市农信社经营形势分析会领导讲话

1/26市农信社经营形势分析会领导讲话昨天，各联社和办事处各科室分别汇报了今年前11个月的主要工作情况以及后1个月的工作安排，刚才XX副主任又代表办事处分析通报了全市前11个月的经营情况，提出了后1个月的具体工作意见，希望各联社和办事处各科室认真学习领会，抓好贯彻落实。借此机会，我讲三个问题。一、关于今年工作的基本评价关于今年的工作，我想从两个层面进行评价。第一个层面，按常规的标准来衡量，可用八个字概括，就是基本满意，指标尚可。第二个层面，按照高标准来要求，按照可持续科学发展的要求，我们在肯定成绩的同时，还必须看到存在着四个方面的问题一是加快发展的劲头不大。有两件事我感觉特别强烈。一个是前一段我带队到山东、浙江学习考察，在考察的过程中就再三再四地强调这次考察要有实效，各联社要与先进对标接轨，研究具体的学习内容和学习措施，提高自己的工作水平和发展水平。但是从昨天汇报的情况看，除去三河、文安、大城联社外，其他联社可以说并没有认真研究这个问题，没有就如何学先进、促发展拿出具体的措施和办法。第二个就是各联社昨天汇报的明年的工作安排、计划指标，总体上说不是一个上进的计划，缺乏快马2/26加鞭的劲头。所以我说存在的第一个问题，也是最大的问题，就是加快发展的劲头不大。如果这个问题不能解决，老是抱着这样一种心态，廊坊农村信用社就不可能有更大、更快的发展。二是攻坚克难的精神不足。主要表现就是今年下了很大的决心抓不良资产的清收，但多数联社工作不力、效果不好，使我们这项工作在全省落了后。为改变落后局面，9月15日我们召开了专门的清收誓师大会，但仍然效果不彰。我根本就不相信，如果各联社都积极努力地去做工作，最终会是这个结果。三是改革创新的意识不强。今年将近一年的时间，我们在机制创新上没有明显的进展，在产品创新上没有明显的成效，在方法创新上没有明显的动作。有的联社，工作没有亮点。有的高管人员，饱食终日，无所用心。四是执行力趋于弱化。我到信用社工作近五年的时间，感觉今年是执行力最弱的一年。很多工作是“你有千条妙计，我有一定之规”，你爱怎么说怎么说，我想怎么干怎么干。如果你干得好也行，但问题是你又没有干好，甚至根本就没有想干好，是在低水平上我行我素，是在违规违纪上我行我素。鉴于上述情况，我借用孙中山先生的一句话送给大家“革命尚未成功，同志仍需努力”。我们没有止步不3/26前的理由，没有骄傲自满的资本。我们唯一应该有的就是继续奋发、努力前进的精神、意志和行动。二、当前和今后一个时期面临的外部环境当前和今后一个时期，我们面临的外部环境可以用四个字来概括，就是错综复杂。从国际环境上看，这种错综复杂主要体现在这样几个方面一是金融危机暴发以来，新兴经济体经济复苏较快，发达国家复苏较慢，欧洲的一些国家不仅复苏乏力，而且又陷入主权债务危机的泥潭。二是由于发达经济体经济复苏缓慢，导致贸易保护主义抬头，贸易战频发，其中受害最大的是中国。三是美国第二轮量化宽松的货币政策导致汇率乱象。从国内环境来看，这种错综复杂体现在发展的黄金期和矛盾的凸显期交叉重叠在一起，使我们面临的形势是机遇与挑战并存，有利因素与不利因素交织。总之，从国际和国内两个层面来看，我们面临的外部环境是错综复杂的。其中跟我们关系比较大的有这样几个事情，请大家关注和研究。1欧洲的主权债务危机问题。今年以来，欧洲的主权债务危机愈演愈烈，前一时期首先在希腊发生，接着在4/26爱尔兰发生，现在葡萄牙和西班牙又吃紧，如果继续下去，形成多米诺骨牌效应，就可能成为继美国次债危机之后的又一个全球性的危机事件。这虽然跟我们没有直接关系，但会在一定程度上影响到我们国家的外贸出口，进而对金融产生间接的影响。2国内通胀压力持续增加问题。今年我们国家CPI的调控目标是控制在3以内，但10月份达到。