银行规范信贷基础管理工作经验交流材料

1/5银行规范信贷基础管理工作经验交流材料今年以来，XX分行认真贯彻落实省分行年初行长会议精神，坚持把规范信贷基础管理作为风险防控的重要抓手，深入推进“两个转变”，促进业务稳健持续发展。到6月末，全行贷款余额首次突破30亿元大关，上半年信贷净投放位居全省系统内前列，连续五年保持无不良贷款、新放贷款本息分文不欠，贷款利息综合收回率。我们的主要做法是一、坚持制度先行，做到“无缝对接”制度是基本，执行是关键。近年来，我行努力践行“用制度管人和用制度管事”的管理理念，狠抓信贷制度建设，全力保证“无缝对接”。一是坚持结合实际细化制度办法，不断增强可操作性。总行“十六个”信贷制度整合下发后，全行迅速开展了学习和辅导，同时结合XX的实际，因地制宜，先后制定了XX分行贷款客户维护管理办法、信贷业务法律文本管理办法等8种管理细则和操作流程，规范全行信贷操作行为，做到信贷管理有章可循。二是坚持贯彻执行上级行规章制度“不打折”，增强制度执行力。XX分行把“不打折”作为贯彻执行上级行规章制度的根本要求和行为准则，定期组织专项检查，及时纠正偏差，保证执行制度不走样。上半年由内部审计部牵头，抽调12名业务骨干历时两个月，对支行进行综合检查督办，做到“四有”有底稿、有数据、有证据、有总结。通过2/5边检查边整改，摸清了我行信贷基础管理与信贷风险状况，提升了信贷管理水平。三是坚持贯彻执行监管部门的监管要求“不踩线”，创造宽松环境。面对外部监管部门愈来愈严格的监管要求，我们不越“雷池”。同时加强沟通，邀请监管部门的同志进行专题讲解，保证理解透彻，执行准确。在融资平台贷款的专项整改工作中，坚持“逐包打开，逐笔核对”，全面办理抵质押手续，实现了平台贷款风险全覆盖，得到了监管部门的充分肯定。二、坚持精细管理，做到“不留死角”细节决定成败，管理督促到位。在加强制度建设的同时，XX分行高度重视各项制度的执行和落实，对内严格要求，对外严格把关，努力把各项规章制度的要求落实到日常信贷管理中，贯彻到信贷管理的各个环节。一是理顺管理机制。我行先后成立了贷款调查、贷款审查、信贷检查、贷款监测等四个中心。各中心分工协作、各司其职、责任明确。贷款调查中心在源头上严格把关，加强对贷款企业和项目调查评估，认真分析贷款项目实施的可行性，做好贷前决策会议记录，填写贷前操作尽职手册。贷款审查中心负责完善和落实贷审会制度，在权限范围内加强贷款审查工作，提高办贷效率。信贷检查中心则专门负责贷后检查工作，通过检查促进县市支行加强信贷基础管理。贷款监测中心负责细化风险提示，严3/5防贷款逾期，建立风险防控工作记录，对所有风险提示做好跟踪记录、检查，直至风险解除。二是创新管理办法。该行积极推行法律事务审查制度，把法律审查把关渗透到经营管理的各个层面和环节，规定每笔商业性贷款所签订的借款合同等法律效力文本必须经专业部室和聘请法律顾问共同实施法律审查，严格按照审查意见完善相关手续，法律审查合格的贷款由聘任律师出具法律审查意见书后发放。同时，还建立了中长期贷款法律效力文本备案制度。对所有实施的中长期项目贷款的法律效力文件，由各县市支行逐笔进行整理核对，装订成册，自贷款发放日起个月内送交该行信贷与风险管理部备案，确保项目贷款不会因周期过长而出现相关法律文本丢失和不完整等问题。三是把好管理关口。该行严把“企业评级授信”关，准确界定客户类别，科学评定信用级别，规范评级授信管理。实行新老客户区别对待，简化程序，减少环节，提高了效率。严把“贷款审查审批关”，把审查审批作为贷前风险防范的必要程序，认真履行审贷职能，加强贷款审查审批。严把贷款条件落实关，强化担保措施的落实，使风险防范覆盖率达到100。严把“贷款账户监管”关，切实加强信贷资金账户和贷款支付的监管，所有商业性贷款客户都建立信贷资金存款账户专门用于贷款支付，明确内部信4/5贷资金支付审批权限，客户支取贷款时按照有关规定和借款合同约定进行审核。严把“销售货款归行”关，把企业销售资金归行作为专项监控指标实行专项考核，规定企业销售货款归行率必须达到贷款所占比例的95以上，实行“一把手”负责制，层层落实监管责任。四是加强风险监测。充分运用贷款管理信息系统，实行贷款实时监测制度，按月编制信贷业务非现场监测分析工作表。强化贷款分析评价工作，客户经理在日常检查工作中认真记录客户经理尽职手册，提交客户部门负责人对贷后检查记录及有关资料进行审查，并针对存在问题及时提出整改意见。同时，建立影像资料库，记录贷款项目工程实施进度、机器设备购置情况等，确保与项目资金使用情况相符，强化项目贷款的分析和监管。贷款偿还后组织对贷款管理全过程进行总结评价，提出管理意见和建议。三、坚持廉洁办贷，做到“稳健持续”为了实现业务长期有效发展，XX分行高度重视廉洁办贷工作，坚持把廉洁从业教育作为保护干部职工的有效途径，把廉政建设融入到信贷管理的各个环节，充分发挥了党建的保障作用。一是对外公示办贷要求，公布了违规举报电话，实行阳光办贷。坚持将我行贷款要求和办贷程序向贷款企业公示，将“十二个严禁”印制成册发放到广5/5大客户手中，接受广大客户和社会监督。签订银企廉政共建协议书，共同推进廉洁办贷工作。每年组织两次客户回访活动，检查廉洁办贷效果。二是对内加强管理，明确责任，增强廉洁办贷意识。从州分行行长到支行客户经理，层层签订信贷管理责任状和廉洁从业承诺书。从领导干部到一般职工，均挂钩一定比例绩效奖金，严格考核，年终兑现。三是推行行领导“包片”、机关各部室“挂点”的办法，全面加强对基层行的工作指导。XX分行制定了详细的“包片”、“挂点”工作办法，党委班子成员和机关各部室与包片挂点支行同考核、同奖惩,加强对口指导监督。四是坚持合规从高层做起，营造“人人合规、主动合规”氛围。全行深入开展“合规管理年”和“创先争优”活动，各级领导干部牢固树立廉洁办贷意识，带头执行廉