xx农村信用社流动性风险管理报告

1/6XX农村信用社流动性风险管理报告人民银行XX县支行为进一步加强对农村合作金融机构流动性的管理，充分揭示农村合作金融机构支付风险程度、变动趋势和形成原因，防范化解各类流动性风险，改善经营状况。根据人民银行关于开展地方法人银行机构流动性调研的有关要求，结合我联社实际情况，现就我联社XX年度经营运行和流动性风险情况分析如下一、报告期业务经营基本情况（一）基本情况截止XX年5月末，我联社资产总额为15480331万元，比年初增加2170977万元，增长1631，负债总额为14468426万元，比年初增长2016542万元，增长1619，所有者权益合计为1011905万元，比年初增加154435万元，增长1801，其中实收资本（股本金）422805万元，比年初增加11558万元，增长281。各项存款余额为13749712万元，比年初增加1630112万元，增长1345，各项贷款余额为9422906万元，比年初增加1551206万元，增长1971；其中不良贷款余额34494万元（按四级分类），比年初增加6537万元，不良贷款比例为037，其中不良率较年初增加02个百分点。贷款损失专项准备金余额2/6244445万元。资本充足率为857。（二）流动性基本情况截止XX年5月末，我联社流动性资产总额为4182340万元，其中超额准备金存款余额为137045万元；流动性负债总额为11125053万元，流动性比例3759。二、资产负债基本结构1、资产基本结构截止XX年5月末，我县农村信用社资产总额为15480331万元，其中现金余额226076万元，存放中央银行款项余额1923637万元；其他应收款余额6368万元，入股联社资金80万元，固定资产净值93223万元，无形资产余额4163万元。2、负债情况分析。截止XX年6月末，我联社负债总额为14468426元，其中各项存款余额为13749712万元，占负债总额的9503，其中储蓄存款余额为6422209万元，占各项存款的4671，单位存款余额为7319586万元，占各项存款的5323。从存款结构变化看，存款仍保持较稳定的水平。其他负债主要有应付利息99837万元，应付股东分红206万元，其他应付款78887万元。三、拨备提取及风险抵补情况。（1）截止XX年5月末，我联社按五级分类不良贷款余额为34494万元，较年初建增加6537万元，其中次级类贷款3/6余额为22515万元；可疑类贷款余额为11072万元，损失类贷款余额为907万元，贷款损失准备金为244445万元，呆帐准备和贷款损失专项准备已提足，无任何缺口。（2）截止XX年5月末，我联社资本净额为1129801万元，加权风险资产总额为13175719万元，资本充足率达到857（银监会口径）。XX县农村信用合作联社XX年6月14日人民银行XX县支行为进一步加强对农村合作金融机构流动性的管理，充分揭示农村合作金融机构支付风险程度、变动趋势和形成原因，防范化解各类流动性风险，改善经营状况。根据人民银行关于开展地方法人银行机构流动性调研的有关要求，结合我联社实际情况，现就我联社XX年度经营运行和流动性风险情况分析如下一、报告期业务经营基本情况（一）基本情况截止XX年5月末，我联社资产总额为15480331万元，比年初增加2170977万元，增长1631，负债总额为14468426万元，比年初增长2016542万元，增长1619，所有者权益合计为1011905万元，4/6比年初增加154435万元，增长1801，其中实收资本（股本金）422805万元，比年初增加11558万元，增长281。各项存款余额为13749712万元，比年初增加1630112万元，增长1345，各项贷款余额为9422906万元，比年初增加1551206万元，增长1971；其中不良贷款余额34494万元（按四级分类），比年初增加6537万元，不良贷款比例为037，其中不良率较年初增加02个百分点。贷款损失专项准备金余额244445万元。资本充足率为857。（二）流动性基本情况截止XX年5月末，我联社流动性资产总额为4182340万元，其中超额准备金存款余额为137045万元；流动性负债总额为11125053万元，流动性比例3759。二、资产负债基本结构1、资产基本结构截止XX年5月末，我县农村信用社资产总额为15480331万元，5/6其中现金余额226076万元，存放中央银行款项余额1923637万元；其他应收款余额6368万元，入股联社资金80万元，固定资产净值93223万元，无形资产余额4163万元。2、负债情况分析。截止XX年6月末，我联社负债总额为14468426元，其中各项存款余额为13749712万元，占负债总额的9503，其中储蓄存款余额为6422209万元，占各项存款的4671，单位存款余额为7319586万元，占各项存款的5323。从存款结构变化看，存款仍保持较稳定的水平。其他负债主要有应付利息99837万元，应付股东分红206万元，其他应付款78887万元。三、拨备提取及风险抵补情况。（1）截止XX年5月末，我联社按五级分类不良贷款余额为34494万元，较年初建增加6537万元，其中次级类贷款余额为22515万元；可疑类贷款余额为11072万元，损失类贷款余额为9076/6万元，贷款损失准备金为24