最近一段时间，国家为了控制通货膨胀，出台了一系列措施，但从现在看，通胀压力仍然很大，效果并不明显，11月份CPI有可能达到5左右。是什么原因导致我们国家通胀压力持续加大我想有三个因素第一个因素是市场上流动性泛滥。我们说，决定物价的基本矛盾是供需矛盾。在供需一定的条件下，决定物价的主要因素就是市场上的流动性。流动性泛滥则是当前我们国家通货膨胀压力加大的罪魁祸首。为什么流动性会泛滥有两个原因一是最近两年宽松货币政策导致的天量放贷。去年全国放贷万亿，今年控制目标是万亿，这种放贷规模在我们国家的历史上可以称作天量放贷。二是大量国际热钱的涌入。特别是美国实施第二轮量化宽松的货币政策，狂印钞票6000亿，而由于经济复苏乏力，美国老百姓消费趋于谨慎，导致这些货币大部分（按专家说法是大约三分之二）要流向国际大宗商品市场和新兴经济体，中国就是主要流入对象国。这样，我5/26们自身投入的货币过多，再加上大量的热钱流入，就导致市场流动性过多，成为刺激物价上涨的主要因素。第二个因素是输入性通货膨胀。这主要体现在石油、粮食等大宗商品进口价格的不断提高，进而带动了相关商品的涨价。第三个因素是老百姓的通胀预期已经形成，对通货膨胀起到推波助澜的作用。通货膨胀对我们有什么影响呢最直接的影响是通货膨胀的条件下，加之现在的存款实际上是负利率，老百姓的支出负担和支出欲望增加，会在一定程度上影响储蓄存款。3货币政策调整问题。当前和今后一个时期，通货膨胀必然是经济运行中一个十分突出的问题，管理通胀预期，控制通货膨胀已经成为我们国家宏观调控的一个非常艰巨的任务。在这种情况下，货币政策由积极转变为稳健应该说已成定局，加息是必然的，进一步提高存款准备金率也是肯定的。其主要目的就是控制流动性增长，减少货币投放量。在这种政策转变的情况下，明年的贷款规模管控力度必然进一步加强。有专家预测明年的信贷规模管控指标在6万亿到7万亿之间，可能是万亿。我们要做好应对从紧的信贷规模管控的思想准备和工作准备。今年省联社给我们的信贷规模是60亿元，明年可能没有这么多。那怎么办呢我们的利润靠什么增长呢必须想出办法来，6/26找出空间来，把在信贷规模上的损失找回来。4“十二五”规划问题。现在我们国家正在制定“十二五”规划，中央和省委就“十二五”规划已经提出了建议。从这两个建议看，“十二五”规划以科学发展为主题，以经济结构调整为主线。经济结构调整包括两个层次一个层次是产业结构调整，就是加快发展现代新兴产业，抑制某些过剩的传统产业。对我们廊坊来讲，许多新兴产业刚刚起步，传统专业还占主导地位，在产业结构的调整中，有些传统产业，比如说钢铁行业等，很可能受到影响。从长远来看，产业结构优化有利于降低信贷风险，但从近期来看，则有可能形成现实的信贷风险。这个请大家关注。另一个层次是企业结构的调整。怎么调整无非是大鱼吃小鱼，大企业吞并小企业，打造核心竞争力强的航空母舰。最近，从各级党委、政府出台的有关规划和政策来看，钢铁行业必然面临着一个重组的问题。怎么重组就是减少企业数量，壮大企业规模。我们廊坊的这些钢铁企业，能不能保住能保多长时间在政策上会不会受到限制现在还看不清楚。请相关的联社，特别是霸州和文安两个联社，要高度关注这个问题，有机会要尽可能地全部收回或者压缩相关企业的贷款。对文安新钢一定要高度关注，监管部门已经关注商行在文安新钢的贷款，据说数额巨大。如果商行的贷款集中撤离，必然会对新钢7/26的生产带来致命性的打击，我们的贷款怎么办请文安联社高度关注这件事情。5环首都经济圈建设问题。省委在“十二五”规划的建议中，明确提出了环首都经济圈建设这样一个概念和规划蓝图。环首都经济圈13个县（市、区），我们廊坊占6个，涉及12个联社，我们廊坊占5个，都是将近一半。所以，与其他市比，环首都经济圈的建设对我们廊坊有着更直接、更大的关系。