农行宁波市鄞州支行营销“62”金穗通宝卡优势探讨

1/8农行宁波市鄞州支行营销“62”金穗通宝卡优势探讨2016年12月，由农行发行的采用银联“62”字头国际标准BIN号，符合银联统一技术标准和业务规范，可以在境内外使用，人民币结算，具有高抗磁条、易于保存、免除客户换卡、一卡多账户、一卡多功能、本外币合一，增加了约定转存、自动供款、投资产品买卖、代收代付等理财功能”的特点的银行卡新品种“62”金穗通宝卡在甬城闪亮登场。该新产品具有功能组合强、设计理念新、营销目标准、业务操作简等一系列优点，极具市场竞争力，堪称现有世面理财卡中的精品、极品。由此，农行宁波市鄞州支行推出了“做企业、做市场、做品牌”的经营理念，以建设理财、服务、网络和现代银行为坐标，从机构、职能、产品、项目、机制等都做了战略部署，尤其是产品创新和品牌塑造方面取得了重大突破，打响了“62”金穗通宝卡品牌，由此赢得了客户和市场，推动业务经营实现了跨越式发展。截止2016年7月底，鄞州支行新发展了“62”金穗通宝卡55500张，金穗通宝卡总量达334290张，金穗通宝卡存款亿元，比2016年底增加亿元，金穗通宝卡存款增长高居全市农行各支行榜首；在鄞州支行06年7个月银联消费超亿元（25335万元）、银行卡收入达698万元中，占比2/879，（准贷记卡、贷记卡占11）。笔者就“62”金穗通宝卡营销优势做一探讨。客户需求与“62”金穗通宝卡的有机融合作为全国“百强县”之一的鄞州，市场经济发达，雅戈尔、奥克斯等全国闻名的集团企业、中外合资企业、私营企业众多。个人业务市场,舍我其誰，很多企业家希望把家庭财富摆布在不同的金融工具上，在更大的空间内为自己打理“与财富沾边”的事务。然而在人们与银行卡结下了不解之缘的今天，广大百姓日常生活中却经常在为交手机费、水电费、还贷款的多卡多折多密码而发愁身上携带一大叠银行卡，到底该用哪张、密码又是多少金融业的同行则为没有品牌产品营销而饱尝天天忙于公关拼酒量之艰辛。鄞州支行就是在这样一个市场需求的背景下，在宁波市分行的指导帮助下，通过实施品牌战略，以“62”金穗通宝卡为品牌，以此为基点立意创新品牌，即从解除用户麻烦、满足用户需求的角度出发，加大宣传，狠抓服务，充分发挥自身资金、网络、人员和服务优势，大力拓展自然人优质客户，取得了不菲的成绩。业务就位居当地同类金融产品之首。“62”金穗通宝卡强大的品牌效应“62”金穗通宝卡是以金穗借记卡为载体的一种组3/8合式理财工具。该产品采用银联“62”字头国际标准BIN号，符合银联统一技术标准和业务规范，可以在境内外使用，人民币结算；同时，该产品采用了符合国家最新磁道格式标准的高抗磁条，易于保存，能免除客户换卡的烦恼该产品具有“一卡多账户、一卡多功能、本外币合一”的特点，它在新一代综合应用系统中，与以往借记卡产品只能实现存款、取款、转入、转出、消费、预授权及查询等功能相比，新增加了约定转存、自动供款、投资产品买卖、代收代付等理财功能。持卡人通过该产品能够安全、方便、快捷、全面地掌握个人财务状况。“一卡多帐户、贷款可自助、理财能致富”作为三组不断递进的功能组合，是该产品的三大特色服务，同时也正好与客户对理财服务的三个层面需求相适应,满足了不同层次、不同职业客户的不同的现实和潜在的需求，在各类客户群体、各个细分市场上都超越了银行同类竞争产品,体现了“你没有我有，你有我更好”的整体竞争优势。“一卡多帐户”“62”金穗通宝卡以借记卡对应的活期存款账户为主账户，关联众多的本外币定活期存款、人民币零存整取、通知存款和个人贷款子账户，所有账户均凭卡和同一密码进行操作，解决了广大客户因多卡多折多密码引发的诸多不便。“理财能致富”为事务繁忙资金无暇打理的事业成4/8功人士及希望闲置资金能有更高收益的产品中的高端客户提供理财组合、设计理财方案等，满足其资金增值的需求。与传统的银行卡比较，“62”金穗通宝卡的功能更趋多样化，增值功能是其突出的亮点。与证券、保险、基金、期货等金融理财产品众里姻缘一线牵，活期超额自动转存定期、增值理财等功能使得客户的闲置资金进入了升值、保值新型“存款”阶段。“62”金穗通宝卡潜在的功能开发活期超额转存定期。即按约定，将“62”金穗通宝卡的主账户中超过约定留存金额且符合约定定期起存金额的活期存款，由系统自动将其转为定期存款，以帮助客户获得较高的利息收入。活期定时定额自动供款。