试述效益农业产业化的信贷定位

1/5试述效益农业产业化的信贷定位效益农业是推动城乡经济发展，实现农业和农村现代化的必由之路。以效益农业的发展为契机，形成农业产业化体系是农业发展的必然结果。对在农村金融体系中起主导作用的农业银行来说，效益农业和农业产业化必将成为农业银行乡村业务的经营主体和实现信贷投入效益化的重要载体。那么，农行信贷应采取何种对策本文试图对其进行一些探索。一、支持效益农业产业化的信贷政策取向农业产业化以其市场、规模、技术优势产生的效益优势为农业银行的信贷主体业务经营形成了一批重合同、守信用、低风险的客户群体，对于优化农业银行的外部经营环境提高信贷资产质量提供了机遇，农业产业化为农行形成了一批资金实力强的“黄金客户”，这有利于农业银行推行信贷集约经营，壮大资金实力，提高经营层次，有利于农业银行拓展业务空间，实行城乡一体化经营策略，促进“优化乡镇，巩固县市，开拓城市”战略目标的实现。因此，支持农业产业化的信贷政策取向，应围绕效益农业产业化调整信贷定位。二、支持效益农业产业化的信贷原则1、效益原则。农业银行在支持农业产业化过程中，应继续遵循这一原则。凡是农业产业化经营效益好的、有2/5一定发展前景的农业银行就可视产业化发展的具体情况予以支持。2、自主经营原则。商业银行法的实施，虽然给了商业银行自主经营的法律地位和保障，但在农业银行的业务经营中，各级行都程度不同地受到行政的不适当干预。现在国家建设新农村、推行农业产业化，这又必将调动起地方政府插手农业银行信贷业务的积极性。在这种情况下，农行更应坚持自主经营的原则。政府部门的指标、文件，只可作为信贷决策时的参考，不能作为决策的依据，好的意见和建议可以采纳，但决策只能依农行自身的调查评估、论证为依据。3、审慎稳妥原则。这一原则是商业银行稳健经营原则的具体化。它要求农业银行的各级经营行在支持农业产业化发展过程中要冷静而仔细地分析当地农业产业化的发展程度和形势，以及每个农业一体产业化经营单位的资金、技术、市场、规模、班子、管理、职工、效益、信用情况，严格审查、分类排队、审慎对待，该重点保证的保证，该适当倾斜的倾斜，该扶一把的扶一把。坚持支持一个，成功一个，见效一个，以保证农业银行信贷资金“三性”的统一。三、支持效益农业产业化的信贷定位信贷载体的优劣，直接关系到贷款本息能否到期回3/5流和银行经营效益的高低。农业银行在选择农业产业化的信贷载体时应坚持宁缺勿滥的慎重态度，从现有的客户中进行选优支持。1、贷款重新定位。信贷投向要围绕农业产业化战略实施，顺应农业产业化发展趋势，调整信贷结构。一是坚持因地制宜，实施“既抓西瓜，又捡芝麻”的信贷扶持策略，按照社会资金的流向、流量，果断调整信贷的区域定位、行业定位、客户定位，尽快跳出传统业务经营的狭小圈子，在较高层次面上统筹把握信贷资金的投向、投量，根据自身特点和实力，积极拓展信贷市场空间，突破专业限制，坚持效益原则，选准优势产业、优良客户。二是重点支持农业龙头企业、“实力工程”、“希望工程”和技改项目、“双优客户”的正常生产资金的需要。三是支持主导产业。农业银行要打破产业、行业和所有制的界限，从国营、集体农业、乡镇企业、供销企业、国营工商业、私营企业、股份制企业、合作企业、混合经济成分企业等现有企业中，选择一批资金实力强、效益优、信誉好的企业作为龙头支农企业，给予重点支持，以带动农业产业化的发展。四是支持专业户和科技示范户。在这类客户中，农行应选择那些经营规模较大、产品科技含量高、品质好、效益高，经营者踏实可靠、恪守信用的予以支持，贷款量要与经营的规模和经营者承受能力相适应，切忌用贷款垒大户，从而4/5既保证农业产业化经营的高效益，也保证农业银行的自身效益得以实现。五是支持农业科研及新技术推广机构。这些机构是在农业产业化过程中新出现的经济实体，有着较为远大的发展前景，对于这类载体要严格筛选，凡符合商业银行贷款条件，技术力量强、经营实绩突出、经济效益好的可以给予支持，以推动科技兴农和农业产业化的发展。否则，就坚决拒绝。2、服务重新定向。贷款发放后，信贷风险体现在客户对资金运用上，为此，资产类客户经理的服务要重新定向。一是要树立大服务观念，改变工作作风，贷款发放后，就跟踪检查、服务，加强对企业资金运用的管理，充分发挥企业资金的使用效益。二是转变贷款风险的事后化解为事前防范，把主要精力放在加强对企业的服务和管理上，帮助企业分析潜在的财力问题，为企业提供良好的咨询服务，尤其是企业处于经营困难时期，更要与企业同舟共济，帮助企业走出困境。三是培植企业发展，提前测算收息金额，预先通知企业回笼还息资金。3、创新机制。农行着力完善并严格贷款调查程度，加大贷款责任考核力度，实行贷款发放第一责任人制度和主责任人负责制，确保贷款的安全运行。四、支持效益农业产业化中应坚持处理好一些重要关系5/5一是集中资金、重点支持与分散投入、分散风险的关系。集中资金、重点支持，是指使信贷结构形成鲜明的产业和行业特征；分散投入、分散风险，是指要尽可能扩大贷款局面，严格控制对同一借款人的贷款额。分散投入、分散风险与集中资金、突出重点并不矛盾，二者是辩证统一的。“分散”并不是撒胡椒面，“集中”也不是垒大户，要将这两种方法有机地融于信贷工作中，实现流动性、安全性、盈利性的最佳组合。二是支持地方支柱产业与自主经营的关系。对于地方提出的支柱产业，要全面掌握市场供求状况并准确预测发展趋势，实事求是作出贷款决策。对于不宜支持的项目，要做好宣传工作，争取他们的理解和支持。三是稳健经营与积极进取的关系。