内控强化年活动征文：强化内控建设　依法合规经营

1/6内控强化年活动征文强化内控建设依法合规经营内控强化年活动征文银行是经营货币的特殊企业，高风险的经营特性要求其必须保持健康、稳定、持续的发展态势，而达到这一要求，很重要的一点是坚持强化内控，依法合规经营。合规经营是银行的生命线，是银行生存和发展的本质要求。因此，强化内控建设依法合规经营，是打造现代农业政策性银行过程中一项带有战略意义的基础工作，它能够保证农发行整个运行机体保持正确的运行方向和运行轨道，实现稳健经营和可持续发展。一、认识强化内控、合规经营的重要意义合规是全世界银行业面临的基本题目，是最基础、也最难处理的题目。完善的内控机制、科学的内控制度、成熟的内控文化、规范的员工行为是银行业生存进展的立身之本，是银行业金融机构稳健进展的基础。合规是抓手，发展是目的，合规的发展才是可持续的发展，违规的发展是投机，最终肯定带来不是发展，而是倒退。合规是为了发展，是要为发展打下更坚实、更坚实的基础。二、产生不合规现象的原因遵章守纪、合规经营、规范操作是农发行最基本的行规之一。但在我行当前的内控建设工作中，部分制度不2/6完善、部分行及一些同志在某些方面还存在一些模糊认识和观念、行动误区，这些问题的存在，直接导致了各类违规违纪问题的发生。一是顾忌方方面面的“面子”。为了维护单位或个人所谓的“面子”，一些行的领导和操作人员往往不愿自觉抵制违规现象，不敢对违规行为“打板子”。顾忌和上级领导的面子，不敢坚持原则，怕挨批评、穿小鞋，对上级盲目服从，制度让位于指示。顾忌和员工之间的面子。对一些日常操作中的违规现象不予制止，不予纠正，怕伤和气，重情面、讲义气，你好我和大家好。同时，受传统文化的影响，一些同志在处理问题和工作关系中，往往以情、理、法的顺序来考量，而不是以法、理、情的顺序来对待，使一些别有用心的人乘机作案。顾忌客户的面子，对客户的一些不合理要求不是耐心解释、婉拒，而是以牺牲制度为代价无原则满足客户。二是对内部控制重要性的认识不到位。基层行少数干部和员工没有认识到内部控制也是实现经营目标的重要手段,不能摆正业务工作与内部控制的关系,认为内部控制禁锢了思想、束缚了手脚,影响了业务创新和发展,有的甚至有意无意地突破内控制度的限制。个别干部员工把加强内部控制与业务经营对立起来,片面追求业务扩张,忽视风险控制,增大了风险隐患,影响了经营目标的实现。3/6三是人员素质与业务发展不相适应。目前,农发行已实现“一体两翼”的发展格局,对员工的年龄和知识结构也提出了新的更高要求。基层行员工年龄老化现象严重,员工整体业务水平不高是不争的事实，难以适应业务发展需要,制约了内部控制制度的全面有效落实。集中表现在业务人员的严重断层，原来的业务骨干退休一部分，年龄偏大的知识更新又跟不上，中青年骨干少之又少。由于激励约束机制不到位，部分员工敬业精神、奉献意识减退，对越来越多的新业务、新制度不愿学、不想学。在业务知识不熟悉的情况下，直接操作业务，极易出现差错和事故。四是有的规章制度跟不上发展需要,尚需及时修订完善有的新业务开展缺乏相应规章制度来约束和规范,操作上带有盲目性等。当前我行的发展任务十分繁重，各个行都在盯着经营指标，比着绩效位次。面对业务发展的压力，个别管理者存在“一手硬、一手软”的倾向，认为只要完成任务就行，打点“擦边球”无所谓，自觉不自觉地忘了绷紧内控这根弦。三、推进农发行强化内控建设、合规经营化建设的途径。一是内控体系要完善。合规，就必须有“规”可依。首先要加强内部规章、制度、办法和指引等的建设，使之能与外部的法律法规、监管要求相适应；其次规章制度的4/6建设要遵循系统性、科学性、协调性原则，突出操作性，确保其能够全面有效的执行；再次要树立起“合规创造价值”的经营理念，将内控合规意识渗透到每个岗位、每个环节、每位员工，同时强化监督检查，着重明查与暗查相结合，自查与互查相结合，普查与抽查相结合，实地检查与在线监控相结合，并对重点部门、重点岗位、重点环节进行不定时巡查，有效地消除各种事故隐患。最后运用考核机制，密切利益关系。提高内部控制与员工的价值关联度，把内部风险控制与员工的自身利益和发展密切联系起来，使员工在全力促进业务发展和安全经营的同时，不仅能得到实惠，自身价值也能得到充分的体现执行制度是合规管理的核心和灵魂。二是学习教育要深入。合规管理就是要依法治行，依规章制度治行。要建设合规经营，必须动员全体农发行员工学法懂法，通过各种形式的培训教育，让员工知道什么是对的、怎样做是对的以及为什么是对的，帮助员工深刻理解领会内部规章制度及业务操作流程，为实际工作中的规范操作打下良好的理论基础。首先要坚持德育优先，开展广泛深入、细致有效的政治思想教育、遵纪守法教育，引导员工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，树立正确的荣辱观、权力观，把好人生的“总开关”。其次要加强合规制度的学习培训。“没有规矩，不成方圆”，要让员5/6工明白，“规”是什么，“圆”有多大，从而行动上才能有所遵循。要重点围绕总分行出台的一系列办法和文件学习，加深员工对员工行为守则、员工行为禁止规定、员工违规行为处理规定、违规积分管理规定、廉洁办贷“十不准”等基本制度的了解，着力开展典型案例分析和警示教育,使广大员工增强合规意识,引导员工牢固树立内控履职理念，提高员工内控履职和合规操作意识。通过集中培训、现场观摩、主题征文、晨会例会等方式，开展多种形式的内控理念教育，确保学细、学透、融会贯通，在工作中自觉指导和规范业务操作。三是违规责任要追究。根据调查分析，因违规操作、内部欺诈等行为所导致的操作风险损失事件，在我国商业银行操作风险中占比超过80，这说明我国商业银行在日常经营管理活动中存在相当严重的“有令不行、有禁不止”的违规现象。农发行作为我国唯一的农业政策性银行，在经营目的、资本来源上与商业银行有很大的不同，但因没有遵循法律法规等所造成的合规风险对我行的危害也是不容忽视的。首先要加大处罚力度，坚持“违规必究、违规严究、违规即究”的原则，对违规行为的处罚从重、从严、从快，做到“责任不落实不放过，问题不整改不放过，责任人不处理不放过”。其次要逐级问责追究，问经办者之责、问领导者之责、问检查者之责、问现任之责、问前任之责、6/6问不追究者之责。再次实行差别化管理，鼓励自查自纠、自首和举报，对检查发现或暴露的案件，在分清责任的基础上实行“双线问责”。合规创造价值，实行严格问责追究，对违规违纪人员始终保持高压和从重处理态势，是手段不是目的，是为了彻底根除违规行为，是为了最大限度维护员工的利益。我们抓合规创办，内控强化年。绝不是做样子，搞形式，是要出实招、见实效的。通过加强内控建设、强化合规管理，建设合规文化，从而为全面风险管理奠定一定的基础。只有培养员工依