农村信用社如何应对市场竞争

1/9农村信用社如何应对市场竞争农村信用社如何应对市场竞争调查报告随着农业银行重返“三农”，邮政储蓄银行面向城乡市场，农村信用社面临着更加激烈的市场竞争。为巩固农村市场和开拓城区市场，天柱县农村信用合作社就如何应对市场竞争进行了调研，现将结果汇报如下一、县域经济发展规划及政策（一）经济发展规划1、把经济结构调整作为乡镇经济发展的重中之重。以市场需求为导向，大力推进农业产业化经营，抓龙头带农，抓科技兴农，抓基地扶农，抓市场活农，促进传统农业的优化升级，提高农业的整体效益。2、把加快小城镇建设作为乡镇经济发展的有效载体。树立经营城镇的理念，合理利用土地资源，引导农民向非农产业和城镇转移。坚持大力培育支柱产业，引导民营企业向城镇靠拢，加快发展乡镇工业、商贸业、服务业，加强各类综合市场和专业市场建设，不断繁荣城镇经济。（二）经济政策1土地政策凡在工业园区内兴办生产性企业，固定资产投资100万元以上的，其所需用土地由县或乡（镇）人民政府依法征用后，按每100万元无偿提供亩土地使用权；固定投资在100万元以上50万元以上的，其所需用土2/9地由县或乡（镇）人民政府依法征用后，无偿提供亩土地使用权。2、投资开发我县荒山、荒坡、荒地兴办种植业的核发投资经营试营证，试营期为五年。在投资试期为五年。在投资试营期内，企业上缴的各种行政性规费和地方税收中的县属部分，全额返还补助给企业，作为生产发展基金；3、投资兴办养殖项目的从实现收入起，依率计征各项税收后，三年内按缴库金额的县属部分的50作为生产发展基金，返还补助给企业。其企业所得税实行前3年县属部分作为生产发展基金，全额返还补助给企业，后2年县属部分50作为生产发展基金，返还补助给企业4、投资兴办工业项目的（不含采矿），其固定资产投资达100万元以上（含100万元）各种行政性规费县属部分作为生产发展基金，全额返还补助给企业。从获利年度起，企业所得税实行前三年县属部分作为生产发展基金，全额返还补助给企业、后两年县属部分50作为生产发展基金，返还补助给企业5、投资500万元以上从事能源（不含采矿）、交通、水利、旅游等资源综合性开发利用的免收各种行政性收费。从获利年度起，企业所得税实行前3年县属部分作为生产发展基金，全额返还补助给企业、后2年县属部分503/9作为生产发展基金，全额返还补助6、凡投资200万元以上从事房地产开发的各项行政性规费按国家规定的最低标准减半征收。二、天柱县经济发展优势及经济特色1、天柱县物华天宝，资源丰富。已探明的矿产资源有重晶石、黄金、煤、硅、钾、锰、石灰石等。重晶石保有储量亿吨，远景储量3亿吨以上，是我国目前已探明的最大重晶石矿床，品位在8598之间，埋藏浅，易开采，可开发成钡盐系列产品。黄金初步探明储量60多吨，硅矿储量3500万吨；煤矿探明储量1684万吨；钾矿探明储量1353万吨。水能蕴藏量巨大，拟建的天柱电站装机为40万千瓦。2、天柱县作为传统农业大县，主要产业为农业。3、天柱县利用丰富的矿产、林业、中草药、野生动物等资源优势，大力发展乡镇企业。近年来，已建成投产三个硫化钡厂，年产2万吨以上。硫化钡含量稳定在65度以上，是生产钡盐系列化工产品的主要原料，产品销往岳阳、湘潭等地。硫化钡厂年产沉淀硫酸钡2000吨的车间已建成投产，沉淀硫酸钡含量等主要技术指标均均达到国家规定的一级产品标准。4、天柱保健酒开发成绩斐然。“天黔牌”龟蛇系列保健酒曾荣获国家和贵州省新技术新产品博览会金奖、中4/9国第三届乡镇企业出口产品博览会金奖，享誉京城，产品远销广东、海南及东南亚各国。获国家发明专利的“侗族”牌“侗家奇液”保健酒，集食、药、滋补、保健于一体，曾荣获1994年贵州省保健酒精品金奖，1995年中国名优保健酒金奖，1995年中国国际技术产品金奖，名扬海内外，深受港澳台等地用户青睐。5、八十年代以来，天柱县以市场为导向，以效益为中心，以“两高一优”为发展目标，全面推广畜牧实用技术，全县畜牧业进入快速发展时期。由番鸭与麻鸭杂交而成的天柱土鸭，个大、肉嫩、味鲜，是天柱著名特产，享誉省内外。6、天柱畜牧业已形成一定的产业规模，每年向邻县和外省提供天柱土鸭200万只、生猪10万头和商品牛、商品羊，并正在筹建500万只天柱土鸭、50万头商品猪、10万只商品羊、2万头商品牛生产基地。三、农村信用社业务拓展及发展空间农村信用社主要扩展对象有中间业务。农村信用社作为企业，具有追求利润最大化的本质特征，也就是说，其追求的是一定成本下的最大利润或一定利润下的最小成本。