数在2倍以上即可享受政策，而市本级至少要3倍以上。从业绩奖励看，XX县奖励比例最高,达到4且上不封顶,这在全省也属力度最大，而市本级奖励幅度相比低了10倍之多。市本级代偿损失要待法院债务处置完毕方可申请,兑现风险补偿的周期漫长。而XX市和XX区在担保损失发生后立即进入预补偿程序,待实际损失产生后再进行结算；当融资性担保公司出险导致经营困难时，政府对其注资，帮助缓解暂时的资金紧张危机，不仅维持了担保公司的正常经营，也提升了抵御风险和服务企业融资的能力。四、启示与建议（一）加大融资担保扶持力度。对比XX市、XX区及我市三县政府对融资性担保行业的支持，市本级支持力度相比明显薄弱。建议借机专题提案契机，加大与市科技局、市农业局、市商务局等部门沟通，为科技型、农业型担保公司争取专项奖励资金，并积极向市财政部门争取业务补助资金，区财政给予一定比例的配套。对于年日均融资性担保责任余额在注册资金2倍以上的融资性担保机构，给予年日均担保余额一定比例的基本业务补助；对于年日均担保责任余额在年日均实收资本3倍以上的担保机构，9/10再在基本补助的基础上增加一定比例的补助，进一步加大融资担保行业扶持力度，提升抗风险能力和融资服务水平。（二）推进银担风险共担。我市银担风险共担推进了多年但未取得实质的突破性的成效，建议银行对担保公司担保的企业贷款，实行优惠利率，利息上浮比例不超过基准利息20的部分由政府给予一定的补助，并适当放大担保倍数。相应地出现风险时银行也必须承担1020的风险。风险共担补偿机制可以更好地将银行纳入融资担保风险体系，有效降低贷款风险的发生。（三）建立担保风险池。建议由市、区财政、银行按照一定的比例共同出资建立融资性担保行业风险资金池，实行区域封闭运作，出资方与融资性担保公司签订相关权利归属协议，承担相应的担保风险。单个担保公司的收益率低、流动资金少，无法覆盖所发生的风险，风险池中每一笔代偿都由担保公司和各级财政、银行按一定比例共同承担，共同决策，促使市、区、银行多层级联动把控风险，既做到信息对称，又可以使风险发生概率最小化。（四）引导担保业务创新。融资性担保公司收益低，风险大，需通过业务拓展和创新手段来增加收益，提高自身造血功能。政府应鼓励和支持担保公司在政策允许范围内拓展业务范围，扩大收益，提高抗风险能力。可以开展10/10一般金融服务机构可经营的履约担保、互联网融资等业务，并试行中小企业担保贷款保证保险业务，开发中小企业集