首先，环首都经济圈的建设必然会加快廊坊的发展，这是我们经营中最大的机遇。省联社这次会议也提出，环首都经济圈范围内的联社，首先要加快改革步伐。这对我们相关联社的股份制改革，提供了一个外在的推动力。从另一个方面来讲，环首都经济圈建设会在一定程度上提高消费成本，可能最早显现出来的就是房价的提高。消费成本提高的结果是什么对我们的影响就是进一步增加吸存揽储的难度。还有一个问题，就是经济的加快发展，特别是在环首都经济圈这样一个特殊位置上，必然会引来金融市场竞争的加剧。所以，对我们来说，环首都经济圈建设真的是机遇与挑战并存，影响是多方面的。从长远来看，机遇多于挑战。我们需要的是什么是要认真研究这个问题，抓住环首都经济圈建设中给我们提供的机遇来加快发展。三、当前和明年的一些具体工作8/261利用剩下的一个月时间，各联社要有针对性地抓好今年的指标完成。这个问题，景平同志已经讲了，我不再多说。2各联社要下定决心，投入力量，搞好百日清非竞赛的攻坚战。前两个多月效果不好，希望各联社在最后一个月的时间，下点力气，把清非工作做好。3各联社要安排启动百日揽储竞赛活动。按照一般的规律，岁末年初是吸存揽储的黄金季节。我们要抓住这个有利的时机，从现在开始，到明年一季度末，在全市范围内开展百日吸存揽储竞赛活动。具体有两个目标一是确保完成今年的存款增长计划；二是力争明年一季度末或四月份全市存款总量达到500亿元。届时，办事处将再次召开全市表彰大会和举行文艺汇演。4加快联社的股份制改革。改革分两个层次一个层次是符合组建农村商业银行条件的联社，积极申报改制为商业银行；第二个层次是暂时达不到组建农村商业银行条件的联社，自身进行股份化改造。也就是说，要加快资格股转投资股的步伐。今年年底以前，除去永清和大城联社可保留少量资格股外（当然也要尽可能多地将资格股转为投资股），其余联社全部取消资格股。5明年要进一步优化信贷投入结构。突出四个方面一是优先支持农业产业化发展。二是重点支持以工业为主9/26体的二三产业发展。三是积极支持消费经济发展。四是主动融入环首都经济圈建设，首选切入点是支持新型产业示范园区、现代物流园区和观光农业基地、绿色有机蔬菜基地建设。6明年要进一步推动信贷产品的开发与提升。一是重点围绕农户贷款、小企业贷款、消费贷款开发一批新的信贷产品。二是对信贷产品进行整合、提炼，推出几款需求广泛、影响力大、易说易记的品牌产品，改变有产品没品牌的局面。7加强客户营销与管理。今年年底到明年初，各联社要对辖内所有企业进行一次普遍筛查，对支持类客户评级授信，对关注类客户跟踪监控，对潜在类客户建立档案，对淘汰类客户坚决淘汰。在这个基础上，明年开展黄金客户、优质客户、信用客户的评选、宣传和持续巩固活动；同时，在全系统推行黑名单制度，封杀一批不讲信用的客户。8加快发展中间业务。以代理类、咨询类和银行卡业务为重点，拓宽发展渠道，探索低成本发展之路。为了加快中间业务发展，各联社要成立业务拓展部。9提高资产质量。一是加大清收力度，多渠道缩小不良资产的规模和占比。明年要加大不良资产清收的督导和考核，在不良资产清收上实行一票否决制。二是努力提10/26高信贷质量，严格控制新增不良贷款。明年全市的目标是在消化隐性不良的基础上，全市不良资产占比降到5左右。10明年各联社要对信用社实行分类管理。根据经营状况、管理水平、资产质量等情况，对信用社进行分类，对不同类别的信用社给予不同的信贷和开支授权。具体的方案请各联社抓紧制定，年底前报办事处备案，明年1月1日开始执行。这里我再次强调，对新增不良贷款超过3的信用社，要一律取消信贷审批权。11明年各联社要改革公用经费使用管理办法，将公用经费划分为日常办公经费和营销专项经费，以适应加强营销的需要。12明年各联社要对客户经理实行分级管理。