该业务是银行在每月约定的日期从指定的活期账户中把约定的金额转入约定的活期账户（活折、理财卡的活期户或其他农行卡账户均可）。该功能特点是，能满足客户的“62”金穗通宝卡活期帐户之间定时定额划转、归还按揭贷款等需要，也可为持卡人提供向卡外指定账户定时定额供款的服务，如向外地就学的子女划付生活费等。账户指定交易银行根据客户的协议和约定完成对指定交易对应帐户的代收代扣等资金清算。该功能特点是系统开设若干个子账户，专门用于支付水电费、通信费、5/8税费等，或用于证券交易、黄金交易、外汇买卖的资金清算，为持卡人理财提供明细核算。自助质押贷款（该项宁波农行待定目前尚未推出）“62”金穗通宝卡持卡人与农行签定个人自助质押借款合同，尔后就可以随时以“62”金穗通宝卡内的本外币定期存款作质押，通过柜台或电话银行、网上银行、自助服务终端等自助服务渠道自助放款、还款。该功能特点是每笔定期存款只允许申请一笔质押贷款。贷款发生后第二天开始，客户可随时通过电话银行、网上银行或自助缴费机归还贷款。最高额自助贷款（该项宁波农行待定目前尚未推出）“62”金穗通宝卡持卡人如能提供房地产、商铺等不动产、凭证式有价单证作为抵押或质押的，该行将为客户在卡中核定一定比例的贷款额度，贷款额度的有效期限最长可达三年，单笔贷款期限最长一年；持卡人可在有效期限内根据资金需要随时使用该贷款额度，不必再逐笔办理繁琐的贷款手续，做到一次申请，循环使用，自助办理，最大限度地提高资金使用率；轻松实现贷款融资需求。正是广泛的服务对象、符合多样化需求的理财功能和市场的可扩展性，赋予了集个人资产、负债和中间业务于一身的“62”金穗通宝卡品牌产品极大的生命力，其特色定位和技术含量已得到市场的广泛认同，走俏鄞州大地，6/8成为家喻户晓的银行理财产品。目前，鄞州支行新发展了“62”金穗通宝卡55500张，金穗通宝卡总量达334290张，金穗通宝卡存款亿元，比2016年底增加亿元，金穗通宝卡存款增长高居全市农行各支行榜首；在鄞州支行06年7个银联消费超亿元（25335万元）、银行卡收入达698万元中，占比79，（准贷记卡、贷记卡占11）。在金穗通宝卡的强势推动下，鄞州支行各项存款、各项贷款、创利水平实现了跨越式发展。“62”金穗通宝卡富含文化品位的品牌塑造当前，银行卡品种名目繁多，有借记卡、准贷记卡、贷记卡，有信用卡、储蓄卡、一卡通。不仅百姓不明白，一些银行员工也难免糊涂。“62”金穗通宝卡大小不过方寸，确是鄞州支行在深化产品、市场和品牌的认识基础上，重点塑造的一种组合式理财工具品牌。它的“一卡多账户、创业可融资、理财能增值”三大功能一体的金融功能；它在新一代综合应用系统“一卡通”子系统上融入可循环自助贷款、自助理财和代管理财等增值功能；它的与中间业务交易系统关联，集多储种、多币种、多功能于一卡，解决了广大客户多卡多折多密码引发的诸多不便，又可以自助理财、自助贷款融资，在一定程度上满足老百姓现实和潜在的需求。纵观该行以往个人理财产品，横比他行现有理财产品，“62”金穗通宝卡，可谓功能超强，卡7/8中精品。因此，让自己的产品在各家银行繁多的金融产品中成为新宠，除了功能强大外，“62”金穗通宝卡以其通俗化、生活化的“文化品位”成为品牌塑造中的一个焦点。“62”金穗通宝卡孕育着极富文化韵味的品牌含义。金穗通宝取黄金、谷穗的高贵富有，含金融理财高收益之意、指理财意境的最佳效果。拥有“62”金穗通宝卡，乍看你就就是有钱、有房、有吃、有计划理家的姓金人。诚然，隆重推出极具竞争力的“62”金穗通宝卡营销中，无疑是令人兴奋的，但面对强手如林的现有理财卡竞争现实，如何在众卡中脱颖而出，独占鳌头，无疑也是极具挑战性的。该行在上级行的指导下，确立了立体宣传在先，定位营销客户群，有的放矢营销，服务致胜的营销思路。同时，组织全行员工学习了“62”金穗通宝卡功能，强化全行上下“62”金穗通宝卡知识的学习，加强对“62”金穗通宝卡业务技能的练习，提高业务办理效率。在此基础上，鄞州支行抓住以往银行卡在假日经济中的作用，举一反三重点推出“62”金穗通宝卡有文化主题和特色的促销活动，即在春节、情人节、妇女节、五一节、教师节、中秋节、重阳节、国庆节、圣诞节、元旦和持卡人生日，开展对节日主题客户的消费奖励加倍积分等的促销活动。“62”金穗通宝卡正是在充满人性化的企业文化氛8/8围中领跑鄞州金融同业的。从推出至今只有短短半年的时间，但该产品的可兼容性、可扩展性特点以及强大的功能，能够满足广大客户的现代经济生活需求，使之迅速成长为金融品