中间业务的不占用或较少占用银行资财，成本低、收益高的特点，决定了发展中间业务可以充分利用农村信用社的现有资源，在不须增加或增加很少成本的前提下就可5/9获得较丰厚的收入。同时，人民银行多次降息，使农村信用社存贷款的利润空间减少。长期以来，我县农村信用社99的银行利润来自于存、贷款利息收入，造成对存贷款业务的过度依赖。而央行为了扩大内需，支持经济增长，自2016年9月份以来连续五次降息，我国利率水平已处于近年来较低水平。利差的收窄，将迫使农村信用社积极创新和开拓中间业务，减少对存贷款利差的依赖。现代经济生活中，人们不但要求银行提供存贷业务服务，而且要求银行提供保管财物、个人理财、计算税收的服务；一家银行如果不能适应客户的要求，不能提供多样化的服务，客户就会转向其它能提供全面服务的金融机构。相反，通过对客户提供的金融产品和服务越多，就越有利于与客户建立长期稳定的关系，客户对银行的依赖性也就越大。开拓中间业务、服务客户、联系客户，可以对农村信用社的传统业务起到稳定的作用。四、农业银行及邮政储蓄竞争手段1、在金融改革的形势下，农业银行把经营策略定位在“面向三农、商业运作”上，提出要解决好服务“三农”与商业运行之间的矛盾必须将服务“三农”与提升农行市场价值统一起来，重点支持县域有效金融需求；将服务“三农”与提高农行核心竞争力统一起来，着力打造差异化竞争优势；将服务“三农”与推动农行组织、机6/9制和流程创新结合起来，积极探索因地制宜、灵活高效、有效衔接的城乡双层经营体系。为此，农业银行为“三农”提供金融服务的范围涉及了农业产业化、标准化、小城镇建设和信贷投资扶贫的方方面面。2、邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。五、商业银行、邮政储蓄银行竞争优势与劣势（一）优势一是业务优势。目前打工收入是农村主要经济收入之一，农业银行、邮政储蓄在全国开办通存通兑业务、绿卡业务给外出打工人员汇款以及农民种植户、养殖户、经商户小额交易的汇划提供越来越便利的服务，受到农民的欢迎。同时邮政储蓄代理保险业务、代收电费等业务也为农村邮政储蓄开拓了市场。二是技术优势。04年12月邮政储蓄绿卡全国统一版本成功上线，实现了中国金融信息化工程建设技术上的新突破，邮政储蓄万个联网网点全部使用统一的软件，使邮政储蓄真正成为覆盖面最大、实现城市和乡村交易额最多的全国个人金融服务机构。05年6月邮政储蓄与邮政电子汇兑实现两网互通，极大的方便了个人结算客户。（二）劣势7/91、目前县级邮政储蓄银行信贷业务仅开办了存单质押贷款和小额信用贷款业务，在办理过程中存在办理时间较长、发放效率低等问题。2、县级邮政储蓄县银行成立后，由于受到体制、管理、基础设施等方面的限制，特别是在结算、征信系统等方面与人民银行的网络连接没有形成，会导致其部分银行业务短期内无法开展。（三）农村信用社如何取长补短，面对竞争1、在提高传统业务服务质量的同时，农村信用社要加快业务创新步伐，短时间内取得农村市场竞争的主动权，才能在激烈的金融市场竞争中立于不败之地。2、金融创新要以高科技为支撑，以使金融产品和服务拥有较高科技含量。随着计算机和网络技术进一步向金融领域渗透，银行业的发展越来越依赖于技术进步和科技创新。可以说，没有科技的大力支撑，农村信用社的业务创新工作就不可能有大的提高。新形势下，农村信用社要树立与时俱进的工作态度，加大科技投入。从目前情况来看，农村信用社虽在储蓄、结算、汇兑等方面取得明显进展，但还不能满足日益发展的农村经济形势需要。农村信用社应在现有的基础上，加快电子化和网络化建设的步伐，采用计算机和现代通讯技术设备，促进办公自动化、电子化以及由此延伸的自动服务手段的应用和推广，从而8/9提高农村信用社的业务处理能力和经营运作效率。六、进一步提高农村信用社市场竞争力竞争是市场经济永恒的主题，没有竞争就没有发展。当前，农村信用社竞争的主体主要有三个方面。一是负债业务的竞争。首当其冲的是邮政储蓄。目前，商业银行县域营业网点不断收缩，对农村信用社的竞争能力有一定的削弱，但是，作为与农村信用社并肩齐趋的邮政储蓄与农村信用社一样具有点多面广、网络健全的优势。特别是，邮政储蓄具有传统的结算优势，在广大外出务工人员对金融知识了解不足的情况下，他们首选的还是邮政储蓄。这也可以从近年的市场份额上显现出来。2016年，天柱县邮政银行已经挂牌成立，并开通了小额质押贷款业务，这更加增强了邮政储蓄的市场竞争能力。二是黄金客户的竞争。过去一个时期，商业银行贷款业务有很大程度的上收。但是，近期以来，商业银行的贷款业务大有回流之势，都在抢占黄金客户，培植黄金客户，争夺县级市