根据营销能力、营销业绩和营销质量等方面的情况，对客户经理进行评级，不同级别的客户经理确定不同的营销职责和营销任务，配置不同的营销经费，实行不同的考核分配办法。请各联社根据自身的实际情况，抓紧制定具体方案，报办事处备案后执行。13明年各联社要细化、量化员工考核。各联社要对所有岗位逐一做出岗位说明，细化岗位职责，确定考核内容和方法，加强平时考核记录。在这个基础上，积极创造条件，尽快实行员工积分卡制度，提高员工考核的精细化、11/26精确化水平。各联社根据各自的实际情况，可以先选择部分岗位执行，也可以所有岗位全部执行。具体怎么做，请各联社抓紧制定具体方案，并报办事处备案。14各联社明年要改革工资分配办法。将原来的绩效工资划分为当期绩效工资和风险调节工资。当期绩效工资是当期发的，风险调节工资是延后发的。各联社可以先在各级管理人员、客户经理和一线柜员岗位实行，也可以所有岗位全部推开。具体方案各联社自己研究制定，报办事处备案。15各联社要进一步理顺委派会计职责及其与联社、信用社的关系，使其更好地独立履行监督管理职责。16明年全市继续开展行风建设三项主题教育活动。具体内容初步考虑一是“学规范用规范”；二是“做人与廉洁”；三是“做事与合规”。17明年要对各级管理人员进行执行力专项教育和训练，促进各项规章制度的落实。具体要分工负责，办事处负责高级管理人员，各联社负责中基层管理人员。18抓好管理人员履职检查办法的落实，推进履职检查的制度化、常态化。19市县两级组建监控中心，依托监控网络平台，对基层网点加强实时远程监控。关于这个问题，办事处已下发文件，请各联社按文件执行。12/2620明年要面向全体员工开展手机信息提示活动。提示的主要内容是防控风险。这项工作由稽核部门组织实施，原则上每周或每旬向每位员工发一条风险提示信息。21各联社要制定和落实具体措施，鼓励员工参加学历进修、职称考试和从业资格考试。22文安、香河和大厂联社明年要完成办公楼建设，霸州和城郊联社要启动办公楼建设工程。23加快基层网点的标准化建设，明年全市完成100家以上。各联社要根据这个进度制定并实施好自己的规划。24明年力争将视频会议系统延伸到信用社。同时，借鉴城郊联社的经验，推行员工上网行为管理系统。25明年继续组织开展评选表彰活动。明年的评选表彰分三个层次一是评选表彰近五年来为信用社改革发展做出突出贡献的十名功臣；二是继续评选表彰“双十佳”；三是继续组织单项评选表彰。26各联社要按项目组建职工业余活动协会，并要组织好相关活动，活跃行业气氛，增强凝聚力。27明年在全系统管理人员中开展“六个一”、“五到场”活动。“六个一”是每年元旦或春节向员工发一张贺卡，向员工家属写一封慰问信，每年重阳节慰问一次退休员工，每月在前台坐一天班，每半年走访慰问一次员工的13/26父母，每年组织一次员工体检。“五到场”是员工过生日到场祝贺，员工逢喜事到场贺喜，员工有伤病到场看望，员工遇丧事到场慰问，员工有困难到场帮扶。28明年各联社要全部建立面向困难职工的爱心基金，逐步提高扶贫解困的能力和水平。29继续加大市级样板社创建力度。30加大县级联社达标升级工作力度，努力完成省联社和监管部门下达的达标升级计划。31加大党建工作力度。结合创先争优活动，组织开展创建红旗党支部、争创党员示范岗活动。32搞好新招员工的岗前培训和上岗后的使用，做到既有利于工作，又有利于他们个人的成长。33各联社要谋划好明年的工作和“十二五”规划。昨天，各联社和办事处各科室分别汇报了今年前11个月的主要工作情况以及后1个月的工作安排，刚才XX副主任又代表办事处分析通报了全市前11个月的经营情况，提出了后1个月的具体工作意见，希望各联社和办事处各科室认真学习领会，抓好贯彻落实。借此机会，我讲三个问题。一、关于今年工作的基本评价关于今年的工作，我想从两个层面进行评价。