农村信贷要理顺支农业务与自身发展的关系

1/5农村信贷要理顺支农业务与自身发展的关系农村经济的快速发展，是农村金融平稳发展的基础；农村金融的活跃，又能有效地刺激农村经济走向繁荣。农村经济如果长期停滞不前，农村金融就会如同一潭死水；同样，对农村的投入，如果陷入“信贷投入经营失败资金流失再投入再失败再流失”的怪圈之后，就有可能由农业的不景气负债经营而引发农村金融次贷危机。因此，促进农村经济的快速发展始终是农业发展银行的第一要务，加快政策金融企业的发展始终是农村经济中的亮点工程，实现金融与经济的共同发展始终是社会经济发展的重要目标。要尽可能地加速贷款的周转速度。检验银行信贷资金的使用效益，加快资金周转是一个很重要的方面。从企业来说，资金周转越快，生产和经营的周期就越短，因此企业也能降低经营成本，提高经营效益。银行要让同一枚货币多次为农村经济的发展服务，就要从加速企业资金周转入手，促使企业销售货款的及时回流，从而带动信贷资金及时有效的回笼。要加快资金周转速度，就要把住资金的出口，管住资金的接口，盯住资金的入口。在把住信贷资金的出口方面，要对申请贷款的客户进行认真的调查摸底，实施可行性信贷分析，并严格按照信贷审批权限2/5核批贷款，凡违反信贷原则批贷，超权限批贷款或者因业务经理不负责任而造成信贷损失的，要追究当事人的责任。在管住资金接口方面，每当银行的信贷资金转换成生产资金或者商品资金，企业的成品资金或者商品资金转换成货币资金的接口处，是最容易出问题的时候。银行的客户经理要深入到承贷企业中去，掌握第一手资料，防止企业将银行的流动资金贷款挪作他用。一旦发现企业在资金的管理和使用上出现问题，客户经理就要及时予以制止和纠正，如果企业对银行采取不合作的态度，则应停止发放新贷款，并限期收回原有的贷款，以免信贷资金遭受不必要的损失。在盯住资金入口方面，当农产品由畅销转为平销，再由平销转为滞销的时候，银行不宜过多地增加新的贷款，而应酌情抽回一部分贷款，对于企业结算资金占用过大，货款回笼不及时的企业，要迅速地查明原因。是货款回笼行不及时清算资金的问题，要报告银监会协调解决；是企业自身的产品质量问题，要督促企业进行技术更新或者改造，促其在短期内重新占领市场；是入货方经营管理方面的问题，要提醒企业另开辟新的销售渠道，防止因关联企业经营不善而影响承贷企业正常的业务经营效益；是企业以结算资金占用为借口，私自抽走流动资金挪作他用的，要限期收回，并给予其相应的信贷制裁。无论是哪一方面的问题，都要在摸清情况的基础上，对症下药，及时而果断地3/5解决问题，切不可贷了一笔款，百事都不管，理不清头绪，抓不住重点，使信贷资金在有意与无意之间流失。加速资金周转必须建立在决策者头脑清醒，操作人员恪尽职守的基础之上，建立在把客户服务融入企业经营的基础之上，建立在银行与企业的相互信任和相互支持的基础之上。这也是盘活信贷资金的要点所在。要尽可能地增强企业的经营活力。银行与企业究竟是一种什么样的关系呢就信贷关系而言，存在着债权债务关系；就法人地位而言，均是独立的经营实体。银行对企业资金的管理，仅限于借贷合同所限的范围内。银行既不能过多地干预企业的生产经营活动，又不得不经常关注企业在生产经营中带来信贷损失的可能性。要解决这个问题，就不能一味地使用信贷制裁的手段来对付企业。一方面，要在深入调查研究的基础上，与企业建立良好的相互信任的关系，与企业交真心朋友，使金融行业对资金的管理要求能在一定程度上得到企业的认同，通过金融管理方式的渗透，使企业对资金的管理逐渐趋于规范；另一方面，要帮助企业完善各项财务管理制度。由一个农民转变成一个企业家，不仅要实现观念上的突破，而且也要进行行为上的改造。要使随意操作逐渐转变为规范管理，由靠机遇发财逐步趋向靠努力致富，由在他人的引导下步入正轨逐日发展到自己调整心态，自觉规范行为，自然把握4/5商机。当金融资本转变为产业资本之后，金融业与相关产业的利益就捆绑在一起了。只有企业活了，银行才能活；只有企业发展了，银行才能发展；只有真正把客户当上帝，才能真正地有收获。要尽可能地提高自身的经营效益。政策性银行向商业银行转轨之后，经营效益被提上了重要的议事日程。那么，如何提高农业发展银行的经营效益呢节流自然是不可忽视的一个重要方面，开源却是实现效益目标的关键。国家在实行从紧的货币政策的同时，对农业的投入却没有“降温”；各商业银行在抢占城市地盘的同时，却留下了农村这块“处女地”；农业发展银行的信贷准入由只限于粮棉收购贷款逐步拓展为对农业产业化龙头企业贷款。所有这一切，都给政策金融企业带来了新的发展机遇。抓住机遇，在防范风险的前提下，以农村金融阵地为基础，拓展城乡业务，将是农业发展银行当前和今后一个时期重要的发展战略。确定了经营目标之后，还要善于经营。既要依赖企业在增值增效的前提下实现贷款本息的回流，又要防止企业滚雪球似的发展，贷款滚雪球似的添加，在贷款不断添加的同时，风险也在不断地添加，最后形成因企业不景气而导致银行经营不景气的问题发生。没有哪一个企业能永远地红火下去，也没有哪一笔贷款是无忧贷款。我们要在分散和弱化风险的同时，不断地开发新的贷款品种，不断5/5地物色新的贷款对象。银行的客户经理要有保险推销员的那股韧劲，有商品推销员的那份口才，有帮助农民早日脱贫致富的那份热情，有共创农业发展银行美好明天的那份责任，去经营，去挖掘，去探索。没有既定的经营目标，就难以把握经营方向；没有相应的经营策略，就难以走出经营困境；没有农业发展银行全体员工的共同努力，就难以实现经营效益的根本好转。加快农村经济发展的步伐是农业发展银行当前的首选任务和主要目标，在促进农村经济快速发展的同时加快自身的发展，同样的农业