银行业-六五-普法创新与目标

1/3银行业“六五“普法创新与目标多年来的实践证明，银行业深入开展普法工作对于中国金融业的稳健运行具有十分特殊的意义。明晰银行业普法工作的特殊性，确立银行业科学的“六五”（20162016年）普法目标，并在其实施过程中实现普法载体和方法的创新，是中国银行业无法回避并且亟需解决的现实问题。银行业普法工作的特殊性银行业的特殊法律地位，决定了中国银行业普法工作的特殊性，银行业普法具有与政府机构、一般企事业单位不同的特点商业银行是机构众多的统一法人。中华人民共和国商业银行法第二条规定商业银行是依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人；该法第二十二条二款规定商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。商业银行的特殊法律地位决定了我国商业银行不仅在经营范围、法律属性上不同于一般企业，而且其运营管理具有超强的系统性。商业银行的统一法人制度也决定了其实施普法工作的特殊性。从“五五”普法实践上看，国有控股几大商业银行的统一法人制度，有利于普法规划的制订、实施以及考核，有利于促进商业银行2/3依法合规经营，更有利于银行业监督机构实施依法合规监管。普法专业性突出并拥有一支法律专业队伍。商业银行的经营范围决定了银行业普法专业性特点。随着我国市场经济的发展和金融法制建设的加强，与银行业有关的立法越来越多，越来越完备，如中国人民银行法、银行业监督管理法、商业银行法、票据法、担保法、物权法，银行业普法的专业性特点十分突出。同时，银行业还拥有一支既懂银行业务又精通法律的专业队伍。以中国工商银行为例，全国专门从事法律事务的工作人员1400多人，具有国家注册法律顾问证书、法律职业资格证书700多人。强大的法律专业队伍不仅有力保证了银行内部各项业务的合规性，而且也是推动银行业普法深入开展的中坚力量。金融法律环境的特殊性和强大的法律专业队伍形成了银行业普法特殊的基础。外部合规监管要求严格。依据巴塞尔新资本协议界定，合规是指使银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规管理是银行一项核心的风险管理活动。XX年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了合规与银行内部合规部门文件，提出了合规管理十项原则，向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。XX年10月，中国银监会发布合规风险管理指引，标志着我国银行业外部合规监管越来越规范、严格。银行业的普法不仅是国家普及法3/3律知识的需要，也是银行业合规监管的外部要求。内部控制制度建设完备。银行业在国民经济中具有极其特殊的地位，银行业安全性、流动性、效益性的“三性”要求其内部必须建立完备的内控制度，其不仅能够有效地防范信用风险、市场风险、操作风险以及其他风险对银行业的不良作用，而且能够促进银行业深入开展普法工作。一方面，普法工作成为银行业内控机制建设的内在要求；另一方面，普法活动又有效地推动银行内控机制的良性发展，促进银行业依法合规经营。银行业的特殊性决定银行业开展“六五”普法基本目标即在巩固“五五”普法成果的基础上，建立完备的依法合规经营机制，完善法