第一14/26个层面，按常规的标准来衡量，可用八个字概括，就是基本满意，指标尚可。第二个层面，按照高标准来要求，按照可持续科学发展的要求，我们在肯定成绩的同时，还必须看到存在着四个方面的问题一是加快发展的劲头不大。有两件事我感觉特别强烈。一个是前一段我带队到山东、浙江学习考察，在考察的过程中就再三再四地强调这次考察要有实效，各联社要与先进对标接轨，研究具体的学习内容和学习措施，提高自己的工作水平和发展水平。但是从昨天汇报的情况看，除去三河、文安、大城联社外，其他联社可以说并没有认真研究这个问题，没有就如何学先进、促发展拿出具体的措施和办法。第二个就是各联社昨天汇报的明年的工作安排、计划指标，总体上说不是一个上进的计划，缺乏快马加鞭的劲头。所以我说存在的第一个问题，也是最大的问题，就是加快发展的劲头不大。如果这个问题不能解决，老是抱着这样一种心态，廊坊农村信用社就不可能有更大、更快的发展。二是攻坚克难的精神不足。主要表现就是今年下了很大的决心抓不良资产的清收，但多数联社工作不力、效果不好，使我们这项工作在全省落了后。为改变落后局面，9月15日我们召开了专门的清收誓师大会，但仍然效果不彰。我根本就不相信，如果各联社都积极努力地去做15/26工作，最终会是这个结果。三是改革创新的意识不强。今年将近一年的时间，我们在机制创新上没有明显的进展，在产品创新上没有明显的成效，在方法创新上没有明显的动作。有的联社，工作没有亮点。有的高管人员，饱食终日，无所用心。四是执行力趋于弱化。我到信用社工作近五年的时间，感觉今年是执行力最弱的一年。很多工作是“你有千条妙计，我有一定之规”，你爱怎么说怎么说，我想怎么干怎么干。如果你干得好也行，但问题是你又没有干好，甚至根本就没有想干好，是在低水平上我行我素，是在违规违纪上我行我素。鉴于上述情况，我借用孙中山先生的一句话送给大家“革命尚未成功，同志仍需努力”。我们没有止步不前的理由，没有骄傲自满的资本。我们唯一应该有的就是继续奋发、努力前进的精神、意志和行动。二、当前和今后一个时期面临的外部环境当前和今后一个时期，我们面临的外部环境可以用四个字来概括，就是错综复杂。从国际环境上看，这种错综复杂主要体现在这样几个方面一是金融危机暴发以来，新兴经济体经济复苏较快，发达国家复苏较慢，欧洲的一些国家不仅复苏乏力，而且16/26又陷入主权债务危机的泥潭。二是由于发达经济体经济复苏缓慢，导致贸易保护主义抬头，贸易战频发，其中受害最大的是中国。三是美国第二轮量化宽松的货币政策导致汇率乱象。从国内环境来看，这种错综复杂体现在发展的黄金期和矛盾的凸显期交叉重叠在一起，使我们面临的形势是机遇与挑战并存，有利因素与不利因素交织。总之，从国际和国内两个层面来看，我们面临的外部环境是错综复杂的。其中跟我们关系比较大的有这样几个事情，请大家关注和研究。1欧洲的主权债务危机问题。今年以来，欧洲的主权债务危机愈演愈烈，前一时期首先在希腊发生，接着在爱尔兰发生，现在葡萄牙和西班牙又吃紧，如果继续下去，形成多米诺骨牌效应，就可能成为继美国次债危机之后的又一个全球性的危机事件。这虽然跟我们没有直接关系，但会在一定程度上影响到我们国家的外贸出口，进而对金融产生间接的影响。2国内通胀压力持续增加问题。今年我们国家CPI的调控目标是控制在3以内，但10月份达到。最近一段时间，国家为了控制通货膨胀，出台了一系列措施，但从现在看，通胀压力仍然很大，效果并不明显，11月份CPI17/26有可能达到5左右。是什么原因导致我们国家通胀压力持续加大我想有三个因素第一个因素是市场上流动性泛滥。我们说，决定物价的基本矛盾是供需矛盾。在供需一定的条件下，决定物价的主要因素就是市场上的流动性。流动性泛滥则是当前我们国家通货膨胀压力加大的罪魁祸首。为什么流动性会泛滥有两个原因一是最近两年宽松货币政策导致的天量放贷。