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1/3县农村信用社信贷现场检查整改报告市银监分局按照银监发2016106号关于对县农村信用联合社信贷现场检查意见书文件要求，县联社组织业务、稽核工作人员于10月11日至11月11日，利用一个月时间，对所辖信用社存在的信贷方面的问题进行了整改。现将整改情况报告如下一、跨区贷款整改情况跨区贷款社笔万元，社笔万元，社笔万元，三个社合计笔万元。目前已收回笔万元,剩余笔万元未收回的原因是由于借款人户口所在地虽然不是所辖区域,但是常年在本辖区内居住或做生意。见附件二、贷款借据要素不全整改情况这次检查，发现个信用社贷款借据没有在相应位置加盖信用社公章，联社在10月12日召开的会计会议上,要求对没有加盖信用社公章的存量贷款借据逐一进行补盖的同时，要求信用社在今后发放贷款过程中，要一律加盖信用社公章，杜绝发生此类借据要素不全的问题。三、新增贷款形成“不良”，问题整改情况在个信用社的新增贷款中，有笔万元贷款已经形成“不良”，对于这部分不良贷款，已全部落实清收2/3责任人,针对各信用社情况下达了清收隐性不良贷款任务,并且把清收任务纳入年终评先考核。四、超比例放款问题整改情况、两个信用社2016年底的存贷比例分别为、，已分别高出标准指标个百分点、个百分点。联社已对这两个信用社的贷款规模进行了限制，制定了贷款规模压缩计划，力争早日达到存贷比例的要求。在拆入资金比例、存贷款比例达到标准要求之前，严格控制这两个社新增贷款。五、超权限放款整改情况超权发放贷款两笔，信用社超权限发放贷款笔万元，已于11月11日收回,而信用社超权限发放贷款笔万元,在办理贷款时信用社主任已经在第一责任人保证书上签字,忘记在借据上签字,根据我县联社贷款管理办法已经进行了处罚并完善了手续。见附件六、无效抵押贷款整改情况信用社于2016年1月10日向发放贷款万元，用房产抵押，但房产证没有过户，属无效抵押，现该贷款11月8日已经收回。见附件七、贷款无审批人整改情况社、社共笔万元，现已查明原因，属发放贷款操作程序不规范所致，已经纠正了此类问题，审3/3批人补了签章或签字，并要
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