山区农发行业务发展中存在的问题与对策

1/6山区农发行业务发展中存在的问题与对策为了认真贯彻落实党的十七届三中全会精神，切实践行科学发展观，作为政策性银行的农发行，要抢抓机遇、因地制宜，切实把农发行办成“建设新农村银行”和“现代政策性银行”，用科学发展观武装员工头脑，解决当前业务发展中存在的问题，指导实践，推动工作。一、当前业务发展中存在的问题1、客户基础条件差，优质客户资源少，业务发展速度慢近年来，我们在支持农业产业化龙头企业、农村基础设施建设、农业小企业发展中取得了一些成效，但与现代农业发展的要求还有一定的差距，信贷支持力度不够，贷款增长较慢，其主要原因一是抵押担保不足。随着农发行业务的不断拓展，涉农企业几乎全部进入了支持的范围，但由于受土地集体所有的限制，很多涉农企业甚至一些规模较大的农业产业化龙头企业，都难以提供有效的抵押或担保，造成“贷款难”；二是企业帐务、报表不规范。由于大部分涉农企业是由家庭作坊发展壮大形成的，内部帐务很不健全、规范，达不到银行贷款条件要求；三是保障体系不健全。各县虽然辖内有多家各类保险公司，但是没有一家专门从事农业保险的机构，出现农产品、家畜“保险难”，这种状况不利于农发行对种养业的支持；四是2/6贷款方式不灵活。农发行对涉农企业提供的大多是流动资金贷款，而企业的设备购置、更新改造、基本建设的资金需求，农发行很难满足，企业只能把部分资产抵押给商业银行，获得贷款用于补充固定资产投资需求，形成多头贷款，增加了农发行信贷风险；五是信贷人员怕担风险，怕担责任，不愿贷款。2、基层农发行人员严重不足建行之初，各行定编人员18人，十几年过去了，业务量和各行的利润水平早已不可同日而语，但是，随着农发行员工老龄化程度的加快，退休人员越来越多，基层行在岗人员越来越少，基本上是10人左右，每个部、室只有23人，大部分岗位缺人，只好实行兼岗，遇到学习、出差时，有的部室基本上无工作人员，影响了业务正常开展。3、金融产品单一，结算手段相对落后近两年来农发行会计结算服务工作有了很大的发展，综合业务系统、大小额支付系统先后开通运行，服务手段和效率满足了客户基本结算需求。但作为现代银行，无论是国有商业化银行，还是股份制银行，都有卡业务和电子银行业务，甚至农村信用社都有自己的卡，而农发行没有，这是农发行发展的面临的最大的“软肋”。同时，农发行实行的是每天八小时营业，节假日、星期天休息的营业制度，3/6从而使山区行在结算手段和服务方式上无法与商业银行相比，不能满足客户的各项结算业务需求。4、考核评价体系不够完善目前，我行考评体系还存在许多不足。一是绩效考核指标体系不够完善，特别是对具体岗位的考核操作性较差，还未形成科学有效、具有较强可操作性的办法；二是考评方法有待于进一步完善，当前考评方法总体上是约束大于激励，存在惩罚与奖励不对称的现象，随着基层农发行经营效益不断提高，而广大员工并没有感到自己的收入发生了多大变化，在一定程度上影响了工作积极性；三是考评方法缺少长效机制，目前我行考评体系只评价年度任务计划执行的好坏，而没有跟踪评估计划本身的长远机制，短期的经营行为造成业务发展后劲不足。二、解决办法与对策1、进一步解放思想，把有效发展作为第一要务，在支持新农村建设中发展壮大深入学习实践科学发展观，关键在于尊重和把握客观规律，理论联系实际，按客观规律办事。随着社会发展进步，新生事物层出不穷，我们面临的工作环境、工作对象等情况不断变化，那就要求我们解决问题的思路、方法、措施也要不断更新。当前宏观经济政策已比较明朗，国家出台了一系列财政和货币政策，促进经济持续稳定的增长，4/6支持新农村建设。农发行应抢抓历史机遇，用科学的眼光，实事求是的态度，统筹兼顾，持续稳健地发展业务。在业务发展上，要因地制宜，靠山吃山，靠水吃水，突出地方特产，发挥本地优势，实行全面覆盖，突出重点，长、短结合。一是贷款品种要覆盖整个“三农”领域，要结合本地经济发展规划，重点支持农业产业化龙头企业发展，扶持企业做大做强，上等级、上规模、上效益。优先支持农村基础设施建设，如天然气入户，水电、城市污水处理等，改善投资环境，引进外资，增加农业投入。择优扶持农业小企业，如茶叶、山野菜、贡米加工等，实现山上是基地，山下是工厂，种、养、加一体化生产模式。通过支持当地特色产业，带动当地农民实现增产增收；二是在贷款方式上，实行长、短结合。优先支持中长期贷款项目，实现内部效益稳步提高；谨慎支持短期贷款项目，提升项目效益和内部效益，实现项目优势互补，降低银行经营成本，实现效益最大化；三是在贷款方式上，创新贷款方式，除采取传统的固定资产抵押外，全面推行企业协会担保贷款和货物质押贷款方式，改善企业融资环境，降低银行信贷风险。2、妥善解决人力资源不足科学发展观的核心是以人为本，要发展，人是关键因素。农发行要适应新形势和业务发展的需要，就要办成5/6现代银行，按照现代银行的要求，必须打造一支懂政策、懂业务、会经营的专业金融队伍。为此，一是建立人才选用引进机制，农发行可根据现有人才的需求，针对不同的岗位科学、合理选拔招聘各个不同学校、不同专业的人才，补充到业务第一线，充实壮大我们的队伍；二是压缩门市营业人员，充实到信贷业务岗位。针对农发行业务量不大、门市营业人员多的现状，积极创造条件，实行门市营业柜员制，把节省的人力资源补充到信贷岗位；三是要进一步加强人才流动，俗话说，“人挪活，树挪死”，合理的必要的人才流动，有利于各地区、各支行、各岗位的互相学习，取长补短，避免“一岗定终身”，长此以往，必然带来思想僵化，死气沉沉；四是加大员工培训力度。根据业务发展的需要，有计划、有重点地组织员工培训，不断提高员工的政治素质和业务素质，适应业务发展的需要。3、创新金融产品，提高服务水平根据业务的需要，借助商业银行的成功经验，因地制宜，创新金融产品，满足自身业务发展的需要。一是开办银行卡和网上银行金融业务，加快资金结算速度，实现银行系统资源共享，方便客户；二是加快自身办公场所建设，加大安防设施的投入，建立业务库，全面实行现金自营。4、完善考评机制，从严考核6/6针对农发行业务发展的实际情况，结合区域差别，进一步完善考核办法，最大限度地调动员工工作积极性。一是进一步完善绩效考核办法。在制定考核办法时，要根据地区条件、业务发展现状，实行区别对待，制定统一考核标准和区域权重系数的考核体系，实行上不封顶，下不保底，鼓励基层行充分发挥本地优势，突出地方特色，积极发展业务，提高内部效益。同时，设立单项奖，拉开分配档次，