去年全国放贷万亿，今年控制目标是万亿，这种放贷规模在我们国家的历史上可以称作天量放贷。二是大量国际热钱的涌入。特别是美国实施第二轮量化宽松的货币政策，狂印钞票6000亿，而由于经济复苏乏力，美国老百姓消费趋于谨慎，导致这些货币大部分（按专家说法是大约三分之二）要流向国际大宗商品市场和新兴经济体，中国就是主要流入对象国。这样，我们自身投入的货币过多，再加上大量的热钱流入，就导致市场流动性过多，成为刺激物价上涨的主要因素。第二个因素是输入性通货膨胀。这主要体现在石油、粮食等大宗商品进口价格的不断提高，进而带动了相关商品的涨价。第三个因素是老百姓的通胀预期已经形成，对通货膨胀起到推波助澜的作用。通货膨胀对我们有什么影响呢最直接的影响是通货膨胀的条件下，加之现在的存款实际上是负利率，老百姓的支出负担和支出欲望增加，会在一定程度上影响储蓄18/26存款。3货币政策调整问题。当前和今后一个时期，通货膨胀必然是经济运行中一个十分突出的问题，管理通胀预期，控制通货膨胀已经成为我们国家宏观调控的一个非常艰巨的任务。在这种情况下，货币政策由积极转变为稳健应该说已成定局，加息是必然的，进一步提高存款准备金率也是肯定的。其主要目的就是控制流动性增长，减少货币投放量。在这种政策转变的情况下，明年的贷款规模管控力度必然进一步加强。有专家预测明年的信贷规模管控指标在6万亿到7万亿之间，可能是万亿。我们要做好应对从紧的信贷规模管控的思想准备和工作准备。今年省联社给我们的信贷规模是60亿元，明年可能没有这么多。那怎么办呢我们的利润靠什么增长呢必须想出办法来，找出空间来，把在信贷规模上的损失找回来。4“十二五”规划问题。现在我们国家正在制定“十二五”规划，中央和省委就“十二五”规划已经提出了建议。从这两个建议看，“十二五”规划以科学发展为主题，以经济结构调整为主线。经济结构调整包括两个层次一个层次是产业结构调整，就是加快发展现代新兴产业，抑制某些过剩的传统产业。对我们廊坊来讲，许多新兴产业刚刚起步，传统专业还占主导地位，在产业结构的调整中，有些传统产业，比如说钢铁行业等，很可能19/26受到影响。从长远来看，产业结构优化有利于降低信贷风险，但从近期来看，则有可能形成现实的信贷风险。这个请大家关注。另一个层次是企业结构的调整。怎么调整无非是大鱼吃小鱼，大企业吞并小企业，打造核心竞争力强的航空母舰。最近，从各级党委、政府出台的有关规划和政策来看，钢铁行业必然面临着一个重组的问题。怎么重组就是减少企业数量，壮大企业规模。我们廊坊的这些钢铁企业，能不能保住能保多长时间在政策上会不会受到限制现在还看不清楚。请相关的联社，特别是霸州和文安两个联社，要高度关注这个问题，有机会要尽可能地全部收回或者压缩相关企业的贷款。对文安新钢一定要高度关注，监管部门已经关注商行在文安新钢的贷款，据说数额巨大。如果商行的贷款集中撤离，必然会对新钢的生产带来致命性的打击，我们的贷款怎么办请文安联社高度关注这件事情。5环首都经济圈建设问题。省委在“十二五”规划的建议中，明确提出了环首都经济圈建设这样一个概念和规划蓝图。环首都经济圈13个县（市、区），我们廊坊占6个，涉及12个联社，我们廊坊占5个，都是将近一半。所以，与其他市比，环首都经济圈的建设对我们廊坊有着更直接、更大的关系。首先，环首都经济圈的建设必然会加快廊坊的发展，这是我们经营中最大的机遇。省联社这20/26次会议也提出，环首都经济圈范围内的联社，首先要加快改革步伐。这对我们相关联社的股份制改革，提供了一个外在的推动力。从另一个方面来讲，环首都经济圈建设会在一定程度上提高消费成本，可能最早显现出来的就是房价的提高。消费成本提高的结果是什么对我们的影响就是进一步增加吸存揽储的难度。还有一个问题，就是经济的加快发展，特别是在环首都经济圈这样一个特殊位置上，必然会引来金融市场竞争的加剧。所以，对我们来说，环首都经济圈建设真的是机遇与挑战并存，影响是多方面的。从长远来看，机遇多于挑战。我们需要的是什么是要认真研究这个问题，抓住环首都经济圈建设中给我们提供的机遇来加快发展。三、当前和明年的一些具体工作1利用剩下的一个月时间，各联社要有针对性地抓好今年的指标完成。这个问题，景平同志已经讲了，我不再多说。2各联社要下定决心，投入力量，搞好百日清非竞赛的攻坚战。前两个多月效果不好，希望各联社在最后一个月的时间，下点力气，把清非工作做好。3各联社要安排启动百日揽储竞赛活动。按照一般的规律，岁末年初是吸存揽储的黄金季节。我们要抓住这个有利的时机，从现在开始，到明年一季度末，在全市范21/26围内开展百日吸存揽储竞赛活动。具体有两个目标一是确保完成今年的存款增长计划；二是力争明年一季度末或四月份全市存款总量达到500亿元。届时，办事处将再次召开全市表彰大会和举行文艺汇演。4加快联社的股份制改革。改革分两个层次一个层次是符合组建农村商业银行条件的联社，积极申报改制为商业银行；第二个层次是暂时达不到组建农村商业银行条件的联社，自身进行股份化改造。也就是说，要加快资格股转投资股的步伐。今年年底以前，除去永清和大城联社可保留少量资格股外（当然也要尽可能多地将资格股转为投资股），其余联社全部取消资格股。5明年要进一步优化信贷投入结构。突出四个方面一是优先支持农业产业化发展。二是重点支持以工业为主体的二三产业发展。三是积极支持消费经济发展。四是主动融入环首都经济圈建设，首选切入点是支持新型产业示范园区、现代物流园区和观光农业基地、绿色有机蔬菜基地建设。6明年要进一步推动信贷产品的开发与提升。一是重点围绕农户贷款、小企业贷款、消费贷款开发一批新的信贷产品。二是对信贷产品进行整合、提炼，推出几款需求广泛、影响力大、易说易记的品牌产品，改变有产品没品牌的局面。22/267加强客户营销与管理。今年年底到明年初，各联社要对辖内所有企业进行一次普遍筛查，对支持类客户评级授信，对关注类客户跟踪监控，对潜在类客户建立档案，对淘汰类客户坚决淘汰。在这个基础上，明年开展黄金客户、优质客户、信用客户的评选、宣传和持续巩固活动；同时，在全系统推行黑名单制度，封杀一批不讲信用的客户。8加快发展中间业务。以代理类、咨询类和银行卡业务为重点，拓宽发展渠道，探索低成本发展之路。为了加快中间业务发展，各联社要成立业务拓展部。9提高资产质量。一是加大清收力度，多渠道缩小不良资产的规模和占比。明年要加大不良资产清收的督导和考核，在不良资产清收上实行一票否决制。二是努力提高信贷质量，严格控制新增不良贷款。明年全市的目标是在消化隐性不良的基础上，全市不良资产占比降到5左右。10明年各联社要对信用社实行分类管理。根据经营状况、管理水平、资产质量等情况，对信用社进行分类，对不同类别的信用社给予不同的信贷和开支授权。具体的方案请各联社抓紧制定，年底前报办事处备案，明年1月1日开始执行。这里我再次强调，对新增不良贷款超过3的信用社，要一律取消信贷审批权。23/2611明年各联社要改革公用经费使用管理办法，将公用经费划分为日常办公经费和营销专项经费，以适应加强营销的需要。12明年各联社要对客户经理实行分级管理。根据营销能力、营销业绩和营销质量等方面的情况，对客户经理进行评级，不同级别的客户经理确定不同的营销职责和营销任务，配置不同的营销经费，实行不同的考核分配办法。请各联社根据自身的实际情况，抓紧制定具体方案，报办事处备案后执行。13明年各联社要细化、量化员工考核。各联社要对所有岗位逐一做出岗位说明，细化岗位职责，确定考核内容和方法，加强平时考核记录。在这个基础上，积极创造条件，尽快实行员工积分卡制度，提高员工考核的